Hipotekarna stopa. Najprofitabilniji hipotekarni krediti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Hipotekarne stope variraju od banke. Njegova vrijednost zavisi od perioda na koji uzimate kredit, od dostupnosti kolaterala, osiguranja, plaćanja provizije.

Mnoge banke održavaju privremene promocije, smanjujući troškove stambenog kredita.

Zaloge i garancije

Kada odlučujete da li ćete uzeti hipoteku, imajte na umu da u uslovima nestabilnosti tržišta kreditne institucije postavljaju stroge zahtjeve za osiguranje kredita.

Prije upisa vlasništva stečene imovine u registar, najvjerovatnije će biti potrebno izdati ne samo garanciju solventnih lica, već i dodatni likvidni zalog - postojeći automobil ili stan.

"Anti-krizni" hipotekarni proizvodi

Kreditne organizacije su zainteresirane za privlačenje bogatih klijenata. Hipotekarne banke aktivno nude nove proizvode za pojedince koji su traženi tokom krize, ali su prilično skupi.

Na primjer, FC Otkritie nudi uslugu refinansiranja hipotekarnih kredita izdatih ranije u drugim komercijalnim bankama. Obavezeprimljeni u stranoj valuti se, na zahtjev kupaca, pretvaraju u rublje. Minimalna kamatna stopa na "on-lending" iznosi 13% godišnje. Raste kada određene uslove za sveobuhvatne bankarske usluge ne ispunjavaju sljedeće vrijednosti:

• +0,25% - za zajmoprimce koji nisu platni klijenti banke;
• +1% - za vlasnike preduzeća;
• +0,5% - u slučaju odbijanja plaćanja jednokratne naknade za "smanjenje" stope;
• +4% - ako nisu zaključeni ugovori o životnom osiguranju i radu.

Takođe, FC Otkritie nudi kreditni proizvod Mortgage Plus: novac se izdaje uz obezbeđenje postojeće nekretnine u svrhu njenog remonta. Dostavljanje dokumenata koji potvrđuju namjensku upotrebu nije potrebno. Kamatna stopa - 16,25% godišnje. Maksimalni period finansiranja je 30 godina.

Stambeni krediti uz podršku države

Najznačajniji parametar prilikom apliciranja za hipoteku je stopa. Na službenoj web stranici svake banke postoji kalkulator za izračunavanje iznosa preplate.

Troškovi servisiranja hipoteke se smanjuju prilikom dobijanja kredita po programu državnih subvencija za kredite za kupovinu nedovršenih stanova na primarnom stambenom tržištu.

Bankama članicama izdvajaju se sredstva iz Fonda PIO, zbog čega dobijaju priliku da smanje hipotekarne stope za potrebe kupovine stanova u novogradnji. Trenutno, PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge kreditne organizacije.

Hipoteka uz državnu podršku može se dobiti u iznosu do 8 miliona rubalja. u regijama Moskve i Sankt Peterburga, u drugim regijama - ne više od 3 miliona rubalja. Najduži rok zajma u okviru programa Novostrojka, prema pravilima, je 30 godina. Vaš doprinos mora iznositi najmanje 20% cijene nekretnine koja se kupuje..

Kupujte kvadrate uz kredite dobijene u okviru programa subvencija samo od investitora koje je odobrila banka.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uz državnu podršku, vrši se odgovarajući obračun hipoteke. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu, 12% godišnje, prije i nakon registracije u Rosreestre vlasništva nad stečenom imovinom. U tom slučaju je obavezno zaključiti ugovor o životnom osiguranju za zajmoprimca. Za kršenje uslova za godišnje obnavljanje polise, stopa raste na 13% godišnje.

U PJSC "VTB 24" možete dobiti i kredit uz državnu podršku od 12% godišnje, uz obavezno zaključivanje ugovora o kasko osiguranju.

U Gazprombanci, kamatna stopa na hipoteku je od 11,25% godišnje.

U PJSC "Bank VTB" kredit "Novostroyka" se izdaje uz početnu uplatu od 15% iznosa uz 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju kredita se donosi u roku od 24 sata.

