Državni hipotekarni programi u Rusiji: uslovi, paket dokumenata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svako želi da uredi svoj život i uradi to što je pre moguće. Država pokušava pomoći građanima da riješe ovaj problem uz pomoć programa povlaštenih kredita. Danas u Rusiji možete dobiti socijalnu hipoteku, uzeti kredit od banke ili učestvovati u socijalnom projektu.

Vrste hipoteka

U zavisnosti od mogućnosti prikupljanja sredstava, hipoteke se dijele na dva modela:

• American. Ovo uključuje državni program hipotekarnih kredita.
• evropski. Kredit finansiraju štedionice.

U okviru programa preferencijalnog kreditiranja, mlade porodice mogu kupiti nekretnine na kredit. Međutim, do trenutka njegove otplate ne mogu kupiti drugu vrstu nekretnine. Čak i ako je zajmoprimac izdao zajam od banke, Agencija za hipotekarne kredite (AHML) može biti nosilac hipoteke. Iako najčešće hipoteka ostaje u finansijskoj instituciji.

Hipoteka banke

Finansijske institucije prvenstveno uzimaju u obzir starost zajmoprimca. U isto vrijeme, svaki postavlja svoj vlastiti prag. Prednost ovog pristupa je što roditelji mogu djelovati kao sudužnici. Ako prihod mladog para, potvrđen potvrdom o porezu na dohodak od 2 lica, nije dovoljan za plaćanje minimalne uplate, onda vam paragraf o zajmoprimcima omogućava da riješite ovaj problem.

Banke koje izdaju hipoteke mogu dati grejs period ako zajmoprimac pristane da produži rok kredita, pod sljedećim uslovima:

• ako se izdvoje sredstva za izgradnju kuće, onda se plaćanje može odgoditi za najviše dvije godine;
• ako je mladi par dobio bebu tokom perioda trajanja ugovora, finansijska institucija može osigurati kreditne praznike na najviše tri godine.

Radi se samo o otplati glavnog duga. Ako je prije potpisivanja ugovora porodica već imala maloljetno dijete, tada možete računati na iznos kredita u okviru 90% prvobitne cijene.

Zasebna kategorija - "državni službenici"

Državni službenici su atraktivni zajmoprimci za banke iz više razloga:

1. Disciplina. Prema statistikama, ova kategorija stanovništva je odgovorna za preuzete obaveze. Ovaj kvalitet povećava šanse za pravovremeni povrat novca.
2. Mogućnost pritiska preko poslodavca. Na klijenta možete uticati na više načina, uključujući i sudski. U najekstremnijem slučaju, mjesečne uplate kredita će se naplaćivati iz plate klijenta.
3. Stabilan prihod. Državni službenici primajumala plata, ali u strogo dogovoreno vrijeme. Manje je vjerovatno da će takve strukture biti likvidirane, reorganizirane ili smanjene. Dakle, postoji šansa da će klijent raditi na svojoj poziciji cijeli period kredita.
4. Razvoj socijalnih programa omogućava banci da značajno poveća bazu klijenata, jer će na svakom lokalitetu biti dovoljno mladih porodica i zaposlenih u državnim institucijama.

Socijalna hipoteka

Ovo su programi pozajmljivanja koji djeluju u određenim regijama Ruske Federacije. Uz njihovu pomoć možete:

• kupite stan, kuću;
• smanjite kupovnu cijenu na popust;
• postanite vlasnik hipotekarne imovine.

Učešće u socijalnom programu je dobra prilika za mladu porodicu da smanji troškove hipoteke.

Malo istorije

U 2010., u novogodišnjoj noći, vlada je odobrila stambeni program za 5 godina unaprijed. Ciljevi njegove implementacije:

• stimulirajte izgradnju energetski efikasnih jeftinih stanova;
• omogućiti povlašćenu kupovinu imovine građanima u potrebi;
• razvijajte hipotekarne programe;
• prilagodite cijenu standardnog stana prosječnom godišnjem prihodu porodice za 4 godine;
• povećati udio zajmoprimaca na 30%.

Od tog trenutka u Rusiji su počeli da funkcionišu državni hipotekarni programi.

Karakteristike

Federalna preferencijalna hipoteka za stambeno zbrinjavanje mladih porodica je najpopularniji proizvod na tržištu. Postotak naknade dijela troškova ovisi o sastavuporodice. Ako kredit izdaju mladenci sa djetetom, onda će država pokriti 35% troškova, a ako su bez djeteta - 30%. Ukoliko se u porodici rodi beba tokom otplate kredita, država će nadoknaditi još 5% troškova. Glavna prednost ovakvog programa je da stečena imovina odmah postaje vlasništvo zajmoprimca, odnosno da u nju može upisati bilo kojeg člana porodice.

Državni hipotekarni programi imaju niz nedostataka. Ugovor se obično sklapa na 10 godina, što dovodi do velikih preplata za korišćenje kredita čak i po niskoj stopi.

Za koga?

