Pod kojim uslovima daju hipoteku: dokumenti, karakteristike i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Pitanje pod kojim uslovima daju hipoteku interesuje mnoge ljude u naše vreme. I svaka osoba kojoj je potreban vlastiti krov nad glavom, barem jednom, razmišljala je o ovom pitanju. Mnogi se boje da hipoteka možda neće biti odobrena. Pa, takvi slučajevi se dešavaju, mada retko. Ali istina je i da je hipotekarni kredit izuzetno koristan za banke. Stoga se izdaju mnogim osobama koje se prijavljuju za novčanu pomoć. Međutim, ne škodi saznanje o uslovima.

Prihod

Mer u kojem je potencijalni zajmoprimac solventan je od najvećeg interesa za zaposlene u banci. Koji su uslovi za hipoteku? One u kojima klijent banke dobro zarađuje i može sebi priuštiti da dio prihoda (po pravilu pola) da na otplatu duga.

U očima banke, osoba može izgledati u dobrom svjetlu ako radi u skladu sa Zakonom o radu Ruske Federacije, ima visoko obrazovanje i radi zajedno mjesto najmanje godinu dana. Preduzetnici su nevoljko 'dobro došli', smatrajući da je samozapošljavanje rizična aktivnost.

Riječi o njihovim prihodima će morati biti potvrđene. Banka prihvata četiri dokumenta. To su potvrde u vidu poslodavca, 2-porez na dohodak fizičkih lica, potvrda o prihodima u obliku banke i potvrda o prijavljenim, mjesečno primljenim sredstvima. "Tradicionalno" klijenti podnose 2 poreza na dohodak. Ovo je poznat dokument koji ukazuje na prihod za određeni period - možete pratiti dinamiku ili stabilnost, što banka cijeni.

Opći zahtjevi

Govoreći o uslovima pod kojima daju hipoteku na stan, ne može se ne primetiti opšte odredbe. Dakle, evo uslova koje mora ispuniti osoba koja želi da dobije stambeni kredit:

• Mora imati državljanstvo Ruske Federacije.
• Minimalna starost zajmoprimca je 21 godina.
• Maksimalno - 65 u trenutku otkupa. Odnosno, ako osoba namjerava da dobije stambeni kredit sa 60 godina, onda će ga dati samo na 5 godina. To su zahtjevi većine banaka. Iako Sovcombank, na primjer, ima minimalnu starost od 20, a maksimalnu 85.
• Takođe, klijent mora biti registrovan u regiji u kojoj podiže stambeni kredit.
• Ukupni staž - najmanje godinu dana. Na posljednjem radnom mjestu - od 6 mjeseci.

U principu se radi o uslovima pod kojima banke daju hipoteke. U nekim slučajevima mogu postojati izuzeci. Kao na primjer Sovcombank. Ili sa"Gasprombank" i "VTB 24", gde se staž računa od 4 meseca. Ali generalno, zahtjevi za zajmoprimce su isti.

Dokumenti

Čak i osoba koja ne zna ništa o kreditima može pretpostaviti da je porez na dohodak 2 osobe daleko od jedinog papira koji je potreban za podnošenje zahtjeva za stambeni kredit. Pa, pod kojim uslovima daju hipoteku? Dokumenti sa osobom moraju biti sljedeći:

• izvod;
• kopija i original pasoša;
• SNILS (potrebna je i fotokopija);
• TIN certifikat (original + kopija);
• vojna iskaznica ili pripisana - za muškarce mlađe od 27 godina;
• dokumenti o obrazovanju, braku, razvodu i bračnim ugovorima (ako ih ima);
• ako ima djece - izvod iz matične knjige rođenih;
• kopija radne knjižice, obavezno ovjerena od strane poslodavca.

Ovo je glavni paket dokumenata. Moraju biti spremni ako je osoba ozbiljno zainteresirana za pitanje kako dobiti hipoteku na stan.

Ko dobija hipoteku? Gotovo svi, i zato je za starije osobe njihova penziona potvrda obavezan dokument za predočenje. A za osobe sa sumnjivom prošlošću - potvrda iz narkološke / neuropsihijatrijske ambulante. Međutim, banka može zatražiti i bilo koje druge dokumente - ali koje, to će biti precizirano na individualnoj osnovi.

Koliko treba da zaradim?

Što više to bolje. Paradoks! Uostalom, čini se da su hipoteke stvorene za ljude kojima su potrebne finansijske usluge. Ali zaista morate dovoljno zaraditi - sa očekivanjem da ćete vratiti dug i preživjeti.

Bolje je, međutim, dati primjer. Mnogi idu na hipoteku kod VTB 24. Tamo su uslovi za klijente banaka posebno povoljni. Dakle, recimo da je osoba došla da se prijavi za hipoteku. Čuvao je sebi stan u novoj kući za 2.000.000 rubalja. Ima učešće - 15% (ovo je 300.000 rubalja). I želi da dobije stambeni kredit na 5 godina. U ovom slučaju, njegov mjesečni prihod trebao bi biti oko 63.000 rubalja. Zato što će morati da otplati ~37.900 kao dug za pet godina.

S obzirom na kamatnu stopu od 12,1% godišnje, tokom ovog perioda klijent će platiti 2.274.120 rubalja kao dug. Preplata - 574 120 rubalja. Veliki iznos. Dakle, kao što vidite, što je kraći rok i veća plata, to će kredit biti jeftiniji.

