Državna banka. Banke sa državnim učešćem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ruske državne banke imaju zanimljivu istoriju i specifičnosti rada u uslovima naše zemlje. Da vidimo kako funkcionira segment odnosa vlasti i bankarskog sektora.

Centralna banka i Državna banka: korelacija koncepata

U filistarskom okruženju, termini "Centralna banka" i "Državna banka" se ponekad identifikuju. S jedne strane, tu nema posebne greške: Centralna banka je državna banka, u potpunom vlasništvu vlasti. S druge strane, postoji još jedno uobičajeno tumačenje riječi "državna banka" - to je komercijalna kreditna institucija, čiji kontrolni paket (više od 50% dionica) pripada državi (obično je predstavlja država). Drugo tumačenje se obično koristi u ruskoj štampi i novinarstvu. Moderne velike banke sa državnim učešćem su VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Zauzvrat, nedržavna („komercijalna“) će biti kreditna institucija, čiji je kontrolni paket u vlasništvu privatnih lica (jednog ili više).

Zašto se “Centralna banka” zove državna banka? Uglavnom zato što se, kao moćna institucija, izdvaja od komercijalnih kreditainstitucije, upravlja emisijom novca, reguliše nacionalni finansijski sistem, generalno, rešavajući probleme, uglavnom koji se ne odnose na ostvarivanje profita, već su bliski funkcijama države.

Državna i nedržavna banka: glavne razlike

Veličina državnog udjela u vlasništvu banke samo je formalna odlika. Državne banke i komercijalne kreditne institucije razlikuju se jedna od druge po mnogim drugim pokazateljima, koji su, po pravilu, određeni praksom njihovog poslovanja. Može se razlikovati sljedeće. Državna banka najčešće nudi kredite sa nižom kamatnom stopom od privatnih finansijskih institucija. Razlog za to su preferencijalni uslovi rada koje garantuje vlada.

Niko ne daje takve privilegije komercijalnoj instituciji, a ona je primorana da nadoknađuje gubitke povećanjem kreditnih stopa. Državne banke imaju niže kamate na depozite od privatnih struktura, i to je sasvim razumljivo: prve uživaju tradicionalno povjerenje stanovništva, dok su druge prinuđene da privlače obrtna sredstva. Banke u državnom vlasništvu imaju tendenciju da budu fleksibilnije u svojoj politici hipotekarnih stopa zbog smanjenog rizika (što je posljedica istaknutih preferencijalnih uslova vlade).

Istorija: državne banke Ruskog carstva

Pojava državnih banaka nije povezana sa erom socijalizma, kada je država kontrolisala sve, pa i kreditne institucije. Bankarski sistem sa vodećom ulogom države u Rusiji imastara istorija. Takozvane državne institucije (koje su se pojavile u 18. veku) postale su prototip modernih državnih banaka. Među poznatima su Kreditna banka (osnovana 1733.), Kreditna banka za plemstvo i Banka za trgovinu i trgovce (obje su se pojavile 1754. godine). Zanimljiva je činjenica da su se sve tri institucije suočile sa "lošim dugovanjima" i otišle u stečaj jer nisu mogle da vraćaju date kredite.

Krajem 18. vijeka pojavile su se državne banke koje su primale depozite (sigurne kase), a pojavila se i praksa akumulacije kapitala putem depozita. Godine 1786. osnovana je "Državna zemljišna banka" u kojoj počinju da rade prototipovi današnjih hipotekarnih programa. Prvi transferi novca u Ruskom carstvu pojavili su se početkom 19. veka. Počeli su da vode "Državnu komercijalnu banku". Sredinom stoljeća, kreditne institucije su aktivno privatizovane, udio vlasti u njima je opadao. Do početka 20. veka u Rusiji je ostalo manje od deset državnih banaka, funkcionisalo je oko 50 privatnih finansijskih organizacija, nekoliko stotina društava za međusobnu finansijsku pomoć i hiljade malih partnerstava. Nakon revolucije 1917. godine, sistem kreditnih institucija doživio je ogromnu reorganizaciju.

Istorija: državni bankarski sistem u SSSR-u

Boljševici su proglasili isključivi monopol vlasti nad bankarstvom. Komercijalne kreditne institucije su nacionalizovane. Vodeća finansijska organizacija zemlje bila je Narodna banka RSFSR-a, odgovorna Narkomfinu, rad stranih struktura je bio zabranjen. ATU prvih nekoliko godina sovjetske vlasti, kreditne institucije su dobile određenu nezavisnost, ali kasnih 1920-ih njihov rad je zapravo postao podvrsta nacionalnog planiranja. Pojavila se “Državna banka SSSR-a”, u okviru partijske linije, vršena je kontrola izdavanja kredita i primanja depozita.

Sredinom 20. veka u SSSR-u je radilo vrlo malo kreditnih institucija. Glavne su bile Državna banka, Stroybank, Vneshtorgbank, kao i štedionice. Tokom godina perestrojke pojavilo se nekoliko sektorskih finansijskih organizacija - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank i Štedionica. Osnovana je kreditna institucija za servisiranje spoljnotrgovinskih poravnanja - Vnesheconombank. Početkom 90-ih pojavili su se zakoni koji su stvorili bankarski sistem blizak modernoj stvarnosti.