Socijalna hipoteka omogućava čitav niz vladinih programa. Banke same razvijaju kreditne proizvode zajedno sa državom. Uslovi usluge su različiti za svaku regiju. Za najpouzdanije informacije obratite se lokalnim vlastima. Preferencijalne hipoteke daju se ne samo mladim porodicama.

Učesnici u programu mogu postati:

• Porodice kojima su potrebni bolji uslovi za život: žive u neprikladnim prostorijama, registrovani su kod lokalnih vlasti ili im nije obezbijeđen potreban iznos za stanovanje. Posljednja tačka podrazumijeva da svaki član porodice ima manje od 18 kvadratnih metara. m ukupne površine.
• Porodice sa djetetom čiji su roditelji mlađi od 35 godina. Ako postoji više djece, takva ograničenja nisu postavljena. Učesnici programa ne mogu postati samo nosioci sertifikata za materinski kapital.
• Vojna iBorbenim veteranima se nude najpovoljniji uslovi programa. Važe ako je osoba najmanje tri godine bila član akumulativnog stambenog sistema (NIS).
• Zaposleni u organima vlasti, naučnim, državnim institucijama, kulturnim objektima, gradskim preduzećima takođe se uslužuju pod jedinstvenim uslovima.

Koji su predmeti prikladni

Program stanovanja predviđa kupovinu objekta u bilo kojoj fazi izgradnje ili na sekundarnom tržištu. Prema saveznim programima, možete kupiti stanovanje u bilo kojoj regiji, a prema regionalnim programima - samo u određenom okrugu. Pogotovo ako je zajmoprimac subvencioniran.

Programera nije briga ko plaća kupovinu. Izuzetak su programi u okviru kojih se stanovanje kupuje po cijenama ispod tržišnih. Obično se ovi stanovi prodaju u kućama ekonomske klase i "zamrznu" ih vlasti u dogovoru sa programerima. Svi programeri primaju takav društveni teret u obliku kvota stambenih brojila.

Statistika

Kamatne stope komercijalnih banaka variraju između 11-15%. Ako govorimo o vladinim programima, onda ovdje stope ne prelaze 13%. S obzirom da stopa inflacije u zemlji ne prelazi 13%, onda dobijanje hipoteke po preferencijalnom programu može biti dobra alternativa ulaganju. Štaviše, država razmatra pitanje proširenja državnih programa. Mnoge finansijske institucije povećavaju stope za 2-3% na nekretnine koje se nalaze na sekundarnom tržištu. Na primjer, u VTB-u možete dobiti hipoteku od 14%, uz plaćanje od 30%avansno plaćanje u maksimalnom iznosu od 2,8 miliona rubalja. Isti limiti su postavljeni u Sberbanci, ali su uslovi usluge drugačiji: 20% avansa i stopa od 13,5%.

U 2014. realizovano je 7,5 hiljada socijalnih zajmova u vrijednosti više od 15 milijardi rubalja. Većinu ih je izdala vojna lica. Još 25% ugovora je za mlade nastavnike. Poređenja radi, iste godine izdato je 445.000 hipoteka u iznosu od oko 769,5 milijardi rubalja.

Statistika bi mogla biti bolja da potencijalni zajmoprimci znaju za socijalni program. Ne ispunjavaju svi minimalne uslove. Zajmoprimac mora platiti 20% cijene stanovanja, izabrati stan između nekoliko opcija koje nudi država. Svi ovi faktori utiču na potražnju.

Kako dobiti državnu hipoteku?

Kredit se može dobiti na tri načina:

• Prvo - uzmite kredit po povoljnim uslovima po sniženoj stopi. U programima sa AHML, stope variraju od 10,5 (sa akontacijom većom od 30%) do 11,1%. Razlika se prenosi banci iz budžetskih sredstava. Minimalna akontacija je 10%, maksimalni rok kredita je 30 godina. Što je rok duži, to je manja uplata i veća je preplata. Za učešće u programu dovoljno je podnijeti prijavu u poslovnicu banke.
• Drugo - obezbjeđivanje sredstava za kupovinu stambenog prostora. Mogu se koristiti za plaćanje avansa ili dijela duga.
• Treće - kupovina javnog stanovanja na kredit. Stanovi za ovakve programe se dodjeljuju po kvotama, u čemu se sastavlja ugovorbanka.

Zajmoprimac može samostalno izabrati kreditnu instituciju. Državna hipoteka za mladu porodicu može se dobiti u više od 15 banaka.

Dokumenti

Da biste učestvovali u programu, morate dostaviti:

• izvod;
• kopije pasoša članova porodice;
• dokument kojim se potvrđuje status onih kojima su potrebni bolji uslovi stanovanja;
• 2-potvrde o porezu na dohodak svakog člana porodice, kopije radnih knjižica ili izvod iz banke koji potvrđuje raspoloživost sredstava za plaćanje akontacije.

U zavisnosti od svrhe dobijanja hipoteke, regiona, troškova stanovanja, ova lista se može dopuniti.

