Banka "DeltaCredit", hipoteka: recenzije, uslovi, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prema recenzijama, hipoteka od DeltaCredit-a je jedan od najisplativijih i najpovoljnijih načina za kupovinu vlastitog doma ili poboljšanje uslova života. Ovo je velika finansijska institucija koja nudi izdavanje kredita za kupovinu stana ili njegovog udjela, privatne kuće po sniženim stopama. U ovom članku pokušaćemo da razumemo zamršenosti hipotekarnog kreditiranja DeltaCredit banke, da se upoznamo sa aktuelnim programima, zahtevima za zajmoprimce.

Dok savjetuju klijente DeltaCredit-a, menadžeri banaka se fokusiraju na profitabilne hipotekarne proizvode i na pravila za papirologiju. Svaka osoba koja planira da preuzme dugoročne ugovorne obaveze mora adekvatno razumjeti i procijeniti svoje sposobnosti ne samo u ovom trenutku, već iu narednim godinama.

Hipotekarni krediti

Ovo je jedina finansijska institucija u Rusiji koja je specijalizovana isključivo za hipotekarne kredite. Kompanija nudi potencijalnim zajmoprimcima najudobnije uslove za stanovanjekrediti i razni programi. Zajmodavac nudi:

• relativno niske kamatne stope (od 8,25%);
• komforni uslovi za mlade porodice i nosioce porodičnog kapitala;
• bonus programi za klijente koji primaju platu na bankovnu karticu;
• povlaštene ponude za vojno osoblje;
• lični račun, gdje online korisnik može vidjeti informacije o tekućim uplatama, stanjem, rasporedima, itd.

Ova godina je za ovu finansijsku instituciju počela velikim promjenama. U uslovima pada nacionalne kamatne stope, hipoteka DeltaCredit-a u 2018. godini takođe je pretrpela niz promena. Do danas, banka nudi izdavanje kredita od 8,25% godišnje. Po povoljnoj stopi možete dobiti kredit za izgradnju privatne kuće, kupovinu stana na sekundarnom tržištu ili u novogradnji, kao i kupovinu garaže, stana, zemljišta i sl.

U ovoj banci možete zaključiti ugovor o refinansiranju hipoteke plaćene pod manje pogodnim uslovima. Prema recenzijama, hipoteke u DeltaCredit-u najčešće se izdaju pod jamstvom vlastite, već postojeće imovine.

Kako se obračunava stopa: popusti i doplate

Da bi dobio kredit po najpovoljnijim uslovima, potrošač mora ispuniti uslove koje banka postavlja zajmoprimcima. Uprkos činjenici da ova finansijska institucija ponekad daje hipoteke bez učešća, DeltaCredit banka daje prioritet klijentima,koji su u mogućnosti da odmah otplate najmanje 5% tijela kredita. Istovremeno, potrebu da se izvrši prva uplata i njen iznos određuju brojni faktori:

• tip kupljenog stambenog prostora;
• prisutnost nekretnine u vlasništvu zajmoprimca;
• iskustvo na zadnjem poslu;
• prihodi za posljednjih šest mjeseci, itd.

Ako zajmoprimac planira uplatiti sredstva materinskog kapitala kao kaparu. U ovom slučaju, isplata ne bi trebala prelaziti 15% ukupne cijene predmeta kredita. Maksimalni rok hipoteke može biti do 25 godina.

Pod određenim uslovima, iznos mjesečne uplate može se značajno razlikovati od prvobitno navedenog. Nije slučajno što klijenti DeltaCredit banke u svojim pregledima hipoteka preporučuju da pažljivo pročitate tekst ugovora. Razlog za povećanje provizija i doplata može biti:

• nemogućnost potvrđivanja službenih prihoda, dostaviti potvrdu od poslodavca;
• pružanje podataka o zaradi u bankovnom obrascu;
• samostalni poduzetnik;
• odbijanje zajmoprimca od životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja.

Mnogi kupci se u svojim recenzijama žale da isplativa niska stopa na reklamnim bilbordima i službenoj web stranici kompanije ne odgovara uvijek ciframa stvarnog ugovora.

