Kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa? Načini podizanja gotovine sa tekućeg računa individualnog preduzetnika

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prije nego što se registrujete kao samostalni preduzetnik, treba da uzmete u obzir da podizanje sredstava sa tekućeg računa individualnog preduzetnika nije baš lako, posebno u početku. Postoji niz ograničenja prema kojima trgovci nemaju pravo povući sredstva u bilo koje vrijeme koje im odgovara iu bilo kojem iznosu. Kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa?

Vrijedi zapamtiti da banke postavljaju limite povlačenja, a prekoračenje ovog limita podrazumijeva visoku proviziju. Ali, unatoč tome, postoji nekoliko legalnih i praktičnih načina za isplatu novca s tekućeg računa individualnog poduzetnika. Ovaj članak opisuje proceduru povlačenja sredstava i preporuke koje će vam omogućiti da ne privučete nepotrebnu pažnju poreskih organa i ne potpadate pod visok procenat bankarskih naknada.

Kako podići sredstva sa tekućeg računa

Često u poslupostoje situacije kada treba da podignete novac sa računa. Postoje 4 glavna načina da to uradite. Kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa? Svaki metod treba razmotriti zasebno.

Čekovna knjižica

Ova metoda je bila popularna prije nekoliko godina, ali u ovom trenutku postepeno gubi na važnosti. Postupak isplate može trajati tri dana, što je za preduzetnika nezgodno, posebno ako mu je hitno potrebna gotovina. Takođe, posebnost ovog metoda je da se banka obavezuje da klijentu dostavi dokumente koji potvrđuju povlačenje sredstava sa računa, kao i otpis PDV-a. Čekovna knjižica za individualne preduzetnike i danas se može koristiti, ali druge metode će biti mnogo zgodnije u praksi.

Bankovska kartica

Ako je iznos veliki, prvo morate napisati prijavu, jer u filijali banke možda nema dovoljno sredstava. Dobit ćete gotovinsko poravnanje sa tekućeg računa. Tada vi, kao samostalni preduzetnik, morate sredstva koja ste primili od banke prebaciti na stanje vašeg preduzeća, a tek onda ih možete koristiti za svoje potrebe. Ovo je jedan od najčešćih načina podizanja gotovine sa tekućeg računa individualnog preduzetnika.

Cash-card

Ovakve kartice imaju drugi naziv - korporativne. One su povezane s vašim individualnim poduzetničkim računom i pružaju punu funkcionalnost običnih plastičnih kartica, odnosno možete uplatiti sredstva na bilo kojem terminalu u bilo koje vrijeme. Ali ovdje je vrijedno napomenuti da velike iznose ne treba povlačiti, posebno u prvomvrijeme. U suprotnom, privući će veliku pažnju poreskih organa.

Kartica pojedinca

Da biste to učinili, prvo morate prenijeti sredstva sa IP računa na račun ili karticu pojedinca. Možete izvršiti transfer na račun koji pripada istoj banci kao i račun za poravnanje. I tada poduzetnik može prenijeti sredstva putem interneta i unovčiti ih na najbližoj mašini. Međutim, to se može učiniti najkasnije dan nakon prijenosa novca sa tekućeg računa IP-a.

Provizija na tekući račun

Banka nameće proviziju na skoro sve svoje operacije. Podizanje gotovine sa tekućeg računa nije izuzetak. Procenat provizije uglavnom zavisi od iznosa povlačenja. Osim toga, različite banke nude različite uslove za servisiranje računa.

Minimalna provizija je manja od 1% ukupnog iznosa, ali se povećava ako individualni preduzetnik nema zaposlene. Na potvrdi o uplati treba navesti tačnu namenu sredstava. "IP plata" - neće raditi. Banka odmah odbija takve operacije jer su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Uglavnom, provizija je od 1 do 1,5%. Postoji i minimalna tarifa u rubljama. To je 250 rubalja. Drugim riječima, provizija ne može biti manja od ovog iznosa.

Upotrebom korporativne kartice provizija se povećava i iznosi 5% iznosa koji se povlači sa računa. Tačne stope možete pojasniti i u procesu otvaranja računa u nekoj od banaka. Sve informacije moraju biti dostavljenezaposleni u finansijskoj instituciji. Dobivši ove informacije, vrijedi napraviti najbolji izbor gdje je bolje otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika. Ovo će biti korisno kasnije prilikom podizanja i prijenosa sredstava.

Kako unovčiti bez dodatnih naknada i troškova

U slučaju da je potrebno prenijeti novac na bankovnu karticu za fizičkog preduzetnika, dodatna provizija se ne može naplatiti (osim u slučajevima plaćanja u iznosu od dvadeset do osamdeset rubalja) ili naplatiti u minimalnom iznosu. Ovo je glavna prednost koja igra ulogu kada preduzetnik otvara račun za fizička lica. Osnovni uslov je otvaranje u istoj banci sa tekućim računom. Postoji određena kategorija finansijskih institucija koje vrše transfere na račune fizičkih lica u trećim bankama. S obzirom na sve ovo, trebalo bi da napravite izbor gde je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika.

