Gdje mogu dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U Rusiji, sivi sektor ekonomije je oko 30%. To znači da otprilike isti dio stanovništva radi nezvanično, lišavajući se socijalnog paketa i mogućnosti dokazivanja prihoda. Takva potreba se javlja prilikom kontaktiranja banke. Imaju li priliku da dobiju finansiranje bez željene potvrde o porezu na dohodak?

Gdje mogu dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima?

Hipoteka je jedini način za mnoge da steknu sopstveni stan. Ali banke su konzervativne: postavljaju stroge zahtjeve za podnositelja zahtjeva i nemilosrdno odbijaju one koji su čak i malo izvan zahtjeva. Međutim, to nije jedini faktor za odbijanje. Dodatni razlozi su nedovoljna solventnost podnosioca zahtjeva i loš kvalitet kupljenog objekta.

Statistika kaže da Rusima ne nedostaju finansijske usluge. Broj banaka i drugih kreditnih institucija se iz godine u godinu povećava, a broj ljudi kojii dalje nije stekao status klijenta banke, ne smanjuje se. U čemu je kvaka?

Informaciono polje oko banaka

Mogu li dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima? Neke ponude su veoma atraktivne, a uslovi prihvatljivi. Ali ovo je samo na prvi pogled. Da biste razumjeli detalje situacije, trebali biste razmotriti sve nijanse hipoteke. Transakcija uključuje najmanje tri strane: prodavca, banku i kupca. Razmotrite poziciju svake od strana i njene obaveze. U normalnoj transakciji sve je vrlo jasno: kupac i prodavac dolaze kod notara ili u registarsku komoru, potpisuju kupoprodajni ugovor, sklapaju nagodbu i razilaze se. Po čemu je posao koji uključuje banku drugačiji?

Za prodavca

Prodavac stambenog prostora nikome ništa ne duguje, ali kada se potencijalni kupci odluče za njegovo stanovanje, dužni su prijaviti da će kupovati preko banke. Da bi dobio hipoteku, kupac mora dostaviti kopije stambenih dokumenata. Re altori su od velike pomoći u tom pogledu. Ako sa vlasnikom stana sarađuju na osnovu ugovora, onda imaju sve potrebne kopije pri ruci.

Još jedna prednost posredničkih kompanija je da vam mogu pomoći da pronađete likvidno stanovanje koje ispunjava zahtjeve banke. Kupac treba unaprijed odlučiti o pitanju načina plaćanja: gotovinski ili bezgotovinski. Takođe je potrebno razgovarati o proceduri poravnanja: nakon registracije prava u državnim organima ili prije.

Za banku

Banka je finansijska institucija,zainteresovani za ostvarivanje profita od monetarnih transakcija. Jedna od glavnih vrsta usluga je hipoteka. Finansiranjem kupovine nekretnina od strane fizičkih lica, banka namjerava ostvariti profit veći od iznosa koji trenutno izdvaja. Ukupan iznos koji podnosilac zahtjeva mora vratiti podijeljen je odabranim periodom po mjesecima.

Banke koje daju hipoteke bez dokaza o prihodima ili na osnovu drugih dokumenata rizikuju svoja sredstva i potencijalni prihod od ovog kredita. Pretpostavimo da ako podnosilac zahtjeva ne plati na vrijeme, banka će ostati u gubitku po dvije stavke: na vlastitim sredstvima i na očekivanim prihodima. S obzirom na ovakav ishod, povjerilac ima pravo zahtijevati garanciju od podnosioca zahtjeva. Oni su prvenstveno kupljeni stanovi.

Alternativa:

• drugi stambeni objekti koji nisu opterećeni pravima trećih lica;
• garant u licu solventne osobe na strani podnosioca zahtjeva;
• ostale vrste imovine: automobili, komercijalna imovina, zlatne poluge;
• položite račun u samoj banci sa dovoljno novca za pokriće kredita.

Pored toga, aplikant mora dokazati da mjesečni prihod podnosioca zahtjeva pokriva iznos plaćanja plus osnovne potrebe članova porodice. Iz tog razloga rijetko ko može dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima.

Za kupca

Privlačenjem sredstava treće strane pod uslovima kamata, kupac preplaćuje značajan iznos za stanovanje. Sve zavisi od trenutnog nivoa cena i kretanja na tržištu. Ako kupujete stanovanje na vrhuncu rasta cijena za hipotekarne kredite, tada će preplata biti značajna, ali s obzirom na trend velikih gradova, gdje cijene stanova samo rastu, hipoteke mogu biti jedini siguran način za rješavanje stambenog problema. Sa ove tačke gledišta, hipoteka bez dokaza o prihodima san je mnogih podnosilaca zahtjeva za dom.

Tako ozbiljan korak kao što je hipoteka treba planirati unaprijed. Ako postoji nezakonit prihod, potrebno ga je legalizirati. Ako podnositelj zahtjeva prima platu "u koverti", onda morate razmisliti o načinima da je legalizirate. Treba imati na umu da službeni prihodi nisu potrebni samo za hipoteke. Uz legalne prihode plaća se porez na dohodak građana od kojeg možete dobiti odbitak za kupovinu stana, liječenje ili školovanje. Možete ga ostaviti na PFR računu i akumulirati solidnu penziju.

