Koja je razlika između štednog računa i depozita: poređenje, opis i karakteristike

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ekonomska kriza u zemlji je prošla, finansijski život postepeno ide nabolje. Postojala je prilika da se uštedi novac. Kako uštedjeti za san? Provjeren i pouzdan način je otvaranje depozita. Za poređenje, uzmimo štedni račun koji zbog svoje novosti nije toliko popularan. Koji su to finansijski instrumenti? Koja je razlika između štednog računa i štednog računa? Kako ih pravilno koristiti i ko je najprikladniji za njih?

Doprinos

Ovaj način sticanja prihoda je siguran i dostupan svima. Prinos na depozite u posljednje dvije godine se prepolovio i kreće se u rasponu od 6-7%. U poređenju sa dionicama i obveznicama, prinosi su niski. Ali rizik od gubitka novca i ne primanja zakonske kamate za štediše je mnogo niži, pa čak i teži nuli.

Depozit (ili depozit) je račun u valuti ili rublji koji se otvara u korist fizičkog ili pravnog lica na period određen ugovorom i u određenom procentu. Na depozit deponent stavlja novac i zadržavaprema predviđenom vremenu. Klijent koji je svoj novac povjerio banci može ga podići i podići u bilo kojem trenutku. Uslovi za raskid ugovora o depozitu su unaprijed dogovoreni, o čemu se obavještava klijent banke.

Vrste depozita

Svaki klijent, polažući sredstva na depozit, rukovodi se ličnim potrebama. Prema preferencijama klijenata i mogućnostima banaka, depoziti se dijele na nekoliko vrsta. Kategorije zavise od različitih faktora.

Uslov plasmana

1. Na zahtjev. Klijent može podići ovaj depozit iz banke kad god želi. Kamatna stopa na takve depozite je minimalna i iznosi 0,5% na godišnjem nivou. Kamata je ono što razlikuje depozit od štednog računa. Uslovi smještaja se jako razlikuju. Obično iznos ne smije biti manji od minimalno dozvoljenog stanja na depozitu kako bi se obračunala kamata. Ugovor je sastavljen bez zastare, a banka ima pravo da jednostrano promeni procenat. Često se koristi prilikom sklapanja transakcija ili tranzita velikih iznosa. Pretpostavlja se vjerovatnoća iznenadne potražnje za sredstvima. Stoga je pristup njima uvijek otvoren.
2. Oročeni depozit. Prilikom polaganja novca na ovu vrstu depozita, rok i procenat se unapred dogovaraju sa klijentom i fiksiraju u ugovoru. Rokovi depozita se kreću od jednog mjeseca do pet godina. Po želji klijent ima mogućnost podizanja sredstava, ali to u pravilu nije isplativo. Deponent gubi svu kamatu, ili njen dio. Cilj plasmana neće biti ispunjen.

Način obračuna kamata

1. Na kraju mandata. Ova metoda se koristi češće od ostalih. Ugovor uključuje stopu na depozit, koja se tokom perioda plasmana ne mijenja. Kamata se plaća na kraju roka.
2. Kapitalizacija. Podrazumijeva obračunavanje kamate svakog mjeseca ili kvartala. Iznos obračunate kamate dodaje se sredstvima postojećeg depozita. Na uvećani iznos ponovo se obračunava kamata. To se dešava svakog mjeseca (ili kvartala). Uz istu kamatu na depozite, sa ili bez kapitalizacije, iznos obračunate kamate je veći za depozite sa kapitalizacijom. To banci nije isplativo, pa se kamata na depozite sa kapitalizacijom određuje manje. Razlika na kraju potpuno izostaje ili je neznatna. Prilikom produžavanja depozita za novi rok u automatskom načinu rada, upotreba velikih i malih slova se također javlja automatski.

