Hipoteka i kredit: u čemu je razlika, šta je isplativije i lakše

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Postoji mnogo bankarskih usluga koje su dostupne različitim segmentima stanovništva. Međutim, za one koji ne razumiju finansijske instrumente, to je nevjerovatno teško. Nije iznenađujuće da se javljaju situacije kada klijenti, aplicirajući za kredit, ne znaju koja je razlika između hipoteke i kredita. S jedne strane, obje usluge su identične. Uostalom, u stvari, iu drugom slučaju, zajmoprimac mora vratiti cijeli iznos duga sa kamatama. Međutim, razlika se možda krije u uslovima. Potencijalni zajmoprimci bi trebali biti svjesni toga.

Šta je zajam?

Počnite s definicijama. Nakon toga, bit će vam mnogo lakše razumjeti razliku između hipoteke i kredita. Na prvi pogled nije očigledno, ali razlike i dalje postoje.

Dakle, kredit je gotovinski zajam koji kreditna institucija izdaje pododređeni procenat. U budućnosti, zajmoprimac mora otplatiti dug, kao i kamate obračunate za korišćenje sredstava.

Karakteristike

Možete podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojoj bankarskoj organizaciji, nakon što ste prethodno proučili uslove i odabrali najprikladniji za sebe. U ovoj fazi potencijalni klijent treba da bude posebno pažljiv. Uslovi se razlikuju od banke do banke.

Posebnost kredita je u tome što izdata sredstva možete koristiti po vlastitom nahođenju, bez prijavljivanja banci za njih. Čak i ako se nekretnina kupuje kreditnim sredstvima, ona se ne mora dati kao kolateral. To znači da klijent može raspolagati ovom imovinom po vlastitom nahođenju.

Razumijevanje razlike između kredita i hipoteke bit će vam mnogo lakše kada pročitate drugu definiciju.

Šta je hipoteka?

Pre svega, ovo je vrsta kredita koja ima posebnu namjenu. Posebnost hipoteke je da su sredstva koja izdaje banka namijenjena za kupovinu nekretnina. Zbog toga potencijalni klijenti mogu očekivati veće iznose kredita i duži rok otplate. U nekim slučajevima hipoteke se izdaju i na trideset godina. Ovo vam omogućava da smanjite mjesečnu uplatu za zajmoprimca, ali na kraju povećava preplatu. Dug period otplate je jedna od tačaka koja objašnjava razliku između hipoteke i kredita.

Još jedna karakteristika je to uu skladu sa ugovorom, stečena imovina mora biti obezbeđena za celo vreme trajanja kredita. Shodno tome, tokom ovog perioda, zajmoprimac ne može raspolagati imovinom.

Banka takvim radnjama nastoji da smanji sopstvene rizike u vezi sa nevraćanjem sredstava. Ukoliko dođe do situacije u kojoj zajmoprimac iz nekog razloga prestane da plaća hipotekarni kredit, banka će prodati kolateral i iz sredstava isplatiti preostali dug. Ako preostaju sredstva, bit će isplaćena zajmoprimcu.

Koncepti "hipoteka" i "hipotekarni kredit" su identični, nema razlike između njih. Ovo je važno da potencijalni klijenti znaju.

U čemu je razlika?

Hipoteka je vrsta zajma. Stoga je nemoguće staviti znak jednakosti između ovih pojmova.

Kredit, za razliku od hipoteke, ima širi spektar uslova. On može zahtijevati depozit ili zanemariti ovaj uvjet. U slučaju hipoteka, banke potencijalnim klijentima ne daju izbor. Potreban je depozit.

Lista dokumenata koje morate dostaviti da biste dobili zajam je također drugačija. Za kredit je obično manji nego za hipoteku.

Razlika je iu iznosu plaćene kamate. Preplate po kreditima su mnogo veće nego po hipotekama. Zato je druga opcija poželjnija za one koji kupuju nekretnine.

Banka pruža klijentima duže uslove za otplatu hipoteke. Zajmovi se obično ne izdaju duže od pet godina. Hipoteke se mogu platitimnogo duže - trideset godina. Međutim, morate shvatiti da se u ovom slučaju preplata povećava.

