Kako staviti novac u banku uz kamatu: uslovi, kamatna stopa, savjeti za isplativo ulaganje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svaka osoba kojoj je stalo do svoje budućnosti je barem jednom razmišljala o pasivnom prihodu. Neko ulaže u nekretnine, neko je zainteresovan za posjedovanje biznisa, kupovinu vrijednosnih papira itd. Ali ako postoji početni kapital ili želja za akumulacijom tog kapitala, možete staviti novac u banku uz kamatu. Ova metoda ne oduzima puno vremena, osigurava sigurnost štednje i donosi stabilan prihod.

Da li treba vjerovati bankama?

Nakon sve češćih slučajeva oduzimanja bankarskih dozvola i periodičnih bankrota finansijskih institucija, ideja o stavljanju novca u banku uz kamatu izaziva nepovjerenje među stanovništvom. Stoga ćemo prvo razumjeti neke od nijansi finansijske sigurnosti.

Danas postoji takva stvar kao što je garancija depozita. Šta to znači? U slučaju oduzimanja dozvole banci, bankrota i drugih neprilika, država garantuje deponentu povrat novca. Osigurani iznos depozita u 2018. iznosi 1,4 miliona rubalja. Odnosno, plaćanja na depozite ne prelaze ovaj iznosbiti napravljen odmah. Ako je iznos na računu veći, deponent će prvo dobiti povrat od 1,4 miliona rubalja. A ostatak depozita može se primiti tek nakon prodaje imovine banke. Imajte na umu da se depoziti otvoreni u dolarima ili evrima isplaćuju u ruskim rubljama po kursu Centralne banke Ruske Federacije na dan kada je licenca oduzeta ili kada je banka proglašena bankrotom.

Koje vrste računa su državni osigurani?

Ove garancije se odnose na sljedeće vrste depozita:

1. Depoziti.
2. Računi otvoreni "na zahtjev".
3. Računi povezani sa bankovnim platnim karticama (uključujući penzione i platne projekte)

Nije pokriveno državnim osiguranjem

1. Računi izdati u stranim filijalama banke.
2. Metalni depoziti.
3. Štedne knjižice i potvrde.
4. Računi koji su otvoreni pod uslovima upravljanja povjerenjem
5. Na donosioca.

Da li sve banke učestvuju u projektu osiguranja?

Većina banaka u Ruskoj Federaciji sarađuje sa državnim agentom osiguranja radi zaštite finansijskih interesa svojih štediša. Ali, nažalost, ne svi. Činjenica je da ovakva saradnja nije preduslov za realizaciju bankarskih aktivnosti. Odbor banaka sam odlučuje da li će ili ne osigurati depozite svojih klijenata. To po pravilu zanemaruju male finansijske institucije i banke koje su nedavno ušle na tržište.

Kako da znam da li banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita?

Dobivanje ovih informacija je prilično jednostavno. To se može uraditi na nekoliko načina:

1. Pozovite hitnu liniju.
2. Pojasnite informacije direktno u ekspozituri same banke.
3. Pogledajte na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije u odjeljku "Referentna knjiga kreditnih institucija" (ovo je danas najpouzdaniji izvor informacija).

Kao što vidite, ako banka učestvuje u sistemu osiguranja, onda se ne treba plašiti za sigurnost sredstava.

Na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira bankovnog depozita

Depozit je vrsta depozita koji se otvara radi uštede novca i primanja pasivnog prihoda u obliku obračunate kamate. Na šta treba obratiti pažnju prije sklapanja ugovora?

1. Termin ugovora. Što se novac duže drži u banci, prihod će biti veći.
2. Minimalni iznos depozita (iznos potreban za otvaranje računa).
3. Kamatna stopa. Upravo je ona pokazatelj isplativosti depozita. Što je veći, to bolje.
4. Uslovi za obračun kamate. Mogu se priključiti direktno na glavnicu depozita, prenijeti na poseban račun ili kreditirati na dan isteka ugovora o depozitu.
5. Vrsta prihoda od kamata. Stopa depozita može biti fiksna ili promjenjiva. Fiksna kamatna stopa se ne menja tokom trajanja ugovora. Za razliku odplutajući. Ova stopa se može povećati ili smanjiti. U zavisnosti od situacije na finansijskom tržištu.
6. Uslovi prijevremenog raskida depozita. Nažalost, situacije u životu su različite. Stoga je veoma važno predvidjeti mogućnost prijevremenog raskida ugovora o depozitu: kada i kako se to može učiniti, koji su uslovi, da li postoje kazne itd.

