Novac je nestao sa Sberbank kartice: šta učiniti, kako ga vratiti? Vrste prevara sa bankovnim karticama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Sberbank brine o zaštiti bankovnih kartica. Ali ne može 100% zaštititi kupce od aktivnosti prevaranta. Zaposleni u banci i državnim agencijama redovno se susreću sa zahtjevima klijenata koji su izgubili novac sa Sberbank kartice. Da ne biste postali žrtva prevara, morate znati trikove modernih prevaranata. Načini zaštite Sberbank kartice su predstavljeni u članku.

Metode krađe sredstava sa bankovne kartice

Svake godine se pojavljuju nove šeme za prevaru klijenata Sberbanke, jer više od 70 miliona Rusa koristi kartice izdavaoca. Kako su sredstva ukradena?

1. Krađa interneta ili phishing.
2. kartanje, posebno skimming.
3. Telefonska prijevara. Pozivi vlasnicima bankovnih kartica se podrazumijevaju.
4. Krađa sredstava sa plastičnih beskontaktnih kartica.

Prevaranti mogu koristiti jednu ili više opcija. Ako postoji sumnja oeventualni pokušaj ličnih podataka ili sredstava Sberbank kartice, preporučljivo je kontaktirati zaposlenike, provjeriti stanje kreditne kartice ili izdati njeno ponovno izdavanje.

Phishing - šta je to? Metode zaštite

Izraz "phishing" dolazi od engleskog fishing, odnosno "fishing". Značenje riječi je identično: lov na plijen, koji je za prevarante bankarska kartica klijenata Sberbanke. U bankarskom sektoru, značenje te riječi je vrsta prevare u kojoj vlasnici kartica postaju žrtve u procesu korištenja bilo kojeg internetskog izvora.

Kreditne kartice Sberbanke (Visa Gold, Master Card) češće postaju predmet prevaranta nego debitne. Samo svaki treći vlasnik koristi limit kreditne kartice, a 98% Rusa podiže gotovinu sa debitnih kartica.

Kako se novac krade sa kartice u procesu phishing-a:

1. Preko društvenih mreža.
2. Preko besplatnih sajtova sa oglasima.
3. Spam email.
4. Krađa i korištenje lozinki za internet bankarstvo.

Prevare na društvenim mrežama

Lopovi hakuju korisničke račune slanjem obavještenja prijateljima. U poruci traže da im se gotovina prebaci na račun ili karticu kao dug. Šema važi 15-60 minuta, ali za to vreme prevaranti mogu da se obrate na 30 ili više kontakata.

Činjenicu da je njihova stranica hakovana, klijente često obavještavaju rođaci ili rođaci. Ali neki poznanici ne razumiju da prevarant komunicira s njima u ime prijatelja i voljno prebacuju sa 500 rubalja na 10.000 "duga".

Problem je i u tome što nakon otkrivanja činjenice prevare, prevareni poznanici mogu tražiti vraćanje duga od osobe kojoj su navodno prenijeli gotovinu.

Finansijski prevaranti u svijetu malih oglasa

Prilikom prodaje ili kupovine proizvoda ili usluge, vlasnici Sberbank kartica mogu naići na internet prevarante. Nakon postavljanja oglasa, insistiraju da se avans ili cijeli iznos, često nudeći 2-3 puta više, prebace na karticu klijenta.

Nakon što dobiju broj kartice, pokušavaju da uđu u Sberbank Online, ubeđujući vlasnika da treba da kaže kodove poslate SMS-om. Ako klijent pristane da pruži informacije, novac će biti terećen sa svih njegovih računa u roku od 2-5 minuta prevarantima.

Šema za krađu sredstava sa kartica putem e-pošte

Primajući pismo sa zlonamjernim kodom, korisnici Sberbanke mogu izgubiti podatke o kreditnoj kartici odmah nakon što kliknu na link. Internet lopovi šifriraju pod poznatim brendovima, bankama, komunalnim i vladinim agencijama kako bi ulili povjerenje u primaoca.

Ponekad klik na link nije dovoljan da novac nestane sa Sberbank kartice. Postoje slučajevi kada su građani prebacivali uplate na "lažne" poreske službe ili mobilne operatere.

Pristup online bankarstvu

Dobivši na bilo koji način podatke za ulazak u Sberbank Online, prevaranti traže da prenesu sav novac klijenatana svoje račune. Ali ova vrsta prevare ne funkcionira ako nema pristupa ažuriranom broju mobilnog telefona. Prema njoj, vlasnik kartice dobija jednokratne lozinke za potvrdu transfera.

Čim prevarant dobije pristup broju mobilnog telefona ili mu klijent dobrovoljno pruži takve informacije, novac se odmah tereti sa klijentove kreditne kartice.

