Mat. kapital kao učešće na hipoteku: uslovi. Dokumenti za otplatu hipoteke materinskim kapitalom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Samo nekolicina mladih porodica uspeva da samostalno kupi sopstveni stambeni prostor, koji bi zadovoljio njihove želje, sa novcem izdvojenim iz njihovih plata. Naravno, to može biti pomoć rođaka, njihov nagomilani novac, ali najčešći tip sredstava je hipotekarni kredit. Država je zainteresovana da mlade porodice dobiju odvojeno stanovanje, pa je razvila čitav sistem podrške mladim porodicama.

Sertifikat za poboljšanje doma

Danas je materinski kapital značajna pomoć za porodice sa dvoje ili više djece. Program traje od 2007. Može se potrošiti na proširenje životnog prostora, uključujući otplatu dijela hipotekarnog duga, trošenje na plaćanje usluga visokoškolske ustanove ili mamine penzije. Najčešći način da ruske porodice koriste takvu pomoć je prva opcija. Poslijepotpisuje predsjednik u maju 2015. FZ-131 mat. kapital kao učešće na hipoteku može se koristiti bez obzira na godine rođenja ili usvajanja drugog djeteta. Od djelovanja ove vrste države. podrške, pravila za korištenje takve pomoći se sve više proširuju. Ranije je, bez čekanja da dijete napuni 3 godine, bilo moguće koristiti samo ograničene mogućnosti takvog certifikata.

Može li se majčina potvrda danas koristiti kao originalna godina?

Razmatrana vrsta državne podrške uključuje prijem bezgotovinskog sertifikata, koji nije zamjenjiv i može ga koristiti porodica samo u nekim slučajevima. Od 2016. godine pravo na uplatu materinskog kapitala kao učešće na hipoteku je pravno primjenjivo. Osnova je Savezni zakon br. 131 od 23. maja 2015.

Ako govorimo o opštim pravilima, onda se materinski kapital može koristiti i kao početna uplata i kao otplata glavnog duga zajma. Ovo je odlična prilika za mladu porodicu da smanji svoje finansijsko opterećenje i otplati hipoteku malo brže nego što ovaj raspored plaćanja sugeriše.

Nažalost, i ovdje se ne može bez poteškoća. Nije svaka bankarska organizacija lako dogovoriti hipoteku sa materinskim kapitalom. Ali postoje i banke koje sklapaju takve transakcije, pružajući profitabilne programe. Po pravilu, danas u mnogim organizacijama maksimalna stopa hipoteke iznosi 14%.

Kako se prijaviti?

U slučaju da porodica planira da koristi materinski kapital kao učešće na hipoteci, zajmoprimci moraju ispuniti sve zahtjeve bankarske organizacije. U većini slučajeva, uslovi za dobijanje takvog kredita se praktično ne razlikuju od običnog potrošačkog kredita:

1. Kandidati moraju imati stalno mjesto rada i radno iskustvo od najmanje šest mjeseci. Neke banke predstavljaju kao obavezan uslov - najmanje godinu dana u posljednjih 5 godina.

2. Ranije su za izračunavanje hipotekarne ponude bankarske organizacije uzimale u obzir samo legalni, potvrđeni prihod zajmoprimca. “Siva” plata mogla je da bude samo sekundarni prihod, ali se na to najčešće nisu obazirali. I do sada velike organizacije rade po ovoj shemi. Ali veća konkurencija među finansijskim institucijama može koristiti zajmoprimcima. Neke banke uzimaju u obzir sve prihode potencijalnog zajmoprimca, uključujući i nezvanične. O karakteristikama ovih uslova potrebno je saznati od zaposlenih u organizaciji tokom procesa konsultacija. Ponekad je indikacija ovog iznosa ono što postaje odlučujuće prilikom odobravanja hipoteke.

3. Nedostatak uknjiženih nekretnina. Ovaj uslov važi samo za one koji žele da podnesu zahtev za hipoteku u okviru preferencijalnih programa koje subvencioniše država.

4. Kada se koristi otplata hipoteke materinskim kapitalom, dodjela udjela djeci je obavezna.

5. Zada bi mogao postati vlasnik hipoteke u okviru socijalnog programa, zajmoprimac mora imati pozitivnu kreditnu istoriju.

