Hipotekarni sudužnik je Zajmoprimac i suzajmoprimac

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Najčešće, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, iznos koji izda banka nije dovoljan za kupovinu kuće. U takvim situacijama zajmoprimac pribegava pomoći suzajmoprimca. O tome ko je suzajmoprimac i kako može da pomogne, biće reči u ovom članku.

Ko je sudužnik

Hipotekarni suzajmoprimac je osoba koja je odgovorna za hipotekarni zajam zajmodavcu zajedno sa glavnim zajmoprimcem. Drugim riječima, morat će otplatiti hipotekarni kredit ako glavni zajmoprimac to ne može učiniti.

Uobičajeno se pribjegava pomoći sudužnika ako banka smatra da su prihodi klijenta za otplatu hipoteke nedovoljni. Mogu postojati dva izlaza: pristati na jeftinije stanovanje ili druga opcija - hipoteka za dvoje.

Ko može postati sudužnik

U zavisnosti od uslova i zahtjeva banke, može biti nekoliko osoba koje otplaćuju kredit, ali ne više od četiri ili pet. Sudužnik na hipoteci nije samo supružnik, kao i rođaci, već i svaka druga osoba. Međutim, svaka banka može imati različite uslove, pa pred vamada biste se prijavili za kredit, potrebno je razjasniti sve detalje.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, zakonski supružnik se automatski priznaje kao partner u hipotekarnom kreditu. Međutim, u slučaju da supružnici ne žele da budu solidarno odgovorni za otplatu hipoteke, ili će udio stečene stambene imovine biti drugačiji, potrebno je zaključiti predbračni ugovor.

Ako je suzajmoprimac prijatelj ili poznanik glavnog platioca, onda mora znati i razumjeti da postaje potpuno ista odgovorna osoba prema kreditoru, au slučaju nepredviđenih okolnosti morat će otplatiti hipoteku uplate sa pravom daljeg vlasništva stambenog prostora.

Potrebni dokumenti

Skup dokumenata koje će hipotekarni sudužnik morati dostaviti su isti dokumenti kao i za glavnog zajmoprimca, odnosno:

• Passoš.
• Potvrda o penzionom osiguranju.
• Dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu stvarnog prebivališta.
• Lična dokumenta svih koji žive sa njim (maloletna deca, supružnik, roditelji).
• Radna knjižica.
• Potvrda o prihodu.
• Dokument o obrazovanju.
• Drugi dokumenti po zahtevu banke.

Prihod sudužnika

Različite banke različito tretiraju prihode sudužnika. Nekima plata nije toliko bitna, dok drugi smatrajukandidat za zajednički hipotekarni kredit nije lakši od glavnog zajmoprimca. Na primjer, sudužnik na hipoteci kod Sberbanke mora potvrditi svoju solventnost, a iznos njegove plate mora odgovarati potrebnom procentu isplaćenih plaćanja. Odnosno, njemu se nameću skoro isti zahtjevi kao i zajmoprimcu.

Hipotekarni sudužnik: prava i obaveze

Zajmoprimac u bilo kojoj situaciji je odgovoran na isti način kao i sudužnik po hipoteci. Imovinska prava se mogu precizirati u ugovoru o hipotekarnom kreditu, odnosno mogu biti ili jednaki udjeli ili odvojeno podijeljena na određene dijelove.

U ugovoru o hipoteci potrebno je naznačiti u kojoj meri će se otplate kredita solidarno otplaćivati. Tako, na primjer, sudužnik na hipoteci kod Sberbanke može otplatiti dug zajedno sa zajmoprimcem u jednakim udjelima. Postoji i druga opcija gdje će suzajmoprimac otplaćivati uplate samo ako zajmoprimac to nije u mogućnosti.

U svakom slučaju, odgovornost i prava su podjednako podijeljeni između hipotekarnih dužnika. Stoga svi finansijski odnosi između zajmoprimca i partnera u hipoteci moraju biti dokumentovani, posebno ako nisu u rodbini.

Kodužnik i kreditna istorija

Banke veoma paze na kreditnu istoriju klijenata, odnosno kako su otplaćivali otplate kredita u prošlosti. Petnaest godina kreditni izvještaji svih građana čuvaju se u kreditnim biroima. Rusija. I nije važno u kojoj banci je izdat prethodni novčani zajam, najvažnije je da je kreditna istorija pozitivna. Ovo se odnosi i na zajmoprimca i na sudužnika. U slučaju da jedan od njih ima negativnu istoriju otplate kredita, banka ima pravo odbiti izdavanje hipoteke za oboje.

Ovde postoji još jedna suptilnost. U slučaju da zajmoprimac iz nekog razloga postane nesolventan, a sudužnik ne može sam otplatiti hipotekarni kredit, tada će kreditna istorija i jednog i drugog postati negativna. Tako se, u želji da pomogne, osoba, uz glavnog dužnika, može uvrstiti na listu nepouzdanih i nesavjesnih klijenata. A to može imati veoma negativan uticaj u budućnosti ako želite da dobijete novi kredit.

Sudužnik i jemac

Mnogi ljudi misle da je hipotekarni sudužnik isti garant. Međutim, to nije slučaj, iako su njihove funkcije slične.