Načini zaštite od phishing-a

Phishing metode se stalno ažuriraju. Da biste spriječili neovlašteno terećenje sredstava sa Sberbank kartice, trebate:

1. Budite oprezni kada obavljate transakcije na Internetu. Plaćanje vaučera, robe, usluga vrši se tek nakon potvrde činjenice transakcije: zaključenje ugovora na službenoj web stranici dobavljača.
2. Ne dajte lične podatke (puno ime, broj telefona) strancima. Ako vlasnik kreditne kartice prevarantima kaže broj kartice, oni mogu pokušati da uđu u Sberbank Online koristeći metodu registracije na sajtu (bez dobijanja prijave na terminalu).
3. Ne dajte lozinke sa broja 900. Prevaranti se mogu pretvarati da su bilo ko, uključujući rođake i zaposlene u banci, zahtijevajući da im kažu kodove za potvrdu transfera. Preporučuje se ignorisati pozive sumnjivih osoba i nikada ne otkrivati jednokratne lozinke.

karting, ili kako prevaranti kradu sa bankomata

Kartovanje je metoda krađe podataka ili novca sa kreditne kartice, u kojoj se operacija vrši korištenjem sredstva plaćanja ili njegovih podataka. Termin ima široku oznaku, uključujući višeuobičajen koncept u Rusiji je skimming.

Krađa podataka ili sredstava na bankovnoj kartici upotrebom posebne opreme za samouslužne uređaje naziva se skimming.

Kako shema funkcionira:

• prevarant instalira lažnu, kameru ili drugu metodu pribavljanja podataka ili samu kreditnu karticu na uređaj;
• klijent izvodi operaciju ne primjećujući ulov;
• prevarant dobija pristup podacima, novcu ili plastičnoj kartici.

Visa Gold kreditna kartica Sberbanke je jedna od najpopularnijih meta za skimming instalatere. Ograničenje do 600 hiljada rubalja omogućava napadačima da računaju na solidnu sumu u slučaju uspješne šeme.

U zavisnosti od vrste kartovanja, vlasnik kreditne kartice može se suočiti sa:

1. Sa preklopom na panelu za unos PIN koda.
2. Čitač magnetnih traka. Prekrivač je instaliran na čitač kartica - mjesto gdje je umetnuta kartica Sberbank banke.
3. Camera. U ovom slučaju, lopovi dobijaju podatke o kreditnoj kartici, što im omogućava da naprave kopiju sredstva plaćanja i unesu PIN kod koji je postavio klijent.

Kako se zaštititi od kartanja?

Korišćenje bankomata i terminala van područja servisa banke jedan je od tipova rizika za vlasnike kreditnih kartica. Napadači koji preferiraju kartice kao pristup bankovnim karticama, u 9 od 10 slučajeva biraju mašine koje su udaljene od ureda Sberbanke.

Ovo povećava šanse za uspjeh: u blizini takvih terminala nema čuvara, a kupci su primorani koristiti usluge automata, budući da se najbliži uređaj nalazi na udaljenosti od najmanje 300 metara. Jedan od načina da zaštitite Sberbank karticu od kartovanja je korištenje kreditne kartice samo na terminalima u blizini ekspozitura.

Da novac ne bi nestao sa Sberbank kartice zbog skimiranja, trebate:

1. Dajte prednost novim bankomatima. Bankovni sistem se redovno ažurira, a prevarantima je potrebno vrijeme da smisle lažnu sliku za novi interfejs terminala.
2. Obratite pažnju na čitač kartica, kameru i panel za unos PIN koda. Ako na uređaju postoje sumnjivi dijelovi, farba se skida, bankovni natpisi su pogrešno locirani, vidljive su razlike u odnosu na druge terminale, ne biste trebali riskirati kreditnu karticu.
3. Pokrijte brojeve rukom dok unosite PIN kod. Ovo će spriječiti kameru da pročita informacije i omogući drugim klijentima da saznaju informacije.
4. Blokirajte kreditnu karticu u slučaju sumnje na skimming. Da izvršite operaciju, pozovite 900 ili blokirajte Sberbank Online.

Prevara telefonske kartice

Za dobijanje informacija o kartici nije potreban internet: napadači mogu prevariti građane koristeći broj mobilnog ili kućnog telefona korisnika. Zaštita Sberbank kartice u ovom slučaju u potpunosti zavisi od aktivnosti vlasnika, jer je prevara izgrađena na poverenju građana.

Varijanta šeme: klijenta navodno zove zaposlenik Sberbanke inudi povoljne uslove za depozit. Da bi to učinio, vlasnik mora imenovati podatke i šifru kartice kako bi menadžer potvrdio identitet klijenta. Nakon što dobije informaciju, lažni zaposlenik traži da mu da lozinku, sa kojom će "prebaciti" novac na depozit uz maksimalnu stopu.

