Kako dobiti poslovni zajam od nule? Koje banke i pod kojim uslovima daju kredite za poslovanje od nule

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Aksiom trgovine je da su svakom poslu potrebna finansijska ulaganja. Ovo je posebno istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili na realizaciji poslovnog projekta, prvo morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno novca, mali malo manje. Ali osloboditi se troškova u principu je nemoguće u normalnim uslovima.

Dobro je ako biznismen početnik ima bar nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija gdje možete legalno dobiti finansije. Jedan od njih je da dobijete poslovni kredit od banke. Njegove uslove treba ublažiti u odnosu na uobičajene. U suprotnom se neće vidjeti uspješan početak projekta. Ali i tu se javljaju određene suptilnosti i grubosti.

Rizici za stranke

Komercijalne banke daju kredite samo uz kamatu. Općenito ili povlašteno, ali osim samog kredita, morat ćete vratiti i obračunateinteres. Ako je posao uspješan, onda će se takav finansijski kredit, ma koliko težak, isplatiti. A ako ne? Neuspješan biznismen izgubit će ne samo posao, već i imovinu. U suprotnom, ostat će dužnik sa svim pravnim posljedicama koje proizilaze.

Treba napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnim poslom. Ne postoji bezuslovna garancija da će kredit novopečenog trgovca, dobijen za stvaranje malog biznisa od nule, biti vraćen. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi opcija propasti, neuspješni poduzetnik može nakon određenog perioda (uglavnom mjesec dana) proglasiti sebe bankrotom i odbiti da vrati primljeni novac banci.

A ipak, kako dobiti poslovni zajam od nule? Nije ništa teže nego dobiti redovan zajam za obrazovanje, poboljšanje doma, kupovinu automobila i tako dalje.

Obavezni uslovi

Uprkos takvim rizicima, kredit po povoljnim uslovima za mala preduzeća se polako, ali se još uvijek vraća. Uključujući i uzimanje kredita za posao od nule, moguće je, uz određene stroge uslove. Međutim, u ugovoru nema super-teških nemogućih klauzula:

1. Dobra kreditna istorija zajmoprimca. Poteškoće s plaćanjem prošlih kredita, neotplaćeni krediti ili zakašnjela plaćanja mogu biti razlog za odbijanje kredita.
2. Profesionalni poslovni plan. Sama po sebi očigledna mogućnost brze zarade, iako male, ali stabilne, natjerat će finansijske stručnjake da se dogovore sa zajmoprimcem i izdaju potrebnerješenje.
3. Zaposlenje koje pruža dodatni prihod. Solidan prihod omogućava uspješno otplatu kredita za razvoj malog biznisa od nule.
4. Prisustvo lične imovine koja se može staviti pod hipoteku pod kreditom. Ovo je ozbiljno obećanje obaveznog povrata novca.
5. Imati pouzdanog žiranta.
6. Postojanje početnog finansijskog kapitala, koji iznosi približno 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti u pitanju kako dobiti kredit za posao od nule. Vrijedi razmotriti barem neke od njih.

Banke

Gdje mogu dobiti kredit za mali biznis od nule, kojoj banci da se obratim? Mora se shvatiti da, prvo, ne daju sve finansijske institucije takve kredite, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a biznismen, naravno, želi izabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele da organizuju sopstveni biznis mogu prihvatiti pomoć brojnih finansijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Zajam za mala preduzeća od nule dostupan je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima u nastavku.

VTB24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravna lica registrovana u Rusiji, prilično različite uslove, uključujući poslovne kredite za individualne preduzetnike. Pristupi doo i pojedinačnom preduzeću značajno se razlikuju. Često je imovina potrebna kao kolateral za kredit. Konkretni primjeri:

1. Express micro. Kredit se daje u iznosu od 30.000 do 600.000rubalja na period od 3 mjeseca do 3 godine. Kolateralna lična imovina nije potrebna.
2. Mali zajam. Finansijska sredstva se oslobađaju pod obezbjeđenjem lične pokretne ili nepokretne imovine na period od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita je u rasponu od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
3. Pod ugovorom. Izdavanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo na potraživanje iznosa koji prolaze po ugovoru. Kredit se izdaje na period od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Finansiranje se daje za postojeći poslovni projekat. Takođe je moguće voditi franšiznog preduzetnika.

Pored toga, za registraciju i razvoj vlastitog biznisa, možete se pridružiti kreditnom programu "Business Trust" Sberbanke. Ne zahtijeva strogo izvještavanje o svrhama i pravcima kreditiranja. "Business Trust" je:

• kredit bez kolaterala;
• iznos sredstava u iznosu od 80.000–3.000.000 rubalja;
• bez provizije;
• potreban je jemac - vlasnik firme;
• kamatna stopa od 13,94% ili više;
• rok otplate je između 3 mjeseca i 3 godine.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih firmi. Nema ograničenja u finansiranju. Glavni fokus je poljoprivredasektoru, ali postoje i druga područja kredita za pokretanje posla od nule:

1. Investicioni standard. Iznos kredita je 60 miliona rubalja, rok otplate je do 8 godina. Odlaganje plaćanja - do 1,5 godine. Moguć je plan otplate ličnog kredita.
2. Za kupovinu mašina i/ili opreme, kredit se izdaje samo uz obezbeđenje kupljene mašinerije i/ili opreme. Odlaganje plaćanja - do godinu dana. Rok zajma je do 7 godina.
3. Za kupovinu zemljišta. Izdaje se samo uz garanciju kupljenog zemljišta. Odlaganje plaćanja - do 2 godine. Rok kredita - do 8 godina.
4. Za kupovinu mladih životinja, kredit se izdaje samo uz garanciju kupljenih poljoprivrednih životinja. Odlaganje plaćanja - 1 godina.

