Neosigurani krediti za mala preduzeća: uslovi za dobijanje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za pokretanje biznisa potreban je početni kapital. Biće troškova za iznajmljivanje ili kupovinu prostorija, nabavku opreme, sirovina, plate zaposlenih. Ali nemaju svi početnici poduzetnici potreban iznos. U takvim slučajevima izdaju se neosigurani krediti za mala preduzeća. Detalji o njihovom dizajnu predstavljeni su u članku.

Prednosti i nedostaci

Svaka usluga ima prednosti i nedostatke. Neosigurani krediti za mala preduzeća nisu izuzetak. Glavna prednost usluge je nedostatak sigurnosti. Ali ovo je ispunjeno nekim nijansama. Uostalom, nijedna banka ne želi dozvoliti gubitak svojih sredstava. Stoga se takvi krediti izdaju na kratak period. Osim toga, iznos će biti mnogo manji.

Neosigurani krediti za mala preduzeća imaju višu stopu. Rok za razmatranje zahtjeva je kraći nego za kredite sa kolateralom. Za odluku nije potrebnaverifikacija kolaterala: potrebno je izvršiti proceduru analize, dokumentaciju, procenu objekta. Ako je odgovor pozitivan, možete odmah nastaviti sa registracijom.

U koje svrhe se izdaje?

Za određivanje ciljeva u trenutku izdavanja kredita, preduzetnici se rukovode posebnim pravilima. Postavljaju se za svaki proizvod u svakoj banci posebno. Krediti za mala preduzeća bez kolaterala izdaju se za razne namene, ali uvek za poslovne, a ne za lične potrebe. Preduzetnik može kontaktirati banku ako je potrebno:

• poboljšati finansijsko stanje preduzeća;
• kupite prostor;
• ostvarite investicione ciljeve;
• povećati osnovna sredstva;
• uvesti inovativne tehnologije;
• nadogradite proizvodnu liniju;
• povećanje prometa.

Zajam se može izdati za privlačenje kupaca, otvaranje novog smjera, refinansiranje drugih kredita. Sredstva mogu biti potrebna za poboljšanje energetske efikasnosti, produktivnosti. Malo je vjerovatno da će bespotrebni krediti biti odobreni.

Nijanse dobijanja kredita

U praksi, nijedan novajlija nema šanse da dobije kredit od banke osim ako nije obezbeđen kolateral. Razlog za to je što preduzeće mora imati novčani tok za svoje aktivnosti. Banka analizira podatke o kretanju kako bi izvukla zaključke o stabilnosti poslovanja, njegovim izgledima.

Poslodavci koji: imaju veću vjerovatnoću da dobiju kredit

• radi više 1godina;
• imaju stabilnost bilansa;
• uspješno u transakcijama sa partnerima.

Ovo je potvrđeno dokumentacijom. U takvim uslovima, odluka se obično donosi brzo. Neuspjeh je u ovom slučaju minimiziran.

Uslovi

Krediti za mala preduzeća bez kolaterala se izdaju pod sljedećim uslovima:

• starost 23-60;
• stalna ili privremena registracija;
• garancija;
• poslovanje od šest mjeseci.

Prije nego što podnesete zahtjev za neosigurani kredit za malo preduzeće, trebali biste se upoznati s nekim nijansama njegovog dizajna. Posebnost je u tome što će zajmoprimac biti organizacija, pravno lice. Postoje krediti za mala preduzeća bez žiranata. Ali u ovom slučaju će važiti neki drugi uslovi. U poređenju sa fizičkim licima, nema toliko aktivnih programa kreditiranja malih preduzeća.

Sberbank

Krediti za mala preduzeća u Sberbanci su traženi. Mnogi preduzetnici se obraćaju ovoj instituciji. Web stranica banke ima odjeljak o malim preduzećima. Kupcima se nudi nekoliko proizvoda. Na listi su refinansiranje, kreditiranje za kupovinu opreme i mašina, neosigurani krediti za različite namjene. Banka ima program poticaja za kreditiranje.

