Bankarske garancije su Koje banke i pod kojim uslovima izdaju bankarsku garanciju

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Bankarska garancija je prilično specifična usluga banaka, koju predstavlja finansijska ponuda. Po različitim principima je sličan kreditiranju ili osiguranju, ali ima mnogo jedinstvenih karakteristika. Ova usluga je predstavljena uz određenu garanciju bankarske institucije da će, ukoliko klijent prekrši uslove bilo kojeg ugovora, sredstva za njega uplatiti banka.

Suština garancije

Ova bankarska usluga se pruža samo preduzećima i pojedincima sa visokom solventnošću i koji su redovni klijenti određene institucije.

Usluga pretpostavlja da banka postaje treća strana u bilo kojoj transakciji. Bankarska garancija je obećanje banke da će se njen klijent nositi sa svojim ugovornim obavezama, a ako iz nekog razloga dođe do poteškoća u ovom procesu, banka će sama otplatiti dug.

Uslovi korištenja

Da biste sklopili takav ugovor, moraju biti ispunjeni određeni uslovi:

• mora biti zaključen pismeni ugovor između dvije strane u transakciji;
• ova transakcija mora imati novčani izraz, predstavljen avansom, troškom određenog proizvoda ili usluge, a može biti propisana i kazna, jer banka garantuje da će ta sredstva sama prenijeti ako klijent ne može da se nosi sa uslovima ugovora;
• kupac, koji je primalac usluge ili proizvoda, želi da uslovi ugovora budu sigurni, stoga zahteva učešće banke u obliku žiranta;
• izvođač se mora obratiti direktno banci, gdje je redovan klijent, sa zahtjevom za izdavanje bankarske garancije.

Suština ove usluge je da banka jednom učesniku u transakciji pruži povjerenje da će druga strana ispuniti sve uslove ugovora. Time se osigurava zaštita interesa kupca ili kupca. Ako usluga nije pružena iz bilo kojeg razloga, a prekršeni su uslovi ili drugi uslovi, onda je banka ta koja nadoknađuje troškove druge strane, osiguravajući pokriće štete.

Strane u ugovoru

Postoji više učesnika u ovoj bankarskoj usluzi. Dobijanje bankarske garancije uključuje učešće strana:

• Garantovano Predstavlja ga sama bankarska institucija. Ovu uslugu nudi mali broj velikih i pouzdanih banaka. Prije učešća u ugovoru, organizacija pažljivo provjerava svog klijenta,jer mora biti sigurna da neće doći do situacije kada je potrebno vratiti gubitke drugoj strani. Banke koje izdaju bankarske garancije su zastupljene u malom broju. Gdje se tačno možete prijaviti za ovu uslugu možete saznati na web stranici Ministarstva finansija. Podaci dostupni na resursu se ažuriraju mjesečno.
• Principal. Predočeno od strane izvođača po dogovoru. On je taj koji se obraća banci za garanciju. On mora prenijeti u banku određeni iznos sredstava, koji predstavlja naknadu za primljenu uslugu. Garancija se daje tek nakon pažljivog provjere svih dokumenata izvođača. Zaposlenici banke moraju osigurati da je ugovarač kojeg zastupa firma ili pojedinac solventan i pouzdan klijent.
• Korisnik. Predaje kupac po dogovoru. On je taj koji mora primiti usluge ili robu, a istovremeno želi biti siguran da će obaveze iz ugovora biti ispunjene u potpunosti i na vrijeme. Stoga je potrebno obezbjeđenje bankarske garancije. Na njen račun, njegovi interesi su zaštićeni. Ukoliko iz različitih razloga izvođač ne ispuni uslove ugovora na vrijeme, dobit će veliki iznos sredstava od banke.