Historija plaćanja

Takođe treba obratiti pažnju, govoreći o uslovima pod kojima se daju hipoteke. Dobra kreditna istorija jednako je važna kao i dobar prihod. I zaista nešto, i njegove banke su pažljivo provjerene. Prije nego što klijentu odobre uslugu, saznaju da li ima dugovanja po postojećim ugovorima, da li je blagovremeno izvršio plaćanja. Općenito, kako se pokazao kao klijent. Ako nema kreditne istorije, onda će sve zavisiti od toga koliko je kompletan paket dokumenata koji potencijalni zajmoprimac dostavi.

Koju nekretninu odabrati?

Ovo takođe treba pomenuti kada se govori o uslovima pod kojima se daju hipoteke. Najbolje je odabrati stan koji se nalazi ispred ne posebno naseljenih mjesta. Zar ne postoje takve opcije? Onda možete naći nešto drugo, glavna stvar je da ne birate stan u hitnim starim kućama. Zato što banke takve "želje" klijenata odmah odbijaju.

Međutim, nekretnine se ne biraju na prvom mjestu. Ali tek nakon prethodnog odobrenja. Ali bina je i dalje važna. Budući da osoba ne treba prodati previše jeftino i uložiti sredstva uzeta na kredit u najbolju moguću opciju. Za to postoji procjenitelj čijim će uslugama klijent morati pribjeći. On će propisati predmet hipoteke i njenu procijenjenu vrijednost. Kojem procenitelju da se obratim? Ovo je lična stvar za svakoga, ali svaka banka sarađuje sa organizacijama odgovarajućeg profila, pa je bolje da se ne zavaravate nepotrebnim pitanjima i koristite gotovu opciju. Osim toga, ubrzat će se obrada zahtjeva za stambeni kredit. Zato što zaposleni u banci neće morati provjeravati procjenitelja kojeg ne poznaju.

Društveni programi

Oni su danas veoma popularni. Stoga se često postavlja pitanje pod kojim uslovima daju hipoteku mladoj porodici. Dakle, ovdje su osnove o kojima treba znati:

• Program za mlade porodice je otvoren za supružnike mlađe od 35 godina.
• Moraju dokazati da moraju poboljšati svoje životne uslove.
• Područje na kojem žive je ispod regionalne norme (6 kvadratnih metara2 po osobi).
• Stanovanje ne ispunjava sanitarne uslove.
• Porodica dijeli zajednički prostor sa bolesnom osobom sa kojom je nemoguće suživot.

Supružnici mogu dobiti subvenciju koja je namijenjena za djelimično plaćanje hipoteke ili učešća, finansiranje izgradnje svoje kuće, otplatu stambenog kredita (već izdat), kupovinu stana u ekonomskoj klasi.

Ako se prihod ne može potvrditi?

I ovo se dešava. Ponekad ljudi koji rade nezvanično zarađuju jako dobar novac - takav da bi bio dovoljan za hipoteku. I, kao što je ranije spomenuto, malo ljudi je uskraćeno za stambeni kredit. Dakle, čak i ako ne postoji službeni bilans uspjeha, postoji izlaz.

Ali koje banke daju hipoteke i pod kojim uslovima? Isti VTB 24, na primjer:

• 13,1% p.a.;
• dva dokumenta (pasoš i drugi izbor);
• minimalna uplata od 40%;
• iznos - od 600.000 rubalja do 30 miliona.

Recimo da stan košta 3.000.000 rubalja. Iznos kredita iznosiće 1.800.000 rubalja, pošto će 1.200.000 ljudi učestvovati sa 40 odsto. Svakog mjeseca morat će primiti oko 68.500 rubalja da bi otplatio kredit za 5 godina. Nešto više od 41 hiljadu treba da bude dato banci kao dug. Naravno, zahtjevi su teži, ali postoje i prednosti. Općenito, u drugim bankama "doplata"stope za nedostatak sertifikata mogu varirati od 1 do 5%.

Preporuke

Ljudi koji su već podigli stambeni kredit često dijele svoje savjete sa onima koji će to tek učiniti. Oni sigurno znaju pod kojim uslovima banke daju hipoteke. I nekoliko praktičnih preporuka vrijednih pažnje na kraju.

1. Apsolutno svi ljudi uvjeravaju: važno je uzeti kredit za iznos, dugove za koje definitivno možete otplatiti. Čini se da je ovo tako jasno! Ali ne, mnogi precjenjuju svoje mogućnosti, jer su inspirirani raznim motivacijama, kao što su „roditelji će pomoći“, „možete naći posao na pola radnog vremena“, „smanjit ćemo troškove“itd. Ali u stvarnosti se ispostavilo da obrnuto. Roditelji odrasle djece neće pomoći, nema honorarnih poslova, a teško je jesti samo heljdu. Kao rezultat toga, svi su u dugovima, sa problemima i prljavom kreditnom istorijom.

2. Što je vrijeme kraće, to bolje. I banke. Ljudi koji mogu otplatiti svoje dugove za nekoliko godina umjesto 30 ulijevaju povjerenje.

3. I još jedna preporuka kaže da pored svih osnovnih dokumenata, u banku vrijedi donijeti i dodatni dokaz o prihodima. Ako, na primjer, osoba ima jedan stan, a iznajmljuje ga, onda, osim poreza na dohodak od 2 lica, možete zamisliti i ugovor sklopljen sa zakupcem. Ovo je potvrđeni prihod koji će svakako igrati na ruku, jer će ga zaposleni u banci uzeti u obzir.

Pa, ako uzmete u obzir ove savjete, zapamtite sve gore navedeno i pažljivo odaberite banku, moći ćete dobiti kredit nanajpovoljnije uslove za sebe.