U FC Otkritie, stopa na hipoteke sa državnom podrškom je od 11,45% godišnje, obavezna plaćanja (doplata) ukupno ne prelaze 2,5%godišnje. Veliki broj developerskih kompanija je akreditovan kod banke.

Krediti za mlade porodice

Još jedan način da dobijete niže hipotekarne stope je da se prijavite za kredit kroz program subvencioniranja mlade porodice.

Ukoliko starost i muža i žene ne prelazi 35 godina, a paru su, prema zakonu, potrebni bolji uslovi za život, preporučljivo je da se obratite okružnoj upravi. Prilikom kupovine kuće ili stana u ekonomskoj klasi, država će platiti do 30% cijene stanovanja.

U bankama, hipoteka za mladu porodicu obično košta manje. Na njega se primjenjuje manje množitelja.

U Sberbanci, stopa hipoteke Mlade porodice varira u zavisnosti od roka kredita i veličine učešća.

Kamatne stope na hipoteku Mlade porodice u Sberbank of Russia PJSC su prikazane u tabeli.

	Uplata
Kreditni rok	20 do 30% troškova stanovanja	Od 30 do 50% cijene smještaja	Od 50% cijene smještaja
Ispod 10 godina	13%	12, 75?%	12, 5%
10 do 20 godina	13, 25%	13%	12, 75%
20 do 30 godina	13,5%	13, 25%	13%

Mnoge komercijalne banke također imaju pravo da prihvate sredstva iz stambenih certifikata kao otplatu zajma, ali ne daju pogodnosti kamatne stope.

Međutim, hipoteka za mladu porodicu sada je i način kupovine kuće ili stana po mnogo nižoj cijeni.

Kako odrediti buduće troškove hipoteke

Prilikom upoređivanja uslova kreditiranja u različitim bankama, obavezno zamolite menadžera da pripremi preliminarni obračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie i druge banke na svojim zvaničnim web stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova za servisiranje kredita.

Provjerite kod odgovornog službenika koji vas savjetuje:

1. Da li je potrebna procena nekretnine? Ako je tako, o čijem se trošku vrši?

2. Koliko će koštati ovjera posla kod notara?

3. Ko od učesnika u transakciji plaća državnu taksu u registracionoj komori?

4. Hoće li hipotekarna stopa biti veća prije upisa tereta kolaterala u korist banke?

5. Kolika će biti dodatna plaćanja po ugovoru o kreditu, pored kamatne stope?

6. Da li je potrebno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje zajmoprimca? Koliko će koštati polise?

7. Koji će biti raspored otplate zajma?

8. Postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita?

9. Koje su kazne i kaznepredviđeno ugovorom o kreditu?

Samo uz potpune informacije, možete odlučiti da li ćete odmah kupiti kuću.

Hipoteka Sberbanke za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu

Krediti pojedincima u najvećoj banci u zemlji ostaju profitabilni i jeftini. Finansiranje za kupovinu gotove kuće ili stana može se dobiti u iznosu od 300.000 rubalja. na rok do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaše učešće je 20% ili više od cijene budućeg stanovanja.

Prilikom određivanja roka kredita, vaša stvarna starost će se uzeti u obzir. Prema pravilima kreditiranja, u vrijeme konačne otplate kredita, zajmoprimac ne smije imati više od 75 godina.

Iznos kredita koji ćete dobiti bit će manji od sljedećeg:

- 80% kupoprodajne cijene kuće ili stana, - 80% procijenjene vrijednosti nekretnine.

Kupljena nekretnina se izdaje kao zalog i obavezno je osigurana od rizika gubitka, smrti, štete.

Pri primanju stambenog kredita u iznosu do 15 miliona rubalja. u Sberbanci je moguće ne potvrditi činjenicu da imate stalno mjesto rada i ne dati bilans uspjeha.

Bez naknade za izdavanje kredita.

