Hipotekarni stambeni kredit: karakteristike, uslovi i zahtjevi. Restrukturiranje hipotekarnog kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Tokom proteklih nekoliko godina, među ostalim bankarskim programima koji su traženi među opštom populacijom, hipotekarni stambeni kredit je pouzdano zauzeo prvo mjesto. I to nije iznenađujuće, jer svi koji ga nemaju sanjaju o krovu nad glavom, a oni koji ga imaju žele dobiti više kvadrata na raspolaganju. Bankarski programi omogućavaju da se ostvare svi snovi o stambenom prostoru, pa obim izdatih hipotekarnih stambenih kredita raste iz godine u godinu. Ali još uvijek ima dosta ljudi koji o pravilima odobravanja hipoteka znaju samo iz priča poznanika i stereotipa u društvu.

Podrška osigurana

Kako bi se stanovništvu pružila mogućnost kupovine stambenog prostora, pokrenuti su različiti programi, na primjer, restrukturiranje hipotekarnog kredita. Različite bankarske strukture nude različite jedna od druge, ali prilično povoljne uslove. Država pomaže onim bankama koje sarađuju sa stanovništvom na hipotekama i materinskom kapitalu. Na državnom nivou postoji projekat u okviru kojeg građani Rusije dobijaju prilikukupovina kuće po povoljnijim uslovima.

Vlada nije ostavila pitanje bez pažnje. Formirano je tijelo koje radi sa bankarskim strukturama. Zove se AHML - agencija za stambeno hipotekarne kredite. Pored nje, djeluje i Agencija za restrukturiranje hipotekarnih stambenih kredita. Postoje regionalne strukture, rade razni hipotekarni centri. Sve to omogućava ljudima koji danas podignu kredit za stanovanje da budu sigurni u budućnost i da će moći otplatiti svoje dugove, čak i ako se ekonomska situacija promijeni.

Sadašnjost i budućnost

Trenutne procjene hipotekarnog tržišta u Rusiji iznose oko 400 miliona dolara, ali potencijalno je razvoj moguć do najmanje 30 milijardi dolara! To znači da će uslovi programa Home Mortgage Assistance sve više zanimati ljude. Banke, zauzvrat, mogu računati na povećanje obima transakcija.

Statistika jasno pokazuje da je hipoteka najprihvatljiviji, pravi način kupovine kuće. Ovo se odnosi na sve regione zemlje bez izuzetka. Možemo sa sigurnošću reći da bez hipotekarnog kredita od Sberbanke mnoge porodice koje sada imaju krov nad glavom ne bi si to mogle priuštiti da su poslovale samo sa sredstvima akumuliranim samostalno u uslovnoj staklenoj tegli.

Hipoteka: lijek za sve bolesti?

Uprkos trenutnom programu restrukturiranja hipoteka, obilje banakaponude i zaista povoljne uslove niza pouzdanih finansijskih kompanija, stručnjaci pozivaju na oprez. Hipoteke ne treba smatrati jedinim mogućim rješenjem stambenog problema.

Sa stanovišta nekih naučnika, samo prerada u korenu postojećeg tržišta i stvaranje efikasnije strukture od njega će smanjiti razliku između profita stanovnika i cene kvadratnog metra. Poziva se da se kroz stambene hipotekarne kredite i druge programe stvori osnova za takvo novo tržište društva. Trendovi u razvoju stambenih kredita u Rusiji posljednjih godina uglavnom zadovoljavaju zahtjeve ovih naučnika, ali još uvijek ima prostora za poboljšanje. Program će postati zaista efikasan kada ekonomska situacija u zemlji bude stabilna.

Poteškoće i problemi

Zašto pomoć kod hipoteke ne može riješiti stambene probleme svake porodice? Glavni razlog je upravo nestabilnost privrede. U Rusiji, pravosudni, pravni i bankarski sistemi još nisu dovoljno uspostavljeni. Do danas su kamate na kreditne programe previsoke, a ne postoje zagarantovana prava na stanovanje kao takva. Cijene su špekulativne, stambeni sektor je zapravo izolovan od privrede zemlje. Neki stručnjaci se oslanjaju na jednostepeni sistem kreditiranja kao najjednostavniji, najefikasniji, primjenjiv u postojećim realnostima. Njegove karakteristike su isključenost osiguranja, jednostavnost važećeg zakona.

Državni program pomoći kod hipotekarnih kredita je postao važanpodrška bankarskom sistemu i stanovnicima kojima je potreban krov nad glavom. Postoji ciljana pomoć, koja uz dugoročne hipoteke obećava da će postati najvažniji element stambene politike u društvu. Ali za to, zakoni zemlje moraju uključiti klauzule koje jasno regulišu hipotekarne stambene kredite, njihove uslove, uključujući i one segmente stanovništva koji se smatraju socijalno nezaštićenim.

Potrebno i važno

Najefikasniji način za razvoj stambenog tržišta je ciljana pomoć države. Stručnjaci kažu da je potrebno uvesti nove pogodnosti koje vam omogućavaju da dobijete kredit ili ga otplaćujete po pojednostavljenim uslovima, potrebno je uvesti subvencije i indeksne kredite kako biste prosječnom čovjeku olakšali otplatu dugova.

Predlozi za stimulisanje primanja hipotekarnih stambenih kredita kroz poreski sistem izgledaju razumno. Drugi također nude objavljivanje prakse gomilanja novca u društvu i čak nagrađuju one koji su u tome posebno dobri. Konačno, potrebno je razviti nekoliko programa hipotekarnog kreditiranja kako bi građani mogli izabrati ono što im najviše odgovara. Samo je država u stanju da sve navedeno osmisli, razradi i sprovede.

