Šta vam je potrebno da dobijete hipoteku: spisak dokumenata, osiguranje, uslovi registracije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Imati svoj stan je vjerovatno san svake mlade porodice. Međutim, ne mogu svi priuštiti takav luksuz: vrijednost nekretnina trenutno obara sve rekorde. Ali nemojte se nervirati! Zahvaljujući nedavno pojavionoj vrsti kreditiranja - hipotekama - ova želja mladih postala je ostvariva!

Suština hipoteke

Hipoteka nije ništa drugo do kredit za kupovinu nekretnine (stana ili kuće). Za razliku od drugih vrsta kredita, ova ponuda je dugoročna, izdaje se na oko 10-15 godina. I to je sasvim razumljivo: neće svi moći povući velika plaćanja u slučaju davanja hipoteke na kratko vrijeme. A ako ovaj iznos podijelite sa dugih 120 ili više mjeseci, dobićete vrlo stvarnu vrijednost.

Druga karakteristika hipoteke je obavezna zaloga kupljene imovine kao osiguranje kredita. Banci je to potrebno da bi stekla povjerenje u sljedeći dan. Uostalom, čak i ako klijent ne plati svedugove na vrijeme, povjerilac će imati samo koristi: stan/kuća će postati njegovo vlasništvo.

Treća prepoznatljiva karakteristika vrste kreditiranja o kojoj je riječ (ovo je ono što vam je potrebno da biste dobili hipoteku bez greške) je prisustvo učešća. Ako se prilikom primanja potrošačkog kredita nitko ne pita za raspoloživost vlastitih sredstava, onda ovdje jednostavno ne možete bez njih. Obično je minimalna vrijednost prve rate 10-20% vrijednosti nekretnine.

Fape registracije hipoteke

Ako želite dobiti kredit za kupovinu stana/kuće, trebate učiniti sljedeće osnovne korake:

• Pronađite željenu nekretninu. Treba napomenuti da su nove zgrade poželjnije za banku. Dakle, često prilikom kupovine stana u novoizgrađenoj kući, zajmodavac izdaje kredit po atraktivnijim kamatnim stopama.
• Pripremite potreban paket dokumenata.
• Prijavite se banci za hipoteku. Najbolje je kontaktirati nekoliko organizacija odjednom. Možda će neko od njih odobriti kredit.
• Ako je odgovor na podnesen zahtjev pozitivan, kontaktirajte filijalu finansijske institucije radi sastavljanja ugovora o kreditu.
• Ako je potrebno, dogovorite osiguranje nekretnine, života i zdravlja zajmoprimca.

Kao što vidite, dobijanje kredita za nekretnine nije tako lako, ovaj proces će potrajati dosta vremena. Ali ništa se u budućnosti ne može porediti s rezultatom takvog slučaja - životom u vašem stanu. Štaviše, poznavanje glavnih fazaobrada hipoteke, sve se može uraditi mnogo brže.

Hipoteka: uslovi za dobijanje

Sada većina finansijskih institucija nudi svoje usluge izdavanja kredita za kupovinu nekretnina. Svi njihovi proizvodi imaju svoje karakteristične karakteristike, svoje kriterije i zahtjeve. Ali postoji nekoliko osnovnih uslova koji su skoro isti u mnogim kompanijama. To su:

• Hipotekarna valuta. Kod nas se većina kredita izdaje u ruskim rubljama, ali ima slučajeva stambenih kredita u dolarima i evrima.
• Vrijednost kamatnih stopa u ovoj vrsti kreditiranja najčešće zauzima vrijednosti od 10 do 16% godišnje. Nijedna banka ne može dati tačne podatke o ovom pitanju, jer to zavisi od mnogo faktora (prihodi zajmoprimca, rok hipoteke, itd.).
• Uplata. Prema zahtjevima većine banaka, klijent mora imati najmanje 10% vrijednosti nekretnine da bi dobio hipoteku.
• Uslovi pozajmljivanja. Ova stavka se bira na osnovu solventnosti zajmoprimca i njegovih vlastitih želja.
• Otplata duga u obliku mjesečnih uplata na bankovni račun. Vrijednosti svih iznosa su unaprijed dogovorene ugovorom o kreditu.
• Kao zalog za kredit, obavezna registracija zaloga stečene nekretnine.
• U većini slučajeva potrebno je i osiguranje: predmet kreditiranja, život, zdravlje i radna sposobnost zajmoprimca.
• Provođenje procenjivanja. To rade nezavisne agencije za procenu. Potrebno da bi seda banka provjeri realnost navedene cijene stana/kuće.
• Pružanje izvještaja o prihodima. Ovo će omogućiti zajmodavcu da ne sumnja u solventnost zajmoprimca.

Potreban paket dokumenata

Kada govorimo o potrebi za određenim paketom papira, treba napomenuti da se ova lista može smanjiti ili dopuniti u jednoj kompaniji. Ispod je glavna lista dokumenata za dobijanje hipoteke, koju banke najčešće traže:

• Obrazac zahtjeva za kredit
• Identifikacija. Najčešće je to pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Drugi dodatni dokument za identifikaciju: vojna knjižica, pasoš, vozačka dozvola ili penziona knjižica.
• Izvodi o prihodima.

