Uslovi hipotekarnog kredita: dokumenti, učešće, kamate, uslovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi danas su zainteresovani za uslove hipotekarnog kreditiranja. Stan je svima neophodan, ali ga ne može svako odmah nabaviti. Zbog nedostatka potrebne količine novca i visoke cijene željenih "kvadrata". Pa, mnogi pribjegavaju hipotekama, ali možete detaljnije reći o uslovima pod kojima se izdaje.

Opće informacije

Za početak, vrijedi napomenuti kako se ova vrsta kredita razlikuje od običnog kredita. Prva tačka je tajming. Hipoteke se izdaju na 5-50 godina. Ali najčešće se uzima na 15-25 (u prosjeku). Što je takođe mnogo. Hipoteke se izdaju samo za stambene potrebe. Odnosno za kupovinu kuće, stana ili građevinskih radova. I treća nijansa leži u zalogu. U njegovoj ulozi je stečena imovina. Banka mora imati nešto što može prodati i izložiti ako klijent ne možeisplati dugove.

Ovo su opšti uslovi hipotekarnog kreditiranja. Ako je vjerovati statistici, onda je za njega postotak preplate najveći. Ali nisu mnogo uočljivi, jer ih osoba poklanja na duži period. Osim toga, neki jednostavno nemaju drugog izbora. Međutim, mnogo je lakše razumjeti ovu temu na vizuelnom primjeru.

Sberbank usluge

U ovoj finansijskoj instituciji najčešće se uzimaju krediti. I hipoteke nisu izuzetak, što i ne čudi, jer je Sberbank najbolja, najpouzdanija i uspješna u zemlji. I nudi dobru uslugu.

Koji su uslovi za hipotekarne kredite u Sberbanci? Prilično isplativo. Ali zahtjevi za kupce su odgovarajući.

Recimo da osoba brine o sebi stan za pet miliona rubalja. On nema dovoljno novca, pa se zainteresovao za hipoteku, na primjer, na 5 godina po stopi od 11,5%. Morat će dati doprinos u obliku 1.000.000 rubalja. Ovo je 20% iznosa. Ukupno će mu banka, teoretski, pozajmiti četiri miliona. Biće mu odobrena prijava, ali u slučaju da je primalac plate u Sberbanci i da mu se isplaćuje najmanje 115.000 rubalja mesečno kao plata. Svakog mjeseca će dati oko 88.000 rubalja. I kao rezultat toga, iznos preplaćenog iznosa će biti približno 1.280.000 rubalja. Profitabilno ili ne - svako će odlučiti za sebe.

Preplate na duže periode

A ako uzmemo u obzir druge uslove? Isti iznos kredita i učešće, ali kredit će biti izdat ne na 5, već na 30 godina - šta se dešavau ovom slučaju? Ništa dobro, jer svaki mjesec sa platom od 60 hiljada rubalja. osoba će morati platiti 40 hiljada rubalja. kao isplate, a kao rezultat toga, iznos preplate će biti 10.900.000 rubalja, uzimajući u obzir činjenicu da je osoba "pozajmila" od države 2,5 puta manje. Ovo su uslovi za hipotekarne kredite u Sberbanci. Ovo nije fikcija - sve se može provjeriti, jer sada postoje posebni online kalkulatori za ovo.

Šta vam treba od klijenta?

Dakle, gore su ukratko razmotreni uslovi hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci. Sada možete uroniti u temu i razgovarati o tome šta kreditnoj instituciji treba od svog potencijalnog klijenta kako bi dala zeleno svjetlo zajmu.

Prva je starost. Hipoteke se mogu dobiti od 21 godine. Maksimalna starosna dob je, po pravilu, ograničena na 65 godina, ali toliko osoba treba da bude u trenutku otplate duga. Istina, ozloglašenu Sberbanku odlikuje prošireni okvir. Imaju maksimalnu starost od 75 godina.

Najvažniji kriterijum je staž. Generalno, trebalo bi da bude najmanje godinu dana. I 6 mjeseci - na posljednjem mjestu rada. Preporučljivo je ne "skakati" s jednog preduzeća na drugo - banka takvim ljudima ne vjeruje.

Ali najvažniji uslovi za hipotekarne kredite leže u visini prihoda. Osoba mora zarađivati dovoljno. Zato što će svakog mjeseca biti u obavezi da banci daje 40-50% svojih prihoda. Inače, prioritet za banku su uvijek oni ljudi koji imaju profitabilna ulaganja (na primjer, dionice). Ukoliko klijent ima ulaganja uzlato, vrijednosne papire i fjučerse (opcije), morat ćete to potvrditi. Ovo su uslovi za hipotekarni kredit.

Šta se još računa?

