Banka "DeltaCredit": recenzije. "DeltaCredit" (banka): filijale, adrese, mišljenje klijenata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Među liderima ruskog tržišta u segmentu hipotekarnih kredita je DeltaCredit Bank. Uprkos relativnoj mladosti, ova finansijska institucija je uspela da postigne značajne uspehe u oblasti svog delovanja. Zbog kojih konkurentskih prednosti je banka uspjela? Koje su karakteristike hipotekarnih programa koje DeltaCredit nudi? Koji su mehanizmi interakcije između ove banke i njenih klijenata vredni pažnje?

O banci

Komercijalna banka "DeltaCredit" (DeltaCredit) se smatra jednom od prvih kreditnih i finansijskih organizacija u Rusiji specijalizovanih za hipotekarno tržište. Dok mnoge druge organizacije pokušavaju da ponude klijentima što više usluga, DeltaCredit se posebno fokusira na tržište stambenih kredita. U Rusiji nema mnogo tako visoko specijalizovanih kreditnih i finansijskih organizacija kao što je DeltaCredit Bank. U njemu ne možete dobiti potrošački kredit, ali postoji širok spektar opcija za dobijanje hipoteke.

Prve informacije o implementaciji hipotekarnih programa od strane banke zabilježene su 1998. godine, kada je odgovarajući tržišni segment tek počeo da se formira. Međutim, aktivna bankarska aktivnost DeltaCredita u Rusiji počela je tek 2001. godine. Prema nekim recenzijama analitičara, DeltaCredit je banka sa dobrim kreditnim rejtingom. Ovaj faktor može biti važan u smislu interakcije, na primjer, sa Centralnom bankom Ruske Federacije i stranim finansijskim institucijama.

Spajanja i reorganizacije

Kao što smo već napomenuli, 2001. godine, DeltaCredit, hipotekarna banka, počela je aktivno da radi u našoj zemlji. To je bilo zbog činjenice da je ova struktura preuzela predstavništvo kapitala druge finansijske institucije - J. P. Morgan. Nakon 4 godine, dionice DeltaCredit-a je u cijelosti stekla finansijska grupa Societe Generale. Prema nekim analitičarima, upravo je spajanje banke sa ovim velikim evropskim tržišnim igračem u velikoj meri predodredilo aktivnu ekspanziju DeltaCredita na ruskom hipotekarnom tržištu. Strukturi su bili na raspolaganju značajna količina resursa Societe Generale, iskustvo menadžera i veze sa najvećim finansijskim igračima u Evropi.

Dugo vremena kreditna institucija je funkcionisala kao DeltaCredit CJSC. Banka će, međutim, svoje ime morati uskladiti s nekim promjenama u zakonodavstvu Ruske Federacije. Činjenica je da su sada takvi oblici poslovanja kao što su CJSC i OJSCukinut. Sada, ako ova ili ona organizacija, uključujući banke, posluje izdavanjem dionica, onda njeno ime može zvučati samo kao JSC.

Banka i tržište

Tržište hipotekarnih kredita u Rusiji je u stalnom porastu u posljednjih nekoliko godina. Na primjer, u 2013. godini prihod u ovom segmentu je povećan za više od 31% u odnosu na brojke iz 2012. godine. Ukupan iznos izdatih kredita premašio je 1,35 triliona. rub., broj kredita - više od 800 hiljada jedinica. Osim toga, obim kašnjenja je neznatno smanjen - u 2013. iznosio je 2,04%.

