Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika: upute korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi radije registruju IP kada započinju sopstveni biznis. To je zbog činjenice da možete odabrati pojednostavljene režime oporezivanja, a proces registracije se smatra jednostavnim i brzim. Posebno je važno registrovati individualnog preduzetnika ako planirate da vodite mali biznis. Ako individualni preduzetnik radi po pojednostavljenim režimima, onda nema izjave koje sadrže podatke o njegovim prihodima. Stoga banke rijetko daju velike i profitabilne kredite pojedinačnim poduzetnicima. Poslovni ljudi se najčešće moraju fokusirati na standardne potrošačke kredite.

Karakteristike IP pozajmljivanja

Svaka banka želi da joj pozajmljena sredstva sa kamatama budu vraćena na vrijeme. Stoga je dobijanje kredita od strane individualnog poduzetnika komplikovano nemogućnošću potencijalnog zajmoprimca da potvrdi svoju solventnost. Od individualnog preduzetnika je potrebno da ima dokaz da će se dobro nositi sa uplatama, tako da neće biti kašnjenja.

Kao potvrda, postoje različite vrste izvještaja koje generišu i dostavljaju samostalni preduzetnici Federalnoj poreskoj službi. Ali obično ne odražavaju nivo prihoda biznismena, tako da možete računati samo na mali pozajmljeni iznos koji se izdaje uz visoke kamatne stope.

Jedina opcija za individualne preduzetnike pod ovakvim uslovima je otvaranje bankovnog računa na kojem će se stalno evidentirati kretanje sredstava. Uvidom u izvod sa računa, službenik bankarske institucije će se uvjeriti da podnosilac zahtjeva ima dovoljno sredstava za otplatu kredita.

Šta banka procjenjuje?

Prije izdavanja kredita banka treba da se uvjeri da je preduzetnik solventan, kao i da ispunjava mnoge uslove. Stoga se od podnosioca zahteva traži ne samo da potvrdi bonitet, već i mnoge druge dokumente.

Uobičajeno, kredit individualnom preduzetniku se daje pod sledećim uslovima:

• visok nivo prihoda, za koji se procjenjuje iznos prihoda za određeni vremenski period, obično predstavljen kroz godinu dana, kao i porezni odbici i neto prihod, ako su dostupni;
• dobra kreditna istorija, dakle, u prošlosti potencijalni zajmoprimac nije smio imati kašnjenja po drugim kreditima, a provjerava se i da li privrednik ima poreske dugove, koliko je kredita ranije izdato i otplaćeno, da li postoji su neotplaćeni krediti;
• vlasnička imovina koja se može koristiti kao kolateral, i sa takvimuslovima, maksimalni iznos koji banka izdaje obračunava se na osnovu procenjene vrednosti objekta;
• prilika za privlačenje žiranta;
• život poslovanja, a standardni uslov je da preduzetnik radi duže od jedne godine;
• bez značajnih administrativnih ili krivičnih prekršaja u toku poslovanja.

Uz dobru zaradu i stabilan rad, individualni preduzetnik može računati na prilično dobre ponude banaka. U isto vrijeme, ne bi trebalo biti dospjelih i neotplaćenih kredita.

Vrste ponuda

Za banke se individualni poduzetnici smatraju najtežim i specifičnim zajmoprimcima, pa im se nudi ograničen broj kredita. Prvo treba da procenite na koje kredite možete da računate za individualne preduzetnike. Banke obično traže kolateral ili nude male kredite. Najpopularnije ponude uključuju:

• ekspresni krediti se izdaju za nekoliko sati, a obično se izdaju na kreditne kartice;
• krediti dizajnirani za pokretanje ili razvoj poslovanja;
• potrošački krediti sa ili bez kolaterala.

Ako planirate izdavati kredite individualnim preduzetnicima bez kolaterala, onda ne biste trebali računati na prilično veliki iznos.

Nijanse dobijanja ekspresnih kredita

Izdaju se svakom preduzetniku ili pojedincu. Njihove karakteristike dizajna uključuju:

• možete dobiti sredstva za kratko vrijemevremenski period koji obično ne prelazi dva sata;
• obezbjeđen je mali iznos sredstava;
• upotreba novca mora platiti značajnu kamatu;
• izdavanje ovakvih kredita individualnim preduzetnicima nije praćeno potrebom za pripremom veće količine dokumentacije;
• možete podnijeti zahtjev za takav kredit ne samo u banci, već i direktno u trgovini ako trebate kupiti neku veliku opremu;
• nema potrebe dokazivati solventnost.

