Poslovno kreditiranje: karakteristike, dokumenti i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kredit je novac koji banka daje fizičkom ili pravnom licu na određeni period. Transakcija je potvrđena sporazumom prema kojem zajmoprimac mora vratiti dug. Za mnoge je kredit jedini način da dođu do velike sume. Poduzetnicima su također potrebna sredstva za pokretanje ili razvoj vlastitog biznisa.

Poslovno kreditiranje je pogodna usluga za kupovinu opreme i sirovina. Doći do novca nije tako lako kao što se čini. Da biste završili posao, morate se upoznati sa svim karakteristikama. Na kraju krajeva, prilikom pokretanja vlastitog posla, važno je biti sigurni da ćete postići pozitivan rezultat.

bankarski proizvodi

Poslovno kreditiranje podržava država. Kreditnim institucijama se izdaju kvote i uputstva da daju novac organizacijama. Ukoliko kompanija postoji duže od šest meseci, postoji mogućnost dobijanja sredstava za razvoj.

Što više preduzeće radi, veća je vjerovatnoća da će otvoriti kreditnu liniju i proširiti komercijalnu nišu. Gotovo je nemoguće to učiniti sami i ne izgubiti kapital. Da uradim svedesno, preduzetnici se obraćaju banci, gde se nalaze finansijski proizvodi za sve oblasti delatnosti.

Primite sredstva za mala i srednja preduzeća

Uz razvoj sopstvenog biznisa potreban vam je novac, pa je kreditiranje malih i srednjih preduzeća neophodna usluga. Novac koji izdaje banka koristi se za poboljšanje prometa i ulaganja firme:

• nabavka i popravka opreme;
• poboljšanje prometa;
• otvaranje novog polja aktivnosti.

Ne koriste svi početnici biznismeni lični novac, pa koriste pozajmljena sredstva. Radi se o malim iznosima i ne zahtijevaju izvještaj. Ako preduzetnik uzme kredit od banke, postaje njegov redovni klijent. Mogućnost značajnog povećanja dobiti daje kreditiranje poslovanja. Banke nude klijentima razne proizvode sa sličnostima i razlikama.

Hitan kredit

Za preduzetnike, ovo se smatra najpovoljnijom uslugom. Sredstva se prenose na obračunski račun organizacije koja ima obavezu da vrati sredstva sa kamatom u propisanom roku. Obično bankama nije potrebna potvrda o namjeni upotrebe novca, ali zahtijevaju kolateral ili žirante.

Poslovno kreditiranje vam omogućava da u kratkom roku nabavite potrebnu opremu, transport i poboljšate promet. Kao kolateral dat:

• nekretnine;
• transport;
• oprema;
• proizvod.

Dok je ugovor zaključen, organizacija ima mogućnost da promijeni kolateral, ali samo uz saglasnost banke. Ako se zajam uzme na duži period, ispostavit će se da uzimate novac za veliki iznos. A kratkoročno, postoji mogućnost uštede na kamatama.

Posebni uslovi

Poslovno kreditiranje ima neke posebnosti. Sredstva se izdaju u rubljama, dolarima i evrima. Stopa je određena iznosom, rokom i valutom. Za redovne klijente banke smanjuju stope. Posebni uslovi uključuju:

• neke organizacije imaju sezonsku prirodu posla, pa banke daju individualne rasporede plaćanja za njih;
• neki preduzetnici nemaju imovinu, a onda banke traže žirante.

Odluku o izdavanju kredita ponekad donose analitičari na osnovu poslovnog plana. Ako je radnik, onda se daje pozitivan odgovor na davanje novca.

Kreditna linija

Kreditiranje srednjih preduzeća vrši se uz pomoć kolaterala. Banka određuje period kredita, nakon čega na račun preduzeća stižu sredstva, ali ne u cijelosti, već prema potrebi. Kamata se obračunava samo na trošenje. Ova vrsta kreditiranja je pogodna za kupovinu manjih količina robe.

Kreditna linija ima 2 parametra:

• limit povlačenja: iznos sredstava tokom trajanja linije, ali neke banke počinju kamatu na neiskorišteni novac;
• ograničenje duga: klijentu je dato ograničenjeiznos iznad kojeg se novac ne izdaje.

Prednosti poslovne kreditne linije:

• brzo poravnanje;
• povećanje limita;
• dugo korištenje sredstava;
• Plati kamatu samo na utrošena sredstva.

Overdraft

Kreditiranje srednjih preduzeća može se obaviti preko prekoračenja. Ova usluga je dostupna sa tekućim računom i za to nije potrebna garancija. Sredstva se obezbjeđuju po prilično povoljnim uslovima. Banka analizira kretanje novca na računu. Kao rezultat, određuje se iznos koji će biti izdat klijentu ako je potrebno. Kada se račun napuni novim sredstvima, dug se zatvara.

