Banka "Legija": opoziv licence. Centralna banka je Legiji oduzela licencu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Izdavač ruskih, pejzažnih, monohromatskih minijatura i majstor balansiranja sa galerijom portreta američkih predsednika shvatio je pre par godina da štamparija nije lek za sve. Potrebne su stroge mjere. Tek regulator preduzima mere naknadno, kada armija ogorčenih štediša bankrotirane institucije beznadežno pita: „Gde je naš novac?“

Ovakva komplikacija nastala je u ljeto 2017. na razne klijente Legion banke. Oduzimanje dozvole pogodilo je dobrobit štediša u deset gradova zemlje i uništilo 832 radna mjesta u finansijskom sektoru. Registar potraživanja povjerilaca zatvoren je 29. novembra. Vanjska uprava preduzima mjere za likvidaciju učesnika na finansijskom tržištu.

Portret heroja

Organizacija se priprema za isključenje iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica. Kompanija posluje na tržištu finansijskih usluga već 23 godine. DOO i DOO, CJSC, OJSC i, konačno, JSC - lanac organizacionih država.

Država nikada nije bila navedena kao dioničar. Potpuno privatna firma. Statutarnifond je podijeljen između velikih u obliku upravljačke elite sa udjelom od 85,31% i manjinskih dioničara sa udjelom od 14,69%.

Pobjede rada u slučaju proglašenog bankrota apsolutno nikoga ne zanimaju. Razgovor o oduzimanju dozvole Centralnoj banci. Legion banka je bila u registru Agencije za osiguranje depozita. Pojedinačnim štedišama je zagarantovana naknada u granicama novca koji je stavljen na račune, ali ne više od 1,4 miliona rubalja.

Banka je privukla besplatnu gotovinu od zaposlenih i penzionera. Bilo je teško raditi sa Legion kartama. Na KFU-u je bilo dvadesetak sopstvenih bankomata. Spašen "Uralsib" sa razgranatom tehnološkom mrežom OBB "Atlas".

Krediti su izdati bez odgovarajuće kalkulacije rizika. Stoga su se do januara 2016. godine nagomilali dugovi 22 zajmoprimca u iznosu od 7,2 milijarde rubalja. Čudni projekti poput kupovine farmerki u Turskoj za 1,5 milijardi rubalja bili su paravan za dobijanje kredita uz naknadnu preraspodjelu novca u privatne džepove.

Rubli i ljudi

Iznos depozita fizičkih lica fiksiran je na nivou od 12 milijardi ruskih rubalja. Osim toga, pravna lica su povjerila 2 milijarde stečenih prekomjernim radom. Agencija je provjerila obrasce KFU i procijenila iznos imovine na 5,2 milijarde. Ukupno, prema početnoj reviziji, razlika između obaveza i sopstvene imovine iznosila je 8,8 milijardi ruskih rubalja. Novac štediša je zauvijek odletio.

Suvlasnici DD "Legija" su dvadesetak ljudi. U upravnom odboru bilo je pet ljudi. U njoj je radilo petoro ljudiBoard. Među osobljem koje je vodilo posao bilo je i pojedinaca u čijem dosadašnjem radu se nalaze pojmovi „krađa sredstava“, „pronevjera sredstava“putem fiktivnih ugovora. Jedan od čelnika bio je i osnivač istraživačko-proizvodnog udruženja sa tužnom prošlošću - direktor ove NVO je sudskom presudom lišen imovine u drugoj zemlji.

Razlozi za lišavanje ovlasti

Regulator je pokušao da usmjeri osobu uključenu u zakonodavni smjer. Strogo je prijetio i zabranio pojedincima obećavati zlatne planine u zamjenu za položene depozite.

Ali pokušaji obuzdavanja bili su neproduktivni. Usred ljetnih praznika, dogovorili su da Legion banka oduzme dozvolu Centralnoj banci.

Privatna kancelarija ima pravo da samostalno planira područja rada. Grupa osoba povezanih sa bankom započela je investicione projekte koristeći privučena sredstva štediša u interesu akcionara - majora.

Investicije su dugoročna ulaganja. A povrat investicije nije trenutna stvar.

Dinamika finansijskog rezultata je sljedeća:

2014 je u pozitivnom teritoriju sa profitom od 91 milion rubalja.

2015 je i dalje u pozitivnom teritoriju, 9,5 miliona rubalja

2016 - u dubokom crvenom, gubici od tri stotine miliona rubalja.

2017, kraj juna - problem sa izdavanjem depozita brojnim klijentima.

