Loša kreditna istorija: kada se vrati na nulu, kako se to može popraviti? Mikrokredit sa lošom kreditnom istorijom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kada finansijska institucija donese odluku o izdavanju kredita, analizira se paket dokumenata koje dostavlja potencijalni zajmoprimac. Ali u posljednje vrijeme sve se češće pojavljuju situacije kada prihodi i finansijska situacija zajmoprimca zadovoljavaju sve zahtjeve banke, a klijent i dalje dobija odbijenicu na zahtjev. Zaposlenik kreditne organizacije ovu odluku motiviše lošom kreditnom istorijom zajmoprimca. U ovom slučaju, klijent ima sasvim logična pitanja: kada se resetuje i da li se može popraviti.

Zbog niskog nivoa finansijske pismenosti građani često ne znaju koliko dugo traje loša kreditna istorija i koji su načini da je poboljšaju. Odmah treba napomenuti da ga je mnogo lakše pokvariti nego obnoviti. Stoga bi u početku trebali učiniti sve da održite svoju reputaciju kod bankarskih organizacija.

Šta je kreditna istorija?

Ovo je informacija o kreditima koje je prethodno primio zajmoprimac, kao io izvršenju preuzetih dužničkih obaveza. Mnoge zajmoprimce koji imaju problem sa odobrenjem zahtjeva u banci zanima koliko dugo se čuva loša kreditna istorija. Ove informacije se čuvaju u BKI deset godina. Aktivnosti biroa su pod kontrolom Centralne banke.

Što se tiče pitanja šta je uzrokovalo lošu kreditnu historiju i kada će ona biti resetirana na nulu, treba napomenuti da je niko ne može ukloniti prije vremena. Može se poboljšati samo kako bi se poboljšale šanse za dobijanje novih kredita u budućnosti.

Kako saznati vašu priču?

U slučaju da zajmoprimac zadovoljava zahtjeve banaka po svim kriterijumima, ali i dalje dobija stalna odbijanja, ima smisla upoznati se sa svojom istorijom. Možete to učiniti ovako:

1. Na službenoj web stranici Banke Rusije. Prvo morate saznati šifru svoje istorije (možete je dobiti u kreditnoj instituciji), a u "Katalog kreditnih istorija" unesite svoj kod i pročitajte podatke.
2. Direktnim kontaktiranjem biroa. Da bi to uradio, zajmoprimac treba da pošalje zahtev preko Centralnog imenika priča. Nakon što dobijete informacije o tome koji biro se nalazi, morate ih direktno kontaktirati.
3. Kroz razne online resurse koji sarađuju sa Biroom. Ali ova metoda nije pouzdana. Ponekad oni koje zanima pitanje zašto je lošekreditnu istoriju i kada se ona resetuje na nulu, spremni su da plate za dobijanje informacija i unošenje pozitivnih promena u iste. To je ono što prevaranti koriste. Prikupljajući novac od korisnika, oni više ne stupaju u kontakt, a podaci o kreditnoj historiji ostaju negativni.

Da li trebam platiti informacije?

Zakonom je utvrđeno da postoji mogućnost besplatnog primanja informacija jednom godišnje. Na ovaj način možete saznati zašto je nastala loša kreditna historija i kada će biti resetirana, na osnovu činjenice da se podaci čuvaju deset godina.

Ako takve informacije trebate primati češće, onda se takva usluga plaća. Najbolje je kontaktirati zvanične BKI partnere, a ne pokušavati da se informišete putem sumnjivih servisa na internetu.

Loša kreditna istorija: uzroci njenog nastanka

Među glavnim razlozima su:

1. Kasne otplate po ranije primljenim kreditima. Do kašnjenja dolazi u slučaju kašnjenja u otplati kredita. Finansijske institucije veoma ozbiljno shvataju pitanje blagovremene otplate kredita. Ponekad kašnjenje od čak i jednog dana može značajno narušiti reputaciju klijenta.

Kao što praksa pokazuje, kašnjenje do 5 dana smatra se neozbiljnim prekršajem. Naravno, to se nužno odražava u kreditnoj istoriji zajmoprimca. Ali takvo kršenje, u pravilu, nema ozbiljnog utjecaja na naknadno izdavanje kredita. Ponovljena zakašnjela plaćanja u periodu od 5 do 35 danazaista može imati izuzetno negativan uticaj na istoriju. Takođe treba pažljivo pratiti iznos koji uplaćujete. Ponekad, prilikom otplate kredita, klijenti ne uzimaju u obzir preostale pare. Ali banka ih može u potpunosti smatrati dospjelim.

Osim činjenice da kašnjenja u plaćanju negativno utiču na kreditnu historiju, ona i dalje prikupljaju veće kamate.

Ako dođe do situacije nemogućnosti blagovremene otplate, obavezno obavijestite banku kako bi se promijenio raspored plaćanja. U nekim slučajevima, banke mogu izaći u susret potrebama klijenata.

Tako da vremenom pitanje zašto se pojavila loša kreditna istorija i kada se ona vrati na nulu ne postane glavobolja zajmoprimcu, važno je da budete odgovorni u ispunjavanju svojih dužničkih obaveza.

2. Prethodno neplaćeni kredit. Potpuno neizvršenje obaveza po kreditu ima izuzetno negativan uticaj na istoriju. U prisustvu takve činjenice, velika većina kreditnih institucija jednostavno odbija da pozajmljuje.