Razlika između hipoteke i kredita je takođe u izdatim iznosima. Možete dobiti više novca za kupovinu nekretnina. Neosigurani potrošački krediti obično u velikoj mjeri zavise od prihoda klijenta. Kreditno opterećenje po pravilu ne bi trebalo da prelazi pedeset posto prihoda

Zahtjevi za potrošački kredit se razmatraju brže nego za hipoteku.

Šta je isplativije za banku?

Dakle, razlika između potrošačkog kredita i hipoteke sada bi vam trebala postati očigledna. Međutim, postavlja se sljedeće pitanje. Šta je isplativije? Pokušajmo to shvatiti.

Za bankarsku instituciju je isplativije izdati hipoteku nego kredit. Jer u ovom slučaju su rizici nepovrata sredstava znatno manji. Uostalom, čak i u slučaju nelikvidnosti dužnika, banka neće imati gubitke, jer će imati mogućnost da proda nekretninu kolaterala i na taj način vrati ostatak duga.

Šta je isplativije za klijenta?

Sa strane potencijalnog zajmoprimca, situacija može biti drugačija. Sve zavisi od svrhe za koju treba da dobijete kredit. Ako za kupovinu nekretnine, onda hipoteka ima svoje prednosti ne samo za banku, već i za zajmoprimca.

Vrijedi napomenuti da kreditna institucija uključena u transakciju nekretninama daje klijentu određenu sigurnost. Prije odobrenjazaposleni u banci treba pažljivo provjeriti dokumente. Na kraju krajeva, stečena imovina postaje kolateral. Shodno tome, u slučaju neplaćanja duga, kreditna institucija bi trebala biti u mogućnosti da proda kolateral.

Pogodnost hipotekarnog kredita za klijenta je i u tome što on ostvaruje pravo na poreski odbitak. Međutim, morate shvatiti da je ova mogućnost dostupna samo onim građanima Rusije koji imaju službenu platu i u dobroj namjeri plaćaju porez na dohodak.

Neki zajmoprimci mogu računati na pomoć države prilikom dobijanja hipoteke. Morate se unaprijed informirati o dostupnosti programa za mlade porodice, državne službenike itd. Često u okviru takvih programa bankarske organizacije nude potencijalnim klijentima povoljnije kamatne stope.

Dobijajući hipotekarni kredit na dugi rok, ne možete se bojati rasta cijena nekretnina, kao što je slučaj sa štednjom. Osim toga, ako se prihod zajmoprimca postepeno povećava, otplate hipoteke će zauzeti manji dio njegovog budžeta i postati sve nevidljivije.

Lakše?

Uprkos svim prednostima hipoteke, ne mogu je svi klijenti dobiti. Morate shvatiti da se radi o ciljanom kreditu. Dakle, sredstva izdata od strane banke treba da se troše isključivo na kupovinu nekretnina.

Ako vam treba novac za druge svrhe, lakše je dobiti kredit nego hipoteku. Osim toga, u potonjem slučaju, klijenti obično moraju prikupiti impresivniji paket dokumenata.

Gdje mogu dobiti kredit i hipoteku?

Za mnoge klijente, odgovor na ovo pitanje je prilično poznata banka u Rusiji. Ova kreditna institucija izdaje ogroman broj kredita stanovništvu. Procenat hipoteka i kredita u Sberbanci se često pokaže manjim i, shodno tome, isplativijim za klijenta nego u drugim institucijama koje izdaju gotovinske kredite.

Specijalci preporučuju da kontaktirate banku ako je nagomilano trideset do pedeset posto cijene nekretnine. Međutim, nemaju svi takvu priliku da prikupe potrebnu količinu. Zato su potencijalni kupci zainteresovani za hipoteke bez učešća u Sberbanci. Morate shvatiti da su takvi uslovi izuzetno nepovoljni za kreditnu instituciju, pa je malo vjerovatno da će odobriti zahtjev za puni iznos.