Ako banku predstavlja brod, onda bi 7. jula Delta zastava bila prikladna iznad ulaza - kloni se, jedva se snalazim. Oduzimanje licence Legion banke zasniva se na tri razloga:

1. Statutarnikapital je iznosio 973.068.400 rubalja. Tokom revizije je utvrđeno da je iznos sopstvenih sredstava ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala, utvrđene u trenutku upisa KFU u državne registre.

2. Posebni parametri kategorije "adekvatnost sopstvenih sredstava" na dan revizije pali su ispod 2%.

3. Ponovljeno kršenje uputstava Centralne banke i odredbi federalnog zakonodavstva o bankarstvu.

Samozapošljavanje privatnog finansijera

Legion banka ušla je na listu od 45 CFU-a koji su preživjeli oduzimanje licence u 2017. u julu.

Privatna kreditna finansijska institucija nije planirala da dostavi obrazac za odobrenje regulatoru. Finansijeri su pružili standardni set usluga:

• novčano posredovanje kao glavna vrsta posla;
• dilerske operacije;
• upravljanje vrijednosnim papirima;
• brokerske funkcije;
• depozit;
• skladištenje prtljage.

Izdate su licence za navedene vrste poslova. Ali u posljednjih nekoliko godina rezultati poslovanja su negativni. Odvratan izraz "rupa u džepu" opisuje situaciju KFU na najbolji mogući način.

Dark Hollow of Violations

Popravljeno u vrijeme verifikacije:

1. Nedostatak gotovine u iznosu od 360 miliona rubalja.

2. Nestanak materijalne imovine u vrijednosti od 370 miliona rubalja.

3. Gubitak obaveza.

Kada institucija uđe u stečaj, mogući načini bijega su:

1. Sanitarije pod okriljem Centralne banke. Ovdje se mogu pojaviti samo velike kompanije, kao što se dogodilo sa KFU Otkritie i Binbank.

2. Licenca se ne oduzima, daju rok za traženje investitora.

3. Upropašteni finansijeri apeluju na dioničare sa zahtjevom da doniraju sredstva u ovlašteni fond.

Ali teško je govoriti o povjerenju dioničara kada se aktivnosti menadžmenta kompanije kvalifikovano odražavaju u Krivičnom zakoniku. Na primjer, učešće u povlačenju velikih iznosa u inostranstvo pod lažnim ugovorima sa turskim biznismenima.

Prisustvo u Vladimiru

Do kraja 2017. godine, lokacija regulatora izgubila je 350 banaka. Najčešći razlog za likvidaciju je učešće u sivoj ekonomiji, pranje kapitala stečenog kršenjem ruskih zakona.

U Vladimiru oduzimanje licence Legion banci nije iznenadilo, ali je donijelo nevolje štedišama. Prosječna mjesečna obračunata plata u gradu je 27,1 hiljada rubalja. Manji prihod ostaje 23,5 hiljada. Ali čak i sa ovim prihodima ljudi uspijevaju otvoriti depozite i depozite. Osim toga, tanak sloj srednje klase prima natprosječne prihode. Investitori su uznemireni. Prema zakonu, sredstva pojedinaca su osigurana u DIA, ali u iznosu koji ne prelazi 1,4 miliona rubalja.

Posao obično počinje s dobrim namjerama. Otvaraju se filijale i dodatne kancelarije kako bi se proširila baza klijenata. Korporativni klijenti su odavno podijeljeni. Ostaje nada za pojedince, pozajmljivanje i dalje pozajmljivanje.

U graduVladimir Bank Legion je koristio istu licencu kao iu ostalih osam gradova. Kada je regulator izdao nalog, obavijest o stečaju je poslana filijalama i objavljena u masovnim informativnim publikacijama. Štediši iz Vladimira pisali su zahtjeve za povrat novca, stajali u redu i čekali na isti način kao i štediše iz Jekaterinburga, Penze i Moskve.

Bilo je u Ivanovu

U gradu nevjesta otvorena je filijala i tri dodatne kancelarije kako bi se zadovoljile potrebe kupaca. Povratne informacije o kvalitetu rada KFU bile su polarne. Neki klijenti su istakli profesionalnost i lojalnost prema klijentu, ubrzanu obradu paketa sertifikata i ugovora. Ostali klijenti su izrazili neprijatno iznenađenje zbog odbijanja plaćanja sudskim izvršiteljima.

U gradu Ivanovu, oduzimanje licence Legion banci donelo je tugu i gnjavažu klijentima.

Bilo kako bilo, krediti su izdavani, depoziti su donosili kamatu, materinski kapital je prihvaćen za otplatu kredita.