Analitičari DeltaCredita očekuju da će do kraja 2014. godine rusko hipotekarno tržište porasti za oko 15%, u monetarnom smislu, njegov obim će premašiti 1,5 triliona. rub. Posebno aktivan rast očekuje se u segmentu novogradnje - odgovarajuća dinamika, prema stručnjacima banke, iznosit će 35%. Ovaj segment će ostati jedan od ključnih faktora rasta hipotekarnog tržišta u Rusiji. I to ne samo zbog veće atraktivnosti u mnogim slučajevima kupovine novog stambenog prostora u odnosu na sekundarno. Činjenica je da Rusi ulaganja u nove zgrade smatraju načinom da uštede novac u smislu kupovne moći. Rublja je valuta koja u posljednje vrijeme nije stabilna. Dok tržište nekretnina u cjelini karakteriše stabilan rast. Ulaganje u nove zgrade je atraktivna perspektiva za mnoge stanovnike Ruske Federacije.

U isto vrijeme, u nekim regijama postoji i potražnja za "sekundarnim". Činjenica je da mnoge porodice osjećaju potrebu da se što prije usele u novi stambeni prostor. Nemaju vremenasačekati da se stan dovrši, a još više da istovremeno plati hipoteku. Osim toga, mnogi Rusi kupuju stanove ne toliko da bi u njima živjeli, već s ciljem da ih naknadno izdaju i pretvore u likvidnu imovinu. U tom cilju kupovina nove zgrade uopšte nije neophodna: možete uložiti u kvalitetan stan u dobrom delu grada, čak i ako je predstavljen u segmentu sekundarnog stanovanja.

struktura mreže

"DeltaCredit" je hipotekarna banka koja posluje u Rusiji kako u okviru sopstvene mreže odeljenja tako i kroz partnerske kanale. Sada je ova finansijsko-kreditna institucija među vodećima po obimu izdatih hipotekarnih kredita, a po mnogo čemu, smatraju stručnjaci, banka je ovaj status dobila zahvaljujući efikasno izgrađenom sistemu interakcije sa drugim organizacijama u svom segmentu rada.

"DeltaCredit" je banka, čije su filijale zastupljene u najvećim gradovima Rusije: Moskva (ulica Mokhovaya, 7), Sankt Peterburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Zauzvrat, partnerske strukture su prisutne u većini regija.

DeltaCredit aktivnosti u brojevima

Prosečna ponderisana stopa na hipotekarni kredit u "DeltaCreditu" zavisi od regiona banke. U Nižnjem Novgorodu je, na primjer, 2013. godine iznosio 12,4% u rubljama (ovo je nešto više nego 2012.) i 9,6% u stranoj valuti (ovo je, pak, manje nego prethodne godine). Zbog činjenice da je 2014. godine Centralna banka Ruske Federacije poraslaključnu stopu, stručnjaci očekuju dalje povećanje odgovarajućih uslova kredita koje nude ruske banke. DeltaCredit vjerovatno neće biti izuzetak od ovog trenda.

Prosječna vrijednost hipotekarnog kredita u "DeltaCreditu" je takođe indikator koji u velikoj mjeri zavisi od regiona prisustva banke. Ako uzmemo i Nižnji Novgorod kao primjer, onda je odgovarajuća cifra u 2013. iznosila oko 1 milion 357 hiljada rubalja. U prosjeku u Rusiji - nešto više, oko 1,64 miliona rubalja. Naravno, brojke će biti potpuno drugačije ako se fokus stavi na najveći ruski grad u kojem je prisutna DeltaCredit banka – Moskvu. Ali bilo koji pokazatelji - za glavni grad ili za Nižnji Novgorod - dat će prilično proizvoljnu ideju o dinamici tržišta: na ovaj ili onaj način, zbog prirodnog rasta cijena stanova, brojke će se povećati.

Programi kredita

"DeltaCredit" nudi građanima Ruske Federacije nekoliko izvanrednih hipotekarnih programa. Uslovi pod kojima ova finansijska institucija nudi izdavanje stambenog kredita uglavnom su uporedivi sa onima koje nude drugi lideri na tržištu. Ako neki od kreditnih programa imaju visoku stopu, onda se to obično kompenzira nižim zahtjevima za zajmoprimca.