U raznim bankama, tarifni planovi su ograničeni u pogledu iznosa transfera, preko kojih se naplaćuje provizija. U nekim velikim institucijama dozvoljena ograničenja povlačenja su ograničena na 100-150 hiljada rubalja. Manje banke dozvoljavaju transfere koji ne podliježu proviziji, u ukupnom iznosu od najviše 250 hiljada rubalja u 4 sedmice. Ako su utvrđeni limiti prekoračeni za najmanje jednu rublju, provizija će biti naplaćena od cjelokupnog transfera.

Kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa da bude jeftiniji i da ne privuče veću pažnju? Za podizanje velikih iznosa sredstava bez provizijeSamostalni preduzetnici idu na trik i otvaraju račune u različitim bankama, što im omogućava da se isplate u najkraćem mogućem roku. Na primjer: trebate podići 1 milion rubalja u jednom danu. Većina banaka takve transakcije smatra sumnjivim. Povlačenjem 150-250 hiljada rubalja sa računa u raznim institucijama, individualni preduzetnik će moći da izbegne nepotrebne poteškoće i završi zadatak.

Ne zaboravite da banke naplaćuju naknadu za platne naloge. Ponekad, u sklopu promocija, banke neće naplaćivati određene tarife u prvim mjesecima. Možete koristiti pakete usluga koji uključuju besplatne naloge za plaćanje, ali imajte na umu da će cijena za njih biti veća.

Pored toga, neki tarifni planovi nude besplatno obavljanje određenog broja transfera. Na primjer, tekući račun za IE VTB-Bank omogućava prijenos do 25 uplata mjesečno bez provizije. Međutim, ovi planovi zahtijevaju mjesečnu uplatu i imaju druge nijanse koje mogu izazvati mnogo troškova.

Kako odabrati pravu finansijsku instituciju?

U nastavku je prikazana lista banaka koje pružaju najbolje uslove za povlačenje sredstava sa računa za poravnanje. Preporučljivo je detaljno proučiti ove informacije kako biste ih potom iskoristili za unosne transakcije. U svim ovim finansijskim institucijama možete otvoriti dodatni račun sa mogućnošću daljeg transfera na glavni.

Lista finansijskih institucija sa najnižimprovizija je sljedeća:

• "Point" (banka koja pripada grupi "Otvaranje") - do 300 hiljada rubalja za 4 sedmice bez provizije, nakon prekoračenja limita - 0,5 posto.
• "Tinkoff banka" - do 300 hiljada rubalja bez provizije, dalje - od 1 posto. Postoji zanimljiva opcija koja je sljedeća. Položite 2990 mjesečno i koristite neograničen iznos za isplatu.
• "Modulbank" - možete prenijeti bez kamate do 1 milion rubalja, nakon - od 1 posto. Postoji i vrlo zanimljiv tarifni plan koji nudi uplatu iznosa od 19 rubalja za naloge za plaćanje i odmah podizanje do pola miliona rubalja.
• "Expert Bank" - omogućit će prijenos do 700 hiljada rubalja bez provizije.
• "VTB banka" - nudi se tekući račun za individualne preduzetnike sa određenim brojem besplatnih uplata mesečno (od 5 do 25, u zavisnosti od tarife). Međutim, postoje provizije za deponovanje sredstava, iako male.
• "UBRD" - od 1 posto, a naknadno zavisi od iznosa jednog isplate.
• Loco banka - 0,6 posto.
• Vesta banka - od 1 posto.
• "Alfa-Bank" - od 0 posto, ali zavisi od tarife i iznosa za povlačenje.
• Sberbank - od 1,4 do 3 posto. Mnogi individualni preduzetnici preferiraju otvaranje tekućeg računa kod Sberbanke, jer ova organizacija nudi pogodan alat za online transfere.
• "SKB-Bank" - od 1,5 posto.

Koja ograničenja se mogu postaviti?

Koliko novca se može podićipojedinac i postoje li ograničenja? Zakon jasno kaže da je sve što je na računu lično vlasništvo preduzetnika pojedinca i on može raspolagati svojim novcem kako želi. Dakle, nema ograničenja za podizanje novca u lične svrhe. Za takve transakcije neće se naplaćivati porez.

Glavni aspekt na koji morate obratiti pažnju prilikom podizanja sredstava za nekomercijalne potrebe je potreba za ispravnim izvršenjem platnih dokumenata. U suprotnom, porezna uprava će ih smatrati troškovima, a porez na dohodak će vam biti zadržan. Ovo je jedno od osnovnih pravila kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa.