Pre nego što nastane vlasništvo nad stečenom imovinom, moraju se dati drugi oblici kolaterala za kredit: zalog imovine ili garancija solventnih lica.

VažnoPrednost dobijanja hipoteke kod Sberbanke je mogućnost prijevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizija. Međutim, djelimična ili potpuna otplata kredita morat ćete unaprijed obavijestiti ured za kredit.

Obračun troškova stambenih kredita u Sberbanci

Hipotekarna stopa je niža u sljedećim slučajevima:

1. Rok kredita u roku od 10 godina.
2. Platu primate na račun otvoren kod Sberbanke
3. Uplata - od 50% i više.
4. Banci ste predali izvještaje o prihodima. Iskustvo na posljednjem radnom mjestu je najmanje 6 mjeseci. Ukupan period zaposlenja za posljednjih 6 godina prelazi 1 godinu. Ovaj zahtjev se ne odnosi na platne klijente banke.
5. Život i zdravlje su osigurani u jednoj od akreditovanih kompanija.

Približne hipotekarne kamatne stope prikazane su u tabeli ispod.

Kamatne stope na stambene kredite kod Sberbanke, pod uslovom da se dostavi potvrda o prihodima	Uplata
Kreditni rok	Od 50% cijene smještaja	Od 30 do 50% cijene smještaja	20 do 30% troškova stanovanja
Do 10 godina (uklj.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 do 20 godina (uklj.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Od 20do 30 godina (uklj.)	13, 5%	13, 75%	14%

Na naznačene stope se dodaje:

• +0, 5% - ako ne primate prihode na svoje bankovne platne račune.
• +1% - za period do upisa vlasništva nad stečenom imovinom.
• +1% - ako život zajmoprimca nije osiguran.

Kreditni proizvodi za kupovinu gotovih stanova

PJSC VTB24 nudi konkurentne programe hipotekarnih kredita na sekundarnom tržištu. Njegova glavna prednost je što akontacija može biti od 15% cijene kuće ili stana.

Krediti se daju na period do 30 godina uz 13,5% godišnje po zaključenju ugovora o kasko osiguranju. U nedostatku polise osiguranja, kamatna stopa je 14,5%.

Popust od 0,5% je omogućen kupcima koji primaju plate na računima u PJSC VTB 24.

PJSC VTB banka je ranije radila isključivo sa predstavnicima velikih i srednjih preduzeća. Međutim, nakon preuzimanja Moskovske banke, počela je da razvija i maloprodaju.

Od maja 2016. VTB takođe nudi hipotekarne proizvode fizičkim licima. S obzirom na to da je smjer kreditiranja stanovništva u banci samo otvoren, hipotekarna stopa je izuzetno niska i kreće se od 11% godišnje.

Promsvyazbank PJSC nudi povoljne uslove finansiranja. Početna uplata za pojedinačne programe je od 10%. Hipotekarna kamatna stopa zasekundarno stambeno tržište - od 13,35% godišnje.

Jeftine kredite klijentima izdaje Raiffeisenbank dd. Kamatne stope za kupovinu gotovih stanova i stanova u novogradnji za platne klijente kreću se od 11% godišnje, za lica koja primaju platu ne od Raiffeisenbank ad - 12,25-12,5% godišnje. Akontacija - od 15% cijene stanovanja. Međutim, maksimalni mogući rok kredita je prilično kratak, svega 25 godina, što utiče na visinu mjesečnih otplata.

Zaključak

U kontekstu finansijske krize, banke su i dalje zainteresirane za aktivnu saradnju sa solventnim klijentima. Ako imate dovoljno visoka primanja, što je službeno potvrđeno, nemojte žuriti da prihvatite ponudu prvog hipotekarnog centra koji je pristao da vam pozajmi. Potražite optimalne uslove.

U zaključku, želio bih da dam savjet pozajmljen iz knjige Bodoa Schaefera "Pas zvani Mani": pokušajte imati posla samo sa onim menadžerima banaka koji vam se sviđaju. U ovom slučaju, svaka transakcija će biti uspješna.