Među najznačajnijim karakteristikama koje karakterišu banku "DeltaCredit" - hipoteka u njoj je uglavnom u stranoj valuti. Kreditne proizvode ove vrste koje nudi organizacija po pravilu karakteriše niskastopa. Ali u isto vrijeme, sa značajnim padom kursa rublje, zajmoprimci mogu imati poteškoća s otplatom kredita.

Prema podacima u nizu javnih izvora, ukupan iznos deviznih hipotekarnih kredita u Rusiji je veoma skroman - oko 0,3% ukupnih kredita. Zbog nestabilnosti finansijskih tržišta Ruske Federacije, popularnost hipoteka u stranoj valuti će vjerovatno ostati niska u narednim godinama.

DeltaCredit ima atraktivne ponude prilagođene potrebama mladih porodica. Postoje i informacije o programima koji predviđaju vrlo nisku stopu za rusko tržište - 9,75%. Postoje sezonske ponude banke, kao i razne vrste promocija, praćene ponudama za dobijanje kredita po sniženim stopama.

Vrste stambenih objekata koje DeltaCredit zajmoprimci mogu kupiti su veoma različite. Moguća je kupovina nekretnine kako u cijelosti tako iu dionicama. Možete kupiti stanove, sobe, kuće na kredit.

U nekim regionima prisustva DeltaCredita postoje bankarski proizvodi prilagođeni traženju dužnika za potrebnim iznosom za učešće na hipotekarnom kreditu. Moguće je, kao iu mnogim drugim bankama, koristiti materinski kapital kao izvor finansiranja prilikom kupovine stana.

Interakcija s klijentima

Jedan od zahtjeva tržišta, kojeg svaka moderna (uključujući i DeltaCredit) banka mora ispoštovati - recenzije klijenata moraju na neki način biti propraćenepovratne informacije od same finansijske institucije. U slučaju banke koju razmatramo možemo fiksirati prilično interesantan model implementacije usklađenosti institucije sa ovim kriterijumom. Konkretno, to je sistem u kojem se mogu ostaviti i online i offline recenzije. DeltaCredit je banka koja klijentima nudi da ostave svoje mišljenje u vidu ocena na papirnim formularima u poslovnicama, kao iu interakciji sa potrošačima putem onlajn kanala. Koje su specifičnosti druge linije rada?

Interfejs za interakciju sa virtuelnom zajednicom (integrisan, sa formom za povratne informacije) ugrađen je u widget na početnoj stranici web stranice banke. Klijenti finansijske institucije, koristeći ga, mogu ostaviti svoje povratne informacije. "DeltaCredit" je banka koja teži, pre svega, otvorenosti. Nivo umjerenosti u zajednicama je minimalan. Odnosno, ako problem zaista postoji, banka ga ne zataškava. Sa tehničke tačke gledišta, interakcija između DeltaCredita i klijenata je implementirana prilično povoljno.

Koji su prioriteti u ovoj oblasti rada koje DeltaCredit definiše za sebe? Banka (to potvrđuju recenzije službenika zaduženih za online interakciju sa klijentima) u velikoj mjeri koncentriše svoje napore na pristup rješavanju problema svojih sadašnjih ili potencijalnih zajmoprimaca s naglaskom na lokalizaciji. Odnosno, preporuke menadžera nisu ograničene na određene opšte fraze: kakopo pravilu je olakšana komunikacija između klijenta i predstavnika banke u određenom gradu ili regiji. Na primjer, ako jedno ili drugo pitanje postavi stanovnik Sankt Peterburga ili susjednog grada, onda će, vjerovatno, odgovor na njega biti dat na osnovu karakteristika mjesta gdje DeltaCredit Bank posluje - Sankt Peterburga ili bilo kojeg drugog grad u Lenjingradskoj oblasti. Ova karakteristika sistema interakcije između finansijske institucije i klijenata privlači mnoge stručnjake i zajmoprimce koji svoje recenzije i komentare ostavljaju na brendiranom online portalu ili tematskim resursima.