Istorija: državne banke u modernoj Rusiji

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije", usvojen nakon raspada SSSR-a, utvrdio je da postoji "Centralna banka", postoji "Sberbanka", kao i nezavisne komercijalne institucije. Potonji su mogli raditi na osnovu dozvole Centralne banke, imali su pravo da sami određuju kamatne stope i obavljaju valutne transakcije. Broj ovakvih institucija rastao je skokovima i granicama, svake godine pojavilo se nekoliko stotina njih. Finansijska stabilnost ovih "brzih banaka" ostavila je mnogo da se poželi, mnoge su bankrotirale. Najstabilnije su, međutim, bile državne banke Ruske Federacije.

Istorija: glavna državna banka zemlje

Sberbank -državna banka, koja se smatra vodećom u Rusiji, pozicionira se kao institucija sa istorijom dužom od veka i po: 1841. godine, ukazom cara Nikolaja I, u Rusiji su se pojavile štedionice. Njihov rad je počeo da se „reklamira“među državnim subjektima, objašnjavalo im se koje su prednosti depozita. U periodu prije revolucije u ovim ustanovama izdato je nekoliko miliona štednih knjižica, a u zemlji je bilo nekoliko hiljada štedionica. Uprkos složenim transformacijama u prvim godinama izgradnje socijalizma, kase su mnogo pomogle privredi zemlje. Naročito za vrijeme Velikog Domovinskog rata, kada su građani mogli pomoći frontu s rubljom, a nakon toga su mogli obnoviti uništenu privredu.

Štedionice su postojale prije reformi bankarskog sistema kasnih 80-ih - tada se pojavila kreditna institucija uobičajenog naziva - Štedionica, u državnom vlasništvu, uprkos tržišnim trendovima perestrojke. Pojavili su se prvi bankomati. U velikoj meri zahvaljujući infrastrukturi razvijenoj još u sovjetsko vreme, Sberbank Rusije je postala vodeća kreditna institucija u zemlji.

Pogodnosti državnih banaka za privredu

Socijalistička vremena su prošla, sada naša zemlja gradi kapitalističku ekonomiju. Čini se da nije bitno koje su banke u državnom vlasništvu, ko posjeduje određene udjele u vlasništvu. Međutim, među ekonomistima postoji stajalište da to nije tako. Činjenica je da se interesi privatnih banaka, po pravilu, ne poklapaju uvijek s nacionalnim: potonji podrazumijevaju da monetarni procesi ne opterećuju previšeprivrede, a stanovništvo je dobilo adekvatne usluge za kredite i depozite. Komercijalne banke, pak, brinu o profitu, a društvena uloga u njihovom razumijevanju bledi u drugi plan. Zainteresovani su za naduvavanje inflacije koja stimuliše tražnju za novcem, povećanje kamatnih stopa i povećanje priliva špekulativnog kapitala u banke. Ekonomiju i društvenu stabilnost zemlje mogu pratiti i krizni fenomeni. To nije u interesu vlasti i nije potrebno većini građana. Dakle, da bi se održala stabilnost u zemlji, potrebne su državne ruske banke. Prisustvo ovih uopšte nije u suprotnosti sa principima tržišne ekonomije: državne banke igraju značajnu ulogu iu razvijenim zapadnim zemljama.

Negativna uloga državnih banaka za privredu

Postoji stanovište prema kojem djelovanje državnih banaka nanosi određenu štetu nacionalnoj ekonomiji. Prije nekoliko godina stručnjaci su analizirali bankarske sisteme nekoliko desetina zemalja na odnos između rada državnih banaka i budžetskog deficita (odnosno nivoa javnog duga). Pokazalo se da su obaveze vlasti po eksternim kreditima manje u onim zemljama u kojima su kreditne institucije pretežno privatne.

Tamo gdje državna preduzeća igraju vodeću ulogu, državni dug u prosjeku iznosi 45% BDP-a. U zemljama u kojima dominiraju komercijalne finansijske institucije, obaveze po eksternom zaduživanju su niže za 7%. Budžetski deficiti su, međutim, nešto veći u državama u kojima dominiraju privatni krediti.institucije, ali ne mnogo - oko 0,4% BDP-a.

Državne banke u inostranstvu: njemačko iskustvo

Njemačka je zemlja u kojoj se državne banke u praksi umnogome razlikuju od privatnih, uprkos činjenici da su institucije drugog tipa u većini. Osnovni zadatak koji je dodijeljen njemačkim državnim bankama je kreditiranje projekata koji su značajni za cjelokupnu privredu. U državnim bankama u Njemačkoj možete dobiti prilično atraktivan kredit za poslovanje: stope su oko 1,5-2% godišnje. Zanimljivo je da na ove uslove mogu računati i strani investitori, potrebno je samo pokazati kreditnoj instituciji da je projekat sposoban da otvori značajan broj radnih mjesta i da će koristiti njemačkoj privredi.

Postoje njemačke državne banke, koliko god to fantastično zvučalo, krediti bez kamate, pa čak i oni koji se pod određenim uslovima ne mogu vratiti. Sve ove činjenice ukazuju da je linija podjele između organizacije tipa "državna banka" i privatne kreditne institucije u razvijenoj kapitalističkoj Njemačkoj mnogo izraženija nego u Rusiji.