Koja su pravila za kreditiranje malih preduzeća u Sberbanci? Na primjer, "Posao - Promet" je predviđen sa maksimalnim periodom od 4 godine, stopa je od 11,8%, a minimalni iznos je 150 hiljada rubalja. Ovaj kredit možeIskoristite prednost individualnih preduzetnika i malih preduzeća čiji godišnji prihod nije veći od 400 miliona rubalja. Stranica sadrži listu potrebnih dokumenata. Odluka se donosi nakon analize finansijske i ekonomske sfere poslovanja.

Alfa-Bank

Preferencijalne kredite malim preduzećima izdaje Alfa-Bank. Preduzetnici mogu dobiti kredit bez kolaterala, prikupljanjem dokumenata, putem interneta. Za to radi servis "Stream". Za individualne preduzetnike i mala preduzeća nudi se „rezervni novčanik“u obliku prekoračenja.

Stopa je 15-18%. Novi kupci mogu tražiti 500 hiljada rubalja - 6 miliona. A ako je ranije bilo saradnje, onda je iznos 10 miliona rubalja. Otvaranje limita košta 1% iznosa.

Za srednja preduzeća postoji ekspresno pozajmljivanje. Postoje ponude o osiguranju imovinskih prava. Istovremeno, uslovi za odobravanje kredita za sve klijente su individualni.

Rosselkhozbank

Na sajtu možete pronaći sekcije za mala i mikro preduzeća, kao i za srednja i velika. Zahtjevi za kredit se primaju online. Postoji zgodna funkcija komunikacije sa stručnjakom u obliku povratnog poziva. "Rosselkhozbank" učestvuje u podršci malim i srednjim preduzećima, pa se klijentima nude različiti programi po povoljnim uslovima.

"VTB-24" i "VTB Bank of Moscow"

Kao iu drugim organizacijama, web stranica banke ima odjeljak o poslovanju. Postoji nekoliko kreditnih programa za mala preduzeća: ekspresni, pregovarački i investicioniprograme. Tu su i krediti za razvoj poslovanja, za kupovinu kancelarija, magacina, maloprodajnih objekata, ciljano.

Maksimalne isplate za sve programe kredita za mala preduzeća variraju. Ali obično su do 10 godina, a stope su različite - 13,5% (poslovna hipoteka), 11,8 (investiciona i po pregovaranju). Prijave se primaju putem web stranice.

Tinkoff Business

Ova banka aktivno radi sa malim preduzećima i individualnim preduzetnicima. Klijentima se nudi prekoračenje i standardno kreditiranje. Na web stranici možete podnijeti zahtjev za kredit. Nakon popunjavanja, kontaktira vas stručnjak i traži dokumentaciju.

Da biste dobili poslovni kredit, biće vam potreban PIB, izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica, PSRN, poreska prijava. Nakon prijema dokumentacije, banka donosi odluku o davanju kredita. Ako je odluka pozitivna, ugovor se izvršava.

Pravila pozajmljivanja

Programi kreditiranja su postavljeni tako da su kreditni rizici minimizirani. I tiču se zajmoprimca i zajmodavca. Rizik koji snosi klijent odnosi se na nemogućnost blagovremenog otplate kredita i kamata, što dovodi do bankrota.

Rizici zajmodavca su povezani sa uslovima zajma. Može biti dugoročno ili kratkoročno, u zavisnosti od nivoa rizika. Za ublažavanje rizika, zajmodavci:

1. Proučite zajmoprimca, kreditnu istoriju, izvršite analizu finansijske situacije.
2. Upoznajte se sa zalogom (ako je data),izvori plaćanja.
3. Analizirajte rizike i kako ih riješiti.

Sada skoro svaka moderna banka ima programe za poslovanje. Klijenti treba da razmotre ponude nekoliko banaka, a zatim da izaberu najpovoljniju opciju.