Ko može postati zajmoprimac?

Uslovi hipoteke u DeltaCreditu se ne mogu nazvati nesmetanim, ali je ova banka i dalje veoma popularna među zajmoprimcima zbog svoje lojalnosti i raznovrsnosti kreditnih programa. Za osobe koje se prijavljuju zaza dobijanje hipotekarnog kredita, postoji niz opštih uslova:

• dobna ograničenja (zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu i ne stariji od 65 godina);
• prisustvo službenog iskustva, potvrđenog radnom knjižicom ili ugovorom;
• stvarna solventnost;
• državljanstvo Ruske Federacije.

Vrijedi napomenuti da izraz "dobna granica" znači ne samo dob u kojoj zajmoprimac ima pravo da učestvuje u transakciji, već i da završi otplatu kredita. Za žirante i sudužnike, koji su često rođaci i članovi uže porodice klijenta, postavljaju se slični zahtjevi. Da bi dobio povoljniju stopu hipoteke, DeltaCredit dozvoljava podnosiocu prijave da privuče najviše tri žiranata.

U najvećem broju slučajeva potreban je početni doprinos, čiji se iznos određuje u zavisnosti od procijenjene vrijednosti stečene imovine, vrste finansiranja i korišćene šeme kreditiranja. Prema uslovima banke, svaki građanin koji je izrazio želju da učestvuje u plaćanju hipotekarnih kredita ima pravo. Ponekad banka čini ustupke i odobrava zahtjev za kredit bez potvrde o zaposlenju, prisutnost stalne registracije u regiji u kojoj je nekretnina kupljena.

Posebne ponude banke

Pored opštih uslova, "DeltaCredit" nudi potencijalnim zajmoprimcima da učestvuju u promotivnim programima i iskoriste posebne pogodnosti. Ovo uključuje:

• Takozvani hipotekarni praznici - period tokom kojeg se plaćanje po ugovoru može smanjiti za skoro polovinu. Prema recenzijama DeltaCredita, banka vam omogućava da platite hipoteku po ovoj šemi u roku od 1-3 godine.
• Obrada kredita na pasoš državljanina Ruske Federacije. Za razmatranje prijave, klijent će morati dostaviti kopiju pasoša i popuniti poseban upitnik. Odluka se donosi u roku od tri radna dana.
• Bez učešća. Samo oni zajmoprimci koji već posjeduju nekretninu i spremni su je dati kao kolateral mogu kupiti stambeni prostor bez početnog kapitala. Godišnja stopa će biti određena visinom učešća, a iznos kredita ne može biti veći od 80% vrijednosti kolaterala.

Prednosti i nedostaci hipoteka od DeltaCredita: mišljenje ljudi

Korisnici banke koji su se direktno susreli sa procedurom za dobijanje stambenog kredita, izjavljuju i prednosti i nedostatke prijave kod ove finansijske institucije. Zajmoprimci pozitivno govore o sljedećim tačkama:

• različiti hipotekarni programi;
• prilika za iskorištavanje preferencijalnih ponuda;
• konkurentne kamatne stope;
• uplata od 4-15% od cijene kupljenog stambenog prostora;
• alternativna rješenja ako zajmoprimac nema sredstava da plati ulaznu naknadu (na primjer, izdavanje potrošačkog kredita);
• maksimalni rok kredita preko 20 godina.

Za konsultovanje pitanjakrediti za novu zgradu ili hipoteke za sekundarno stanovanje kod DeltaCredit banke, nema potrebe da dolazite u kancelariju. Na sajtu se možete upoznati sa svakom dostupnom ponudom, tarifama za nju, uslovima kreditiranja, uzorcima sastavljanja ugovora. Takođe možete preliminarno izračunati hipoteku u DeltaCreditu na web stranici.