Obično, individualni poduzetnici koriste ovu ponudu ako nemaju dovoljno novca za kupovinu namještaja ili kancelarijske opreme. Ekspresni zajam uključuje i kreditnu karticu sa značajnim limitom.

Kredit za pokretanje biznisa

Kao dio takvih kredita, banke obično razvijaju specijalizirane programe. Prema njima, IP-u se postavljaju određeni zahtjevi i uzimaju se u obzir različiti uslovi registracije. Ako građanin samo planira otvoriti vlastiti posao, onda su mu često potrebna početna ulaganja, predstavljena u obliku pozajmljenih sredstava. U banci možete dobiti veliki iznos za otvaranje posla pod sljedećim uslovima:

• prisustvo kompetentnog, detaljnog i pravilno izračunatog poslovnog plana sa specifičnim troškovima, očekivanim prihodima i planiranom profitabilnosti i prinosima;
• mogućnost zalaganja vrijedne imovine koju predstavlja bilo koja nekretnina u banci;
• poziv žiranta kojeg zastupa službeno zaposlen idobro zarađeni građanin.

Pod takvim uslovima često se izdaju prilično veliki krediti, ali ako individualni preduzetnik ne može da se nosi sa plaćanjem, izgubiće kolateral, koji će banka zapleniti i prodati na aukciji.

Kredit za razvoj poslovanja

Pored toga, individualnim preduzetnicima daju se krediti za razvoj poslovanja. Obično se izdaju u okviru posebnih programa. Prema njima, dozvoljeno je usmjeravanje sredstava u neke svrhe:

• povećanje pozicija u asortimanu;
• kupovina opreme ili vozila za rad;
• razvoj novog pravca u poslovanju.

Pod takvim uslovima, IP mora potvrditi različite činjenice:

• dobra solventnost, dakle, potreban je službeni rad od 1 godine, pozitivni rezultati aktivnosti za razne izvještaje, kao i kretanje sredstava po računima;
• pozitivna kreditna istorija;
• ne smije biti poreskih dugova ili neotplaćenih kredita u drugim bankama.

Standardno, u okviru različitih programa, banke individualnim preduzetnicima nude kredite do 5 godina u iznosu do 1 milion rubalja. i sa stopom u rasponu od 23 do 28 posto.

Potrošački kredit

Smatra se najpopularnijim među IP adresama. Izdaje se i poslovnim ljudima i standardnim pojedincima. Glavni uslovi za njegov dizajn uključuju:

• nužno potvrđeni službenik za solventnostpapiri;
• ako se izda iznos koji ne prelazi 100 hiljada rubalja, tada morate pripremiti kompletan paket dokumentacije, koji određuje stabilnost i profitabilnost postojećeg poslovanja;
• ako iznos dostigne 500 hiljada rubalja, tada će biti potreban jemac, a banke mu nameću stroge zahtjeve, jer mora raditi na službenom poslu, primati visoku platu, a mora imati i pozitivan kredit historija;
• ako vam je potreban iznos veći od 500 hiljada rubalja, tada će vam biti potrebna i imovina kao kolateral od zajmoprimca.

Dakle, zahtjevi za zajmoprimce zavise od iznosa kredita.

Šta se računa kao biznismen?

Poslovni kredit za samostalnog preduzetnika treba raditi pažljivo, jer mora biti siguran da može da se nosi sa isplatama. U suprotnom će imati kašnjenja, za koja će mu se naplaćivati novčane kazne i penali. To dovodi do značajnog povećanja konačnog iznosa koji će morati da se vrati banci. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, morate navesti stvarne svrhe za koje će sredstva biti usmjerena.

Koja je dokumentacija potrebna?

Mnogi preduzetnici rade na pojednostavljenom poreskom sistemu ili UTII. U takvim uslovima teško je dokazati solventnost. Stoga banka kreditira individualne preduzetnike uz predočenje brojne dokumentacije:

• kopija pasoša;
• potvrda o IP registraciji;
• deklaracije predate Federalnoj poreznoj službi unutarzadnja godina rada;
• izvod iz USRIP-a, i morate ga dobiti u poreskoj službi neposredno prije nego što ga prenesete na službenika banke;
• potvrda Federalne poreske službe o svim otvorenim računima;
• Izvodi računa koji ukazuju na kretanje sredstava;
• potvrda Federalne poreske službe o nepostojanju poreskih dugova.