Koji dokumenti su vam potrebni?

Zahtjevi banke su formirani iz gore navedenih aspekata, tako da je većina potrebnih dokumenata usmjerena na dokazivanje pouzdanosti transakcije. Standardni paket dokumenata uključuje sljedeće papire:

• nacionalni pasoš kandidata;
• pasoš supružnika;
• vjenčani list;
• potvrda o zaposlenju;
• potvrda o prihodima;
• dokumenti o vlasništvu;
• procjena stana;
• plan;
• dokumenti žiranata i informacije o njihovoj finansijskoj situaciji.

U zavisnosti od pojedinačnih zahteva banke, ova lista se može proširiti. Ali, kao i većNapomenuto je da se po takvom sistemu finansiraju samo oni koji mogu zvanično potvrditi prihod. Zatim ćemo razgovarati o mogućnosti dobijanja hipoteke.

Ko ne može potvrditi prihod?

Razlog zašto su hipoteke bez dokaza o prihodima postale popularne je činjenica da neki građani zarađuju na jedan od sljedećih načina:

• remote freelancer;
• službena plata je mala, drugi dio se izdaje “u koverti” ili “pokraj blagajne”;
• rad u sivoj ekonomiji;
• nije zvanično registrovano na mjestu rada.

Zarada nekih kategorija građana je na pristojnom nivou i u potpunosti pokriva otplatu mjesečne otplate hipoteke, ali banke još uvijek ne mogu u potpunosti prilagoditi svoje zahtjeve realnosti. Međutim, nije sve izgubljeno.

Ima li šanse?

Šta učiniti ako cijenjena potvrda o porezu na dohodak nije dostupna, a prihod vam omogućava da planirate velike kupovine? Za ovu kategoriju klijenata neke banke praktikuju sistem pod nazivom „Hipoteka na dva dokumenta bez dokaza o prihodima“. Vjeruje se da je ovo pojednostavljena verzija zahtjeva, ali da li je zaista tako?

Prvi zadatak sa kojim će se klijent suočiti je pronaći banku koja praktikuje takav sistem. Da, predlozi su, na prvi pogled, dovoljni. Ali oni koji zaista prođu kroz posao uvjereni su da velika većina dostupnih informacija nije ništa drugo do marketinški trik. Uslovna formulacija pod naslovom "Hipoteka na dva dokumenta bez dokaza o prihodu" zahtijeva alternativni načini dokazivanja solventnosti.

Koji uslovi čekaju ako nema potvrde?

Bankarski sektor je konzervativan. Uprkos velikoj konkurenciji, njihove usluge, koje zaista omogućavaju realizaciju velikih planova, dostupne su vrlo ograničenom krugu ljudi. Zajmodavac razumije da oni klijenti koji apliciraju za hipoteku bez dokaza o prihodima predstavljaju veliki rizik za finansiranje. Stoga se za njih postavljaju stroži zahtjevi.

Konkretno:

• Duži rok kredita: do 25 godina. Kao što znate, što je duži rok, to je posao skuplji.
• Više kamatne stope: Dok po standardnom sistemu banka obećava 10-12%, hipoteke bez dokaza o prihodima i zaposlenju podrazumijevaju kamate od 15-17% ili više.
• Visoki prag uplate: od 40% ili više, za razliku od standardne šeme od 10%.
• Prisustvo žiranata: možda ne jednog, već dvije ili tri solventne osobe spremne podijeliti rizik.
• Obaveza osiguranja: banka insistira na obaveznom osiguranju imovine, života, zdravlja i prihoda podnosioca zahtjeva.

Držatelji kartica ili deponenti su posebna kategorija

Pogrešno je vjerovati da se samo ljudi s niskim primanjima obraćaju banci za hipoteku bez dokaza o prihodima. Sve može biti obrnuto. Na primjer, osoba u zasluženoj penziji ne radi, ili je naslijeđeno malo bogatstvo.

U bankarskom okruženjuZa određene vrste kartica i kategorije deponenata pruža se posebna usluga. Oni imaju najveće šanse, jer će banke prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku bez dokaza o prihodima znati o njihovom stanju iz posebnog izvoda. Šanse se približavaju 100% ako vlasnik kartice ispunjava sljedeće uslove:

• Odnosi se na istu banku u kojoj se čuva njegova štednja ili servisira njegova kartica.
• Iznos novca na računu je uporediv sa iznosom traženih sredstava ili više.
• Podnosilac prijave je spreman da uplati akontaciju od više od 50% vrijednosti objekta.

Takođe, posebna odredba važi za učesnike u raznim bankarskim programima, ali učešće u njima obično je uslovljeno prisustvom formalnog zaposlenja.

Ako je podnosilac prijave samostalni preduzetnik?

U praksi je veća vjerovatnoća da će samostalna preduzeća biti finansirana nego formalno zaposleni pojedinci sa stabilnim plaćama. Ali samo pod jednim uslovom: oblik vlasništva nije formalan, a komercijalne aktivnosti se stvarno obavljaju.

