Auto na rate: sve nijanse kupovine

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za mnoge ljude, stvar koju žele kupiti na početku svog samostalnog života je automobil. Ne može svako sebi priuštiti kupovinu dobrog automobila. Automobil je neophodno prevozno sredstvo, posebno ako se koristi za putovanje do radnog mesta i na česta poslovna putovanja. Za onu kategoriju ljudi koja nema dovoljno novca za kupovinu vozila izlaz će biti auto na rate. Zapravo, ovaj postupak je davanje kredita bez kamate za kupovinu određenog modela automobila.

Malo istorije

Prvi put o davanju beskamatnog kredita za kupovinu automobila počelo se pričati početkom 80-ih godina dvadesetog veka. Tokom ovog perioda, jedan od najvećih američkih proizvođača automobila odlučio je da proda svoj proizvod, dajući povlašćene uslove plaćanja za svoje kupce. Ukoliko osoba nije imala dovoljno novca da kupi vozilo, tada mu se nudila mogućnost da dio novca odmah položi, a ostatak iznosa se raspoređuje na određeni broj mjeseci. Ova metoda je stalno unapređivana i ubrzo je kompanija postala veoma popularna među konkurencijom, a svet je pričao oprvi beskamatni kredit za auto - mogućnost kupovine automobila na rate.

Suština je bila da je auto-kompanija sama isplatila nedostajući dio novca za kupca, ali ga je potom prebacila u banku kao kredit. Bankarska institucija dug nije otplatila odmah i to ne cijeli iznos, već uz diskont. U početku je kupac morao platiti najmanje 30% za automobil. Visina startnine se može mijenjati, ovisno o periodu na koji je dat plan na rate.

U našoj zemlji, mogućnost kupovine novog automobila na rate pojavila se sasvim nedavno.

Razlike između rata i kredita

Kredit i otplata za kupovinu automobila su, u suštini, prilično slični koncepti. U svakom slučaju, ovo je pozajmljivanje novca za kupovinu automobila, ali ako pogledate, imaju neke razlike:

1. Timing. Kredit se izdaje na duži period, najčešći ugovor o kreditu je 5-10 godina, dok se ugovor o prodaji automobila na rate obično sklapa na godinu dana, pa čak i nekoliko mjeseci.
2. Kamatna stopa na auto kredit je generalno 15-20%. Iz oglasa možemo zaključiti da se rata izdaje kao beskamatni kredit, ali kupci treba da budu svjesni da, zapravo, nema nulte kamatne stope, ona je pri sklapanju ovog ugovora vrlo blizu nuli, ali nije. Zaposleni u banci tvrde da je stopa rata 0, 5% ili 1%.
3. Uplata. U trenutku kupovineautomobila na kredit, može biti manje od 10% vrijednosti robe. Prodaja automobila na rate se vrši uz uplatu inicijalne uplate od najmanje 20-30%, au većini slučajeva 50% ukupne cijene.

Kupovina robe na rate podrazumijeva plaćanje većeg iznosa odjednom, a preostali dug se plaća u ratama, s tim da cijeli dug dospijeva za godinu ili najviše dvije.

Ko ima pravo da zaključi ugovor

Novi automobil na rate kupuju osobe koje mogu biti klijenti banaka i sklapati ugovore u svoje ime. Prilikom kupovine robe u auto-kući i neplaćanja cjelokupnog iznosa cijene automobila, dio novca se vraća na teret kompanije, ali se cijeli dug prenosi na banku sa kojom je trgovac sklopio ugovor..

U svakom slučaju, kupac mora biti poslovno sposoban i punoljetan. Istovremeno, starosna granica se izračunava uzimajući u obzir koliko će kupac imati godina do plaćanja posljednjeg dijela duga. Dakle, u trenutku transakcije građanin ne smije biti stariji od 64 godine po ugovoru na rate na godinu dana i ne stariji od 63 godine - dvije godine.

Osnovni dokumenti potrebni za sklapanje posla

Za kupovinu automobila na rate potrebno je dostaviti paket dokumenata na razmatranje zaposlenima u autokući. Mnogo je manji nego kod apliciranja za kredit, a sastoji se od sljedećih papira:

• Zahtjev za mogućnost plaćanja na rate.
• Kopija pasoša državljanina Ruske Federacije koji želikupiti vozilo.
• Kopija kupčeve vozačke dozvole.

Dokumenti koji potvrđuju bonitet kupca, kao što je kopija radne knjižice ili potvrda o prihodima, nisu potrebni prilikom zaključivanja ovog ugovora.

Zamke

Svaka osoba koja se odluči na kupovinu bez iznosa glavnice od vrijednosti vozila mora shvatiti da posljedice neplaćanja duga mogu biti ozbiljne, sve do uklanjanja automobila. Samo građanin koji ima stabilna primanja može kupiti auto na rate bez kamate.

