Provjera bankovne garancije prema 44-FZ. Jedinstveni savezni registar bankarskih garancija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Bankovska garancija je jedna od dvije opcije pomoću kojih dobavljači koji rade u sistemu javnog reda mogu osigurati izvršenje ugovora. Dokument garantuje da će banka, ako izvođač izbjegne obaveze, nadoknaditi klijentu gubitke povezane s tim. U praksi se ponekad dešava da dobavljač angažuje neautentičnu ili nekvalitetnu bankarsku garanciju. Međutim, ako znate sve kriterijume koje mora ispuniti odgovarajuća bankarska garancija za dobro izvršenje posla, ovo se može izbjeći.

Zašto garancija

Bankovska garancija je vrlo zgodan alat, prvenstveno za same dobavljače koji su uključeni u nabavku prema zakonu 44-FZ. Uostalom, alternativa tome je samo direktan transfer novca na tekući račun kupca. To znači da se sredstva povlače iz prometa organizacije za čitav period trajanja ugovora, što neminovno povlači izgubljenu dobit. Morat ćete platiti i bankovnu garanciju, ali ovaj iznos nije tako velik. Dakle, većina izvršitelja u sistemu državnih naloga radije osigurava svoje obaveze, a ne svojimsredstva, ali bankarska garancija.

U osnovi, bankarska garancija prema 44-FZ štiti interese klijenta. Istovremeno, to je alat koji služi i kao zaštita dobavljača. Štaviše, od samog naručioca, tačnije, od njegove želje da izvođača izloži kaznama i kaznama za manje prekršaje. Na kraju krajeva, dobiti novac pod bankarskom garancijom je mnogo teže nego zadržati novčanu kaznu od kolaterala napravljenog od "živog" novca.

Rizici loše garancije

Garanciju možete dobiti direktno od banke ili preko posrednika. U oba slučaja postoji rizik od dobijanja garancije lošeg kvaliteta. Za dobavljača to može značiti ne samo izgubljeno vrijeme i novac, već i izgubljeni državni ugovor, kao i sticanje statusa nepouzdane druge ugovorne strane.

Najočitiji rizik je dobijanje lažne garancije, ali to nije jedina opasnost. Ponekad banke pokušavaju da prevare i u tekstu propisuju sebi povoljne uslove, koji su neprihvatljivi kao dio odredbe državnog ugovora. Neiskusni dobavljač to možda neće primijetiti, a zatim se suočiti s činjenicom da kupac neće prihvatiti garanciju.

Dakle, i kupac i dobavljač su zainteresovani za provjeru bankarske garancije. Prvi se mora pobrinuti da kupac ne odbije garanciju, a drugi je obavezan da to provjeri po zakonu. Kako uraditi? Postoji nekoliko načina, a morate ih koristiti na složen način.

ispravna banka

Pravilo 1: Samo banka može izdati garanciju. Nemadruge organizacije, uključujući mikrofinansije, to ne mogu učiniti. Pravilo broj 2: kao obezbeđenje državnog ugovora ne prihvata se nijedna bankarska garancija, već samo one koje su navedene na posebnoj listi Ministarstva finansija. Provjera bankarske garancije prije njenog prijema je kako slijedi. Na web stranici ministarstva morate pronaći spisak banaka kojima je odjel odobrio izdavanje garancija za vladine ugovore i provjeriti da li je odabrana kreditna institucija uključena u njega.

Ako se interesna banka nađe na listi dozvoljenih, ovo je dobar znak, ali još uvijek nije potpun uspjeh. Sada se trebate obratiti Jedinstvenom informacionom sistemu (UIS) na web stranici javnih nabavki. Ovdje vrijedi provjeriti koliko često je tražena banka izdavala garancije koje klijenti nisu prihvatili. To se može uraditi u Jedinstvenom registru, koji odražava sve garancije izdate od strane banaka. Na to ćemo se vratiti kasnije kada budemo govorili o tome kako provjeriti bankovnu garanciju nakon izdavanja.

Dakle, u pomenutom registru možete koristiti filter "Odbio prihvatiti" i analizirati rezultate 2-3 mjeseca. Teško da se isplati kontaktirati banku čije garancije klijenti stalno odbijaju.

Sadržaj dokumenta

Prije potpisivanja ugovora o garanciji sa bankom, trebali biste se upoznati sa njegovim sadržajem. Tekst mora obavezno sadržavati određene odredbe, bez kojih ga kupac neće moći prihvatiti. Potpuna lista takvih uslova sadržana je u dijelovima 2 i 3 Zakona 44-FZ. Među njima su:iznos i trajanje bankarske garancije, uslov njene neopozivosti, obaveza plaćanja kazne za kašnjenje u plaćanju i drugo. Garancija mora biti izdata na memorandumu kreditne institucije.

Posebnu pažnju treba obratiti na sljedeće tačke. U garanciji mora biti navedeno da je banka dužna nadoknaditi gubitke u cijelosti, a ne samo u dijelu koji nije pokriven kaznom. Šteta se mora nadoknaditi za bilo kakav propust dobavljača da ispuni svoje obaveze prema ugovoru. Istovremeno, banka ne treba da zahteva od klijenta da dostavi sudske dokumente kao dokaz da je izvođač zanemario svoje obaveze. Ovo je važno, jer ne dolazi svaki slučaj raskida ugovora na sud.