Kupci primjećuju brze povratne informacije, dobro koordiniran rad službe podrške, kao i dostupnost informacija koje ona daje. Prema riječima korisnika, vrlo je zgodno podnijeti zahtjev za kredit putem interneta. Hipoteka od "DeltaCredit" se preliminarno razmatra ne duže od 5-10 minuta. Sve što je potrebno je da popunite formular na sajtu i odgovorite na pitanja iz upitnika.

Hipoteke kod DeltaCredita nisu pogodne za one koji ne planiraju da uplate veliki iznos kao prvu uplatu. Za kupovinu određene vrste nekretnine, zajmoprimac je dužan da položi najmanje polovinu njene vrijednosti. Nedostatak hipotekarnog kreditiranja mogu se nazvati i velike preplate, tipične za druge banke, posebno ako se kredit daje na duži period. Možete pronaći mnogo negativnih recenzija o refinansiranju hipoteke. U DeltaCreditu, ako zajmoprimac odbije životno osiguranje, stopa se automatski povećava za 2%.

Krediti za kupovinu stambenog prostora na primarnom tržištu

Za kupovinu stana u novoj zgradi, korisnik kredita mora platiti najmanje 15% njegove vrijednosti kao kaparu. Hipotekarni program DeltaCredita predviđa kupovinu stambenog prostora uzgrade koje su već puštene u rad ili su u izgradnji.

Stanove u novogradnji obično prodaju stambeno-građevinske zadruge kada kupac uplati početnu uplatu od 30-40% cijene. Prije prodaje stambenog prostora pod hipotekom, programer mora potvrditi akreditaciju. Programeri koji su partneri banke imaju odobrenje za prodaju hipotekarnih proizvoda DeltaCredit-a.

Ukoliko odabrani stan u novogradnji ne ispunjava uslove banke, korisnik kredita ima pravo koristiti drugi stan kao zalog. Ona će biti na teretu banke do potpune otplate hipoteke. DeltaCredit zadržava pravo da u procesu otplate duga smanji iznos početne preplaćene kamate, a stopa može direktno zavisiti i od iznosa prve uplate.

Osebenosti sekundarnog stambenog kreditiranja

Ova kategorija uključuje nekretnine kupljene od pojedinačnog prodavca. U pravilu su to privatne kuće, stanovi, udjeli u njima. Prilikom kupovine "sekundarne" nekretnine u "DeltaCreditu" na hipoteku, dokumenti se sastavljaju uporedo sa uplatom prve rate. Ovaj iznos uvijek ide za plaćanje tijela kredita.

U svakoj regiji, veličina kredita može biti različita. Od banke možete posuditi najmanje 300 hiljada rubalja za kupovinu sekundarnog stanovanja, u Moskvi - 600 hiljada rubalja. Oni kupci koji prilikom prijave plate polovinu iznosa troškova mogu tražiti najnižu kamatusekundarno stanovanje. Smanjenje stope hipoteke kod DeltaCredita može se izvršiti u zavisnosti od statusa klijenta, stepena njegovog obrazovanja itd. Ukoliko klijent ima lošu kreditnu istoriju ili je na crnoj listi drugih banaka, biće mu odbijen kredit.

Stanovanje nije prihvaćeno kao kolateral:

• nenamješten (prije svega se uzima u obzir prisustvo kupatila i kuhinje u prostoriji);
• stan u stambenoj zgradi odobrenoj od strane općine za veće renoviranje ili rušenje.

Na procijenjenu cijenu i veličinu kredita također utiče lokacija hipotekarnog stambenog prostora: što je infrastruktura u tom području razvijenija i što je bliže centralnom dijelu grada, cijena će biti viša. Nekretnine koje se koriste za dobijanje kredita mogu biti:

• stambena zgrada;
• gradska kuća;
• zemljište, kao i objekti na njima.

Najvažnije je da potencijalni zajmoprimac ima vlasničke dokumente koji potvrđuju pravo vlasništva. U nedostatku predmeta koji bi klijent mogao dati kao zalog, kupljeno stanovanje ostaje na teretu DeltaCredit banke. U zahtjevu za hipoteku mora biti navedeno da su ispunjeni svi sljedeći uvjeti:

• stanište je useljivo;
• sve komunikacije su spojene (grijanje, kanalizacija, vodovod, struja);
• izgled je legalan i registrovan kod nadležnih organa;
• zidovi zgrade su od cigle,betonske ploče, kamen i plafoni od metala ili drveta.

