Problemi Mosoblbanke: opoziv licence. Šta će biti sa bankom?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Još 1992. godine u Dagestanu je osnovana banka pod imenom "Vatan", koja je kasnije otkupljena i preseljena u grad Fryazino, Moskovska oblast. Istovremeno je preimenovana u Mosoblbank. U novembru 2011. godine Centralna banka Federacije zabranila joj je da na šest mjeseci prima depozite od fizičkih lica koja nisu dioničari banke. Ali ova finansijska institucija je zaobišla navedeno uputstvo. Svakom deponentu je dao svoj udio, ne objašnjavajući nikome šta se dešava sa Mosoblbankom.

Početak problema

Poboljšanje likvidnosti banke, koje je ostvareno zahvaljujući privučenim sredstvima, privuklo je pažnju Centralne banke Rusije i agencije koja garantuje sigurnost depozita. U januaru 2012. godine tamo je počela opsežna inspekcija koja je pomogla da se identifikuju ove prevare. Nakon toga, banka je nastavila da privlači sredstva klijenata, nudeći im neke od najatraktivnijih stopa. Mosoblbank je 2013. godine, prema jednom od uglednih štampanih medija, uspjela da uđe u top 30 pouzdanih banaka.

Ali početkom maja 2014. štampa je objavila da je oko 60milijardi rubalja, za to su korištene lažne šeme. Uprkos činjenici da je uprava podnijela tužbu radi zaštite ugleda, problemi sa Mosoblbankom već su počeli. 19. maja se saznalo da je Centralna banka odlučila da je potrebno intervenisati u poslove banke. Već 21. istog mjeseca odlučeno je da se sprovede postupak njegovog oporavka.

Zaobilaženje sankcija

Mosoblbank je još početkom 2013. godine izdala naredbu o ograničavanju aktivnosti - nije bilo dozvoljeno otvaranje novih poslovnica tri mjeseca, a rad s fizičkim licima i gotovinom je bio ograničen na šest mjeseci. Uprkos tome, menadžment finansijske institucije stvorio je poseban sistem, zahvaljujući kojem su vođena dva računa, postojala su dva paralelna bilansa stanja. Odnosno, sve aktivnosti su bile skrivene od ruske centralne banke, problemi Mosoblbanke su dugo bili skriveni.

Kao rezultat, ova finansijska kompanija je uspjela privući 100 milijardi pojedinaca na njihove račune. Istina, samo 1/5 ovog iznosa je bilo vidljivo u dostavljenim izvještajima. Gotovo je nemoguće otkriti gdje je ostatak sredstava. Novac je uložen u komunalna preduzeća, klinike, razna preduzeća. Banka je imala skoro 70 hiljada kvadratnih metara. m nekretnina u glavnom gradu i regionima, velike parcele, vile u samom centru Moskve.

Razlozi za sanitaciju

Mnogima se tada činilo da nema smisla rješavati sve probleme Mosoblbanke, mnogo lakše joj je oduzeti licencu. Ali vlasnici ovogainstitucije ulagale ukradena sredstva u imovinu koju je teško prodati. Agencija, koja se bavi vraćanjem depozita fizičkih lica, morala bi štedišama vratiti prilično značajan iznos u rubljama - 100 milijardi, i teško da bi to bilo moguće nadoknaditi.

Zato je, radi uštede, odlučeno da je bolje sanirati Mosoblbank. Oduzimanje licence nije moglo riješiti sve probleme. Ali u procesu oporavka, uprava je bila obavezna da vrati imovinu u realno stanje.

Procedura rehabilitacije

Prema odluci Centralne banke Rusije, SMP-Bank bi trebalo da se pozabavi procedurom sanacije problematične finansijske institucije. Radit će u tandemu sa agencijom za osiguranje depozita. Inače, SMP-Bank je poverena ne samo navedena finansijska kompanija, već i Inresbank i Finance-Business banka. Vlasnici svih ovih institucija bila je porodica Malčevski.

Za sprovođenje postupka sanacije, SMP banka, u vlasništvu braće Rotenberg, bila je planirana da dobije kredit od 98,6 milijardi ruskih rubalja na period od deset godina. Prema planu CBR-a, svi problemi Mosoblbanke trebali su biti riješeni nakon što SMP-Bank bude imala dovoljno dionica za donošenje ključnih odluka.

Naravno, sanatorijum bi želio da likvidnost banke bude bolja na početku postupka oporavka, jer je banka imala ogroman broj obaveza i sumnjive imovine, od kojih se trošak mnogih pokazao precijenjenim. Ali, s druge strane, SMP-Banka je imala pismene garancije nekih bivšihdioničari Mosoblbanke o njihovoj imovini koja može pokriti dio obaveza.

