Vrsta bankovne garancije. Osiguranje bankarske garancije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Jedan od načina osiguranja finansijskih obaveza, kada kreditna institucija, na zahtjev nalogodavca, mora izvršiti uplatu korisniku, su bankarske garancije. Ovi uslovi su napisani u ugovoru. Bankovna garancija se može smatrati isplatnim dokumentom samo ako je sastavljena u strogom skladu sa važećim zakonom.

Essence

Ugovor o bankovnoj garanciji je jedan od najpopularnijih finansijskih instrumenata. Kreditna organizacija potpisivanjem dokumenta jednostavno potvrđuje solventnost izvođača. Ali istovremeno garantuje ispunjenje obaveza. Takav dodatni zaštitni alat daje povjerenje u završetak posla u navedenom roku.

Kompanije često rade sa vladinim agencijama. U ovom slučaju obično se sklapaju dugoročni ugovori o saradnji. Kada se aktivira određeni sektor privrede, raspisuje se konkurs za rad. Jedan od uslova za pobjednika jeobezbijediti kompletan paket dokumenata za izdavanje bankarskih garancija. Ovo potvrđuje ozbiljnost namjera.

Zašto je ovo potrebno?

Izdavanje bankarskih garancija najčešće se vrši prilikom sklapanja ugovora za velike iznose. U ovom slučaju ovaj alat djeluje kao svojevrsno osiguranje za sve strane transakcije. Kreditna institucija prati usklađenost sa uslovima transakcije. Čak i ako partner bankrotira, korisnik će i dalje dobiti nagradu. Sve vrste bankarskih garancija i garancija se koriste za sprečavanje nastanka finansijskih rizika.

Članovi veze

• Banka garant (ponekad osiguravajuća kuća) je organizacija koja preuzima obavezu da izvrši uplatu korisniku pod određenim okolnostima.
• Nalogodavac - dužnik, zajmoprimac, lice koje plaća kamatu.
• Korisnik je korisnik.

Vrsta bankovne garancije

• Bezuslovno. Banka je dužna izvršiti prenos sredstava na pismeni zahtjev korisnika. U ovom slučaju, prijava mora biti sastavljena u strogom obliku.
• Izjava korisnika mora biti potkrijepljena dokumentima koji potvrđuju propust principala da ispuni svoje obaveze.
• Osigurana je vrsta bankovne garancije koja se izdaje uz kolateral.
• Izvršenje obaveza od strane nalogodavca može dodatno potvrditi druga banka, koja je solidarno odgovornaispred korisnika. U transakciji može učestvovati nekoliko kreditnih institucija. Ova vrsta bankarske garancije se naziva sindicirana. Najčešće se koristi u međunarodnim transakcijama. Što je više banaka uključeno, usluga će biti skuplja.
• Ako obvezu prihvati jedna kreditna institucija, onda se ova vrsta transakcije naziva direktnom. Ako banka, u ime nalogodavca, traži potvrdu ispunjenosti uslova transakcije od druge finansijske institucije, onda je to kontra-garancija. Takvi ugovori se također češće koriste u međunarodnim transakcijama.

Princip rada

Zajmodavac obezbeđuje sredstva nalogodavcu. Kao potvrda ispunjenja obaveza zaključuje se ugovor. Ako zajmoprimac nije vratio sredstva, tada se zahtjevi predstavljaju banci principala. Tamo se šalju kopije dokumenata od korisnika. Navedeni iznos se prenosi na račun korisnika. Kreditna institucija može podnijeti zahtjeve regresne prirode principalu. Dokument stupa na snagu od momenta potpisivanja i važi do roka predviđenog rokom za isporuke.

Koraci dizajna

1. Podnošenje predgarantnog pisma od strane zajmoprimca uz saglasnost banke garanta radi osiguranja otplate kredita.

2. Dobivanje dozvole od finansijske institucije korisnika.

3. Izrada i potpisivanje dokumenata.

Njanse

Ugovor o bankarskoj garanciji zaključuju tri učesnika: nalogodavac, korisnik i banka. ATdokument fiksira iznos naknade. U slučaju kršenja obaveze, banka će uputiti regresni zahtjev nalogodavcu. Iznos naknade je također unaprijed upisan u dokumentu. Prisustvo ove klauzule u ugovoru je prvenstveno korisno za nalogodavca. Banka neće moći postavljati previsoke zahtjeve niti povećavati iznos penala. Uz ugovor mora biti priložena overena kopija licence kreditne institucije.

Ovakvi ugovori su visoko pouzdani i brzoprodajni instrumenti koji donose dodatni prihod finansijskoj instituciji i ne zahtijevaju povlačenje sredstava iz opticaja. Ruske finansijske institucije sastavljaju takve dokumente pod uslovom da klijent ima obezbeđenje bankarske garancije (hartije od vrednosti, roba i materijal, itd.), i rade sa starim partnerima pod uslovima direktnog otpisa iznosa duga sa računa.

Ugovor je samo u pisanoj formi i mora biti zapečaćen i potpisan od strane strana. Također, u dokumentu treba navesti sljedeće:

• korisnik će dobiti puni iznos naveden u ugovoru;
• dokument ističe;
• ako korisnik odbije primiti nagradu, mora vratiti garanciju organizaciji koja ju je dala.

Ostali detalji:

• Naziv strana (žirant i nalogodavac).
• Naziv dokumenata o isporuci robe.
• Maksimalna isplata.
• Uslovi garancije.
• Uslovi raskida ugovora.
• Pravilaplaćanje.

Zaključak

Za potvrdu ozbiljnosti namjera i minimiziranje finansijskih rizika, posebno pri sklapanju međunarodnih transakcija, učesnici mogu izdati bankarsku garanciju. Kreditna institucija se obavezuje da će izvršiti prenos novca na račun korisnika po nastupu određenih uslova. Bez obzira koja se vrsta bankarske garancije koristi, finansijska institucija jednostavno potvrđuje bonitet klijenta. Papirologija će koštati 1-5% iznosa transakcije. Kredit košta više. I vjerojatnije je da će druge strane sarađivati ako klijent pristane potpisati bankovnu garanciju.