U ovoj banci možete staviti pod hipoteku ne samo stan, već i posebnu prostoriju ako je u useljivom stanju i sva prateća dokumentacija je u skladu sa slovom zakona i standardima sanitarno-epidemiološke stanice. Inače, DeltaCredit je jedna od rijetkih finansijskih institucija koja daje kredit za kupovinu udjela u stanu.

Koji su izazovi refinansiranja?

Prodaja hipotekarnih proizvoda za mnoge banke je primarni izvor prihoda. Klijenti su, koristeći usluge kreditiranja, primorani da plaćaju kamate finansijskim institucijama. Tako zajmoprimci nagrađuju banku za davanje kredita i dugogodišnji rad. Istovremeno, u nekim slučajevima, klijenti mogu računati na refinansiranje hipoteke.

"DeltaCredit" nudi zajmoprimcima da zaključe nove ugovore pod povoljnijim uslovima. Refinansiranje pomaže ne samo u privlačenju klijenata u banku, već i da stambeni krediti budu pristupačniji. Ova usluga uključuje poseban postupak za ponovno izdavanje hipoteke, pri čemu se jedna obaveza zamjenjuje drugom. Zahvaljujući refinansiranju, klijenti imaju mogućnost da zatvore dug po postojećem kreditu novim kreditnim sredstvima izdatim po povoljnijim uslovima.

Prilikom odlučivanja o ponovnom kreditiranju, klijent mora uzeti u obzir sve nijanse i razumjeti koliko je svrsishodno zaključiti novi ugovor."DeltaCredit", odobravajući zahtev za refinansiranje postojećeg duga, pristaje da usluži klijenta i izvrši prevremenu otplatu njegovog duga drugoj finansijskoj instituciji. Na osnovu ugovora, po pravilu se utvrđuje lojalnija kamata.

Da bi dokumentirao ugovor, klijent mora dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad imovinom pod hipotekom. Banka pojedinačno razmatra zahtjev za refinansiranje, odluka zavisi od niza faktora:

• čistoća kreditne istorije klijenta;
• procjena pozajmljenog objekta;
• prihod zajmoprimca;
• iznos duga.

Prema novom ugovoru, DeltaCredit može produžiti rok na 25 godina po stopi od 8,25%. Klijent mora uzeti u obzir da se proces ponovne registracije podvrgava nizu provjera kako bi se potvrdila tačnost podataka koje je dao zajmoprimac, autentičnost dokumenata. Pravo na teret vlasništva nad kućom se oduzima sa bivše bankarske institucije koja je finansirala hipoteku i prenosi na DeltaCredit.

Šta je potrebno za refinansiranje

Pre svega, zajmoprimac mora obezbediti:

• pasoš;
• SNILS;
• original i kopija ugovora o hipotekarnom kreditu;
• izjava o nepostojanju duga prema prethodnoj banci kreditoru;
• potvrda o registraciji vlasništva ili izvod iz USRN;
• fotokopija radne knjige ili ugovora;
• 2-potvrda o porezu na dohodak.

Klijent kojem je potreban novi kredit za otplatu starog duga mora ispuniti obrazac za prijavu. Zajmoprimac će morati da prođe sve procedure verifikacije i registracije koje je prošao prilikom podnošenja zahteva za hipoteku. Konsultant banke će pripremiti listu dokumenata koje treba pripremiti podnosilac zahtjeva. Nakon što klijent prikupi neophodan paket papira i prenese ga u DeltaCredit, u roku od 5 dana će biti doneta odluka o odobravanju ili odbijanju kredita iz sledećih razloga:

• nedovoljna primanja aplikanta;
• nepravedna otplata prethodnih kredita (kašnjenja);
• ilegalna obnova nekretnina;
• pada cijene nekretnina u regiji;
• korištenje sredstava materinskog kapitala.