Jamac je garant povrata sredstava izdatih od zajmodavca, ali istovremeno nema pravo vlasništva na stanu ili nekretnini kupljenoj na hipoteku. Također, prilikom podnošenja zahtjeva za gotovinski kredit, žirant ne smije dati banci potvrdu o prihodima.

Takođe, druga razlika između sudužnika i žiranta je u tome što se prihodi žiranta ne uzimaju u obzir pri izračunavanju maksimalnog iznosa kredita i ne mogu uticati na prihode zajmoprimca. Ali prihod suzajmoprimca, naprotiv, privlači se ako zajmoprimac nema dovoljno visok nivo platenaknada.

U redosledu otplate kredita jemac je na poslednjem mestu, odnosno u početku dug plaća zajmoprimac, zatim, u slučaju nelikvidnosti, sudužnik počinje da plaća, pa tek onda jemac, ako zajmoprimac i suzajmoprimac ne mogu da otplate kredit.

Uslovi banke za sudužnika

Pošto zajmoprimac i sudužnik u hipoteci imaju ista prava i obaveze prema banci, onda im on postavlja iste zahtjeve. Dakle, hipotekarni partner može postati državljanin Ruske Federacije star najmanje osamnaest godina, koji je i u srodstvu sa glavnim zajmoprimcem, ali i ne. Jedan od osnovnih uslova banke, koji garantuje povraćaj izdatog hipotekarnog kredita, jeste prisustvo kontinuiranog radnog iskustva od najmanje šest meseci u trenutku podnošenja zahteva.

Prema zakonu, supružnik zajmoprimca se automatski priznaje kao suzajmoprimac i ne morate se čak ni prijaviti. Ako supružnik nema dovoljno visoka primanja, tada banka može postaviti uvjet za izdavanje hipotekarnog kredita - privlačenjem još jednog ili dva sudužnika. Najvjerovatnije, mladi supružnici neće htjeti da dijele stan sa prijateljima ili poznanicima, pa mogu izabrati roditelje ili blisku rodbinu kao "pomoćnike".

Rizici

Prije svega, rizik je, naravno, više sudužnika nego hipotekarnih zajmoprimaca. U želji da pomognu, mnogi ne razmišljaju o mogućim posljedicama i mogućim problemima. Hipotekarni kredit se ne otplaćuje nekoliko mjeseci, već se uzima dugi niz godina. Dakle, takavnevolje poput bolesti, invaliditeta i drugih iznenađenja mogu naštetiti džepu sudužnika. Ovo posebno važi u slučajevima kada je u ugovoru navedeno da su sve obaveze u potpunosti prenete na njega u situaciji nelikvidnosti glavnog dužnika.

Dešava se i da roditelji postanu sudužnici mladih supružnika, zalažući sopstvenu nekretninu, a kada im se deca iznenada razvedu, nađu se u izuzetno neprijatnoj situaciji - dugovi i hipoteka.

Ako prijatelji odluče da pomognu i preuzmu takvu odgovornost, a nakon nekog vremena zajmoprimac postane nesolventan i odbije da plati kredit, banka će im uskratiti plaćanje kredita. I dobro je ako će u budućnosti zajmoprimac moći da vrati potrošena sredstva sudužnicima.

Postoji još jedna karakteristika kada se hipoteka sklapa između nekoliko ljudi. Sberbank, kao i mnoge banke, može odbiti sudužnika kada odluči da sebi kupi stan na kredit zbog nedovoljno slobodnih sredstava u ukupnom iznosu prihoda.

Kao što vidite, postoji mnogo rizika za suzajmoprimca, a prije nego što postanete asistent u tako odgovornom događaju kao što je kupovina stana, trebali biste mnogo puta razmisliti kako ne biste izgubili prijatelje i rođaci kasnije.

Osiguranje kredita

Kako ne bi dospjeli u tešku situaciju, svaka strana mora znati svoja prava prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, uključujući i sudužnika. Prava pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit, kao što je gore navedeno, vrlo su slična među dužnicimakredit. Ali glavna stvar koju suzajmoprimac treba da uradi je da se osigura.

Kao garant otplate kredita, treba da osigurate svoju poslovnu sposobnost, au slučaju nelikvidnosti osiguravajuće društvo će preuzeti obavezne otplate. Dakle, polisa osiguranja obezbjeđuje blagovremeno garantovanu otplatu hipotekarnog duga u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Ponekad kolege koji su kupili nekretninu za posao postanu sudužnici. Shodno tome, kada zajednički plaćaju hipotekarni kredit, moraju osigurati i imovinu i svoju poslovnu sposobnost.

Ugovor o osiguranju je zaključen u gotovo svim bankama, posebno ako je usluga hipotekarnog kreditiranja. Sberbank, na primjer, prilikom podnošenja zahtjeva za polisu osiguranja, u nekim slučajevima ukida provizije tako da su klijenti najviše zainteresirani za uslugu ove banke.

Osiguranje je korisno ne samo za sudužnike, već i za samu banku. Pruža zagarantovana plaćanja i štiti od mnogih problema kao što su naplata dugova, finansijski gubitak.

Dobijanje hipotekarnog kredita zajedno sa sudužnicima je veoma ozbiljna stvar, stoga je prilikom sklapanja ugovora potrebno pažljivo proučiti i razjasniti sva sporna pitanja.