Onim građanima koji ne žele da rade "za svog strica", ali su važni socijalni paket i beneficije službenih primanja, preporučuje se da razmisle o registraciji individualnog preduzetnika. Sistem prijavljivanja je jednostavan, a ima mnogo više prava i mogućnosti. Ako postane neophodno dobiti hipoteku bez učešća i bez dokaza o prihodima, onda su šanse za uspješan ishod prilično velike.

IP pogodnosti

Pojedinacpreduzetnik ima šansu da osvoji nekoliko poena odjednom:

1. Pozitivna kreditna istorija je svojstvena većini preduzetnika u početnoj fazi.
2. Transparentnost prihoda, budući da se visina prihoda ne određuje ničim i može biti bilo šta. Glavna stvar je da ih iskreno prikažete u poreskim izvještajima.
3. Redovno odbija poreze, uključujući porez na dohodak, čija se deklaracija već smatra snažnim pratećim dokumentom.
4. Sistem oporezivanja može biti pojednostavljen ili UTII - kako je zgodno za samog subjekta.
5. U zavisnosti od perioda aktivnosti preduzetnika, njegov prihod se smatra relativno stabilnim. Godišnja doba nisu prepreka.

Pored toga, individualni preduzetnik mora imati tekući bankovni račun. Izvod računa je odličan način da dokažete svoju sposobnost plaćanja.

stvarne ponude

Dobra vijest je da se banke polako kreću prema klijentima koji nisu u mogućnosti provjeriti prihod. Na primjer, lider domaćeg finansijskog tržišta, Sberbank, nudi program po kojem možete dobiti finansiranje na osnovu samo dva dokumenta.

U ovom slučaju biće potrebno platiti najmanje 50% cijene smještaja. Hipoteka bez dokaza o prihodu u Sberbanci spremna je da razmotri zahtjev za bilo koji iznos koji ne prelazi 15.000.000 rubalja. Iznos koji treba vratiti će se razlikovati od prvobitno izdatog iznosa za 10-11% više, isključujući troškove obrade, kreditnu proviziju i druge povezane troškove.

VTB-24 nudi sličan sistem. Program rečitog naziva "Pobeda nad formalnostima" spreman je da razmatra prijave svih građana starijih od 25 godina i koji su uvereni u svoju platežnu sposobnost. Takve osobe mogu računati na financiranje u iznosu do 30.000.000 rubalja. U tom slučaju, vlasnik mora banci platiti najmanje 40% troška. Cijene počinju od 12,6%.

Moskovska banka se isticala posebno lojalnim stavom, spremna da pruži bilo koji iznos. Istina, stope se ne objavljuju u širokom rasponu, ali ako klijent podnese zahtjev za kredit uz minimum dokumenata, onda preplaćena kamata ne prelazi 0,5%. Morate sa sobom imati najmanje 40% vrijednosti predmeta.

Zaključak

Bez obzira da li je moguće dokazati prihod ili ne, hipoteka može biti dobar način da dobijete svoj dom. U posljednjih nekoliko godina cijene na tržištu nekretnina su donekle pale. S vremena na vrijeme postoji zatišje, ali je teško očekivati suštinske promjene cijena.

Da biste pronašli banku sa odgovarajućim uslovima, trebalo bi da se vodite iskustvom drugih klijenata. U ove svrhe, preporučljivo je pročitati recenzije o hipotekama bez dokaza o prihodima. Kažu da banke sve više izlaze u susret svojim klijentima i spremne su da svaku situaciju razmotre na individualnoj osnovi. Možda će kamatne stope biti malo veće ili rok duži.

Na primjer, sudeći po povratnim informacijama kupaca, Gazprombank je spremna financirati kupovinunovogradnja sa učešćem od 40%. Osnovna stopa počinje od 11,5% i bit će viša ako podnosilac zahtjeva odustane od osiguranja od ličnog rizika.

"Delta Credit" je spreman da da hipoteku za kupovinu privatne kuće po stopama od 8,75 do 10,25%. Podnosilac zahteva mora platiti najmanje 50% troškova stanovanja.

Klijenti Delta banke birali su kredit po pojednostavljenim uslovima iz niza hipotekarnih ponuda, a banka je pojedinačno pristala da im izađe u susret: umjesto da potvrde prihod, ponudili su da založe ekvivalentnu imovinu.

Mnoge porodice se ne odlučuju na hipoteku, jer nisu sigurne u svoje sposobnosti: bez dokaza o prihodima čeka ih iscrpljujuće trčanje i skupljanje dokumenata. Ali uslovi se menjaju, i ako ste vlasnik debitne kartice Sberbanke, postoji šansa da dobijete hipoteku uz minimalan trud.

S obzirom na pozitivan trend, možemo reći da svako ima priliku da kupi svoj dom uz pomoć hipoteke. Istina, morat ćete stegnuti kaiševe i raditi bez prestanka. Ali kao što je gore spomenuto, stanovanje je najskuplji posjed koji osoba može imati i definitivno je vrijedan truda.