DeltaCredit, kao i svaka druga banka, neće želeti da doprinese gubitku sopstvene dobiti. Ukoliko klijent ne dokaže svoju solventnost u potpunosti ili može poremetiti rok otplate duga, banka neće odobriti zahtjev. Glavni nedostatak refinansiranja je to što smanjenje iznosa mjesečne uplate automatski povlači za sobom povećanje roka kredita. S druge strane, u teškim situacijama takva odluka može biti jedina ispravna, uprkos značajnim preplatama.

Prevremena otplata hipoteke

"DeltaCredit" ne postavlja nikakva ograničenja za klijente koji žele prijevremeno otplatiti dug. Nakon što je izdao stambeni kredit i potpisao sve papire, zajmoprimac će dobiti plan otplate, koji će, prema ugovoru, biti dužan daposmatrati. "DeltaCredit" koristi samo anuitetnu šemu, koja uključuje mjesečna plaćanja iste veličine. Istovremeno, najprije, u odnosu kamate i tijela kredita, dominantan dio će biti kamata.

U svakom trenutku, klijent ima pravo da u potpunosti ili djelimično vrati dug poveriocu. Da bi to uradio, korisnik kredita mora blagovremeno (najmanje jedan dan prije planirane uplate) napisati zahtjev za ovu operaciju.

Da bi odmah zatvorio kredit, klijent mora uplatiti cijeli nedostajući iznos na bankovni račun. Nakon podnošenja prijave, menadžer će izvršiti preračun duga i navesti njegov tačan iznos. Na ugovoreni dan, iznos se tereti sa računa korisnika kredita. Ukoliko klijent želi da samo djelimično otplati hipoteku, odnosno da izvrši iznos veći od mjesečne uplate, banka se takođe neće miješati. Prema uslovima ugovora, dozvoljeno je više puta obraćati se banci sa zahtjevom za kreditiranje duga u iznosu navedenom u prijavi. Nakon što novac stigne, službenik banke će kreirati ažurirani raspored plaćanja, koji može smanjiti ili rok hipoteke ili veličinu redovne uplate.

Ako se prvi put prijavljujete u finansijsku instituciju, ispunjavanju ugovornih obaveza morate pristupiti sa punom ozbiljnošću, što znači da prije potpisivanja ugovora morate detaljno proučiti potpuni obračun plaćanja, kredita uslove i veličinu provizija. Neće biti suvišno pažljivo pročitati napisani tekst sporazumamalim slovima.

Može li doći do odbijanja, iz kojih razloga?

"DeltaCredit" zadržava pravo da odbije prijavu i ne daje klijentu nikakva objašnjenja o odluci. Da bi se smanjila vjerovatnoća odbijanja, zajmoprimac mora unaprijed znati o svojim glavnim razlozima:

• niska primanja,
• nestabilan profit (odnosi se na samostalne poduzetnike);
• oštećena kreditna historija;
• prisustvo neotplaćenih kredita;
• dug za stambeno-komunalne usluge;
• Nepobrisana osuda.

Prilikom obračuna parametara kredita banka postavlja optimalnu veličinu redovne otplate. Ako njegova veličina prelazi 40% mjesečnih primanja zajmoprimca, banka će najvjerovatnije odbiti zbog velike vjerovatnoće neispunjenja kredita. Obično, kako bi se povećale šanse za odobrenje hipoteke, zahtjev se podnosi zajedno sa sudužnicima.

Kašnjenja sa prošlim kreditima također značajno pogoršavaju situaciju podnosioca zahtjeva. Ako je dug neizmiren, klijent će biti podvrgnut dodatnom kreditnom teretu, što će imati depresivan učinak na njegovu solventnost.

Danas je DeltaCredit jedina banka u Rusiji koja je specijalizovana isključivo za implementaciju programa hipotekarnih kredita. Njegovi uslovi biće povoljni za one koji budu u stanju da objektivno procene svoje sposobnosti.