Ruka koja upravlja dugovima

Legion banci je oduzeta licenca. Sadašnji lideri su izgubili povjerenje i došli su pod brigu Istražnog komiteta Ruske Federacije i Tužilaštva. Regulator je imenovao privremenu upravu u organizaciji.

Određena privremena uprava uoči nestanka originalnih ugovora o zajmu sprovela je vlastitu istragu. Rezultati su bili zapanjujući: krediti su davani firmama bez stvarne proizvodne aktivnosti i bez dokazane solventnosti; bez procjene rizika od nepovrata. Predmetzasebni ugovori formulisani kao ustupanje prava potraživanja. Došlo je do povlačenja sredstava.

Ovako se to obično dešava. U početku greši menadžment, a greška ostaje neprimećena od strane nadzornih organa. Onda dolazi u iskušenje da ponovite, jer "greška" donosi profit u vaš džep. Talas ovakvih događaja postaje nekontrolisan. Na kraju, čovjek odlučuje da zgrabi veliko prije neizbježnog kraja.

Tako se dogodilo u Legion banci. Oduzimanje licence 2017. godine dopunjeno je u julu sa još jednom osobom. Očekivan kraj, jer će angažovano osoblje odgovorno procenjivati rizike kreditiranja projekata neće ni pomisliti da li projekat promoviše vlasnik kancelarije. Tačnije, zaposlenima neće biti dozvoljeno da izraze ovaj rizik.

Štediši lijevo, kreditori desno

Problemi sa licencom Legion banke postali su glavobolja hiljadama ljudi. Od radnika i penzionera značajne osobe su ukrale 11,9 milijardi rubalja. A usput su uzeli 3,1 milijardu novca od pravnih lica.

“Fizičari”, doduše djelimično, ali pod zaštitom države. Firme i individualni preduzetnici koji su otvorili račune za proizvodne aktivnosti zauvek su se oprostili od novca.

Lekcije tuđih rake

Stvar je već u prošlosti, ali je korisno da klijenti drugih CFU-a, posebno ne iz prvih deset, znaju proceduru.

Provjerite da li se klijent nalazi na DIA listi za refundaciju. Ako prezime nije pronađeno, ili je klijent uključen, ali je iznos koji se vraća manji od iznosa depozita, onda hitno napišite zahtjevAgenciji zbog neslaganja. Mora biti napisana na papiru i poslata preporučenom poštom sa obavještenjem. Samo jedna izjava nije dovoljna. U kancelariji notara potrebno je napraviti ovjerene kopije novčanih potvrda: ugovor o depozitu i uplate sa iznosom transakcija na računu. Priložite dokumentaciju uz prijavu. Bolje je zadržati originale dok se problem pozitivno ne riješi.

Oduzimanje licence Legion Banke ne poništava pravo deponenta da podnese zahtjev DIA-i za povraćaj novca, čak i ako je dio dugovanja vraćen osobi. Osim preko Agencije, novac se od dužnika može potraživati i sudskim putem. Prikladno je da korisnik usluga stečaja podnese prijavu sudu, da tu prijavu potkrijepi dokazima; zahtijevati vraćanje iznosa depozita i isplatu naknade na isti.

Treba uložiti žalbu policiji zbog prijevare finansijera prilikom prihvatanja depozita.

Stečaj povjerioca ne oslobađa zajmoprimce obaveze vraćanja dugova. Ured je do septembra primao uplate za otplatu kredita. Nadalje, Alfa-Bank je preuzela prihvatanje plaćanja za plaćanje kredita izdatih u dolarima i evrima.

Sajt zatvoren, svi su otišli na finansijsku stranu

Web stranica finansijske institucije je nedostupna. U registru Jedinstvenog državnog registra pravnih lica, kompanija je i dalje navedena pod PSRN 1097711000100. Korisne informacije o vremenu i adresama uplate depozita pogođenim licima otvaraju se kada se kontaktira adresa web stranice. Redoslijed radnji povjerilaca je zakazan - na kraju krajeva, pojedinci, koji su položili slobodnu gotovinu na računeuredi zapravo pozajmljuju organizaciji.

Ponovi prošlost

Klijentima KFU-a je korisno znati da je svaka peta banka u zemlji bila nerentabilna već dvije godine. Čak i u prvih 100, 20% kompanija zabilježilo je neto gubitak u 24 mjeseca. CFU sa državnom garancijom izgledaju pouzdanije. Finansijska politika sistemski važnih institucija funkcioniše sa nižim kamatnim stopama na kredite i refinansira kredite izdate od strane neočekivanog stečaja, snižavajući stopu. Takvim kompanijama možete vjerovati.