Kako dobiti hipoteku sa porodiljskim kapitalom?

Prije pokretanja postupka za prijenos sredstava porodičnog uvjerenja za otplatu stambenog kredita, morate otići u Fond PIO i dobiti upravo ovu potvrdu, koja će biti zvanična potvrda ovog prava.

Kada je certifikat u rukama, budući zajmoprimci moraju odlučiti s kojom će bankarskom organizacijom sarađivati i gdje će se prijaviti. Najbolje je posjetiti nekoliko bankarskih organizacija i izračunati hipoteku sa materinskim kapitalom za sve dostupne programe. Tek nakon detaljne analize predloženih uslova kredita (kamatna stopa, unaprijed odobreni iznos, dodatno osiguranje, itd.) možete se prijaviti za registraciju.

Danas nema potrebe čekati da dijete, nakon čijeg rođenja je porodica dobila pravo na majčin list, napuni 3 godine. Ako je potrebno koristiti sredstva potvrde, vlasnik (tj. majka djece) mora kontaktirati teritorijalni ured Penzionog fonda Ruske Federacije sa odgovarajućom prijavom i paketom dokumenata.

Dokumenti za otplatu hipoteke materinskim kapitalom

Da biste sredstva potvrde iskoristili za ispunjavanje svojih dužničkih obaveza, biće vam potreban određeni paket dokumenata. Mogu se primjenjivati dodatni zahtjevi ovisno o odabranoj organizaciji. Ali, po pravilu, većina banaka traži sljedeće dokumente za otplatu hipoteke s materinskim kapitalom:

1. Pasoši državljana Ruske Federacije i kopije dokumenata. To su: PIB, SNILS, ovjerena kopija radne knjižice sa mjesta rada. Neće biti suvišno priložiti strani pasoš ili vozačku dozvolu ili PTS.
2. Potvrda kojom se potvrđuje pravo na primanje materinskog kapitala.
3. Može se koristiti set dokumenata koji službeno potvrđuju zaradu zajmoprimca: dokument koji potvrđuje nepostojanje duga po obaveznim plaćanjima, izvod iz banke o prihodima ili standardni obrazac 2-NDFL.
4. Ugovor o prodaji stana ili kuće.
5. Informacije o kupljenom objektu: potrebni su podaci o stanju BTI objekta, izvod iz kućne knjige, pasoš sa procjenom tehničkog stanja.
6. Službena potvrda Fonda PIO da zaista postoje sredstva na računu potencijalnog zajmoprimca.
7. Zahtjev za registraciju u zajedničkom vlasništvu.

Šta treba staviti u penzioni fond?

Važno je shvatiti da hipoteka koja koristi materinski kapital nije brza procedura. Pogotovo ako kupac ne koristi usluge agencija za nekretnine i sam sklapa posao.

Nakon svih dokumenata, izjava i ostalogtražene dokumente, potrebno je otići u Fond PIO i dostaviti im neke papire. Obično je ovo:

1. Službeni papir banke koji pokazuje da zajmoprimac zaista namjerava sklopiti ugovor o kupovini hipoteke. Po pravilu, ovaj dokument banka izdaje u uobičajenom obliku.
2. Sve opšte informacije o stambenom objektu koji će postati predmet hipotekarnog kreditiranja.
3. Svi dokumenti, kao iu slučaju banke, pripadaju zajmoprimcu (pasoš, SNILS, TIN).
4. Obavezno napisati zahtjev za prijenos sredstava sa navođenjem bankovnih podataka.

Uslovi hipoteke od najpopularnijih banaka

Svaka finansijska institucija zainteresovana je za sklapanje što većeg broja ugovora o zajmu. Ove vrste kredita uključuju hipoteke pod materinski kapital. Banke, kako praksa pokazuje, imaju različite stavove prema dobijanju kredita koji podrazumeva obračun porodičnog kapitala. Stoga, prije nego što se odlučite za korištenje prostirke. kapitala kao učešća na hipoteku, vrijedi ispitati uslove finansijskih institucija. Stručnjaci preporučuju prije svega kontaktiranje velikih organizacija koje su veoma popularne među zajmoprimcima.