Hipotekarni kredit će biti lakši

Možete računati na promjenu situacije sa kupovinom stambenog prostora na kredit, ukoliko je moguće podstaći potražnju za bankarskim proizvodima u ovoj oblasti, što bi trebalo biti podržano dovoljnim izborom stambenog prostora u nekretninama tržište. Na državnom nivou potrebno je uvesti sistem upravljanja rizicima ipoboljšati poreske zakone države. Sve ovo, zajedno sa povećanjem dostupnosti hipotekarnih programa za opštu populaciju, povećaće potražnju za ponudama finansijskih kompanija.

Stručnjaci za tržište nekretnina kažu da će najuspješniji biti (i već jesu) specijalizirani kreditni programi usmjereni na uske grupe ljudi. Na primjer, to su hipoteke za vojne ili mlade porodice sa djecom, one koje imaju pravo na materinski kapital. Što se tiče ovog drugog, to je prilično kontroverzno pitanje. Ideja programa je dobra, ali njegova implementacija i dalje ostavlja mnogo da se poželi. Neophodno je uneti niz pojašnjenja u postojeće zakone, što će ih učiniti efikasnijim.

Reci zbogom dugu, sacuvaj zadnje pantalone

Posljednjih godina sve se češće ispostavlja da je hipoteka za porodicu nepodnošljiv teret. Na primjer, jedan od supružnika izgubi posao i dugo ne može naći novi, ali je kredit već uzet i mora se platiti na vrijeme. Ne možete ući u dužničku rupu i ne ostati bez novčića (pa čak ni bez krova nad glavom) ako koristite program restrukturiranja kredita. Vrijedi samo za klijente bankarskih struktura koji se nađu u zaista jako teškoj životnoj situaciji.

Restruktuiranjem možete zadržati krov nad glavom, uz istovremeno smanjenje mjesečnog iznosa plaćanja. Može se pristupitipreferencijalne programe ili čak prodati stan, hipoteka na koji se pokazalo nepriuštivom, i kupiti nešto jeftinije. Održavanje kvaliteta vaše kreditne istorije je važno.

Kako koristiti?

Da biste pokrenuli restrukturiranje, potrebno je da se obratite kompaniji koja je izdala hipoteku ili posredničkoj firmi (prodavcu nekretnina). Čini se da je prva opcija pouzdanija, ali nije svaka finansijska institucija spremna da zadovolji potrebe klijenta. Najteže je dobiti refinansiranje kada žele da prodaju stan koji se pokazao preskupim da bi kupili nešto jeftinije.

Saradnja sa posrednikom može biti lakša, isplativija pa čak i jeftinija. Agenti pregledaju stambene objekte, smatraju da je cijena nekretnine veća od iznosa duga, pronalaze one koji žele kupiti i nude klijentu nešto jeftinije iz svoje baze. Istovremeno, klijent može uzeti isplativiji hipotekarni kredit za novo stanovanje ili čak isplatiti iz vlastite štednje, ako je to moguće. Odnosno, ako zadržite krov nad glavom, možete značajno olakšati teret mjesečnih plaćanja.

Restrukturiranje: prijedlozi za bankarstvo

Koje ponude možete očekivati od zaposlenih u banci kada kontaktirate kompaniju koja je izdala novac za kupovinu kuće? Prva opcija je smanjenje iznosa mjesečne uplate. Istovremeno, rok otplate kredita raste i preplata po programu postaje veća.

Mnoge banke nude kreditne praznike. Ovaj termin podrazumeva da klijent plaća samo kamatu u unapred određenom rokuna kredit. Međutim, ovdje je situacija slična - vremenski period se produžava, što povećava preplatu.

Konačno, mogu ponuditi refinansiranje. To znači da klijent dobija novi kredit, čiji su uslovi bolji od trenutnog. Takav program možete zatražiti ne samo u vašoj banci, već i kod treće strane. Sredstva dobijena u okviru programa usmjeravaju se na prvi kredit, otplaćuju ga odjednom, a zatim postepeno otplaćuju novi dug.

Banke: mnogo opcija

Pored ovih programa restrukturiranja, postoje i neke ponude koje omogućavaju klijentu da otplati dug na pojednostavljen način. Na primjer, ako je ekonomska situacija nestabilna i praćena jakim oscilacijama kursa, banka može ponuditi klijentu promjenu valute kredita. Urađeno ispravno, ovo pomaže u smanjenju isplata.

Neke banke uklanjaju kazne, novčane kazne, opraštaju iznose nagomilane zbog kašnjenja u plaćanju. Također možete prijevremeno otplatiti svoju hipoteku. U ovom slučaju klijent štedi na preplati, ali se prevremenoj otplati ne može pribjeći ako su okolnosti više sile.

Agencije: sve u potrazi za klijentom

Kompanije za nekretnine imaju koristi od ljudi koji im idu, pa takve firme čine sve što mogu da privuku one koji žele da otplate hipoteku mijenjajući svoje stambene jedinice u nešto jeftinije.

Kada kontaktirate agenciju, prvo ćete se morati sastatieksperti. Oni će izvršiti procjenu stambenog prostora, sačiniti službeni zaključak na osnovu kojeg će kompanija odlučiti da li će se baviti problematičnim domom ili je to previše rizično. Ako je procena veća od duga prema banci, možete računati na produktivnu saradnju. Agenti traže kupca za kuću, a novac koji prodavac dobije šalje se u banku, zatvarajući kredit. Neka sredstva mogu ostati na raspolaganju klijentu. Mogu se sigurno usmjeriti na kupovinu novog, skromnijeg stanovanja. Agenti iste kompanije će vam pomoći da ovo pronađete.