Šta još tražiti

Kao i kod svake transakcije, prilikom sklapanja ugovora sa bankom, morate se fokusirati na prosječne tržišne uslove. Stoga prvo treba proučiti ponude nekoliko kreditnih organizacija kako biste shvatili koliko dugo se obično izdaje bankarska garancija i koliko košta.

Bona fide jemac će zahtijevati od kompanije da dostavi na razmatranje barem konstitutivnu dokumentaciju, poreznu i računovodstvenu evidenciju, kao i podatke o kupovini. Proučavanje ovih podataka traje nekoliko dana, tako da se garancija obično izdaje u roku od nedelju dana. Ako vam je obećano da ćete ga izdati već "danas" i / ili zatražiti minimalni set dokumenata, onda takva ponuda izgleda krajnje sumnjivo. Također biste trebali biti oprezni ako se nudi garancijaplaćajte ne banci, već detaljima treće strane.

Izdata garancija: provjera unosa u registar

Ako se pripremni radovi izvode pažljivo, to značajno smanjuje šanse za dobijanje "lažnog" ili nekvalitetnog jamstva. Međutim, prerano je za opuštanje. Nakon prijema dokumenta potrebno ga je provjeriti u Registar bankarskih garancija, koji je gore naveden. Ovo se odnosi samo na garancije koje se izdaju radi osiguranja izvršenja ugovora prema zakonu 44-FZ.

Garancija se mora pojaviti u registru najkasnije narednog radnog dana nakon izdavanja. Obaveza plasmana je zakonom dodijeljena banci koja je izdala dokument. Provjera bankovne garancije u registru vrši se prema nazivu žiranta ili dobavljača, broju ugovora ili šifri nabavke. Kao rezultat pretrage, na ekranu treba da se prikaže informacija o garanciji, a na levoj strani, gde je naznačen njen iznos, treba da bude prikazan status „Postavljeno“.

Bez garancije: zašto?

U rijetkim slučajevima dolazi do kašnjenja u postavljanju garancije zbog kvara na web stranici EIS-a. Ali na ovaj ili onaj način, ako sutra garancija ne bude u registru, to je vrlo loš znak. Zaista, u ovom slučaju, kupac će smatrati da je pobjednik kupovine izbjegao obavljanje svojih dužnosti. Kupac neće moći potpisati ugovor sa takvim dobavljačem, inače će prekršiti zakon.

Ako je provjera bankovne garancije na web stranici javnih nabavki negativnakao rezultat, prije svega, trebate kontaktirati banku koja ga je izdala. Možda je došlo do nekakvog nesporazuma - u ovom slučaju to treba što prije riješiti. Ako postane jasno da jemac postupa u nedostatku vjere, treba podnijeti žalbu Centralnoj banci.

Provjera bankovne garancije preko Centralne banke Ruske Federacije

Dakle, sa garancijama po državnoj narudžbi, sve je prilično jednostavno, pošto postoji poseban registar. Ali kod korporativnih i komercijalnih tendera situacija je nešto drugačija. Banke nisu dužne javno objavljivati takve garancije, tako da ćete morati sami djelovati.

Preliminarnu provjeru bankarske garancije možete izvršiti na web stranici Centralne banke. Tako možete biti sigurni da banka u principu izdaje garancije. Da biste to učinili, odaberite odjeljak "Informacije o kreditnim organizacijama" i pronađite banku garanta u imeniku.

Odmah nakon pretrage bit će vidljiv status bankarske dozvole. Klikom na naziv banke možete vidjeti popis njenih finansijskih dokumenata po godini i mjesecu. Trebali biste otvoriti dokument "Podaci o prometu" za posljednji raspoloživi datum. Dalje, u odjeljku "Vanbilansni računi" pronađite račun 91315 - na njemu banke prikazuju podatke o garancijama. Vrijednosti u ovom redu moraju biti različite od nule, a promet je uporediv sa iznosom garancije.

Naravno, ovo je samo površna analiza - nećete dobiti tačne informacije o autentičnosti vaše garancije. Da biste to učinili, morate službeno kontaktirati banku koja je izdalagarancije, sa zahtjevom za potvrdu njegove autentičnosti. Sličan zahtjev se može podnijeti Centralnoj banci Ruske Federacije.

Zaključci i savjeti

Dakle, nije teško provjeriti bankarsku garanciju prema 44-FZ, odnosno samu činjenicu njenog izdavanja. Međutim, podjednako je važno da bude pravilno sastavljen i da sadrži sve potrebne uslove. Nekvalitetna garancija može imati vrlo neugodne posljedice po dobavljača. Štaviše, podnošenje zahtjeva drugoj banci za novi dokument je najmanje od njih.

Stoga, stručnjaci izričito preporučuju da se lica koja podnose zahtjev za bankarske garancije radi osiguranja državnog ugovora upoznaju sa odredbama člana 45. navedenog Zakona o javnim nabavkama. Nije teško razumjeti sve zamršenosti ove pravne norme, ali to će vas spriječiti da dobijete dokument koji je pogrešno sastavljen.