Kupac mora shvatiti da dug može otplatiti samo godinu dana ili najviše dvije. Nemoguće je izbjeći plaćanje. Prilikom sklapanja ugovora na rate sastavlja se plan plaćanja. Ako osoba koja je kupac vozila ne može izvršiti uplatu, prijeti mu ne samo naplata zatezne kamate, već i prekvalifikacija za novi kredit. Najčešće u uslovima ugovora na rate postoji klauzula prema kojoj se, ako plaćanje dijela iznosa kasni najmanje jedan dan, automatski sastavlja ugovor o kreditu za automobil sa stopom od najmanje 15 %.

Kako se određuju uslovi rata

Ukoliko kupac nema dovoljno novca da ostvari svoje snove, može kupiti auto na rate. Ugovor je potpisan sa zastupnicimasalon u kojem se vozilo prodaje. Uslovi u velikoj meri zavise od dogovora između menadžmenta salona i bankarske institucije, kao i od toga koliko je auto kuća spremna da plati banci za pružanje ove mogućnosti svojim klijentima.

Budući da beskamatni kredit, u stvari, ne postoji, kupac mora shvatiti da najmanje pola procenta, ali auto kuća samostalno plaća finansijskoj instituciji. Postoje i uslovi koje kupac mora ispuniti da bi zaključio navedeni ugovor. Obavezno je imati osiguranje. Ratni plan, u svojoj srži, proizvod je tri organizacije: auto kuće, bankarske institucije i osiguravajućeg društva.

Povoljni uslovi obično pokrivaju određeni model vozila, koji samostalno bira diler kompanije. Tada u „igru“ulazi banka sa kojom je auto kuća razvila partnerske odnose. Bankarska institucija plaća određeni model uz popust, a u ugovoru na rate sa kupcem je naznačena puna cijena robe. Ta razlika između pune cijene automobila i snižene cijene je stvarni prihod banke od ove transakcije.

Najčešće je pri kupovini automobila potrebno osiguranje, koje će kupcu automobila na rate koštati 2-3% više.

Dodatni troškovi

Prilikom sklapanja ugovora o beskamatnom kreditu, prilikom kupovine automobila, morate sklopiti polisu osiguranja. Glavne kompanije za osiguranje automobila u Rusiji su CASCO i OSAGO. Iznosi koji će biti potrebniPlaćanje zavisi od raznih faktora: od marke i modela automobila i godine proizvodnje. Visoke premije osiguranja određuju se za skupe luksuzne automobile, kao i za sportske automobile.

Pored troškova osiguranja, auto na rate će zahtijevati dodatne troškove za bankovne račune za plaćanje. To su troškovi u iznosu od 10 do 20 hiljada rubalja za otvaranje bankovnog računa i izradu kartice.

Kupovina polovnih automobila na rate

Prema stručnjacima, vozilo odmah po izlasku iz salona gubi 20% ukupne vrijednosti, a nakon nekoliko godina - polovinu iznosa. Nema ničeg neprirodnog u želji osobe da kupi polovni automobil. Mogućnost kupovine polovnih automobila na rate pružaju mnoge banke, ali i sami prodavci polovnih vozila. Bankarske institucije postavljaju ograničenja na starost automobila, individualni kupci pružaju ovu mogućnost, bez obzira na godinu proizvodnje automobila. Banka daje otplatu u slučajevima kada je starost automobila domaće proizvodnje najviše 5 godina, a inostranog ne više od 10.

Automobili sa kilometražom na rate se kupuju sklapanjem kupoprodajnog ugovora sa oznakom "na rate". Prilikom obavljanja transakcije morate navesti stvarnu cijenu robe, tako da u slučaju problema s plaćanjem ne morate izgubiti novac.

Da li je rata isplativa

Kupovina automobila na beskamatni kredit ili na rate je korisna samo za tu kategoriju ljudikoji imaju stabilna dobra primanja i uplaćuju tražene iznose na vrijeme. Svako ko kasni sa plaćanjem duga može pasti u beznadežno ropstvo.

Pored rizika, obročni plan ima samo pozitivne aspekte: pojednostavljena je procedura za sklapanje ugovora, potrebno je dostaviti minimum dokumenata za razmatranje prijave, rok plaćanja je kratak, prijevremeni otplata duga je dozvoljena.

Kreditiranje sa posebnim grejs periodom

Zakonodavstvo predviđa program putem kojeg možete kupiti automobil na rate uz tzv. grejs period. Važi prilikom otvaranja računa uz mogućnost korištenja plastične kartice. Kupcu automobila se ne obračunava kamata na kredit tokom perioda navedenog u ugovoru. Osim toga, možete uplatiti bilo koji iznos, čak i ako su znatno veći od onih navedenih u rasporedu plaćanja.

Obično, takav grejs period traje godinu dana, a ako kupac za to vreme plati ceo iznos cene automobila, onda se u stvari ispostavi da je kupio auto na rate.