Refinansiranje hipoteka: banke. Refinansiranje hipoteke u Sberbanci: recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Povećanje kamata na bankarske kreditne proizvode gura zajmoprimce da traže isplative ponude. Kao rezultat toga, hipotekarni krediti postaju sve popularniji. Ali prije nego što pristanete na takve ponude, morate saznati jesu li zaista korisne?

Razlog za refinansiranje

Refinansiranje hipoteke je još jedan kredit sa boljim uslovima, čija je svrha zatvaranje postojećeg stambenog kredita. Na takav korak odlučuju se oni koji ponude drugih banaka smatraju isplativijim od one na koju su se ranije pretplatili.

Ako su ranije hipotekarni krediti davani uz 13% godišnje, danas većina banaka nudi istu uslugu već po 10-11%. Naravno, takva hipoteka će koštati manje. Stoga razumni zajmoprimci počinju tražiti finansijske institucije koje ih mogu refinansirati. Budući da se bankama ne žuri sa restrukturiranjem postojećih kredita, pronalaženje načina za refinansiranje postaje logična i ispravna odluka.

S obzirompod uslovima pod kojima se izdaju stambeni krediti, refinansiranje hipoteke je vrlo isplativo. Smanjenje stope čak i za nekoliko posto pomoći će u ovom slučaju da se značajno uštedi. Ako je razlika u kamatama manja, onda je bolje ne refinansirati. Uostalom, refinansiranje će zahtijevati registraciju hipoteke u drugoj banci sa svim posljedicama koje iz toga proizlaze: registracija osiguranja, plaćanje svih potrebnih naknada i provizija. I ne zaboravite koliko vremena i truda ćete potrošiti.

Uslovi refinansiranja

Ne mogu sve banke ponuditi refinansiranje hipoteke svojim klijentima. Takav prijedlog je visokorizičan, stoga je za izdavanje ovakvih kredita potrebna dodatna rezerva, a ne može je svaki zajmodavac stvoriti.

Uprkos činjenici da je finansijska situacija zajmoprimca provjerena prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit, refinansiranje hipoteke u drugoj banci će zahtijevati drugu provjeru.

Zahtjevi za refinansiranje

Kao i kod svakog zajma, kreditna istorija je važna prilikom refinansiranja. Pored standardnog paketa dokumenata potrebnih za podnošenje zahtjeva za kredit, banka će zahtijevati važeći ugovor o hipoteci i potvrdu o nepostojanju kašnjenja i dobrom izvršenju kreditnih obaveza. Za prijevremenu otplatu hipoteke trebat će vam i pismena saglasnost trenutnog zajmodavca.

Zahtjevi klijenta

Važeći hipotekarni kredit ne smije bitiprije manje od 1 godine iu periodu korištenja stambenog kredita ne bi trebalo biti kašnjenja u plaćanju. Ako uzmemo u obzir refinansiranje hipoteke u Sberbanci, možemo primijetiti vrlo primamljive uvjete. Ali samo savjesni obveznici će moći računati na refinansiranje.

Različiti načini dodatnog pozajmljivanja

Kao iu slučaju inicijalnog stambenog kredita, za izdavanje hipoteke na pozajmljivanje, banke će zahtijevati kolateral, a to je kupljena imovina. Iz tog razloga, klijent će morati dostaviti dokumenta koja potvrđuju njegovu finansijsku situaciju i zaključak procjenitelja u vezi s troškovima stanovanja.

Od banke koja je izdala hipotekarni kredit, biće vam potrebna formalna pismena saglasnost za zatvaranje kredita prije roka. Zajmodavac za refinansiranje je dužan da prenese novac na traženi bankovni račun, koji po prijemu sredstava zatvara kredit i skida zalog sa stambene imovine.

Za kratak period tokom kojeg je jedna kreditna institucija skinula zalog sa imovine, a druga ga još nije nametnula, klijent će morati da plati povećanu kamatu na kredit. Takva mjera je svojevrsno osiguranje banke za refinansiranje. Za ovaj kredit nema drugog kolaterala. Ali čim se kolateral završi, smanjena kamata će početi da važi.

Moguće ponude hipotekarnih kredita

Za one koji odluče refinansirati svoju hipoteku, korisno jepogledajte ponudu nekoliko banaka. Mogu se razlikovati u sljedećim parametrima:

• kamatne stope;
• uslovi kredita;
• iznosi kredita.