DeltaCredit posvećuje veliku pažnju obučavanju svojih zaposlenih u kompetentnoj komunikaciji sa klijentima. Stručnjaci banke imaju za cilj interakciju s potrošačima u smislu formiranja javne informativne baze koja može privući druge zajmoprimce. U tom smislu, sve - uključujući negativne - kritike mogu biti dobre. "DeltaCredit" je banka koja može, rešavanjem stvarnih problema sadašnjih klijenata, da stvori pozitivnu sliku u očima zajmoprimaca. Prema mišljenju stručnjaka, javne informacije na portalu za povratne informacije banke igraju važnu ulogu u privlačenju novih zajmoprimaca. Ukoliko je, na primer, korisnik zainteresovan za hipoteku u DeltaCredit banci, recenzije i upiti trenutnih korisnika ove finansijske usluge na brendiranom portalu mogu postati glavni faktor donošenja odluke u korist dobijanja kredita u datom kreditu i finansijska struktura.

Posao na mreži

KakoDa li banka u praksi obavlja rad sa klijentima u "online" modu? Neki izvori ukazuju, na primer, da je nekoliko desetina DeltaCredit stručnjaka uključeno u komunikaciju sa korisnicima usluga putem interneta. Najveći dio posla obavlja odjel marketinga banke, kao i strukture odgovorne za tehnički status obrade zahtjeva klijenata. Stepen do kojeg korisnici bankarskih usluga stupaju u kontakt putem onlajn kanala, kao i kvalitet rješavanja problema, faktori su koji direktno utiču na pokazatelje uspješnosti bankarskih službenika u njihovim oblastima rada.

"DeltaCredit" - banka čije se recenzije klijenata, koje dobijaju putem interneta, šalju nadležnim službenicima nadležnih službi. Konkretno odredište određuje entitet zahtjeva. Sasvim je moguće, na primjer, da običan član marketing odjela može odgovoriti na pitanje kupca. Ako specijalista sumnja, on preusmjerava zahtjev svom menadžeru. Ako je, pak, potrebno učešće drugih odjela banke, pitanje se šalje njima. Nakon što se pripremi kompetentan odgovor, komentar DeltaCredita se objavljuje u online zajednici.

Naravno, postoji i "standardizovaniji" resurs za tržište, koji nudi "DeltaCredit banka": "Lični račun" klijenta. U njemu zajmoprimac može dobiti detaljne informacije o proizvodima koji se koriste, uputiti zahtjeveslužba za korisničku podršku banke, za obavljanje nekih transakcija i plaćanja. Prema mišljenju mnogih stručnjaka koji su ocenjivali ovu vrstu alata koji nudi DeltaCredit Banka, „Lični račun“korisnika usluga ove finansijske institucije je prilično zgodan i koristan alat.

Recenzije kupaca: statistika

Koji su praktični rezultati interakcije banke sa klijentima putem interneta? Možete citirati brojke objavljene u brojnim izvorima. Od februara do avgusta 2014. godine, na primer, u „virtuelnoj“zajednici DeltaCredit banke kreirano je više od 700 jedinstvenih tema koje su pokrenuli klijenti. Zabilježeno je više od hiljadu komentara. U istom periodu, zajednicu je posjetilo više od 43 hiljade jedinstvenih korisnika. Broj pregleda portala premašio je 329 hiljada. Interfejs zajednice uključuje opcije koje povećavaju udobnost korištenja resursa. Konkretno, u trenutku kada klijent počne da piše recenzije ili žalbe, formulacije se automatski ubacuju na osnovu informacija iz sistema pretraživanja u okviru trenutne baze znanja. Zahvaljujući tome, osoba koja napiše zahtjev banci će najvjerovatnije najtačnije izraziti suštinu problema, au mnogim slučajevima čak i naći spreman odgovor na svoje pitanje. Na primjer, ako osobu zanima gdje se nalazi DeltaCredit Banka, adresa ove finansijske strukture u Moskvi ili Sankt Peterburgu, onda postoji sva prilika da pronađe potrebne informacije u postojećoj bazi podataka.