Valuta plasmana

1. Depozit u rublji. Stavljeno u rublje.
2. Depozit u valuti. Plasirano u valuti po izboru klijenta. Najčešće korišteni su dolar i euro. Kamatne stope na ove depozite su trenutno izuzetno niske. U prosjeku, ovo je 0,01% za euro i nešto više za dolar.
3. Multivaluta. Ovaj depozit se standardno otvara u tri valute: rubljama, dolarima i evrima. Po želji klijent može samostalno premještati novac između računa u okviru depozita. Ovako se ponašaju oni koji zarađuju na razlici kurseva.

Procedura čuvanja sredstava

Basic, šta je drugačijedepozit sa štednog računa, ovo su pravila za držanje novca na računu klijenta. Oročeni depozit ima dodatne uslove koji regulišu korišćenje sredstava u procesu skladištenja.

1. Depozit bez mogućnosti dopune i isplate. Ovaj depozit obično ima najveću kamatnu stopu. Postoje i sa i bez velikih slova.
2. Depozit sa mogućnošću dopune. Koristi se za uštedu novca. Nemoguće je djelimično podići novac sa takvog depozita.
3. Depozit sa mogućnošću povlačenja i dopune. Takav depozit se koristi za skladištenje velikih iznosa, ali bez nagomilavanja. Kamata na njih je veća nego ako držite novac na debitnoj kartici, ali postoji minimalno stanje. Ovo je iznos koji mora ostati na depozitu. Po pravilu, prilikom otvaranja depozita, klijent može izabrati iznos minimalnog stanja.
4. Specijalizovano. Ograničene ponude za VIP klijente, zaposlene u partnerskim preduzećima. Banke kreiraju sezonske ponude za privlačenje klijenata, koje važe jednom i više se ne uvode.

Štedni račun

Razvojom finansijskog sistema i dolaskom stabilne ekonomije, gotovina je prestala da bude jedini siguran način za njeno skladištenje. Ako su depozit i debitna kartica već ušli u uobičajenu upotrebu, onda je štedni račun malo poznat. Na osnovu naziva, očigledno je da ovaj račun podrazumijeva primanje prihoda od stanja sredstava na njemu. U većini slučajeva koriste ga vlasnici plastičnih kartica. Koja je razlika između štednog računa i depozita?

Zašto kupcima treba štedni račun

Obično ovaj bankarski proizvod dolazi sa skupom usluga prilikom otvaranja debitne kartice. Za klijenta je korist od nje očigledna, jer je kamata na štednom računu veća od kamate na stanje na plastičnoj kartici. U praksi se uopće ne obračunavaju kamate na stanje platne kartice ili obične debitne kartice. Ukoliko klijent ima platu, štedni račun ili depozit, moguće je uz povećanu kamatnu stopu.

Prisustvo štednog računa disciplinuje klijenta u trošenju. Uz pomoć ovog finansijskog instrumenta, klijent ostavlja stanje na kartici za svakodnevnu upotrebu, a višak šalje na štedni račun.

Štedni račun omogućava pohranjivanje velikih iznosa koji nisu na kartici iz sigurnosnih razloga. U današnje vrijeme, prijevarne aktivnosti s karticama postale su široko rasprostranjene. Razdvajanje iznosa koji dolaze na karticu je već spasilo mnoge ljude od gubitka novca.

U slučaju hitne potrebe, klijent može koristiti internet banku ili mobilnu aplikaciju i podići potreban iznos sa računa ili prebaciti u drugu banku.

Kako koristiti račun bez kartice?

Koja je razlika između štednog računa i depozita? Nestaje smisao korištenja ove vrste računa bez kartice. Uostalom, ona je uključena u listu usluga prilikom otvaranja debitne kartice.

Ipak, velike banke imaju takvu priliku. Novac sa štednog računa može se podizati u gotovini i bezgotovinskom. Neke finansijske institucije ograničavaju iznosulazna sredstva i dostupna za podizanje bez korištenja debitne kartice. Ako postoji potreba za podizanjem novca direktno sa štednog računa, bolje je unaprijed razjasniti dostupnost provizije.

Šta je bolje, štedni račun ili depozit?