Prilikom sklapanja ugovora o garanciji, korisnik je dužan samo imati dodatni kolateral dat raznim hartijama od vrijednosti za planiranu transakciju. Ne mora da kontaktira bankarsku instituciju, a svoja sredstva ne deponuje prilikom plaćanja garancije. Ali ako sam prekrši uslove ugovora, na primjer, ne uplati avans na vrijeme,tada možda neće dobiti garanciju od banke.

Uvjeti ugovora

U nekoliko zakonskih akata postoji informacija o mogućnosti primjene bankarskih garancija. Ali istovremeno, ne postoje posebni zahtjevi koje strane u takvom sporazumu moraju poštovati. Stoga, svaka bankarska institucija ima mogućnost da razvije svoj oblik ovog dokumenta, tako da se ovi ugovori mogu značajno razlikovati u različitim bankama.

Ali u isto vrijeme, moraju se poštovati određeni zahtjevi za bankarsku garanciju. Stoga će nijanse sigurno biti uključene u ugovor:

• unesite imena tri strane uključene u ovu transakciju;
• date su karakteristike banke, nalogodavca i korisnika;
• određuje koliko dugo važi garancija za određenu naknadu;
• unosi se podatak o trošku bankarske garancije, odnosno označava koliko novca će klijent prenijeti banci, a iznos se obično postavlja u okviru 3% iznosa obaveza, ali u u teškim situacijama, naknada se može povećati i do 10%;
• obračunava iznos naknade koji predstavlja sredstva koja će banka isplatiti korisniku ako nalogodavac iz različitih razloga ne može izmiriti svoje obaveze;
• daje direktni predmet garancije, predstavljen posebnim obavezama osiguranim ugovorom.

Zavisi od ispravnosti dokumentaregulaciona saradnja.

Njanse ponude

Postoji dosta različitih vrsta garancija. Bankarske garancije su potvrda banke da će nalogodavac ispuniti uslove ugovora, pa se razlikuju po vrsti sastavljenog ugovora ili prirodi postojećih obaveza. Ove informacije određuju koje su informacije uključene u ugovor.

Ovakav bankarski proizvod se smatra složenim i korisnim. Ovo posebno važi za preduzeća koja žele da zaključe određenu transakciju, ali druga strana ozbiljno sumnja u isplativost ovog procesa. Jedinstveni efekat bankarske garancije omogućava svakom učesniku u transakciji da se oseća sigurnim u ostvarivanju profita od saradnje.

Svrha garancije

Banke se smatraju najpouzdanijim i najstabilnijim institucijama, pa ako daju svoju garanciju, to daje povjerenje svakom učesniku u bilo kojoj transakciji da će se druga strana pridržavati svih uslova ugovora. Prilikom dobijanja bankarske garancije, nalogodavci mogu računati na sklapanje isplativih ugovora. Izgledaju pouzdanije u očima izvođača od konkurencije.

Zbog bankarske garancije, rizici učesnika u transakciji su minimizirani. Istovremeno, banka proučava različite parametre nalogodavca, tako da možete biti sigurni u njegov integritet i pouzdanost.

Ko može postati principal?

Uslovi bankovne garancijesu strogi, pa se klijentu nameću brojni zahtjevi. Proučavaju se različite nijanse transakcije i same kompanije. Zaposleni u banci prvo se moraju uvjeriti u sljedeće:

• poslovanje je pravno čisto;
• finansijsko stanje je stabilno;
• firma je solventna;
• kompanija je stabilna i pouzdana;
• sve ostale obaveze tokom čitavog perioda poslovanja preduzeća su ispunjene blagovremeno i u potpunosti;
• imati idealnu poslovnu reputaciju kao savjestan i pouzdan partner;
• Iznos ugovora mora odgovarati rezultatu saradnje.

Usled takve pažljive provere, garantuje se da se principal zaista smatra pouzdanim preduzećem za saradnju.