Ako je hipoteka već izdata, tada će biti potrebne kopije potvrde o vlasništvu, ugovora o kreditu i potvrde finansijske institucije o stanju duga.

Potencijalnim zajmoprimcima se nudi da biraju između federalnih i regionalnih programa. Možete postati član bilo kojeg od njih samo jednom.

Vojna hipoteka

Za učesnike vojne hipoteke važe najstroži uslovi. Ali ima više koristi od takvog programa. Ulaskom u NIS vojnik dobija subvenciju Ministarstva odbrane. Ovi doprinosi se indeksiraju godišnje. Nakon tri godine, ova sredstva se mogu iskoristiti za otplatu dijela kredita. Vojnik, naime, dobija besplatnu hipoteku. Dug ćete morati sami otplatiti tek po otpuštanju iz vojske. Za korištenje kredita morate platiti 9,4-11,5%. Minimalna stopa važi za objekte sekundarnog tržišta, a maksimalna - za objekte u izgradnji.

Ograničeni iznos kredita je ograničen na 2,4 miliona rubalja. Oni koji žele da kupe skuplji stambeni prostor, ostatak iznosa mogu platiti sami ili uzeti potrošački kredit. Prema statistikama, prosječna cijena stambenog prostora kupljenog u okviru takvog programa iznosi 4,2 miliona rubalja. Uslove za sve učesnike u transakciji (zajmoprimce, banke, programere) postavlja Rosvoenipoteka.

Mlade porodice

Stambeno pitanje posebno je akutno za mlade porodice sa djecom koje nisu uštedjele dovoljno novca za kupovinu stana. Za ovu kategoriju stanovništva razvijeni su državni programi za pomoć zajmoprimcima.

Mladi mlađi od 35 godina mogu učestvovati u projektu pristupačnog stanovanja. Moraju imati status onih kojima su potrebni bolji uslovi stanovanja i stalni prihod, potvrđen potvrdom o porezu na dohodak od 2 lica.

Banke koje učestvuju u programu “Mlada porodica” razvijaju sopstvene predloge sa istim nazivima projekata. Kako ne biste bili zbunjeni između javnih i privatnih programa, trebali biste detaljno proučiti uslove kreditiranja.

U sklopu projekta, država svima daje mogućnost da poboljšaju uslove života nadoknađujući dio troškova kupovine stana. Vlada ne poklanja imovinu besplatno, već plaća ⅓ njene vrijednosti.

Procedura

Državni hipotekarni programi za mlade izdaju se u obliku potvrda. Ovodokument treba dostaviti nadležnom organu banke u roku od dva mjeseca od dana prijema. U suprotnom, banka neće moći prihvatiti dokument. Potvrde izdaju lokalne vlasti. Rok važenja je 9 mjeseci. Za to vrijeme, hipoteka bi trebala biti u potpunosti izdata.

Ova sredstva se mogu koristiti za kupovinu imovine, izgradnju kuće, uplatu akontacije za hipoteku ili plaćanje učešća. U okviru regionalnih programa moguće je otplatiti postojeću hipoteku pomoću sertifikata. Istovremeno, kolateralno stanovanje po kvadraturi mora ispunjavati minimalne zahtjeve.

Odluku o priznavanju porodice potrebitom donosi lokalni administrativni centar prema sljedećim kriterijima:

• dvočlana porodica živi u stanu manjem od 42 kvadratna metra. m;
• u tročlanoj porodici svaki član ima manje od 18 kvadratnih metara. m.

Izračun uzima u obzir površinu svih stambenih prostorija u vlasništvu. Ako su supruga i dijete upisani u stan od 36 m2. m, a muž je uknjižen u roditeljski stan, i on zauzima više od 18 kvadratnih metara. m, tada neće uspjeti sudjelovati ni u jednom državnom hipotekarnom programu. Razlog odbijanja može biti i davanje lažnih podataka, nepostojanje bilo kakvih dokumenata ili učešće nekog od članova porodice ranije u preferencijalnom programu.

Uslovi za 2017

U okviru programa socijalne hipoteke, možete kupiti stambeni prostor samo na primarnom tržištu. Izuzetak je vojni program.

• Uplataza sve kategorije građana, osim za mlade stručnjake - 20%.
• Minimalna godišnja stopa je 12%.
• Kredit se izdaje samo u ruskim rubljama na maksimalni period od 30 godina.
• Preduslov je osiguranje imovine.
• Proračun površine budućeg stanovanja vrši se prema sljedećoj formuli: 32 sq. m - po osobi; 48 sq. m - za dvoje; 18 sq. m - za svakog sljedećeg člana porodice.

Zaključak

Državni hipotekarni programi dostupni su mladim porodicama čiji su članovi mlađi od 35 godina. Uz njihovu pomoć možete značajno smanjiti troškove hipoteke do 30-35%. Nažalost, samo 1,7% stanovništva Ruske Federacije koristi takve programe. Ova vrsta hipoteke nije panaceja. Neće svi moći priuštiti kupovinu novog stana, iako su mnogi Rusi već dobili svoje kvadrate zahvaljujući ovom programu.