Funds work

Postoji fond za pomoć pri kreditiranju malih preduzeća, koji uvelike olakšava situaciju preduzetnicima. Organizacija djeluje kao jamac, pomažući zajmoprimcima da dobiju zajam. Kreditiranje malih preduzeća je olakšano kroz saradnju između fondova i banaka.

Privrednik treba da se prijavi za kredit, što ukazuje da ima želju da dobije podršku od vladine organizacije. Banka razmatra situaciju, uzimajući u obzir potrebne detalje. Nakon toga se sastavlja sporazum, zahtjev za garanciju se šalje fondu. Postoji potpisivanje dokumenta od tri strane. Fond za zajmove za mala preduzeća može naplatiti mali procenat.

Šta trebate znati kada kontaktirate banku?

Treba imati na umu da se takav zajam izdaje uz visoke kamate. Stoga se obratite banci samo ako je potrebno. Ako su vam i dalje potrebna sredstva, onda morate pažljivo sastaviti ugovor. Da bi odluka bila pozitivna potrebno je unaprijed izraditi poslovni plan. Pokazuje za šta je potreban novac i kako će se prihod akumulirati.

Ugled biznismena je važan. Potrebno je obezbijediti računovodstvenu dokumentaciju, što će povećati šanse za primanje novca. Mora biti ispravno popunjena kako ne bi bila odbijena. Srednje poslovanje uliva više poverenja u banku. Sredstva kompanije, roba, imovina mogu poslužiti kao kolateral.

Koji dokumenti su potrebni?

Otvaranje računa za pravna lica vrši se na osnovu priloženih dokumenata:

• izvod;
• kopija povelje aktivnosti;
• kopija bilansa stanja;
• kopija osnivačkog akta;
• kopija licence.

Svi originali moraju biti ovjereni od strane voditelja, a kopije - kod notara. Mogu biti potrebni i drugi dokumenti.

Procjena zajmoprimca

Postoje 2 vrste procjene zajmoprimca: objektivna i subjektivna. Prvi uzima u obzir finansijske izvještaje, a drugi - sljedeće aspekte:

• kontrolni nivo;
• stanje industrije;
• tržišna situacija;
• finansijski izvještaji.

Postoje mnogi rizici kod poslovnih kredita. Banka nikada nije radila sa nekim organizacijama, što je čini nepoverljivom. Svake godine broj preduzeća koja koristefinansijske usluge.

Kamo ići?

Za preduzeća, kredite izdaje VTB 24. Ovaj bankarski proizvod se zove Kommersant. Poslovni ljudi imaju priliku da dobiju do 1 milion rubalja na period od 6 mjeseci do 5 godina. Preplata se naplaćuje u iznosu od 21-29% i određena je dospijećem duga. VTB 24 nudi privrednicima sledeće usluge:

• "Overdraft" - preplata je 11%, rok je 1 godina.
• "Revolving kredit" - izdat po 10,9%, period - 2 godine.
• "Investicioni kredit" - stopa je 11,1%, rok - 84 meseca.

Alfa-Bank takođe ima ove programe. Najmanji iznos je 3 miliona rubalja, a maksimalni 5 miliona, a rok otplate može biti od 6 meseci do 3 godine. Alfa-Bank izdaje kartice vlasnicima preduzeća sa limitom od 500.000 rubalja. UniCredit banka obezbjeđuje sredstva za unapređenje poslovanja malih i srednjih preduzeća. Iznosi se kreću od 500 hiljada rubalja do 25 miliona. Rok otplate duga - od 6 mjeseci do 2 godine. UralSib banka izdaje kredite privrednicima od 300 hiljada rubalja do 10 miliona, a rok otplate je 1 godina. Možete kontaktirati Promsvyazbank, gdje se klijentima izdaje od 5 miliona rubalja na 10 godina. Ovdje morate uplatiti akontaciju od 20-40%. OTP-Bank ima najpovoljniju ponudu. Stopa je 9,5%. Možete uzeti najviše 40 miliona rubalja. Sberbank Rusije takođe daje poslovne kredite. Preduzetnici mogu računati na do 200 miliona rubalja. I stopa je 13,26%.

Da biste iskoristili profitabilnu opciju, preporučljivo je da se upoznate sa nekoliko ponuda, a zatim odaberete onu koja vam najviše odgovara. Najbolje je da se prijavite u nekoliko banaka kako biste povećali šanse za dobijanje sredstava. Ako postoji više odobrenja, onda postoji izbor. Do danas se kreditiranje prilično uspješno razvija. Skoro svaka organizacija može koristiti sredstva. Ako blagovremeno otplaćujete dugove, onda banke svojim klijentima obezbjeđuju povoljnije uslove.