Navedeno nisu svi uslovi državnog hipotekarnog kreditiranja. Banka može uzeti u obzir i prihode uže porodice klijenta (u slučaju da su žiranti) i dodatne potvrđene izvore dobiti. Na primjer, od iznajmljivanja nekretnina.

Takođe, osoba ne bi trebalo da ima neizmirene dugove. Idealna kreditna istorija je direktna šansa za kredit.

Uzgred, važno je i prisustvo sudužnika. Upareni klijenti (muž i žena) češće dobijaju hipoteke nego pojedinačni klijenti. Jer kada dvije osobe jamče za plaćanje odjednom, ne morate brinuti o njihovoj odgovornosti. Osim toga, ukupan prihod je veći. A sudužnici sa djecom (dvoje ili više) imaju pravo da koriste materinski kapital - da im vrate kaparu ili dio kredita. Ovo je preferencijalni hipotekarni kredit. Inače, uslovi su isti kao i za kupce ostalih kategorija.

Uslovi, kamate i naknade

Uslovi hipoteke su jednostavni, ali brojni. Kao što je ranije spomenuto, možete podnijeti zahtjev za kredit ove vrste na drugi period. Ali to sama banka određuje. Zavisi od starosti klijenta, njegovih primanja i visine kredita. Jasno je da ako osoba želi da pozajmi 2.000.000 rubalja, onda im neće biti dato godinu dana. ako, naravno,njegova plata nije 250.000 rubalja mjesečno. Ali ljudi sa takvim primanjima ne uzimaju kredite od dva miliona, pa se to ne može ni smatrati primjerom.

Doprinosi su također različiti. Na primjer, ozloglašena Sberbanka nudi učesnicima projekta Mlada porodica da doprinesu samo 10% ukupnih troškova stanovanja. A ako postoji dijete, njegova veličina će se smanjiti na 5%. Ista prednost, demonstriranje dobrih uslova hipotekarnog kreditiranja u Moskvi.

Kamatna stopa u bankama je skoro ista. U prosjeku varira od 12 do 14%.

Dokumenti

Pa, uslovi hipotekarnog kredita su prilično jasni ukratko. A sada o potrebnim dokumentima.

Da bi osoba dobila „zeleno” od banke za kredit, moraće da prikupi čitav paket dokumenata. Najvažnije je podnošenje zahtjeva za hipoteku i upitnik. Potrebna vam je i kopija pasoša, uvjerenje o osiguranju, PIB, vojna knjižica (za muškarce), dokument o školovanju, vjenčanju/razvodu, rođenju djece, kao i radna knjižica. Dostavlja se i fotokopirana verzija ovjerena od strane poslodavca. I naravno, ona dokumenta koja su dokaz o prihodima.

Kao dodatak, možda će vam trebati potvrda o registraciji (propiska), kopije pasoša svih koji žive sa potencijalnim zajmoprimcem, kao i papiri koji potvrđuju da osoba posjeduje određenu vrijednu imovinu. Međutim, ako je potrebno nešto osim standardnog paketa dokumenata, osoba će biti obaviještena. Najvažnije je ne zaboraviti originale.

Ponude za vojsku

Zaslužuju posebnu pažnju. Vojni hipotekarni kredit pruža i druge, povoljnije uslove. Za početak, svaki zaposleni po ugovoru mora da se upiše u NIS. Ovo je sistem štednje. Svake godine će na vojni račun biti doznačen određeni iznos novca koji je isti za sve. U 2015. godini, na primjer, iznosila je 245.880 rubalja godišnje. Nakon tri godine učešća u sistemu, vojska može da podnese prijavu ako želi da dobije potvrdu koja mu daje pravo da dobije ciljani stambeni kredit od banke. Za koju nekretninu - to se već naknadno utvrđuje.

Onda vojska odlazi u hipotekarnu banku koja sarađuje sa NIS-om, tamo otvara račun na koji prenosi sav nagomilani novac. Plaćaju prvu uplatu hipoteke. Zatim dolazi do zaključenja ugovora o kreditu. Najbolje je to što hipoteku plaća FGKU Rosvoinipoteka iz federalnog budžeta. A iznos koji se otplaćuje mesečno je jednak 1/12 doprinosa koji finansira NIS. Istina, postoji jedno upozorenje - u vrijeme otplate kredita, vojska mora imati najmanje 45 godina.

Tema hipoteka izgleda jednostavno. Ali u stvari, sadrži puno važnih nijansi. Glavni su uslovi hipotekarnog kreditiranja (u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije). I oni se moraju uzeti u obzir ako postoji potreba za podnošenjem zahtjeva za kredit. Moramo pokušati učiniti sve da to dobijemo po najpovoljnijim uslovima.