Prednosti privlačenja banke

Za nalogodavca, korištenje bankarske garancije ima mnogo parametara. Ovo uključuje:

• povećava se broj strana koje su spremne da sarađuju pod optimalnim uslovima;
• dobija status firme kao stabilan i savjestan partner;
• daje mogućnost sklapanja velikih ugovora ili učešća na aukciji;
• čak i ako se iz raznih razloga krše uslovi ugovora, nalogodavac ima vremena da vrati sredstva bankarskoj instituciji pod prethodno dogovorenim uslovima.

Stoga ova usluga postaje sve popularnija među mnogim kompanijama.

Pogodnosti za banke

Pružanjebankarska garancija ima neke prednosti za same banke. Ne moraju da troše mnogo novca da bi učestvovali u transakciji, a istovremeno zahtevaju visoku uplatu od nalogodavca. Zbog dužne pažnje rijetko je potrebno otplatiti obaveze za klijenta.

Čak i ako su uslovi ugovora prekršeni, banka će i dalje vratiti svoja sredstva, a često čak zahtijeva i kolateral od nalogodavca, koji se može prodati na aukciji da vrati novac.

Vrste garancija

Bankarske garancije su brojne transakcije koje se mogu izvršiti u vezi sa različitim ugovorima. Najpopularnije vrste garancija su:

• Izvršenje državnog ugovora. Obračun bankarskih garancija ove vrste vrši se na osnovu odredbi Federalnog zakona br. 223. Bez toga, potencijalnom izvođaču radova koji je dostavio izvođač neće biti dozvoljeno da razmatra zahtjev. Stoga, da biste radili po državnim ugovorima, u svakom slučaju, morat ćete kontaktirati banku.
• Tender. To je obavezna garancija koju izdaju firme koje planiraju učestvovati na tenderima na trgovačkim podovima. Odnosi se samo na obavezu zaključivanja ugovora sa kupcem. Ne važi tokom saradnje.
• Carina. Koristi se ako je potrebno da se osiguraju obaveze prema carinskim organima. To se obično odnosi na plaćanje raznih carina, ako je za to predviđena rata.
• Sudski. Ova garancija se odnosi nasituacije kada je prilikom razmatranja tužbe potrebno oduzeti imovinu kompanije. Dakle, potrebno je za pravosuđe.

Postoji mnogo više vrsta drugih garancija koje zavise od postojećih obaveza. Mogu biti osigurane ili neosigurane. Ističu se čak i sindikalne koje izdaje nekoliko bankarskih organizacija.

Koraci dizajna

Da biste dobili ovu uslugu banke, potrebno je da dovršite nekoliko uzastopnih koraka. Bankarska garancija za izvršenje ugovora se izdaje prilikom obavljanja sljedećih radnji:

• U početku mora postojati potreba za garancijom, na primjer, potrebno je učestvovati u javnoj nabavci ili potpisati ugovor sa organizacijom;
• Dalje se traži banka koja će biti garant, za šta je potrebno proučiti sve moguće opcije na web stranici Ministarstva finansija;
• priprema se zahtjev za garanciju, nakon čega se predaje banci u kojoj se planira izdavanje;
• u aplikaciji su registrovane sve strane u transakciji, kao i uslovi korišćenja garancije;
• osim toga, sva dokumenta o planiranoj transakciji se prenose u banku;
• sastavlja se ugovor o direktnoj garanciji, a sva pitanja u vezi saradnje su preliminarno razmotrena;
• sredstva se prenose u banku za usluge.

Dalje, ako je potrebno, banka uplaćuje novac na zahtjev korisnika, ako postoje dobri razlozi. Posebnopri sastavljanju ugovora velika se pažnja poklanja roku bankarske garancije, koji je obično jednak trajanju same transakcije ili može prestati u trenutku kada je roba direktno isporučena.

Zaključak

Tako se bankarske garancije smatraju traženim ponudama banaka. Izdaju se samo u velikim i pouzdanim institucijama. Oni djeluju kao garancija da će se određena strana u transakciji nositi sa svojim obavezama. Ako se to ne desi iz raznih razloga, onda je banka ta koja će platiti obeštećenje drugoj strani.