Refinansiranje hipoteke u Raiffeisenbanci: uslovi, kamatna stopa, savjeti i trikovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Gotovo sve vodeće bankarske organizacije nude refinansiranje hipoteke svojim zajmoprimcima. Raiffeisenbank nije bila izuzetak. Platioci stambenog kredita imaju mogućnost da preračunaju dug po lojalnijoj kamatnoj stopi.

U pozadini nedavnog povećanja ključnih stopa od strane Centralne banke Ruske Federacije, komercijalne banke koje refinansiraju hipotekarne kredite su također promijenile svoje uslove kreditiranja. U Raiffeisenbanci, na primjer, možete podnijeti zahtjev za promjenu uslova kredita koji je izdala druga kompanija. Klijenti sa besprijekornom kreditnom istorijom i stalnim prihodima mogu računati na određene preferencije. Razmotrite karakteristike refinansiranja hipoteke u Raiffeisenu.

Za moje klijente

Za one klijente koji su podigli hipoteku kod Raiffeisenbanke, refinansiranje može biti drugačije. U jednom slučaju se očekuje promjena valute. Na primjer, zajmoprimci koji su uzeli stambeni kredit u dolarima imaju pravo da ga plate u rubljama nakon odobrenja zahtjeva za preračun duga. osim toga,na individualnoj osnovi, klijenti se mogu obratiti banci sa zahtjevom za reviziju uslova tekućeg kredita: sniziti kamatnu stopu, povećati rok otplate duga ili promijeniti šemu plaćanja.

Zajmoprimcima koji se prijavljuju za refinansiranje hipoteke, Raiffeisenbank nudi sasvim standardne i lojalne uslove. Ovdje je od najveće važnosti službeni i stabilan prihod. Ovaj zahtjev se odnosi na klijente koji su zaposleni ili samozaposleni. Pozitivna kreditna historija je od velike važnosti za odobrenje zahtjeva.

Ko može računati na refinansiranje

Ograničenja se primjenjuju na broj hipotekarnih kredita. Ukoliko klijent ima više od dva kredita, prijava će biti odbijena. U Raiffeisenbanci je refinansiranje hipoteke moguće samo za građane starije od 21 godine, sa trajnom registracijom u regionu primjene. Za razliku od drugih bankarskih kompanija, ova organizacija refinansira hipoteke građana Ruske Federacije i stranaca.

Prilikom razmatranja zahtjeva za refinansiranje posebna pažnja se poklanja stažu na posljednjem mjestu rada. Prednost imaju zajmoprimci koji su u radnom odnosu najmanje šest mjeseci, ali u nekim slučajevima (npr. ako je ovo mjesto rada prvo za zajmoprimca) u obzir dolaze i osobe sa tri mjeseca iskustva. Za promjenu uslova tekućeg kredita bitna je veličina stalne plate i usklađenost sa rasporedom otplate. Za one koji mjesečno otplaćuju hipoteku sa redovnim kašnjenjem, aplikacije poputgeneralno ne odobravam.

Stanovanje kao kolateral

Povećanje šanse za odobrenje aplikacije pomoći će dostupnosti nekretnina. Prilikom refinansiranja hipoteke, Raiffeisenbank prihvata stanove i privatne kuće kao zalog. Istovremeno, stambeni prostor mora imati sve uslove za normalan život:

• prisustvo odvojene kuhinje i kupatila;
• zadovoljavajuće stanje inženjerskih sistema;
• snabdevanje hladnom i toplom vodom;
• centralna kanalizacija;
• parno grijanje.

Uobičajeno se kao kolateral koristi stambeni objekt pod hipotekom, tako da se verifikacija obično ne vrši u fazi inicijalne registracije stambenog kredita.

Za zajmoprimce sa hipotekom druge banke

Za preračun se ne prijavljuju samo klijenti Raiffeisenbanke. Moguće je i refinansiranje hipoteka drugih finansijskih institucija. Ovdje se mogu prijaviti klijenti Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit i drugih kompanija. Istovremeno, važno je da potencijalni zajmoprimac nema kašnjenja i dugovanja, kazne i neplaćene penale u trenutku podnošenja zahtjeva.

Uslovi pod kojima se predlaže izmjena uslova refinansiranja hipoteke od Raiffeisenbanke i drugih banaka se suštinski ne razlikuju. Međutim, banka ne raspolaže podacima o istoriji plaćanja klijenata drugih banaka, pa će joj biti potrebna dodatna dokumentacija. Ovo uključuje:

• izvod duga;
• Statistika kašnjenja kredita.
• procjena kolateralne (hipotekarne) imovine od strane nezavisnih stručnjaka.

Uglavnom, zahtjevi za potencijalne zajmoprimce ne razlikuju se od zahtjeva koji se nude klijentima Raiffeisenbanke:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• starost ne manje od 21 godine i ne više od 65 godina u vrijeme planirane otplate kredita;
• savršena kreditna istorija;
• prisustvo zvaničnog izvora prihoda;
• za zaposlene, najmanje godinu dana iskustva, a za individualne preduzetnike - najmanje 3 godine.