Kod ove šeme, prevarante nije briga koju karticu ima klijent Sberbank - Visa ili MasterCard. Spremni su za transfer gotovine ako dobiju pristup Internet banci. Ovo zahtijeva broj kartice, lozinku i verifikacione kodove.

U stvari, sam klijent daje podatke napadačima, nadajući se dobiti ili drugim povoljnim uslovima (kredit sa sniženom kamatnom stopom).

Kako zaštititi svoju karticu od prevaranata?

Teško je pratiti napadače koristeći telefonsku šemu, jer koriste nonces. Ako je prevarant nazvao vlasnika kreditne kartice prije nego što je novac nestao sa kartice Sberbanke, trebate:

• odbijte sve ponude koje zahtijevaju registraciju telefonom ili putem internet banke. Menadžeri Sberbanke zovu i pozivaju u kancelariju, umjesto da pozivaju korisnike kartica da kupuju bankarske proizvode telefonom;
• nemoj otkrivati lične podatke, dokumente ili kartice, ne davati adresu registracije ili prebivališta;
• navedite iz koje kancelarije zaposlenik zove i njegovo puno ime. Ako je pravi zaposlenik Sberbanke u kontaktu, mora se predstaviti, navodeći poziciju i broj dodatne kancelarije. Malo je vjerovatno da će prevarant moći ispravno naznačiti podružnicu ili odbiti nastavak razgovora.
• prestani da pričaš. Najbolji način da izbjegnete kontakt i sačuvate bankukartica.

Kako se krade gotovina sa beskontaktnih kartica?

Ušteda novca za korisnike kartica uz plaćanje bez unosa PIN koda je teža. Postoji uređaj koji omogućava otpis novca sa kreditne kartice prilikom kontakta na udaljenosti od 1-10 cm.

Ovu šemu koriste prevaranti u metrou, autobusima, taksijima na fiksnim rutama, gdje uvijek postoji blizak kontakt između putnika. Približavajući se žrtvi, napadač čeka 1-5 sekundi da otpiše. Nakon krađe, prevarant po pravilu napušta vozilo.

Kako uštedjeti gotovinu na beskontaktnoj kreditnoj kartici:

1. Nabavite kutiju za kartice zaštićenu od čitanja. Njegova cijena je 500-1500 rubalja. Ne dozvoljava plaćanje bez unosa PIN koda i na taj način štiti gotovinu na kartici.
2. Ne nosite sredstva plaćanja u džepu košulje, jakne ili pantalona, pregradama na prednjoj strani torbe. Najbolja mjesta za čuvanje bankovnih kartica su u novčanicima unutar torbe, ispod ostalih stvari klijenta. Ako vam je potreban brz pristup sredstvu plaćanja, bolje je da ga stavite u zadnji džep prtljage sa patentnim zatvaračem.
3. Ne naslanjajte se na druge putnike u prostoru za skladištenje kartica. Ako nije moguće u potpunosti izbjeći kontakt, potrebno je voditi računa da se niko ne pokuša približiti kreditnoj kartici na udaljenosti od 10 cm.
4. Prenesite novac sa kartice na račun putem Internet bankarstva. Ovo će riješiti sve probleme, jer je ovom metodom prevare nemoguće ukrasti gotovinu sa depozita ili štednog računa.

Novac je nestao sa Sberbank kartice: šta da radim? Uputstvo

Ako nije bilo moguće uštedjeti gotovinu na kreditnoj kartici, trebate:

• blokirajte i ponovo izdajte karticu;
• napišite izjavu policiji;
• kontaktirajte ured Sberbanke.

Blokiranje je prva stvar koju žrtva treba da uradi. Ako je kartica aktivna, napadač će moći ponoviti operaciju. Nakon blokiranja, kreditnu karticu treba ponovo izdati. Operacija je dostupna u poslovnici banke, u Sberbank Online, mobilnoj aplikaciji, putem SMS servisa i kontakt centra.

Da bi uložio žalbu u filijali banke, klijent prvo mora napisati izjavu o prevari sa bankovnom karticom. Dokument izdaje policija. Potrebna je pasoš, kartica, aplikacija za račun ili ugovor.

Prilikom sastavljanja izjave o činjenici prevare, korisnik kartice mora detaljno navesti uslove prevare, opisati visinu štete. Uz kopiju dokumenta, potrebno je da posjetite filijalu Sberbanke.

Menadžeri će vam pomoći da podnesete žalbu za povrat novca i savjetovati o vremenu razmatranja. U 67% slučajeva banka vraća gotovinu ako je klijent odmah zatražio rješenje problema.

Nepovraćaj sredstava je moguć ako banka sumnja u poštenje vlasnika kartice ili ne ispunjava finansijske obaveze (ima kašnjenja po kreditima).