Šta vam je potrebno za hipoteku na stan? Koji dokumenti su potrebni?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2025-01-24 13:13

Razmišljate o kupovini vlastitog stana? Odabrali ste pravu opciju, ali nemate dovoljno novca? Ili ste odlučili da ne uložite mnogo lične štednje, već da koristite uslugu kreditiranja? Onda je hipoteka ono što vam treba! Šta je to i po čemu se razlikuje od potrošačkog kredita.

Kako se hipoteka razlikuje od drugih vrsta kredita?

Najvažnija razlika je kamatna stopa. Za hipotekarne kredite mnogo je niža nego za auto kredite, potrošačke kredite itd. A to se objašnjava vrlo jednostavno. Ljudi po pravilu uzimaju hipoteke za prilično velike sume, jer nekretnine nisu jeftine. A kamata na kredit se obračunava na cjelokupan iznos duga. A da je stopa hipoteke ista kao kod potrošačkog kredita, ljudi ne bi imali dovoljno 1 života da otplate kredit. I onda bi ovaj dug naslijedila njihova djeca. Jer bi iznos preplate premašio iznos hipoteke za 3 ili čak 4 puta.

Za više jasnoće, razmotrite primjer. Početni podaci: želite kupiti stan pod hipotekom za5.000.000 rubalja. Niste spremni da uplatite učešće, ali ste spremni da platite po 86,5 hiljada rubalja. Ako bi stopa hipoteke bila čak jednaka gotovo minimalnoj stopi potrošačkog kredita, onda biste morali da plaćate hipoteku na 20 godina, a preplatili biste 315%, što je ekvivalentno 15,7 miliona rubalja! Odnosno, platili biste trošak 4 vaša stana!

Obratite pažnju prilikom odabira hipotekarnog programa na period trajanja kredita. Odnosno, prema našim početnim podacima, preplata za 20 godina iznosi 315%, a ako povećamo plaćanje za samo 2,7 hiljada rubalja, onda će se period smanjiti za čak 5 godina! A preplata će se smanjiti za 91%! Osjetite kakva je globalna razlika?!

A uz rok od 10 godina i isplatu od 98 hiljada rubalja mjesečno, vaša preplata će biti 135%, jer 6,7 miliona rubalja.

Ako pratite trend, postaje jasno da je za svakih 5 godina hipoteke iznos kamate jednak vrijednosti vašeg stana!

Ali ovo je po stopi od 20% godišnje. Kod nas je, prema hipotekarnim programima, obično niža, i kreće se u granicama od 13%. Napravimo proračun za slične pojmove i uporedimo rezultat.

Ako uzmemo u obzir period od 20 godina, mjesečna uplata iznosi 59,5 hiljada rubalja, što je 27 hiljada niže nego po stopi od 20%. Osjećate li ulogu razlike od 7%?! Ukupan iznos preplata je 9,3 miliona rubalja, tj. 185% za 20 godina. Da li razumete koliko je velikarazlika?

Kada se rok smanji za 5 godina, uplata se povećava za samo 4,5 hiljade, ali se preplata smanjuje za 55%! I to je 6,5 miliona rubalja!

Uz rok kredita od 10 godina i otplatu od 75,3 hiljade rubalja, preplata će biti 81%, odnosno 4 miliona rubalja. Kao što vidite, razlika je vrlo primjetna.

Radi jasnoće, prikazat ćemo sve rezultate u zaokretnoj tabeli kako biste konačno shvatili zašto hipotekarni programi imaju nižu stopu.

Pivot table

Rok	Na 13%			Po stopi od 20%			Razlika
	Hedgehog plaćanje, rub.	Prekomjerno plaćanje, milion rubalja	% prekomjernih plaćanja	Hedgehog plaćanje, rub.	Prekomjerno plaćanje, milion rubalja	% prekomjernih plaćanja	Hedgehog plaćanje, rub.	Prekomjerno plaćanje, milion rubalja	% prekomjernih plaćanja
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Paket dokumenata potrebnih za hipoteku se značajno razlikuje. Dakle, pogledajmo koja su dokumenta potrebna za hipoteku na stan.
• Pasoš zajmoprimca.
• Uvjerenje o prihodima, kao i organizaciju u kojoj radite (kopija radne knjižice).
• Dokumenti koji potvrđuju depozit (ako ih ima).