Zahtjevi za zajmoprimce

Dobar prihod nije dovoljan za hipoteku. Banke postavljaju određene zahtjeve svojim zajmoprimcima. Naravno, ovisno o organizaciji, mogu se malo promijeniti, ali njihova suština je otprilike ovako:

• Prisustvo ruskog državljanstva. Dokaz za to je pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Starost u trenutku podnošenja zahtjeva od 21 godine i do kraja roka hipoteke do 60 godina starosti.
• Nema "crne" kreditne istorije.
• Prebivalište u regiji u kojoj je kredit izdat.
• Zaposlenje najmanje na posljednjem poslušest mjeseci, dok bi ukupno iskustvo trebalo biti više od godinu dana.

Ponude vodećih banaka

Da bi se potencijalnom zajmoprimcu olakšao izbor, treba prikazati sljedeću tabelu koja prikazuje kamatnu stopu na hipoteke u bankama u zemlji.

Najbolje ponude ruskih banaka (predstavljeni proizvodi sa državnom podrškom)
Naziv banke	Hipotekarna kamata, % godišnje	Iznos kredita, hiljada rubalja	Kreditni rok, godine	Uplata, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Do 30	Od 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Do 30	Od 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Do 30	Od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Do 30	Od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Do 30	Od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Do 25	Od 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Do 30	Od 20
"Binbank"	11	8, 000	Do 30	Od 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Do 25	Od 20
"Moskovska kreditna banka"	6, 9	8, 000	Do 20	Od 20

Hipoteka u Sberbank

Nije tajna da je Sberbanka Rusije jedna od najpouzdanijih banaka u zemlji. To je ono što objašnjava izbor mnogih klijenata ove institucije. Štoviše, ovdje su prilično tražene usluge kreditiranja nekretnina. Potencijalnim zajmoprimcima bi bilo dobro da saznaju šta je potrebno da se prijave za hipoteku kod ovog zajmodavca.

Pre svega, ovo je usklađenost sa zahtevima banke. U odnosu na kupce, to su:

• Državljanstvo Ruske Federacije.
• Starost od 18 do 75 godina.
• Imati stalan i službeni posao.

Ista registracija hipoteke se vrši u Sberbank pod sljedećim uslovima:

• Vrijednost kamatnih stopa - od 11,4% godišnje.
• Sopstvena sredstva - od 20%od vrijednosti imovine.
• Rok hipoteke - do 30 godina.

Važno je napomenuti da se prije državne registracije prava svojine vrijednost kamatne stope povećava za 1 procentni poen. Povećanje ove vrijednosti prijeti i u slučaju odbijanja izdavanja osiguranja za stečenu nekretninu, život i zdravlje zajmoprimca.

Hipoteka u "VTB 24"

"VTB 24" je na drugom mestu u pogledu finansijskih performansi u rejtingu banaka u Ruskoj Federaciji. Dakle, u okviru ovog člana postoji i opis šta je potrebno za dobijanje hipoteke od ove kompanije. Štaviše, njihov proizvod se odlikuje atraktivnijim uslovima i dostupnošću za ogroman deo populacije.

Dakle, za početak, biće ispravno opisati uslove hipoteke u VTB 24. To su:

• kamatna stopa - od 11,9% godišnje (u ponudi sa državnom podrškom);
• raspoloživost vlastitih sredstava - od 20% vrijednosti nekretnine;
• dostupni iznos kredita - od 600 do 8000 hiljada rubalja;
• rok kredita - do 30 godina.

Dalje, treba spomenuti glavne zahtjeve za zajmoprimce. "VTB 24" iznosi sljedeće:

• starost najmanje 21 godinu u vrijeme podnošenja zahtjeva za kredit i ne više od 70 godina u vrijeme otplate kredita;
• ukupni staž - najmanje jedna godina.

Osiguranje i hipoteke

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, odredba opolisa osiguranja za kupljenu nekretninu. Ovo se radi kako bi se i zajmoprimac i banka zaštitili od nepredviđenih situacija: požara, zemljotresa itd. Kao što znate, takvo osiguranje u većini slučajeva važi godinu dana. Ali to uopće ne znači da nakon tog vremena možete zaboraviti na osiguranje nekretnina! Predmet kredita mora biti zaštićen od rizika sve dok klijent finansijske institucije u potpunosti ne otplati otplate kredita.

Polica osiguranja imovine nije jedini potreban dokument iz UK-a. Dakle, vrlo često zajmodavac treba drugo osiguranje kada podnese zahtjev za hipoteku. Naime: polisa životnog i zdravstvenog osiguranja, učinak korisnika kredita. Naravno, prema ruskom zakonu, banke nemaju pravo da primoravaju klijenta da sklopi ovu vrstu osiguranja. Finansijske institucije, u principu, to rade, ali u isto vrijeme rezervišu da će, ako to odbiju, kamata porasti za 1 procentni poen.

Vrijedi napomenuti da klijent banke ne može uvijek kupiti potrebnu polisu u bilo kojem osiguravajućem društvu. Zajmodavac najčešće postavlja svoje zahtjeve za izbor potonjeg, a ponekad daje i listu akreditovanih kompanija, među kojima možete izabrati onu koja vam najviše odgovara.

Sada, nakon što su naučili šta je potrebno za podnošenje zahtjeva za hipoteku, potencijalni zajmoprimci ne bi trebali sumnjati u potrebu za takvim kreditom. Šta god da kažete, ništa ne može zamijeniti vaš vlastiti dom!

Kao što vidite, ova hipoteka i nije tako strašna: uslovi za dobijanje izahtjevi za zajmoprimce ne bi trebali zastrašivati potencijalnog zajmoprimca. Glavna stvar je ne plašiti se poteškoća i ići ka svom cilju.