Kreditne unije: kreditni uslovi, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kreditne zadruge su bile popularne mnogo ranije i ne usporavaju u današnje vrijeme. Istina, ne razumije svaki zajmoprimac u potpunosti o kakvoj se formaciji radi i po čemu se razlikuje od obične banke. I jedni i drugi praktikuju davanje kredita, ali njihova suština je suštinski drugačija.

Svrha kreditne unije

Prvo morate razumjeti činjenicu da kreditne unije, kreditne zadruge ili zadružne banke nisu komercijalne organizacije. Takva struktura ne postavlja sebi zadatak da ostvari profit od izdavanja kredita. Kreditna unija pruža finansijsku podršku pojedincima kojima je potrebna pomoć i koji su članovi ove zajednice. Svako se može pridružiti takvom savezu, glavna stvar je da se njegovi stavovi poklapaju s jednim društvenim principom. Na primjer, članovi iste kreditne unije mogu biti zaposleni u određenoj kompaniji, stanovnici istog naselja ili ljudi koji dijele isti hobi.

Kako funkcionira kreditna unija

Kreditne unije postale su popularne 90-ih godina. Bez obzira na stanje u privredi, takve organizacije su se razlikovaleupornost. Broj depozita je stalno rastao, tako da su učesnici uvijek mogli računati na isplativ kredit. Trenutno je u Ruskoj Federaciji registrovano više od 2,5 hiljade kreditnih zadruga. Razlog tako velike popularnosti je lakoća dobijanja malog kredita koji ne zahteva veliki paket dokumenata i po kamatnoj stopi koja je mnogo isplativija nego u poslovnoj banci.

Djelatnost kreditne unije izuzetno je jednostavna i razumljiva svakom laiku, te stoga privlači ljude. Svakom učesniku je dozvoljeno da napravi depozite koji vam omogućavaju da očekujete da ćete dobiti određenu kamatu. Ako se pojavi takva potreba, učesnik može tražiti da mu pozajmi novac. Većina peticija završava pozitivnim rezultatom, ali postoji fiksna kamatna stopa. Iznos novca koji se obezbjeđuje zajmoprimcu formira se iz sredstava uloženih od strane štediša, pa ovi drugi dobijaju određeni procenat. To je tajna postojanja ovakvih formacija.

Udruge kreditnih zadruga

Trenutno, mnoge kreditne formacije imaju želju da se udruže u savez kreditnih zadruga.

Ovakvo udruženje karakteriše pružanje pomoći i raznih usluga u cilju poboljšanja efikasnosti zadruge i ubrzanja njenog razvoja. Sindikati kreditnih organizacija su 2 vrste:

1. Regionalna unija– zadruge čija je lokacija koncentrisana u jednom regionu.
2. Nacionalna unija je udruženje kreditnih organizacija koje se nalaze bilo gdje u Rusiji.

Unija kreditnih zadruga je instrument kreditnog tržišta, čiji je zadatak da obezbijedi najudobnije uslove i visok stepen produktivnosti kreditne edukacije. Udruživanje u udruženje otvara dodatna finansijska i druge vrste sredstava za kreditnu zadrugu, što doprinosi rješavanju mnogih problema s kojima se izolirana kreditna zadruga ne može nositi sama. Spektar usluga je veoma raznolik i zavisi od potreba određene zadruge.

Usluge koje pruža Udruženje kreditnih zadruga

Omogućavanje prakse Udruženja kreditnih unija:

• Tehničke usluge, što znači: obuka zaposlenih u kreditnim zadrugama, promocija zadruge na tržištu, rješavanje pitanja vezanih za sistem poslovanja i upravljanja zadrugom.
• Finansijske usluge - konsultacije u cilju informatizacije kadrova u pogledu likvidnosti rashodovnog i prihodnog dijela kreditne zadruge, kao i rješavanje pitanja upravljanja ukupnim brojem depozita u kreditnoj zadruzi.

Unije kreditnih institucija imaju širok spektar prava i obaveza. Na primjer, u smislu sindikalnih funkcija, možete istaknuti:

• pomoć prilikom razmatranja bilo kojeg pitanja člana zadruge od strane države ilimeđunarodni autoritet;
• poboljšanje regulatornih dokumenata;
• razvoj novih usluga;
• kontrola nad aktivnostima kreditne zadruge.

Pored toga, savez kreditnih zadruga unapređuje regionalni i nacionalni sistem međusobne finansijske pomoći. Udruženje se bavi istraživanjem i razvojem, čiji je glavni zadatak otkrivanje novog načina poslovanja.

Koja je razlika između kreditne unije i banke?

Glavne razlike između kreditne unije i banke:

1. Za razliku od banaka, kreditne unije ne žele profitirati od pozajmljivanja sredstava.
2. Samo dioničar može koristiti usluge formiranja kredita, a baza klijenata banke nema ograničenja.
3. Aktivnosti sindikata ne mogu se nazvati javnim. Organizacija i klijent komuniciraju na osnovu članstva, njihov odnos nije klijent.