Sudbina kupaca

Naravno, nakon što su saznali za probleme, štediše su počeli da se pitaju šta će se dogoditi sa Mosoblbankom. Nakon što su investirali po atraktivnoj stopi, postali su uplašeni da neće moći vratiti svoje depozite. Najviše od svega, novopečeni akcionari su počeli da doživljavaju. Prilikom otvaranja depozita, zaposleni u bankama ponudili su kupovinu akcija ove institucije, oko 3% njihovog ukupnog broja prodato je po ovoj šemi. A 97% je u vlasništvu SMP banke. Građane najviše plaši činjenica da niko nije u obavezi da otkupljuje akcije koje su kupili pojedinci.

Ali obični deponenti nemaju posebnog razloga za brigu. Problemi Mosoblbanke se postepeno rješavaju, isplate u ovoj finansijskoj instituciji su već počele.

Zaustavi aktivnost

Glavni razlog zašto su se klijenti zainteresovali za ono što se dešava sa Mosoblbankom bila je privremena obustava plaćanja i izdavanja depozita. Međutim, to nije dugo trajalo, već u junu su nastavljene operacije. Istina, mnogi korisnici su bezrazložno zabrinuti zbog zatvaranja brojnih poslovnica AKB-a. Nije bitno u kojoj filijali banke je depozit otvoren, novac će biti vraćen u odgovarajuća pridružena odjeljenja.

Takođe, klijenta ne bi trebali mučiti problemi u Mosoblbanci, može izabrati bilo koju poslovnicu koja mu odgovara (iako se mora nalaziti u istoj poslovnici). Svaki građanin, na zahtjev, može promijeniti svoje mjestousluga.

Propisi aktivnosti

Za normalizaciju rada sanatorijuma razvijen je poseban program koji bi trebao voditi Mosoblbank. Problemi danas, naravno, i dalje ostaju, ali će procedura oporavka pomoći ovoj finansijskoj kompaniji da ostane na tržištu. Banka je uvela posebnu uredbu o radu, koja propisuje kako i u kojim iznosima se novac može izdavati deponentima.

Unaprijed utvrđenom procedurom depozita i dnevnim limitom isplate, Vlada želi spriječiti paniku i spriječiti građane da povuku sva raspoloživa sredstva sa svojih računa. Takođe, problematična banka propisuje spisak dokumenata koji se moraju dostaviti da bi se primila uplata. Tako menadžment želi zaštititi kontroliranu finansijsku instituciju od mogućih potraživanja nesavjesnih građana koji žele iskoristiti kritičnu situaciju u kojoj se Mosoblbank sada nalazi. Problemi 2014. godine pogodili su mnoge, jer ukupno ima više od 300 hiljada štediša.

Procedura za primanje sredstava

Privremeno rukovodstvo Mosoblbanke kaže da se novac uplaćuje na blagajni ureda na dan liječenja. Ali u praksi se ispostavlja da je za plaćanje bolje ostaviti zahtjev i unaprijed dogovoriti iznos i datum njegovog prijema. Dnevno ne možete dobiti više od 100 hiljada. Veći iznosi će se izdavati na rate.

Da biste primili uplatu u rubljama u iznosu do 100 hiljada, dovoljno je predočiti pasoš. Da biste dobili iznos koji prelazi navedeni limit, potrebno je dostaviti original ugovora koji je zaključen sa bankom, te dokumente koji potvrđuju polaganje novca. Ali u slučaju da klijent želi da podigne više od 700 hiljada sa bankovnih računa, onda treba da pripremi sve gore opisane dokumente, podnese zahtev i bude spreman da sačeka nekoliko dana. Ne treba da brinete o tome šta će se dogoditi sa Mosoblbankom i razmišljati zašto ne izda cijeli depozit odjednom. Veliki iznosi se izdaju postepeno, da biste dobili sredstva u cijelosti, morat ćete doći u banku nekoliko puta.

Osebnosti aktivnosti tokom kriznog perioda

Uzimajući u obzir činjenicu da je Centralna banka odlučila da obnovi pomenutu finansijsku instituciju, klijenti nastavljaju da aktivno koriste usluge banke. Srećom po sanatore, mnogi nisu paničarili i nisu hitno prekršili ugovore o depozitu, čime su pogoršali situaciju u kojoj se Mosoblbank nalazi. Problemi iz 2014. godine nisu previše uticali na osnovnu djelatnost. Takođe nastavlja da privlači depozite fizičkih lica, međutim, nova administracija je revidirala kamatne stope naniže. Takođe, od juna je uvedena i provizija za prijem komunalija u iznosu od 1%.

Trenutno se krediti daju fizičkim licima, au junu 2014. godine izdani su za 35% više nego u istom periodu prošle godine. Istina, izdavanje kredita pravnim licima još nije nastavljeno, iako se usluge obračuna i gotovine obavljaju u istomvolumen, kao i prije nego što su problemi počeli.

U budućnosti, privremena uprava očekuje proširenje baze klijenata Mosoblbanke. Oduzimanje licence im ne prijeti nastavkom nadležne reorganizacije. Banka planira poboljšati kvalitet usluga za različite kategorije fizičkih i pravnih lica, povećati ukupan obim transakcija, smanjiti moguće troškove i povećati nivo upravljivosti. Ali nije planirano da se sprovede postupak pridruživanja drugim strukturama ili spajanja sa drugim bankama.