Ukazuju statistike koje su objavili brojni izvoričinjenica da oko 70% klijenata banke rješava nastale poteškoće bez kontaktiranja službe podrške. Odnosno, nalaze potrebne odgovore u već formiranoj bazi podataka.

Još jedna interesantna karakteristika DeltaCredit virtuelnog sistema povratnih informacija je da ima širok spektar opcija za međusobnu komunikaciju sa klijentima banke (a ne samo sa zaposlenima u kreditnoj instituciji). Kako se navodi u brojnim izvorima, oko 12% zahtjeva koje ostave korisnici bankarskih usluga je "zatvoreno" zbog komentara drugih klijenata.

Mehanizmi za procjenu zajmoprimaca

Kao što smo već rekli, segment za koji je banka "DeltaCredit" specijalizovana je hipoteka. Budući da ovaj format aktivnosti podrazumijeva dugotrajnu interakciju sa klijentom, kriteriji za procjenu njegove solventnosti moraju biti izbalansirani. Odnosno, s jedne strane, banka ne bi trebalo da dozvoli izdavanje kredita zajmoprimcima sa sumnjivim izvorima prihoda i potencijalno nespremnim na strogu finansijsku disciplinu. S druge strane, strogi kriterijumi ne bi trebalo da izazovu nespremnost potencijalnog klijenta da radi sa finansijskom institucijom.

Banka "DeltaCredit", radeći u ovom pravcu, aktivno unapređuje sopstveni sistem procene zajmoprimaca. Nedavno je naglasak ovdje na automatizaciji procesa. Konačnu odluku o kreditu i dalje donosi osoba, ali mu je na raspolaganju višefaktorski izvještaj, koji dovoljno detaljno opisuje analizu solventnosti klijenta koji je ostavio zahtjev za hipoteku. Jedan od ovihrješenja, na primjer, znači proizvod koji je rezultat međusobne integracije CRM modula i analitičkih sistema koje banci isporučuju poznati brendovi na nivou Microsofta, kao i sopstvene baze podataka DeltaCredita i one koje obezbjeđuju partnerske organizacije.

Automatizacija procesa donošenja odluka o aplikacijama omogućava vam da povećate ukupnu produktivnost zaposlenih u kreditnim odjelima banke, smanjite odgovarajuće transakcijske troškove, povećate udobnost samih klijenata, koji ne moraju čekati čezne za rezultatima razmatranja upitnika. Treba napomenuti da resurse nekih od sistema procene zajmoprimca mogu koristiti i partneri DeltaCredit banke. Potraživanja njihovih klijenata također se mogu analizirati automatskim algoritmima.

Automatski rad sistema

Po pravilu, struktura relevantnih IT proizvoda uključuje analizu u dva pravca – direktne informacije o zajmoprimcu i indirektne informacije o njemu. Na primjer, u okviru prve opcije, kreditna istorija građanina može se proučavati putem automatizovane aplikacije programa na odgovarajućem birou ili drugoj relevantnoj bazi podataka. Ovu vrstu zahtjeva, po pravilu, obavlja CRM sistem (kao poseban funkcionalni dio proizvoda). Indirektne informacije o zajmoprimcu prilično su novi pravac u osiguravanju koje koriste ruske banke. Među izvorima koji bi mogli biti uključeni u ovaj slučaj su statistika plaćanja komunikacionih usluga, prisustvo dugova za kazne, informacije sa društvenih mreža, informacijegeolokacijske prirode. Sve ove opcije "DeltaCredit" može da koristi u svom automatizovanom sistemu za procenu solventnosti zajmoprimaca.