Provjera imovine

Banka je strožija u pogledu stanja nekretnina pod hipotekom. Na razmatranje se prima stanovanje koje se nalazi u regionu prometa i bankarske organizacije. Na primjer, sljedeća ograničenja vrijede za Moskovljane: imanje se mora nalaziti u radijusu od 50 km od moskovskog obilaznice. Stan ili privatna kuća mogu se koristiti kao zalog samo ako:

• su u dobrom stanju i useljivi;
• opremljen potrebnim vodovodom;
• imaju prozore i krov.

Štaviše, stanovi bez unutrašnjeg uređenja se prihvataju u slučaju da se popravka obavlja u vrijeme refinansiranja. Stanje stana mora biti potvrđeno izvještajem nezavisnog stručnog procjenitelja. Rok važenja ovog dokumenta ne može biti duži od šest mjeseci. Prosječna cijena pregleda obično varira između 2.000 i 8.000 rubalja, ovisno o područjustambenih prostorija. Takođe, Raiffeisenbank prilikom refinansiranja hipoteka drugih banaka provjerava:

• ilegalna pregradnja na osnovu tehničkog pasoša BTI;
• prisustvo dodatnih tereta, pored stambenog kredita;
• trajanje objekta i stvarno stanje stana, na osnovu izvještaja procjenitelja.

Također, prilikom refinansiranja hipoteka drugih banaka, Raiffeisenbank nudi ne samo preračunavanje duga i primjenu bolje kamatne stope, već i spajanje nekoliko kredita u jedan. Za mnoge zajmoprimce ovaj način refinansiranja se smatra profitabilnim i pogodnim.

Uvjeti pozajmljivanja

"Raiffeisenbank" omogućava građanima da refinansiraju velike kredite - do 26 miliona rubalja. Takav prijedlog je tražen među stanovnicima glavnog grada, jer je prosječna cijena stanovanja u Moskvi i regiji jedna od najviših u zemlji. Do danas se ovdje nude povoljne stope refinansiranja hipoteka. Raiffeisenbank je postavila ovaj pokazatelj na nivo od 9,99 - 10,49%. Štaviše, kamatna stopa zavisi od vrednosti stambenog prostora pod hipotekom. Ako, prema mišljenju stručnjaka, prelazi 7 miliona rubalja, primjenjuje se minimalna stopa. Rok kredita je 1-30 godina.

Koje dokumente trebam dostaviti

Uopšteno govoreći, postupak refinansiranja hipoteke u Raiffeisenbanci za fizička lica se suštinski ne razlikuje od načina na koji se radi u drugim bankama. Toda bi dobili odobrenje, zajmoprimci koje opslužuju druge finansijske institucije treba da prikupe impresivnu listu dokumenata. Konkretno, trebate obezbijediti:

• pasoš i njegova kopija;
• potvrda o penzionom osiguranju (SNILS);
• potvrda o prihodima u obliku 2-poreza na dohodak ili u obliku banke;
• kopija radne knjižice ili ugovora o radu;
• Muškarci ispod 27 godina zahtijevaju vojnu legitimaciju.

Osim toga, morat ćete popuniti obrazac za prijavu, dostaviti kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom:

• proširena USRN izjava;
• izvještaj stručnog procjenitelja;
• BTI tehnički pasoš;
• dozvolu izdatu od organa starateljstva, ako je hipoteka izdata putem porodiljskih sredstava;
• kopija važećeg ugovora o kreditu;
• potvrda o iznosu duga.

Ova lista dokumenata se mora dostaviti pojedincima za refinansiranje hipoteke drugih banaka u Raiffeisenbanci. Individualni preduzetnici moraju dostaviti 3-NDFL izjavu, kopije dokumenata o vlasništvu. Klijenti Raiffeisenbanke, u poređenju sa zajmoprimcima iz drugih organizacija, treba da prikupe minimalan paket dokumenata, jer banka već ima osnovne podatke o založenim nekretninama i solventnosti, podatke o kreditnoj istoriji. Potpuna papirologija je potrebna samo od novih klijenata.

Kakoispravno napišite prijavu

Ako obratite pažnju na komentare korisnika, mnogi smatraju da su uslovi refinansiranja hipoteke u Raiffeisenbanci veoma lojalni. Nije iznenađujuće da je banka tražena među zajmoprimcima. S tim u vezi, neke bi zanimalo kako je najbolje poslati zahtjev za refinansiranje hipoteke Raiffeisenu - online ili lično posjetiti poslovnicu banke?

Kao i mnoge druge kreditne institucije, Raiffeisenbank vam omogućava da se unaprijed prijavite za refinansiranje direktno na web stranici. Ukoliko klijent dobije odobrenje, moraće doći u najbližu ekspozituru banke, predočiti svu potrebnu dokumentaciju i podnijeti zahtjev u papirnoj formi. U formularu za prijavu treba navesti:

• lični podaci (puno ime, datum rođenja, adresa stalne ili privremene registracije);
• informacije o zapošljavanju, obrazovanju;
• informacije o sastavu porodice;
• nivo prihoda i rashoda (ukupno za sve članove porodice, uključujući maloljetnu djecu);
• spremnost za osiguranje;
• podaci o mjestu rada, a možete naznačiti i ona mjesta u kojima podnosilac zahtjeva radi na pola radnog vremena.