Alfa banka

U Alfa-Bank postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. Ali u isto vrijeme, menadžeri prijavljuju aktivnosti s malim i srednjim firmama kao najvažniji prioritet.

Načini finansiranja

Moderne metode bankarskog finansiranja zajmova za pokretanje posla od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, o kojima je bilo riječi gore i o drugima (ima ih dovoljno da se razmotri kompletna lista).

Pre svega, finansijske institucije su suočene sa zadatkom utvrđivanja stepena finansijskog rizika prilikom kreditiranja primenjenih malih preduzeća. Banke koriste dvije metode, prilično različite u smislu objektivnosti i dubine analize:

1. Workstručnjaci za aplikaciju. U ovom slučaju, konačna odluka o dodjeli kredita u velikoj mjeri zavisi od vrlo subjektivne provjere argumenata biznismena od strane službenika banke.
2. Još jedan ogroman način za određivanje iznosa rizika je upotreba automatizovanog sistema finansijskog "bodinga" koji se pojavio pre pola veka. Neopterećen nikakvim emocijama, program izračunava primljene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na osnovu podataka navedenih u upitniku ovog klijenta. Bodovanje je podijeljeno po vrsti: po osvojenim bodovima (neophodno je dostići zadati nivo, mnogi aplikanti ga ne dostižu); protiv očiglednih prevaranata (sagledavanjem ponašanja otkrivaju se faktori koji potvrđuju podatke o nenamjenskom kreditu, moguću prijetnju banci); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata zajmoprimca (razmatra se mogućnost odlaganja).

Proces prijema

Dobijanje profitabilnog poslovnog kredita za individualnog preduzetnika podrazumeva određenu strogu proceduru. Logistika za dobijanje kredita za pokretanje malog biznisa:

1. Prvo morate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. Bilježi oblik aktivnosti, određeni program pozajmljivanja.
2. Onda morate dati informacije o finansijskoj situaciji vašeg malog preduzeća. Za to će biti potreban kredit za posao od nule i dokumenti: potrebno je dostaviti ličnu kartu, PIB, kopiju radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodima, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo kojeg kompanije,ulaganja), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretninu ili drugu imovinu koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak treba biti na iznosu primljenog profita, pozitivnoj kreditnoj istoriji, prisutnosti dodatnih prihoda ili drugih izvora finansiranja koji će pomoći u povratu novca ako stvari ne budu dobro.
3. Ukoliko je prijava prihvaćena (a to se po pravilu dešava u većini slučajeva) i razmotrena, počinje konkretan posao - odobravaju se uslovi kredita: visina sredstava, hronološki okvir, oblik kredita.

Povećanje mogućnosti

Kako dobiti poslovni zajam od nule? Kada traži kredit za razvoj svog poslovanja, preduzetnik početnik treba što pažljivije izabrati banku u kojoj će se potom servisirati. Nijanse:

1. Kada se analizira stanje finansijskih institucija, potrebno je zapitati se da li postoje posebni prijedlozi (i koji su) za razvoj malih preduzeća.
2. Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja u kontaktu sa određenom bankom.
3. Krediti se slobodnije distribuiraju postojećim preduzećima. Aplikacija sa priloženim projektom predmeta koji još nije započeo ima malo mogućnosti da dobije finansijsku podršku.
4. Nije loše da vaša kompanija bude solventna, da se uspješno razvija najmanje šest mjeseci.
5. U korist pozitivne odluke banke da izda kredit, postojaće određeni kolateral. Obično kao kolateralpredmeti nekretnina, automobili, tehnička oprema se smatraju.

Subjektivni faktori

Napredujući u tome kako dobiti poslovni zajam od nule, banka razmatra druge faktore koji izgledaju potpuno subjektivni u pogledu zajmoprimca:

1. Trenutna starost. Svjetska praksa govori da je starost u kojoj je potencijalni klijent najjači i najsposobniji i najvjerovatnije garantuje za proces izdavanja kredita između 30 i 40 godina.
2. Formalizovani brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobijanje traženog kredita za postojeći biznis značajno se povećavaju, jer ukoliko dođe do problema sa povratom pozajmljenih sredstava, muž (supruga) zajmoprimca moći će da se pridruži zatvaranju kredita. pozajmica.
3. Mjesečni periodični troškovi. Finansijska institucija koja kreditira razvoj malog biznisa može takođe uzeti u obzir iznos iznosa mjesečnog troška u procesu razvoja poslovanja zajmoprimca.
4. Unutrašnji uredski prostor. U prostorijama, koje je kreditirani biznismen dodelio kao kancelariju, banka će pregledati na postojanje komunikacione opreme, poslovne kancelarijske opreme, više kompjutera i dobrog nameštaja.

Više opcija

Kada se pitate kako da dobijete kredit za posao od nule, morate shvatiti da postoji alternativna mogućnost dobijanja potencijalne finansijske pomoći - uobičajeni potrošačpozajmljivanje. Zajam se može izdati licu koje radi u kompaniji. Kao zalog se može koristiti lični automobil ili nekretnina. Koristi se i institut žiranata.

Dobijanje ovakvog kredita nije teško, ali krediti nisu u potpunosti korisni za biznismena zbog visokih kamata. Stoga je bolje razmisliti ponovo, potražiti opcije za dobivanje početnog kapitala. Većina regiona naše zemlje sada ima fondove koji pružaju finansijsku podršku malim preduzećima. Ove institucije rade u ime države kao žiranti za izdati kredit, ili i same mogu ponuditi male povlaštene kredite privrednicima.