Mogu li često podizati novac? Nema ograničenja za podizanje gotovine.

Nijanse primanja novca sa računa preduzetnika

Ako vam je potrebna gotovina, morate biti svjesni ključnih tačaka podizanja novca sa vašeg računa za plaćanje. Vrijedi razmotriti neke nijanse prije podizanja novca:

• Neće vam biti vraćena sredstva bez dodatne naknade. Za korištenje tekućeg računa bankarska institucija naplaćuje proviziju. Kao rezultat toga, potreban iznos će biti povučen, uzimajući u obzir proviziju.
• Neophodno je sačuvati sve vrste potvrda o uplati, kao što je potvrda o podizanju ili polaganju sredstava na blagajni banke i vaše kompanije. Potreba za njima će se pojaviti u slučaju sporova sa poreskim organima.

Dozvoljene poteškoće s isplatom

Iskusni u radu sa računima poravnanja, privrednici su svjesni svih njihovih suptilnosti. Postoji nekoliko značajnih grešaka i neugodnih rezultata koje mogu napraviti novi poduzetnici. To uključuje sljedeće:

• Rasipanje novca u nekomercijalne svrhe (na primjer, kupovina robe na Internetu, plaćanje direktno sa računa za nabavku opreme za kuću). Neki sistemi oporezivanja predviđaju zavisnost količine prikupljanja od otpada. To fiskalnom organu daje razlog da lične troškove smatra poslovnim rashodima, pa preduzetnik treba da obračuna iznos poreske naknade i unese ga u interno izvještavanje. Kako biste izbjegli preplate iz vašeg novčanika, lični novac se podiže ili prenosi na karticu pojedinca.
• Transfere članovima porodice, prijateljima predstavnici poreske službe ocjenjuju kao svoju dobit. Dakle, plaćanje podliježe proviziji od 13%. Da biste izbjegli takvu situaciju, važno je koristiti bankovni račun isključivo u poslovne svrhe. Kada novac stigne na tekući račun individualnog preduzetnika, treba ga prebaciti na lični račun ili koristiti čekovnu knjižicu.

Izvještavanje

Zakon ne prisiljava pojedinačnog trgovca da se pridržava stroge odgovornosti. Zauzvrat, njegovo postojanje je garancija pozitivnog odnosa sa poreskim organima.

U postupku izdavanja platnog dokumenta preko organa banke, kako bi isti dobio pravnu snagu, važno je navesti "iznos i svrhu plaćanja". Proces podizanja novca sa računa ni na koji načinprikazano u IP izvještajima, jer je to prerogativ kreditnih institucija. Pun iznos sredstava prikazan je samo u deklaraciji za godinu/kvart.

ožičenje

Preduzetnik mora ispravno prijaviti radnje na sredstvima koristeći jednu od opcija knjiženja.

Prva objava izgleda ovako:

• D-t K-t Operacija.
• 84 75 Obračun prihoda individualnog preduzetnika.
• 75 50 Isplata".

Ovaj način popunjavanja dokumenata je najpogodniji za uputstva o podizanju novca sa računa za namirenje Sberbanke.

Drugi tačan unos je sljedeći:

• D-t K-t Operacija.
• 76 91 Obračun IP dobiti.
• 76 51 Isplata za lične potrebe.

Da biste spriječili upis vlastitih troškova u računovodstvene evidencije, vrijedi u analitičkom računovodstvu napisati da se radnja nije odrazila na porez. U suprotnom, poreska osnovica će se smanjiti, što će za posljedicu imati izricanje kazne od strane porezne službe.

Ilegalne opcije povlačenja

Ne poštuje se svaki biznismen, posebno kada je veliki novac u pitanju. Podizanje gotovine u značajnom iznosu dovodi do blokade računa do trenutka kada se riješi pitanje akumulacije sredstava. Stoga nemojte odmah pokušavati prebaciti veliki iznos.

Poznati su slučajevi podizanja novca preko jednodnevnih firmi, izdatog prevarenoj osobi ili korišćenjem ukradenih dokumenata. Veliki iznosi se prenose na račun slične kompanije sastrane IP i ona se uklanjaju, a jednodnevna kompanija ne plaća obavezni porez.

Poslovnici najčešće pribjegavaju ilegalnim metodama podizanja novca kako bi izbjegli plaćanje poreza. Kao rezultat toga, nezakonite radnje koje otkriju državni organi moraju biti višestruko plaćene. Nezakonita povlačenja nose novčanu ili strožu kaznu.

Da biste spriječili negativne rezultate, preporučuje se korištenje pouzdanih legalnih opcija za podizanje gotovine sa IP tekućeg računa. To neće biti neugodnost, važan je samo izbor odgovarajuće metode. Zapamtite da pokušavajući uštedjeti novac, možete izgubiti mnogo više ako u tom procesu počinite ozbiljna kršenja važećih zakona.