Depoziti sa mjesečnom otplatom kamata: banke, stope i uslovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Danas, možda, nema banke koja ne nudi depozitne programe za stanovništvo sa mjesečnom otplatom kamata. Najčešće se razlikuju po visini minimalnog depozita, kamatnoj stopi i roku oročenja. Kako odabrati najbolji? O tome u našem članku.

Osnovni koncepti

Depoziti sa mjesečnim uplatama su oročena investicija. Kamata na ove depozite se obračunava svaki mjesec. U zavisnosti od uslova ugovora, mogu se povući na posebno otvoren račun, unovčiti ili priložiti glavnom depozitu.

Jedna od varijanti oročenih depozita su depoziti za iznajmljivanje. Razlikuju se po prilično velikom iznosu depozita u banci. Iznos mjesečnih uplata omogućava vlasniku depozita da živi od profita.

Depoziti za iznajmljivanje sa mjesečnim plaćanjem kamata imaju sljedeće karakteristike:

• Primljena dobit je direktno proporcionalna terminu depozita.
• Standardni ugovor ne predviđa dopunu depozita i djelimično povlačenje.
• Niža kamatna stopa od redovnih oročenih depozita.

Paket dokumenata

Najčešće banka traži pasoš i identifikacioni kod za uplatu depozita. Umjesto toga, možete dati pasoš ili vojnu kartu. Prijava se popunjava na licu mjesta u prisustvu stručnjaka banke.

Obračun kamata

Depoziti u bankama sa mjesečnom uplatom su redovan profit. Kamate obračunate i plaćene od strane bankarske organizacije, klijent može dobiti u obliku:

• gotovina;
• transferom na posebno otvoreni račun;
• dodatni iznos za glavnu investiciju.

Iznos kamate na depozit će rasti proporcionalno periodu na koji je depozit otvoren, i porastu depozita. To jest, na primjer, sredstva povjerena banci na dvije do tri godine bit će otprilike 3% veća od istih sredstava, ali za period od tri do šest mjeseci.

Oklade

Stope na depozite sa mjesečnom otplatom kamata kreću se od 6 do 10%. U zavisnosti od iznosa depozita, mogu se ponuditi sljedeće stope:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Otvaranje: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM banka: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Pored toga, postoji i tzv. kapitalizacija kamate. Ovo je "složena" kamata. Odnosno, mjesečno akumulirani iznosi dodaju se glavnom depozitu (kapitaliziraju), a samim tim i prihod se povećava.od priloga.

Kako izračunati mjesečni profit?

Najlakši način da to učinite je na bilo kojoj stranici koja ima online kalkulator. Ima dosta karakteristika. Možete izračunati uplate za bilo koju vrstu depozita, uključujući i one sa kapitalizacijom, uz doplatu i uzimajući u obzir poreze. Naprednim korisnicima se savjetuje da izračunaju mjesečne uplate na depozite u nekoliko banaka i odaberu najbolju opciju za sebe.

Postoji nekoliko formula za obračun kamate. Jedna od najčešće korišćenih je efektivna kamatna stopa na depozit. Koristi se samo za depozite sa kapitalizacijom. Njegova relevantnost leži u činjenici da neplaćena kamata povećava tijelo depozita, odnosno povećava se svakog mjeseca i povlači za sobom povećanje kamate i, shodno tome, konačnog prihoda.

N – broj perioda kamate tokom oročenja depozita, T je rok za polaganje novca u banku, u mjesecima.

Nedostatak formule je što je primjenjiva samo u slučaju cijelog broja mjeseci i mjesečne kapitalizacije. Šta ako se depozit izda na 100 dana, na primjer. Primjena univerzalne formule:

Možete ga koristiti za depozite sa bilo kojom učestalošću kapitalizacije i nestandardnim uslovima za otvaranje depozita. Formula izračunava u godišnjim procentima odnos primljene dobiti i početnog ulaganja.

Nedostatak ove formule je što se može koristiti samo nakon izračunakamata na depozit.