Također, aplikacija će morati pružiti detaljne informacije o trenutnom kreditu, uključujući iznos duga i period koji je preostao do konačne otplate kredita. Upitnik potpisuje lično zajmoprimac.

Recenzije klijenata banke, savjeti i trikovi

Samo po sebi, refinansiranje hipoteke uključuje dobijanje povoljnijih uslova u odnosu na oneza koji je kredit prvobitno primljen. Nesumnjiva prednost konkurisanja kod Raiffeisen banke za refinansiranje hipoteke, prema recenzijama Raiffeisena, jeste efikasnost u razmatranju zahteva i visok procenat njihovog odobravanja. Istovremeno, mnogi korisnici se žale da moraju ponovo sastaviti paket brojnih dokumenata i ponovo procijeniti stambeni prostor pod hipotekom, što iziskuje dodatne troškove.

Korisnicima sa ličnim iskustvom u hipotekarnom kreditiranju i refinansiranju se savjetuje da kontaktiraju Raiffeisenbank ako je iznos tijela kredita nekoliko miliona rubalja, a razlika između trenutne stope i one koju nudi Raiffeisen je dvije i više stavki. U ovom slučaju, refinansiranje vam omogućava da isplativo smanjite iznos mjesečne uplate i smanjite preplatu, odaberete pogodniji raspored otplate ili promijenite valutu.

U želji da refinansiraju postojeću hipoteku kod Raiffeisenbanke, neki ljudi se suočavaju sa ozbiljnim ograničenjima u odabiru predmeta kolaterala. Ako je vjerovati recenzijama, banka ne upozorava na povećanje kamatne stope za nekoliko bodova, što se primjenjuje na zajmoprimce starije od 45 godina. Ponekad se stopa povećava za 2-3 boda i može dostići skoro 15% umjesto obećanih 9,99-10,49%.

Kao i druge banke, Raiffeisen podiže stopu u slučaju otkazivanja osiguranja. Mnogi korisnici preporučuju pažljivo čitanje uslova ugovora zarefinansiranje, jer se, prema recenzijama, često nalaze i druge skrivene nijanse.

Koliko će trajati procedura refinansiranja

Danas ceo proces obično traje najviše nedelju dana. Zahtjev za refinansiranje menadžeri banke razmatraju u roku od tri radna dana. U slučaju pozitivnog odgovora, isto toliko vremena se troši na provjeru likvidnosti hipotekarnih stanova. Većina dokumenata se šalje elektronskim putem, ali još uvijek morate posjetiti banku da biste potpisali ugovor.

Procedura korak-po-korak za refinansiranje, počevši od trenutka podnošenja zahtjeva, je sljedeća:

1. Popunjavanje obrasca za prijavu na sajtu i dobijanje odobrenja banke.
2. Provjera likvidnosti stambenog prostora ponuđenog kao kolateral.
3. Potpisivanje ugovora o kreditu sa Raiffeisenbankom.
4. Registracija novog ugovora o hipoteci zbog promjene zajmodavca i hipotekara.
5. Pružanje bankovnog kredita bankovnim transferom na račun zajmoprimca.
6. Organizacija registracije preko partnera banke.

Važno je da se ugovor o kreditiranju sa državnom registracijom predoči zaposlenicima banke u roku od dva mjeseca od dana potpisivanja ugovora. Takođe, od klijenta će se tražiti da kod notara ovjeri saglasnost supružnika, ako djeluje kao sudužnik, za refinansiranje i promjenu zalogoprimca.

Za razliku od novih klijenata banke, zajmoprimci koji su prvobitno podigli hipoteku kod Raiffeisenbanke,potrebno je izdati izmjene postojećeg sporazuma. Ukoliko, na primjer, dođe do promjene valute poravnanja, klijentu se nudi da potpiše dodatni ugovor sa bankom, što podrazumijeva promjenu ovog uslova, a založni povjerilac ostaje isti.

Oni zajmoprimci koji uzmu kredit od Raiffeisenbanke po novoj stopi idu malo drugačijim putem. Nakon odobrenja zahtjeva, potpisivanja svih papira i primanja novca na bankovni račun, fizičko lice uplaćuje sredstva za otplatu hipotekarnog kredita koji je izdala prethodna bankarska organizacija. Tada se teret na nekretnini može ukloniti, a uskoro će biti potrebna upis novog ugovora o hipoteci. Ako se u postupku sastavljanja novog ugovora promijeni založni povjerilac ili se izvrše druge izmjene ugovora, banka može klijentu pružiti lojalnije uslove (na primjer, obračunati hipoteku ne na fiksni, već na promjenjivi kamatna stopa).