Hipoteka kod Sberbanke

Možda se radi o istoj banci koja je spremna dati hipoteku na stambeni prostor, bez obzira na njegovu kategoriju. Dakle, svaki zajmoprimac može sastaviti ugovor o kupovinisekundarno stanovanje, privatna kuća ili stan u novogradnji. Ovdje je moguća i hipoteka na materinski kapital. Glavni zahtjev banke je obavezan prijenos sredstava certifikata u roku od šest mjeseci nakon zaključenja transakcije.

Zvanični uslovi:

1. Kredit se daje samo u nacionalnoj valuti.
2. Hipotekarna stopa je 14,5%.
3. Maksimalni rok kredita je trideset godina.
4. Iznos akontacije mora biti najmanje 20 posto.
5. Trošak transakcije nije veći od 40.000.000 rubalja.

VTB 24

Druga najpopularnija banka s kojom zajmoprimci sarađuju prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Ugovor se može zaključiti apsolutno za bilo koji stan, bez obzira na njegovu kategoriju. Odnosno, to može biti privatno vlasništvo, sekundarno stanovanje, novogradnja. Za banku ovaj faktor nije odlučujući. Hipoteke po osnovu materinskog kapitala su takođe dostupne ovde. Osnovni uslovi za sklapanje ugovora u VTB 24:

1. Operacije za kupovinu hipotekarnih stanova vrše se samo u nacionalnoj valuti;
2. Prosječna kamatna stopa je 15,95%;
3. Maksimalni rok hipoteke je 30 godina;
4. Minimalna naknada za transakciju 20%;
5. Troškovi stanovanja ne bi trebali prelaziti 30.000.000 rubalja.

DeltaCreditBank

Ako želite da aplicirate za hipoteku kod Delta Credit banke, morate imati na umu da je registracija moguća samo za primarno i sekundarno stanovanje. Prevodgotovina od dana zaključenja ugovora moguća u roku od godinu dana od dana potpisivanja.

Uslovi za dobijanje hipoteke korišćenjem porodičnog kapitala:

1. Sve transakcije i transferi su mogući samo u nacionalnoj valuti - rubljama.
2. Prosječna kreditna stopa je 15,25%.
3. Ulaznina 30%.
4. Maksimalni mogući rok kredita ne bi trebao biti duži od 25 godina.

Obračun kapare

U pravilu, svaka banka ne daje informacije o tome koliki će biti iznos akontacije. Svaka porodica želi unaprijed da shvati koje uslove može povući, te stoga želi sama izračunati iznos kapare. U stvari, pokazalo se da to i nije tako teško. Da biste to uradili, potrebno je da znate tačan trošak stanovanja i deo, izražen u procentima, koji banka traži kao kaparu. Tako, na primjer, ako stan ili kuća košta 3.000.000 rubalja, a banka zahtijeva depozit od najmanje 20%, ispada 600.000 rubalja. U slučaju da porodica planira koristiti prostirku. kapital kao kaparu na hipoteku, sasvim je logično da je u svakom slučaju potrebno uplatiti dodatni iznos u gotovini.

Ako se porodica oslanja samo na pomoć sertifikata, tada možete izračunati troškove stanovanja za koje se može prijaviti. Formula je jednostavna: veličina mat. kapital x 100 / indikator kapare.

Preporuke

Važno je to razumjetimaterinski kapital je vid državne podrške, pa se iznos koji se istovremeno izdaje može koristiti samo za određene potrebe. Nemoguće je otići i potrošiti ga kad god poželite. Ako planirate koristiti prostirku. kapitala kao kaparu na hipoteku ili kao uplatu za otplatu glavnog duga, onda je potrebno o tome obavijestiti Fond PIO šest mjeseci prije zaključenja transakcije. Državni budžet i isplate se planiraju svakih šest mjeseci.

U slučaju da je dio materinskog kapitala već iskorišten, ostatak se ne može koristiti kao kaparu. Jedino što se može učiniti je smanjenje duga po postojećem ugovoru o hipoteci.

Zaključak

Prije nego kontaktirate banku, morate sami odlučiti kojem građevinskom programu ćete dati prednost. I iako je rizik nekoliko puta veći pri učešću u zajedničkoj gradnji, porodica može osvojiti popriličan broj metara, kao i dobiti hipoteku po povoljnijoj cijeni u smislu mjesečnih plaćanja.