Dokapitalizacija je Zakon o dokapitalizaciji banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Banka stvara fondove koji mogu garantovati njenu finansijsku stabilnost i izvršavanje obaveza u slučaju problema. Iznos sopstvenih sredstava mora biti veći od normativne vrednosti pokazatelja adekvatnosti kapitala. Ovo drugo je vrsta osiguranja kupaca. To pokazuje da je banka zainteresirana za normalne aktivnosti na tržištu. Uostalom, ako dioničari ulože vlastita sredstva, onda ima više garancija da će biti uložena s dužnim oprezom. Ali sa naglim pogoršanjem kvaliteta kreditnog portfelja, koeficijent adekvatnosti kapitala može dostići granične vrednosti. U tom slučaju banka rizikuje da izgubi dozvolu.

Izlaz

U cilju sprečavanja kritične situacije, Centralna banka preduzima mjere za stabilizaciju finansijskog stanja organizacije. Dodatna kapitalizacija je davanje subordiniranog zajma od strane Banke Rusije kreditnim institucijama. To je dio dodatnih izvora finansiranja. To znači da će u slučaju stečaja organizacije obaveze prema Centralnoj banci biti ispunjene posljednje. Zakon proglašavanivo i postupak učešća države u ovom procesu. Takvi zajmovi se ne mogu izdavati direktno, već preko Agencije za osiguranje depozita (DIA) u obliku obveznica federalnog zajma (OFZ). Slična šema je korištena tokom finansijske krize 2008.

Zadnje vijesti

U decembru 2014. godine, predsednik Rusije je potpisao Zakon o dokapitalizaciji banaka na ukupno 1 trilion rubalja. Listu “srećnika” objavila je DIA u februaru 2015. Krediti će se davati ne samo kroz OFZ, već i kroz obične subordinirane kredite. To će pomoći DIA-i da riješi pitanje kapitalizacije banaka. Učesnici programa moraju da dostave saglasnost za preuzimanje obaveza od strane Agencije do 01.06.2015. godine, a Centralne banke - da obezbijedi uslove za određenu instituciju.

Uslovi

Banka mora povećati obim hipotekarnih kredita, kredita malim i srednjim preduzećima za više od 1% u roku od 36 mjeseci. Dozvoljena je i opcija usmjeravanja novčanih tokova u najvažnije sektore privrede. Drugi uslov je povećanje odobrenog kapitala za 50% iznosa sredstava dobijenih od dobiti ili ulaganja dioničara. Istovremeno, banke ne mogu povećati plate zaposlenima u narednih 36 mjeseci. Potonji faktor u većoj mjeri odvraća menadžment od donošenja odluke o učešću u programu. Dodatna kapitalizacija je pomoć koja se pruža pod veoma strogim uslovima.

Suština procesa

Za industrijalizacijuekonomiji su potrebne značajne injekcije u proizvodne kapacitete države. Istovremeno bi trebalo ograničiti uticaj zapadnih investitora. Banke moraju izdavati velike ciljane kredite. To je dijelom i svrha kapitalizacije. Organizacija ne prima "živi" novac, već OFZ. Međutim, isti iznos će morati sama prikupiti. Možete dobiti samo četvrtinu već raspoloživog iznosa vlastitih sredstava, koji zauzvrat ne bi trebao prelaziti 25 milijardi rubalja. Odnosno, dokapitalizacija je mjera za jačanje regionalnih banaka, koje u budućnosti mogu zauzeti stabilnu poziciju na tržištu i samostalno se razvijati. To potvrđuju i uslovi programa: organizacije moraju povećati svoj kreditni portfolio za 1% ili više svakog mjeseca.

Međunarodno iskustvo

Kriza iz 2009. godine pokazala je efikasnost ove metode. Tada je američka vlada izdvojila trilione dolara za obnavljanje finansijskog stanja kreditnih institucija bez ikakvih sankcija. Evropska banka je nakon 4 godine finansirala grčke institucije u iznosu od 50 milijardi eura. Nakon stabilizacije situacije, investitor prima neto dobit organizacije. Zato je toliko važno da zadnja bude država.

Obim vlastitih sredstava kreditnih institucija se smanjuje zbog zahtjeva Centralne banke da formira rezerve. Dio sredstava se pojavljuje samo na papiru: precijenjena osnovna sredstva, oprema, zgrade i druge vrijednosti koje se ne mogu koristiti kao izvori finansiranja. Da kontroliše situaciju, Centralna bankapostavlja posebne standarde i provjerava da li aktivnosti organizacije odgovaraju mogućnostima kapitala.