Procedura otvaranja računa

Sada kada je odluka o otvaranju depozita donesena, banka je izabrana, hajde da pričamo o tome kako položiti novac u banku uz kamatu i koja je procedura za otvaranje računa. Pogodnije je otvoriti depozitni račun u poslovnici banke koja je bliže kući. Tako da ne morate provoditi puno vremena na putu da riješite određene probleme.

Danas postoje dva načina polaganja novca u banci uz kamatu: kontaktiranjem ureda banke i putem interneta.

Da biste otvorili račun u filijali, potrebno je da sa sobom imate pasoš (potreban je original) i sredstva koja ćete uplatiti na račun. Stručnjak će dodatno savjetovati o uslovima depozita kamate, sastaviti ugovor i uplatiti novac na račun.

Da biste otvorili račun putem interneta, najčešće morate biti klijent ove banke i koristiti sistem Internet bankarstva ili mobilnu aplikaciju. U sistemu je potrebno da odaberete vrstu depozita za koju ste zainteresovani, popunite lične podatke i koristite bankovnu karticu za uplatu iznosa na račun.

Nažalost, ne mogu sve banke ponuditi mogućnost registracije računa na daljinu. Ali svaki dan na ovaj načinpostaje sve popularniji.

Pregled banaka. Gdje staviti novac, uz kamatu?

Ovo pitanje postavljaju mnogi budući investitori. Neko bi želeo da može da položi novac u švajcarsku banku uz kamatu. Ali, nažalost, nemaju svi takvu priliku. Prvo, Švicarska je daleko, a drugo, teško je to učiniti bez poznavanja zakona strane zemlje. Zato nemojmo sebi otežavati život. Hajde da razgovaramo o tome u koju banku staviti novac uz visoku kamatu u vašoj domovini.

Na primjer, VTB, Sberbank, Post-Bank nude svojim štedišama atraktivne uslove depozita. Pogledajmo ih izbliza.

VTB banka

Počnimo sa činjenicom da su depoziti u VTB banci osigurani. Stoga investitori ne mogu brinuti o sigurnosti svoje ušteđevine. Hajde da pričamo o proizvodima koji se nude kupcima.

Danas postoje 4 vrste depozita: "Maksimalni", "Profitabilni", "Popunjeni" i "Udobni". Svi ovi proizvodi se razlikuju po uslovima: rok trajanja, kamatna stopa, uslovi dopune itd. Početna uplata za otvaranje depozita varira od 30 do 100 hiljada rubalja.

Kratak pregled depozitnih proizvoda VTB banke

Započnimo recenziju sa tabom "Udobno"

Termin ugovora: 181 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 3,61%.

Minimalni iznos depozita: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

Ovaj proizvod ima najnižu kamatnu stopu u cijeloj liniji depozita. Ali istovremeno i najvišelojalni uslovi. Ovaj depozit se može dopuniti, podići novac (do iznosa minimalnog salda) u bilo koje vrijeme. Osim toga, pogodnije je otvoriti ovu vrstu depozita putem Interneta, jer je minimalni iznos za otvaranje računa 30.000 rubalja. Kada kontaktirate ured banke, minimalni iznos se povećava na 100.000 rubalja. Ovaj proizvod je pogodan za one koji ne žele da čuvaju velike sume novca kod kuće. Uslovi lojalnog depozita vam omogućavaju da koristite novac ako je potrebno. Moguć je i prijevremeni raskid ugovora. Ali kamata će biti plaćena po stopi potražnje.

Nedostaci proizvoda su niske kamatne stope za devizne račune (0,8% - u dolarima i 0,01% - u evrima). Ova vrsta depozita je pogodnija za nacionalnu valutu.

Depozit "Popunjen"

Termin ugovora: 91 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 5,61%.

Minimalni iznos depozita: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Ovaj depozit omogućava dopunu, ali prema ugovoru nije moguće izvršiti debitne transakcije. Minimalni iznos dopune je 15.000 rubalja. U slučaju prijevremenog raskida ugovora kamata se preračunava po minimalnoj stopi depozita "Na zahtjev".

Moramo reći nekoliko riječi o plaćanju kamata: one se mogu dodati na glavni depozit ili kreditirati na poseban račun. Na zahtjev vlasnika depozita.

Ovaj proizvod je pogodan za one koji trebaju uštedjeti novac. Na primjer, to je dobar alat zau cilju prikupljanja sredstava za stan ili drugu veliku kupovinu.

Depozit "povoljno"

Termin ugovora: 91 - 1830 kalendarskih dana.

Kamatna stopa: do 6,48%.