4. Samo građanin, pojedinac može postati član kreditne unije. Osim toga, trebalo bi da ih ujedini jedna zajednica, da se međusobno poznaju. Odlučujuća uloga je dodijeljena posljednjoj okolnosti, koja podrazumijeva međusobnu odgovornost.
5. Kreditna unija ne može riskirati doprinose dioničara. Prihod koji kreditna unija dobije treba da bude raspoređen među akcionare ili da bude usmeren na smanjenje troškova usluge, odnosno da se pretvori u sredstvo za najefikasnije zadovoljenje potreba članova unije.
6. Bilo kojipromjenu u radu kreditne unije moraju obostrano prihvatiti svi članovi sindikata, štediše, zajmoprimci i zaposleni.

O "Novoj kreditnoj uniji"

Banka "Credit Union" je akcionarska komercijalna bankarska institucija, čija se neto imovina može nazvati relativno malom. Ova institucija je zvanično registrovana u Moskvi. Opisana finansijska institucija se uglavnom nalazi u glavnom gradu Rusije.

Glavne aktivnosti koje ova kreditna kompanija najaktivnije razvija su:

• pružanje bankarskog kredita korporativnim klijentima;
• bankarski računi pravnih lica;
• privlačenje sredstava od ruskih građana putem bankovnih depozita.

Ako govorimo o poslovanju sa stanovništvom, možemo reći da je banka "Nova kreditna unija" na prilično niskom nivou razvoja.

Osnivači "Nove kreditne unije"

JSC "New Credit Union" je mala komercijalna banka koja se bavi kreditiranjem i servisiranjem računa korporativnih klijenata. Banka se praktički ne bavi razvojem poslovanja sa stanovništvom, resursna baza uključuje uglavnom sopstvena sredstva.

Osnivači kreditne institucije, osnovane 1994. godine, su sljedeća pravna lica:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Pravo na privlačenjeNova kreditna unija primila depozite u 2009.

Oporezivanje doprinosa kreditne unije

Procjenu kreditne unije odobrava Nadzorni odbor, koji zastupa interese članova kreditne unije u periodima između glavnih skupština. Procjena je neophodna kako bi se mogla planirati prihodna i rashodna strana. Glavni izvor prihoda su doprinosi, a rashodi uključuju održavanje kreditne unije i realizaciju statutarnih zadataka, na osnovu njihovih očekivanih prihoda.

Član 19. Zakona o kreditnim unijama navodi da imovina kreditne unije uključuje: ulazne naknade, obavezne udjele, druge doprinose članova kreditne unije (osim depozita na depozitnim računima), priloge u dobrotvorne svrhe.

I u stavu 4 čl. 157 Poreznog zakona Ruske Federacije navodi da nema potrebe za naplatom poreza na ulazne, obavezne, dodatne i namjenske doprinose kreditne unije. Međutim, dobrotvorni prilozi primljeni od drugog lica ili entiteta se oporezuju.

Povrat ulaznice pri izlasku iz kreditne zadruge se ne vrši, a uplata udjela i ostalih doprinosa mora se izvršiti u skladu sa statutom kreditne unije.

O uslovima kreiranja

Kreditna zadruga se može stvoriti samo ako postoji najmanje pedeset ljudi koji dijele zajedničku osobinu. Svaka nova kreditna unija mora imati svoj kapital, formiran od članarine.

Usvaki akcionar ima pravo na jedan glas, koje se ne može narušiti ili promeniti, ne zavisi od veličine početnog uloga, niti od trenutka ulaska u kreditnu uniju. Takvoj formaciji može pristupiti svaka osoba koja je bliska predznacima saveza, kao i ona koju je preporučio barem jedan od učesnika. Nema ograničenja u vremenu izlaska.

Glavne prednosti kreditne unije

Ovakva udruženja su najatraktivnija po tome što su sačuvana sva lična sredstva koja služe kao komponente ukupnog kapitala. Ukoliko se ukaže potreba, član kreditne unije može računati na isplativ kredit neophodan za rješavanje socijalnih, zdravstvenih, stambenih i drugih potreba. Svaki građanin koji ima depozit u kreditnoj uniji prima kamatu utvrđenu poveljom.

Djelatnost kreditne zadruge može se uporediti sa radom poslovne banke, jer ih objedinjuju slične funkcije i ovlaštenja. Ali postoji i značajna razlika između njih, odnosno svrha djelovanja ovih organizacija. Prvi pružaju finansijske usluge i ne traže novčanu dobit, dok drugi sve svoje napore usmjeravaju na ostvarivanje profita.

Koje naknade mora platiti član kreditne zadruge?

Sve unije potrošačkih kredita zahtijevaju od novopridruženih klijenata da polože sredstva koja idu za otplatu:

• Članarina je iznos novca koji doprinosi svaki novi dioničar i koji se troši na pokriće troškova kreditne zadruge i osiguravanje njenog redovnogaktivnosti.
• Ulaznina. Ovo plaćanje je predviđeno samo u nekim zadrugama. Ako je ova obaveza navedena u statutu, onda iznos koji dioničar plaća ide za ponovno izdavanje dokumenata, izmjenu postojećih dokumenata, pravne usluge, itd.
• Dionički doprinos - novčani iznos koji postaje vlasništvo kreditne zadruge i neophodan je za održavanje aktivnosti formacije. Dionički doprinos može biti i obavezan i dobrovoljan.