Testovi na stres su organizirani za ovo. Analitičari rizika izračunavaju koliko složeni ekonomski procesi mogu uticati na instituciju. U teoriji, takva provjera bi se trebala odvijati kvartalno. U Ukrajini je posljednji put izveden na zahtjev MMF-a 2014. godine. Stručnjaci su tada izračunavali kako će kapital reagovati u slučaju odliva depozita i povećanja duga. Na osnovu rezultata testiranja donesena je odluka o dokapitalizaciji.

O izgledima za razvoj hipotekarnog tržišta

Ministarstvo finansija očekuje da će banke moći povećati kreditiranje nekretnina za 15%. Ovo je još jedan cilj za koji je usmjerena dokapitalizacija. Šta to znači? Banke neće moći da koriste sredstva za kupovinu deviza, kao što je to bio slučaj 2008. godine. To je dobra vijest. Ali biće veoma teško povećati obim kreditiranja do potrebnih. Moraćemo da smanjimo kamate i da preuzmemo deo obaveza. Ne slažu se sve organizacije sa ovim. Pošto je dokapitalizacija dobrovoljna stvar, VTB24 i Rosbank su već odbile da učestvuju u programu, uz obrazloženje da već imaju dovoljno profita.

Na potencijalnog kupca kuće utiču mnogi faktori: uslovi kreditiranja, rastuće cijene stanova, povjerenje u stabilan prihod. Može doći do blagog smanjenja stopekompenziraju druge mjesečne naknade. Stoga je malo vjerovatno da će takva mjera povećati potražnju za ovom uslugom. Hipoteke sa niskom kamatnom stopom mogu izdati samo zajmoprimci sa idealnom kreditnom istorijom. Ovakav stav banke je potpuno opravdan. Osim toga, ne može svaki zajmoprimac biti siguran da se njegova solventnost neće pogoršati u roku od 10-15 godina.

Stručnjaci predviđaju da će, ako je ishod pozitivan, dodatna kapitalizacija dovesti do smanjenja stope, povećanja potražnje u segmentu privrede, u kojem je udio hipotekarnih transakcija 80%. Osobe koje imaju akutni problem kupovine stana imaće koristi od blagog smanjenja kamata. Ostatak kupaca će vjerovatno čekati značajnu promjenu cijene kredita. Udio hipotekarnih transakcija u premium segmentu rijetko prelazi 20%. Stoga je malo vjerovatno da će promjena stope uticati na potražnju. Većina kupaca luksuznih nekretnina plaća na rate po pojedinačnim uslovima.

Dokapitalizacija banke: šta deponent treba da zna

1. Ova mjera se koristi za povećanje imovine ili pokriće gubitaka. Akcionari mogu pokrenuti proces. U ovom slučaju radi se o prikupljanju sredstava za izdavanje novih kredita.

2. Prisustvo problema u banci ne znači da mu je potreban novac. Možda je Centralna banka revidirala standarde, pa kreditna institucija nije imala dovoljno akumulirane dobiti iz prethodnih godina da bi ostvarila planirane ciljeve. Iako je dokapitalizacija ukrajinskih banaka u 2014. bila usmjerena na pokrićegubitak.

3. Prvo, institucija se obraća dioničarima. Ako nemaju priliku financirati organizaciju, počinje potraga za trećim investitorima. Zakon o dokapitalizaciji banaka predviđa da se sve promjene u osnovnom kapitalu moraju registrovati kod Centralne banke. Nakon polaganja sredstava na račune, mogu se koristiti kao i svaka druga imovina.

4. Ako nije bilo moguće privući pozajmljeni kapital za pokrivanje gubitaka, tada banka mora ili smanjiti obim aktivnosti ili biti likvidirana.

5. Upotreba velikih slova je preporuka, a ne uslov. Povećanje kapitala ne osigurava finansijsku stabilnost organizacije. Ako su dioničari nepošteni, tada se sredstva mogu iskoristiti za dopunu kreditnog portfelja. U ovom slučaju je vjerovatno da će nakon nekog vremena organizaciji ponovo trebati finansijska pomoć.

Zaključak

Jedan od načina koji se može koristiti za stabilizaciju finansijskog stanja kreditnih institucija je dokapitalizacija. Šta je to? Pružanje finansijske pomoći banci od strane dioničara, Centralne banke ili drugih međunarodnih institucija. Krajem 2014. godine predsjednik Rusije potpisao je zakon prema kojem 27 regionalnih institucija može dobiti subordinirani zajam. Ali malo je onih koji to žele, jer su uslovi za odobravanje kredita veoma strogi.