Šta vam je potrebno za hipoteku na stan? Lista dokumenata

Kada je uključen suzajmoprimac ili jemac, lista dokumenata se proširuje. Oni će zahtijevati ista dokumenta kao i vi. One. njihov pasoš, kao i dokument koji potvrđuje prihod (po pravilu, ovo je potvrda o 2 poreza na dohodak).

Možda će vam trebati i niz drugih dokumenata. Zaposlenici banke će vam reći detaljnije informacije, jer je svaki slučaj individualan, postoji mnogo hipotekarnih programa. Dakle, moraćete da prikupite paket dokumenata koji vam odgovara. Početni podaci se uzimaju kao smjernica.

Zahtjevi za zajmoprimca

U svakoj banci su različiti, ali postoji niz kriterija koji su isti u svim bankama. Pogledajmo ih:

1. Dob. Mnoge banke imaju minimalnu starostza razmatranje prijave 21 godina. I ovo je razumljivo. Po pravilu, u ovom vremenskom periodu osoba završava obrazovnu ustanovu i ima određeno radno iskustvo.

2. Radno iskustvo je drugi kriterijum po kojem banke određuju koliko je zajmoprimac pouzdan. Minimalno radno iskustvo na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje godinu dana. Osim toga, zaposleni obraćaju pažnju na to da je pokazatelj pouzdanosti osobe učestalost kojom mijenja posao. Ako osoba nigdje ne ostane duže od mjesec dana, onda ova činjenica teško može ukazivati na njegovu pouzdanost.

3. Kreditna istorija. Pozitivna kreditna istorija samo će vam koristiti. Zato što ste se pokazali kao odgovorna osoba i banci je lakše da vam odobri hipotekarni kredit.

Dakle, da rezimiramo, šta je potrebno da se dobije hipoteka na stan? Dobra kreditna istorija, radno iskustvo od najmanje godinu dana i starost zajmoprimca je 21+.

Hipotekarni i materinski kapital

Može li se materinski kapital iskoristiti za otplatu hipoteke i kako to učiniti? Šta vam je potrebno za kupovinu stana uz hipoteku? Korištenje kapitala za otplatu hipoteka je uobičajena praksa. Ali malo ljudi zna kako to učiniti kako treba. U nekim bankama ga možete koristiti kao kaparu.

Da biste to učinili, morate unaprijed upozoriti zaposlenike banke da ćete prvu ratu uplatiti ne u gotovini, već uz potvrdu. Također ćete morati prikupiti prošireni paket dokumenata.

Dio potvrda koje ćete morati uzeti od Fonda PIO, na primjer, uvjerenje o stanjuVaš račun. I predati neke dokumente u PIO, jer. sve se pažljivo proverava, jer ima dosta slučajeva kada su ljudi samo hteli da isplate materinski kapital.

Novac u koverti kada se obračunava prihod - mit ili stvarnost?

Neki ljudi dobijaju novac iz više izvora prihoda. I dešava se da dio plate daju ljudima u kovertama. Kako biti u ovom slučaju? Od 2014. godine mnoge banke su pojednostavile izdavanje hipotekarnih programa. Zato banci možete dostaviti potvrdu utvrđenog obrasca u kojoj će poslodavac navesti pun iznos vaših primanja, uz bonuse i eventualne stimulacije. Postoje banke koje izdaju hipoteke sa samo dva dokumenta! Ali u ovom slučaju morate imati idealnu kreditnu istoriju, dugo radno iskustvo u organizaciji.

Koje druge troškove treba uzeti u obzir za ljude koji žele da podignu hipoteku?

Da li je potrebno da osiguram stan hipotekom? Ovo pitanje zabrinjava mnoge zajmoprimce. Da, svakako morate osigurati svoj stan. To je zahtjev banke i njenog "zračnog jastuka". Jer ako se stanu nešto desi, neće svi zajmoprimci imati novca da otplate hipoteku i vrate stan u isto vrijeme, a uslijediće kašnjenja u plaćanju i druge nevolje.

Da li mi je potrebna procjena stana za hipoteku? Ovo pitanje zanima mnoge zajmoprimce. Da, ovaj postupak se mora sprovesti i nakon procene stana dostaviti dokumente banci.