Postoji samo jedan nepromenljiv uslov koji postavljaju svi poverioci. Radi se o namjeni kredita, koji je usmjeren samo na potpunu otplatu hipoteke u drugoj banci. Štaviše, ponekad se sredstva usmjeravaju samo na otplatu glavnice, a zajmoprimac će morati posebno platiti kamatu i druga obavezna plaćanja.

Još jedna opcija refinansiranja uključuje ne samo plaćanje glavnice, već i otplatu kamata i drugih plaćanja kredita. Rjeđe se izdaje zajam koji premašuje iznos plaćanja prema važećem ugovoru o hipoteci. U ovom slučaju, klijent ima pravo koristiti preostala sredstva kako želi.

Oklada razlika

Hipotekarni kredit uključuje velike iznose duga, tako da prije nego što odaberete banku, morate pažljivo proučiti sve ponude i odvojiti vrijeme da izračunate pogodnosti.

Krediti koje nude banke mogu imati fiksne i promjenjive kamatne stope. Već po nazivu je jasno da prvi ostaju nepromijenjeni za cijeli period kreditiranja. Ovo je vrlo zgodno i omogućava vam da unaprijed planirate troškove.

Promjenjiva stopa ima dvije komponente: fiksnu i varijabilnu. Jedan će ostati isti, drugi direktno zavisi od eksternih faktora koji će biti navedeni u ugovoru. Za hipoteke u rubljama uobičajeno je izračunati promjenjivu stopu pomoću indikatoraMosprime, koji može dnevno varirati.

Zajedno sa bankarskim stopama, postoji i stopa refinansiranja koju utvrđuje Centralna banka. Ovo je glavni alat koji vam omogućava kontrolu kamata na kredite, koji koristi Centralna banka Ruske Federacije prilikom izdavanja kredita bankama. Ova stopa je podložna promjenama, ali ne više od jednom godišnje.

Hipoteka u valuti

Refinansiranje hipoteka u stranoj valuti često nije toliko isplativo. Zajam u stranim novčanicama može izgledati privlačniji u trenutku registracije, ali tržište valuta je nestabilno, a situacija se u svakom trenutku može radikalno promijeniti. U isto vrijeme, plaćanja će se povećati.

U nekim slučajevima banke pristaju da promene valutu kredita, ali ne pristaju svi da to učine. Da, i sve će ovdje zavisiti od konkretnog zajmoprimca.

Vrste refinansiranja

Promjenom jednog kredita za drugi, možete promijeniti njegove glavne uslove. Na primjer, smanjiti ili produžiti rok hipoteke, promijeniti valutu kredita, sniziti kamatnu stopu ili smanjiti iznos mjesečnih otplata.

Posljednja opcija je najmanje isplativa, jer se smanjenjem obaveznih plaćanja povećava rok hipoteke, a samim tim i iznos preplate kredita.

Ponude banke

Refinansiranje hipoteke u Sberbanci je najisplativije. Recenzije kupaca o ovoj organizaciji su uglavnom pozitivne. Refinansiranjem se pokriva cijeli dio duga u drugoj banci, a rok kredita može biti do 30 godina.

Ako iznos duga ne prelazi1,5 miliona rubalja, ima smisla kontaktirati RosEvroBank. Rok trajanja ugovora je do 20 godina, ali zahtijeva plaćanje provizije od 0,8% od primljenog iznosa.

Refinansiranje hipoteke kod "Moskovske banke" moguće je i uz mali iznos preostalog duga, istovremeno uz veoma nisku kamatnu stopu od 11,95-12,95% i na duži period do 30 godine.

U slučajevima kada je hipotekarni kredit veoma veliki, u pomoć će priskočiti "Absolut banka". Radi sa kreditima do 15 miliona rubalja. Rok kredita do 25 godina. Ali morat ćete imati osiguranje od klijenta i platiti proviziju.

Ne oslanjajte se previše na poštenje i otvorenost kreditnih institucija. Ne izvještavaju sve banke o svim predstojećim uplatama po ugovoru o kreditu, što u stvarnosti može biti ispunjeno mnogim zamkama. Stoga je prilikom odlučivanja za refinansiranje potrebno detaljno proučiti sve ponude, uslove osiguranja, plaćanja provizija i sl., kako željena korist ne bi ispala izmišljena.