Zaposlenici bilo koje kreditne institucije mogu zahtijevati dodatnu dokumentaciju. Na primjer, dokumenti za kolateral, papiri od žiranta ili fakture, cjenovnici, blagajne i drugi dokumenti.

Koje banke pružaju?

Mnoge kreditne institucije rade sa individualnim preduzetnicima. Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima smatraju se najrelevantnijim i najprihvatljivijim prema uslovima. Lako se primjenjuju i imaju niske kamatne stope. Nude se razni programi, na primjer:

• prekoračenje u iznosu od 150 hiljada rubalja. na 4 godine po stopi od 14,8%;
• kredit za kupovinu komercijalnih objekata, koji nudi iznos od 200 hiljada rubalja. do 10 godina sa stopom od 15%.

Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima daju se samo uz kompletan paket dokumenata.

Zanimljive programe za poslovne ljude nude VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i Ruska poljoprivredna banka.

Proces dizajna

Zbog teškoća potvrđivanja solventnosti, procedura izdavanja većeg iznosa sredstava obično trajepuno vremena. To je zbog potrebe da se potvrdi prikladno finansijsko stanje i optimalan prihod budućeg zajmoprimca. Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika? Za to se izvode sekvencijalne radnje:

• odabire se banka i program kreditiranja, za koje se uzimaju u obzir raspoložive mogućnosti i ciljevi za dobijanje iznosa kredita;
• prikupljanje potrebnih dokumenata za registraciju;
• prijava za sredstva;
• treba sačekati odluku banke;
• ako je pozitivan, onda treba da dođete u ekspozituru banke da proučite klauzule ugovora, a preporučljivo je koristiti usluge pozvanog advokata tokom ovog procesa;
• potpisivanje ugovora o zajmu;
• finansijska sredstva su obezbeđena preduzetniku.

Uobičajeno, proces je završen u roku od tri dana. Period u kome se proverava solventnost građanina može se produžiti ako koristi pojednostavljene režime oporezivanja tokom rada.

Koji su razlozi odbijanja?

Za svaku banku, pojedinačni preduzetnik se smatra ne baš atraktivnim zajmoprimcem. To je zbog nedostatka konstantnog i stabilnog prihoda, nemogućnosti potvrđivanja tačnih novčanih primanja za određeni vremenski period i nestabilnosti poslovanja. Stoga je obično odbijanje davanja pozajmljenih sredstava uzrokovano razlozima:

• slaba sposobnost plaćanja na osnovu predatih poreskih prijava za godinu dana rada;
• prisustvo drugih neotplaćenih kredita;
• loša kreditna istorija zbog redovnih kašnjenja po prošlim kreditima;
• dugovi za poreze, komunalije ili druga važna plaćanja.

Sve prijave razmatra posebno odeljenje bankarske institucije, čiji zaposleni imaju pristup brojnim bazama podataka i informacionim resursima. Stoga mogu brzo dobiti informacije o kreditnoj istoriji i dugovima potencijalnog zajmoprimca. Ako se zajam izdaje za otvaranje vlastitog posla, onda je odbijanje davanja sredstava obično uzrokovano nepostojanjem poslovnog plana, izborom neperspektivnog smjera rada ili neodgovarajućim obrazovanjem budućeg poduzetnika.

Zaključak

Dakle, svaka osoba koja planira da otvori sopstveni biznis treba da shvati kako da dobije kredit za individualnog preduzetnika, na koje vrste kredita može da računa i koja dokumentacija se od njega traži.

Procedura kreditiranja individualnih preduzetnika smatra se teškom za svaku banku. Pred privrednicima se postavljaju brojni i strogi zahtjevi. Često aplikanti dobijaju odbijanje da daju pozajmljena sredstva iz različitih razloga. Najlakše je i najjednostavnije doći do kreditnog novca ako se banci ponudi zalog, ako je uključen jemac ili individualni preduzetnik radi na OSNO-u, stoga je visina dobiti jasno navedena u njegovim finansijskim izvještajima. Za kredit možete aplicirati u različitim bankama, ali je preporučljivo odabrati specijalizirane programe koji nude isplative kredite po sniženimkamatne stope za biznismene.