Kako odabrati stan?

U početku morate odlučiti kakvu vrstu stanovanja želite. Sekundarni ili želite da učestvujete uzajednička gradnja, ili su spremni za kupovinu novog stana u gotovoj kući, ali već završenoj. Na osnovu vaših želja, moraćete da izaberete program hipoteke. Takvi programi se po pravilu razlikuju po uslovima. A glavni kriterijum je kakvu vrstu stambenog prostora zajmoprimac želi da kupi.

Ako odlučite da učestvujete u zajedničkoj izgradnji, obavezno pročitajte recenzije o kompaniji koja je programer. Da budemo sigurni da će stan biti predat na vrijeme, a da niste zarobljeni.

Želite li dobiti hipoteku od Sberbanke?

Šta vam je potrebno za hipoteku na stan? Odgovor na ovo pitanje možete pronaći na službenoj stranici banke. Upute: Sberbank - hipoteka - koji dokumenti su potrebni za stan?

• Sporazum o namjerama.
• Vaš pasoš.
• 2 porez na lični dohodak.

Napominjemo da ova banka uzima u obzir samo potvrđene prihode zajmoprimca, pa ako vaš službeni prihod nije veliki, bolje je kupiti žiranta ili žiranta (možda ih ima nekoliko). Takođe možete dovesti suzajmoprimca. Trebat će mu isti paket dokumenata kao i vama.

Da li ste kupili stan uz hipoteku? Šta trebate znati

Svaki građanin Ruske Federacije jednom u životu mora vratiti dio novca potrošenog na kupovinu stana, plaćanje kamate na hipoteku i popravku sobe. Kako to mogu učiniti? Jednom godišnje morate predati poreznoj službi potvrdu o prihodima, dokumente koji potvrđuju postojanje hipoteke i drugo. Detaljniju listu možete pronaći na web stranici IFTS-a ili direktno uinspekcija.

Koliko novca će biti vraćeno? Biće vam vraćen puni iznos poreza koji ste platili u prethodnoj godini. Imajte na umu da ovaj iznos ima ograničenje. Možete vratiti maksimalno 260 hiljada rubalja za ceo period i to samo 1 put u životu.

Koja dokumenta su potrebna prodavcu hipoteke?

• Uvjerenje o državnoj registraciji prava.
• Dokument na osnovu kojeg je došlo ovo pravo.
• Izjava o nepostojanju duga za komunalije.

Kako se prijaviti za hipoteku?

Šta je potrebno za hipoteku na stan, već smo shvatili. Sada ostaje razumjeti kako se prijaviti za to. Šta vam je potrebno za hipoteku na stan?

1. Odaberite nekretninu i banku u kojoj želite da dobijete kredit.
2. Kontaktirajte odabranu banku za savjet, odabir potrebnog programa i za listu dokumenata koje morate dostaviti.
3. Prikupite paket dokumenata i kontaktirajte banku za prijavu.
4. Nakon što je aplikacija odobrena, potpišite ugovor o hipoteci sa bankom i kupoprodajni ugovor sa developerom.
5. Nabavite potvrdu o državnoj registraciji prava sa teretom.
6. Osigurajte je. To možete učiniti u bilo kojoj kompaniji sa kojom vaša banka sarađuje. Sa listom se možete upoznati ili na web stranici banke ili je dobiti u poslovnici banke. I ove informacije vam mogu biti pružene pozivom na hitnu liniju.
7. Uživajte u vlastitom stanu!

Na šta da obratim pažnju?

1. Za kamatnu stopu. Nije neuobičajeno da se zaposleni u bankama izigravaju i ispisuju ugovor sa višom kamatom kako bi na ovoj transakciji zaradili više. Računaju da nećete čitati. A ako kasnije primijetite grešku, nećete moći ništa dokazati.

2. Za rok trajanja kredita i iznos mjesečne uplate. Jer što je rok duži, to je veća preplata, kao što smo ranije vidjeli. Budi pazljiv! Pročitajte sve dokumente. Pitaj sve što ne razumiješ. Ne stidi se. Ako je nešto neugodno, uvijek možete nazvati telefonsku liniju i razjasniti sva pitanja.