Poslovni krediti. Kreditiranje malih i srednjih preduzeća

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za otvaranje novog posla potrebna su finansijska ulaganja. Mnogi poduzetnici se zbog toga obraćaju bankama. Nude razne programe za pokretanje vlastitog posla. Procedura registracije je prilično duga, a za nju je potrebno prikupiti puno papira. Krediti za mala i srednja preduzeća će biti najbolji izbor ako nemate sopstvena finansijska ulaganja.

Uslovi prijema

Obrada kredita u mnogim organizacijama je slična. Kreditiranje malih i srednjih preduzeća vrši se pod sljedećim uslovima:

1. Firma mora biti legalno registrovana kako bi imala svu dokumentaciju.
2. Banke su obavezne da obezbede poslovni plan za preduzeće. Na intervjuu ćete morati govoriti o svojoj viziji poslovnog razvoja.
3. Specijalci kreditnih institucija vrše svoje kalkulacije o stabilnosti kompanije, tako da je potrebno dati potrebne informacije, izvještaje, prognoze.
4. Kreditiranje malih i srednjih preduzeća je obezbeđeno uz prisustvo imovine u imovini.
5. Provjera pouzdanosti klijenta. Ako je kredit izdat individualnom preduzetniku, zajmoprimac se provjerava kao fizičko lice. Kreditna istorija mora bitipozitivno.
6. Prisustvo žiranata i sudužnika povećava šanse za odobrenje zahtjeva za kredit.
7. Osiguranje u mnogim bankama smatra se obaveznom uslugom.

Samo pod takvim uslovima je vjerovatno da će aplikacija biti odobrena. Kada se donese pozitivna odluka, počinje standardni postupak registracije.

Vrste kreditnih proizvoda

Kreditiranje malih i srednjih preduzeća je podijeljeno na sljedeće vrste:

• target;
• neciljano.

Ciljani krediti se koriste za posebne namjene, koje su propisane ugovorom. Na primjer, za kupovinu građevinskog materijala. Kada se izvrši plaćanje drugoj strani, troškovi se potvrđuju uz pomoć dokumenata. To mogu biti kopije ugovora, otpremni dokumenti.

Nenamjenski krediti se izdaju za bilo koju svrhu. Nakon njihovog prijema, javlja se obaveza stabilnog plaćanja plaćanja, a klijent ne mora da izveštava o troškovima. Kamatne stope na neciljane kredite su obično veće u odnosu na ciljane kredite.

Programi

Svaki program kreditiranja malih i srednjih preduzeća ima svoje karakteristike dizajna. S njima se možete upoznati u poslovnici banke ili uz pomoć konsultanta. Trenutno se nude programi sljedećih banaka:

• Sberbank. Proizvod se zove "Početak poslovanja". Moguće je dobiti kredit bez kolaterala, ali su potrebni žiranti i učešće. Stopa je 17-18%, a iznos je od 100 hiljada rubalja do 3miliona Period kredita je 6-36 mjeseci.
• Rosbank. Do 40 miliona rubalja se izdaje na maksimalno 5 godina. Stopa je 12-16,5%. Morate platiti jednokratnu naknadu i dati imovinu kompanije kao zalog.
• Transcapitalbank. Institucija nudi organizovanje različitih poslovnih programa: za razvoj, ciljano kreditiranje, lizing, faktoring. Cijene počinju od 15%, a iznos je do 30 miliona rubalja.
• "VTB 24". Banka nudi radni kredit, poslovnu hipoteku, obrtna sredstva. Stope su od 9%, a iznos je od 850 hiljada rubalja. Rok kredita je do 120 mjeseci.
• Alfa-Bank. Krediti se izdaju do 3 godine. Maksimum je 6 miliona rubalja uz 15%. Banka ne traži kolateral. Za razmatranje zahtjeva morate platiti 2% cijene kredita.

Procedura registracije Sberbanke

Prvo, morate se obratiti banci za kreditiranje malih i srednjih preduzeća. Mnogi ljudi u našoj zemlji obraćaju se Sberbanci. Zatim se morate registrovati u poreznoj službi kao samostalni preduzetnik. Važno je upoznati se sa programima franšizinga koji su partneri Sberbanke. Morate odabrati pravu franšizu.

Prema vašem programu, potrebno je da napravite poslovni plan: napravite marketinški plan, odredite mjesto za ured i riješite ostala pitanja. Zatim je potrebno prikupiti dokumentaciju za dobijanje kredita: pasoš, PIB, IP sertifikat, biznis plan. Oni se prijavljuju sa njima. Treba pripremiti sredstva (30% za prvu uplatu). Poslijepozitivna odluka, sastavlja se ugovor. Sberbank obično odobrava prijave ako je klijent odabrao partnersku franšizu.

Funds work

Mnogi preduzetnici se obraćaju kreditnom fondu za mala i srednja preduzeća. Oni djeluju kao žiranti za dobijanje kredita za pokretanje vlastitog posla. Preduzetnik treba da se prijavi za kredit od banke, obavještavajući ga o želji da podrži državnu organizaciju.

Potom banka pregleda aplikaciju, uzimajući u obzir sve detalje. Uz pozitivnu odluku, sastavlja se tripartitni sporazum. Često se mali procenat uzima da bi se olakšalo kreditiranje malih i srednjih preduzeća. Mnoge banke rade po ovoj šemi, ali ne sve.

Savjet za zajmoprimce

Prilikom sklapanja posla potrebno je pročitati ugovor kako ne bi bilo daljih sporova. Trebali biste odmah postaviti pitanja specijalistu. Ako je posao profitabilan, preporučljivo je otplatiti kredit prije roka, jer je većina kamate uključena u prvim mjesecima otplate.

Zajmoprimci bi trebali uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Ovakvi krediti se izdaju po prilično visokim kamatama. Stoga, ako je moguće bez njih, onda je bolje ne izdavati takve gotovinske kredite. Ali ako ovo i dalje ne uspije, onda treba pažljivo pristupiti proceduri za podnošenje zahtjeva za kredit.
2. Da bi odluka banke bila pozitivna, potrebno je kreirati jedinstveni poslovni plan. Iz njega će odmah biti jasno da li su potrebna sredstva,i kako će se profit raspodijeliti.
3. Poslovna reputacija vlasnika bilo kog biznisa takođe igra važnu ulogu. Stoga je potrebno obezbijediti računovodstvenu dokumentaciju kako bi se povećale šanse za dobijanje kredita. Svi radovi moraju biti ispravno napisani.
4. Banka mora dostaviti poslovni plan, u kojem će biti navedeni svi detalji poslovne organizacije. Ako obećava, onda se aplikacija obično odobrava.

Kreditiranje malim i srednjim preduzećima je veliki rizik za banke. Ako firma ode u stečaj, finansijska institucija može izgubiti sredstva. Stoga se obično traži dokumentacija o raspoloživosti imovine, kao i žiranti, sudužnici. Samo uz potpunu usklađenost sa zahtjevima moguće je odobriti kredit za razvoj poslovanja.