Prevremeni raskid ugovora

Ukoliko klijent zahtijeva povrat uloženih sredstava prije isteka ugovora, tada će se u ovom slučaju obračunati kamata, kao i za depozite po viđenju, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Ukoliko ni prije roka ni na kraju roka ugovora o depozitu uz mjesečnu uplatu, klijent ne podnese zahtjev za povraćaj uloženog novca, ugovor se smatra automatski produženim (osim ako nije drugačije određeno u sporazum).

Kako podići sredstva?

Da biste to učinili, 7-10 dana prije zatvaranja depozita morate lično doći u kancelariju. Sa sobom morate imati pasoš, kopiju ugovora i izvod iz tekućeg računa. Akcioni plan je jednostavan. U prisustvu specijaliste banke, piše se zahtjev za prijevremeni raskid ugovora. Zatim se pravi kopija popunjene prijave.

Ako se depozit u rubljama sa mjesečnom isplatom kamate zatvori prije roka, tada bankarska organizacija ima pravo smanjiti kamatnu stopu za posljednjih 30 dana (ponekad na nulu).

Ukoliko se novac podigne na dan isteka depozita, prijava se ne piše, jer se cijeli iznos automatski rezerviše na račun klijenta.

Prilikom podizanja iznosa od 200.000 rubalja ili više, morate unaprijed kontaktirati banku i napisati zahtjev u kojem će biti naveden iznos i apoen novčanica. Prijava mora biti odobrena i postavljen datum plaćanja.

Danas se sve opisane procedure mogu provesti putem interneta na službenoj web stranici bankeorganizacije i primite novac na svoj račun bez da se ikada pojavite u kancelariji.

Zatvaranje depozita

Otvaranjem depozita uz mjesečnu uplatu, klijent i banka se dogovaraju o njegovom isteku roka. Nakon isteka, depozit se ili zatvara ili automatski produžava. Ali šta ako trebate zatvoriti depozit prije roka?

Dokumenti se dostavljaju kancelariji u kojoj je depozit otvoren: pasoš ili drugi identifikacioni dokument, vaša kopija ugovora i, ako postoji, putna knjižica. Na licu mjesta se sastavlja zahtjev na osnovu kojeg specijalista banke zatvara depozit.

Valutni depozit se zatvara po istoj šemi. Možete koristiti i bankomat ili terminal, ali oni moraju imati instaliran Sirius sistem. Razumljivo je i najneiskusnijem korisniku, a shema njegovog djelovanja je slična sličnoj proceduri u online bankarstvu.

Osiguranje

Savremeno zakonodavstvo obavezuje banke da osiguraju sva ulaganja do 700.000 rubalja. Povrat je garantovan državnim sistemom osiguranja depozita (u slučaju bankrota bankarske organizacije).

Da li su depoziti sa mjesečnom otplatom kamata tako isplativi?

Kao i svaki bankarski proizvod, takvi depoziti imaju svoje prednosti i nedostatke. Potonji uključuju:

• Skoro svaki ugovor vam omogućava da dodate sredstva na glavni depozit.
• Nakon isteka ugovora, on se automatski produžava (osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru).

Na nedostatke mnogihodnose se na "čudne" povrate. Ako uporedimo dva depozita sa istim rokovima i kamatnim stopama, ali u jednom se isplaćuju mesečno, a u drugom na kraju roka, onda će ovaj drugi biti isplativiji. Ovdje vrijedi razmisliti - kada je novca potrebno više: mjesečno, ali u malim iznosima, ili jednokratno, ali u velikim količinama.

Među recenzijama korisnika depozita sa mjesečnom uplatom često se pojavljuje tema o složenosti radnji banke prilikom prijenosa ovih kamata. Većina klijenata misli da je to namjerno. Zapravo, možda govorimo o oporezivanju? Bankarske organizacije često plaćaju porez na depozit za svog klijenta. Ovdje treba napomenuti da se oporezuju samo depoziti sa fiksnom stopom većom od 13%. Ovaj broj je plutajući. Zavisi od stope refinansiranja Centralne banke i obračunava se kao zbir ključne stope Centralne banke na dan zaključenja ili produženja ugovora sa bankom i 5% godišnje stope.