Trenutno banke aktivno promovišu novi finansijski proizvod. Često su kamate na štedne račune veće nego na depozite. Procenat zavisi od paketa usluga na koji je takav nalog povezan. Utječe i period čuvanja sredstava i iznos stanja na računu. Koja je razlika između štednog računa i depozita? Glavna prednost prvog je nepostojanje regulisanog perioda upotrebe. Količina novca potrebna za skladištenje također nije utvrđena. Vlasnik računa samostalno odlučuje kada i koliko će podići sa računa. Međutim, ova činjenica može uticati na kamatnu stopu.

Depozit koji daje pravo na podizanje i polaganje gotovine na račun je rijedak u bankama. Ova vrsta depozita uključuje mnoga ograničenja koja ometaju vlasnika. Ograničenja iznosa povlačenja sredstava ili roka plasmana. U tom smislu, štedni račun je fleksibilniji finansijski instrument. Klijent ima pravo da polaže i podiže novac neograničen broj puta, uz kamatu na prosječno mjesečno stanje.

Plus u plasmanu depozita - fiksni procenat u trenutku otvaranja depozita. To je propisano ugovorom, pa ga banka nema pravo jednostrano mijenjati. Organizacija koja poštuje sebe striktno sprovodi ovaj princip. Po akumulativnomRačun nema fiksni procenat. Ima tendenciju da se menja tokom perioda korišćenja štednog računa. Zavisi od stope refinansiranja i finansijske politike banke. Ova razlika u postocima objašnjava šta je isplativije, depozit ili štedni račun.

Preporuke

Finansijski konsultanti pri izboru alata za čuvanje novca klijenata baziraju se na potrebama. Kada rješavate problem šta odabrati, štedni račun ili depozit, odlučite zašto trebate uštedjeti? Uobičajeni razlog da se novac zadrži kod starije generacije je „da se ništa ne dogodi i da kamate kapnu“. U ovom slučaju, pouzdan finansijski instrument je oročeni depozit. Ulažući novac na kratak rok iu fiksnom procentu, stariji ljudi mogu biti sigurni u svoju sigurnost i profit. Ne zaboravite na sumu osiguranja. Agencija za osiguranje depozita štiti sredstva u iznosu od 1.400.000 rubalja. Ovaj iznos se obračunava po osobi u jednoj finansijskoj instituciji. Štaviše, bračni par koji je zvanično u braku takođe se smatra jednom osobom. Zato je bolje da muž i žena ne polože dva iznosa u istoj banci, koja prelaze 1.400.000 za dvoje.

Ako je cilj ušteda novca za stanovanje ili skupu kupovinu, najbolji alat je oročenje sa mogućnošću dopune. Tako ćete uštedjeti novac od vlastitih napada, kao rezultat toga, bit će lakše akumulirati potreban iznos. Kamata na ovu vrstu depozita je obično veća nego na štedni račun.

A ako su ciljevinema akumulacije, a sredstva se koriste kontinuirano - štedni račun je vaš izlaz. Ovaj finansijski instrument je fleksibilan i moderan, omogućava vam pristup novcu u pogodnom trenutku, a ostalo neće ležati besposleno. Kamata na štedni račun se obračunava mjesečno i kapitalizira iznosom na saldu.

Na zatvaranju

Formiranje finansijskog portfelja klijenta bolje je povjeriti profesionalcima. Ako postoji zabrinutost u vezi s njihovom kompetentnošću ili želja da to sami shvatite, zapamtite da je bolje raspodijeliti sredstva između različitih izvora prihoda. Neke pošaljite na štedni račun, dio rasporedite po depozitima, uložite nešto na duže vrijeme u životno osiguranje ili investicije. Istovremeno, unaprijed shvatite koja je razlika između depozita i štednog računa, odnosno dionica i obveznica. Novac neće biti u opasnosti jer je na jednom mjestu. Dobar specijalista će proučiti sve ponude banaka kako bi pronašao najpovoljnije za klijenta.