Minimalni iznos depozita: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Ovaj depozit ne predviđa nikakve transakcije dopune ili zaduženja tokom cijelog trajanja ugovora. Proizvod je pogodan za čuvanje novca. U slučaju prijevremenog raskida ugovora važe povlašteni uslovi.

Doprinos "Maksimalni"

Termin ugovora: 120 dana.

Kamatna stopa: 6,45%.

Minimalni iznos depozita: 50.000 rubalja.

Ovo je kratkoročni depozit koji ne uključuje nikakve dodatne transakcije na računu. Može se otvoriti samo u ruskim rubljama. Kamata se automatski dodaje na iznos depozita.

Ako odlučite da položite novac u VTB banci uz kamatu, pažljivo pročitajte sve uslove depozita. Osim toga, neke depozite je isplativije otvoriti putem interneta.

Sberbank

Stavljanje novca na kamatu u Sberbanku takođe neće biti teško. Za razliku od VTB banke, ovdje je predstavljen širi spektar socijalnih depozita: za penzionere, dobrotvorne depozite itd. Stoga, prije otvaranja nečega, pažljivo pročitajte uslove ugovora.

Najpopularniji depozitni instrumenti Sberbanke su "Dopuni" i "Upravljaj" depozitima. Ovo su vrlo zgodni alati za akumulaciju novca. Dok je depozit "Save" pogodan samo za pohranjivanje velikih količina novca.

Depozit "Popunite"

Trajanje ugovora: do tri godine.

Kamatna stopa: do 3,80%.

Minimalni iznos depozita: od 1.000 rubalja / 100 dolara.

Ovaj prilog pruža mogućnost dodatnih priloga. Debitne transakcije su zabranjene. Kamatna stopa će zavisiti od iznosa na računu i roka oročenja. Izuzetak su penzioneri. Njihovi računi imaju maksimalnu kamatnu stopu, bez obzira na iznos.

Doprinos "Manage"

Trajanje ugovora: do tri godine.

Kamatna stopa: do 3,8%.

Minimalni iznos depozita: 30.000 rubalja.

Ovaj depozit, kao i "Udoban" depozit VTB banke, omogućava i dolazne i odlazne transakcije. To je zgodna investicija za život. Osim toga, može se otvoriti putem interneta pomoću aplikacije ili na službenoj web stranici Sberbanke).

Staviti novac pod kamatu u banci u ovom slučaju nije teško. Ali da se ne biste zabunili u brojnim proizvodima, bolje je to učiniti direktno u kancelariji.

Kako staviti kamatu u Poštansku banku

Poštanska banka nudi svojim klijentima malu liniju kratkoročnih depozita do 18 mjeseci uz visoku kamatnu stopu i lojalne uslove skladištenja. Osim toga, otvaranjem računa na daljinu, klijent može računati na povećanjekamata na vaš depozit.

Depozit "Kumulativni"

Ugovor: 1 godina.

Kamatna stopa: do 6,15%.

Minimalni iznos depozita: 5000 rubalja.

Depozit je, kao i slični proizvodi drugih banaka, pogodan za akumulaciju sredstava. Ima optimalan rok trajanja. U slučaju prijevremenog raskida ugovora, prihod od kamata se zadržava. Ako je potrebno, novac se može podići u bilo kom trenutku. Obračun prihoda od kamata na depozit se vrši kvartalno.

Depozit "Profitabilan"

Ugovor: 1 godina.

Kamatna stopa: 6,35%.

Minimalni iznos depozita: 500.000 rubalja.

Ovaj depozit je pogodan za čuvanje velikih suma novca. Dopuna računa je moguća u prvih 7 dana nakon otvaranja. Nema transakcija rashoda. Moguć je prijevremeni raskid ugovora, ali će kamatna stopa biti smanjena na 0,1% godišnje.

Zaključak

U koju banku je bolje staviti novac pod kamatu, svako mora odlučiti za sebe. U svetlu istorijskih događaja, ovo pitanje postalo je aktuelno za milione Rusa. Dakle, izbor bi trebao biti zasnovan ne samo na reklamama koje se prikazuju na televiziji, već i na očiglednim činjenicama. Banka mora imati čistu reputaciju. Svi uslovi za bankarske proizvode treba da budu dostupni klijentu, transparentni. Osim toga, prije sklapanja ugovora, zaposlenik banke ponovo objašnjava uslove.

Zapamtite, ako pristupite pitanju pasivnog prihoda i štednje finansija sa svih stranastrogost i odgovornost, onda odluka da se novac isplativo uloži u banku uz kamatu može pomoći ne samo uštedi novca za san, već i donijeti opipljiv mjesečni prihod.