Nesumnjivi nedostatak je naglo smanjenje stope kada se depozit zatvori prije roka.

Ponude banke

Povoljni depoziti sa mjesečnom otplatom kamata dostupni su kako u velikim bankama sa državnom podrškom tako iu malim.

Na primjer, u Otkritie banci možete otvoriti depozit od 20.000 rubalja na period od 12 mjeseci uz kamatnu stopu od 9%.

Sberbank ograničava iznos na hiljadu rubalja. Oročenje depozita varira od tri mjeseca do tri godine, a stopa od 6,15 do 7,35%.

Banka "MDM" nudi otvaranje depozita u iznosu od trihiljada rubalja za period od šest do dvanaest meseci. Bankarska stopa je 9,45%.

Pogodan depozit za penzionere sa mjesečnom isplatom kamate nudi Soyuz banka. Rok depozita od 3 mjeseca do godinu dana. Minimalni iznos ulaganja je 500 rubalja. Maksimalna stopa je 8,95%. Jedna od prednosti ovog kratkoročnog depozita je dopuna. Postoje i nedostaci. Depozit nema kapitalizaciju, nemoguće je podići novac djelimično, a postoje i ograničenja za isplate.

Profitabilniji depozit za penzionere može se napraviti u VTB 24 banci. Postoje dve opcije: lično u kancelariji sa pasošem i penzionerskom potvrdom ili putem interneta i Telebank sistema. Minimalni iznos od 10.000 rubalja dostupan je u depozitu "Cilja". Otvara se na period od 6 do 36 mjeseci po stopi do 7,6%. Dozvoljeno je polaganje sredstava u iznosu od jedne rublje. „Povoljan“depozit za isti period, ali u iznosu od 100.000 rubalja, izdaje se po 7,4%. Da dodamo, prema pravilima depozita, moguće je od 30.000 rubalja. Najprofitabilniji depozit "Kumulativni". 100.000 rubalja poverenih banci na 90-1100 dana doneće profit do 9,2%.

Prednosti ovih depozita za penzionere u VTB 24 su brojne. Na primjer, garancija sigurnosti sredstava povjerenih banci. Ova organizacija ima podršku države, štaviše, pokazala se uspješnom i stabilnom. Pored širokog spektra depozita za penzionere, može se izdvojiti još jedan ogroman plus: punomoć i oporuka. Odnosno, za bilo koji depozit koji je otvorio penzioner možete sastaviti oporuku ili, ako želite, punomoć za upravljanje ovim sredstvima.znači. Propisuje sve radnje koje su dozvoljene povereniku. Sredstva možete koristiti putem punomoćja sa svojim pasošem iu bilo koje vrijeme.

Specijalci preporučuju da prilikom odabira bankarske organizacije za polaganje depozita uz mjesečnu isplatu kamate, prije svega obratite pažnju na pouzdanost organizacije i njeno mjesto u rejtingu ruskih banaka. Dešava se da je u takvim bankama kamata nešto niža, ali je vjerovatnoća bankrota gotovo nula. I, prema tome, doprinos će ostati, a dobit će biti primljena.

Moskovske banke: depoziti sa mjesečnim uplatama

U glavnom gradu ima mnogo ponuda takvih depozita. Evo nekih od njih sa periodom depozita od najmanje 180 dana:

Moskovska industrijska banka: sezonski depozit Proljetne tradicije, godišnja stopa 9%.

Loko-Bank: profitabilna strategija, kamatna stopa 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, stopa - 8,8%.

Sojuz: "Dvostruka korist", stopa - 8,5%.

UniCredit Bank: Za život, stopa 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, stopa 0,08%.

"Binbank": "Mjesečni prihod (u rubljama)", stopa 8%.

Uralsib: počasni penzioner, stopa 8,05%.