3. Greške. Ljudski faktor se nikada ne može isključiti. Ponekad zaposleni u banci može pogriješiti prilikom unosa podataka u bazu podataka (netačno unesen iznos ili datum). Ili problemi mogu biti povezani sa kašnjenjem u plaćanju. U takvoj situaciji treba kontaktirati banku kako bi zaposlenik sve pažljivo provjerio i uvjerio se da je zajmoprimac pošten.

4. Prijevara. Ponekad kriminalci koriste tuđa dokumenta za izdavanje kredita i pozajmica, posebno za mikrofinansijske organizacije. Osoba sazna za oštećenu kreditnu historiju kada primi pozive iz banke.

5. Sudski spor protiv zajmoprimca. U slučaju da se protiv klijenta pokrene krivični postupak, na primjer, u slučaju neplaćanja alimentacije ili režija, ova činjenica će se sigurno odraziti na kreditnu istoriju.

Pozajmica u MFC

Pitanje kako popraviti lošu kreditnu istoriju postaje sve relevantnije za moderne klijente banaka. Da bi se ubuduće omogućila mogućnost dobijanja kredita od banaka, potrebno je pozabaviti se pitanjem popravljanja Vaše reputacije.

Najčešći način je da dobijete mnogo malih kredita i vratite ih na vrijeme. Ako kreditna istorija još nije potpuno uništena, onda se u nekim slučajevima može dobiti kredit od banke. Ali, kako pokazuje praksa, finansijska institucija će sigurno odbiti beskrupuloznog zajmoprimca. Stoga u ovom slučaju krediti od MFC-a postaju pravi spas. Mikrokredit sa lošom kreditnom istorijom je ponekad jedina šansa da se popravi trenutna situacija.

Danas postoji veliki broj mikrofinansijskih institucija koje ne pridaju veliki značaj prošlosti zajmoprimca. Usluge takvih kompanija najbolje koriste nesavjesni klijenti.

Ako zajmoprimac uzima kredite od mikrofinansijskih organizacija i vraća dug na vrijeme, tada se ova informacija odražava u historiji. Tako se postepeno poboljšava. Nekolikotakvim ugovorima, zajmoprimac može dobiti priliku da se zahtjev odobri već u banci. Međutim, apliciranje za mikrokredit sa lošom kreditnom istorijom u cilju njegovog poboljšanja ima značajan nedostatak: uprkos jednostavnosti i brzini dobijanja, klijent je primoran da plati veliki procenat.

Kredit u trgovačkom centru

Pored toga, kredit se može dobiti, na primjer, u trgovačkom centru. Takve tačke za izdavanje kredita, u pravilu, nisu zainteresirane za povijest zajmoprimca i brzo obrađuju kredit. Možete posuditi jeftinu kućnu ili digitalnu opremu. Ovo će vam omogućiti da ispravite svoju kreditnu historiju i zamijenite stari frižider ili poklonite novi pametni telefon dragoj osobi.

Usluge posredovanja

Sada postoji mnogo brokera na kreditnom tržištu koji mogu pomoći u ovoj situaciji. U slučaju da se mikrokredit ne može dobiti, posrednici zaista mogu pomoći, čak i ako loša kreditna istorija prije godinu dana nije imala šanse da se ispravi. Njihove usluge se, naravno, plaćaju (određeni procenat od iznosa duga). Međutim, ova metoda ne može biti pouzdana: mnogi posrednici koriste ilegalne šeme i metode za ispravljanje informacija.

Ali ipak, bolje je da se unaprijed pobrinete da svoju priču ispravite. Uostalom, mnogi klijenti koji su dobili odbijenicu već znaju šta loša kreditna istorija znači za banku. Stoga, kada zajmoprimac shvati da nije u mogućnosti da plati dug na vrijeme, potrebno je obratiti se finansijskoj instituciji sa zahtjevom zarestrukturiranje duga. Banka se može naći na pola puta, jer je zainteresovana da vrati iznos koji joj je dat, uključujući kamatu.

Ali glavni način da se ispravi historija je plaćanje tekućeg duga na vrijeme.

Savjet zajmoprimcima

Da biste izbjegli pogoršanje kreditne istorije, preporučljivo je:

1. Tokom otplate kredita prikupiti sve potvrde i čekove.
2. Saznajte tačan iznos koji je preostao do potpune otplate kredita.
3. Nakon što je dug u potpunosti otplaćen, uzmite potvrdu od banke koja potvrđuje ovu činjenicu.
4. Ako izgubite pasoš, obavezno prijavite policiju.
5. Ako nije moguće platiti na vrijeme, obavijestite banku. Podaci koji podržavaju ovo mogu biti potrebni, kao što je bolovanje.
6. Izvršite sve uplate na vrijeme.
7. Ne uzimajte kredite kod kojih je previsoka preplata i može imati značajan uticaj na finansijsku situaciju zajmoprimca.
8. Provjerite svoju historiju barem jednom godišnje.

Zaključak

Dakle, problem loše kreditne sposobnosti se ne može zanemariti. U budućnosti to može dovesti do ozbiljnih problema. Zastara za lošu kreditnu istoriju je 10 godina. Ali, kao što pokazuje praksa, to se može ispraviti. Najpopularniji način je uzimanje kredita od mikrofinansijskih organizacija. Ali ovo nije brz proces, može potrajati više od jednoggodine. Stoga se isplati biti strpljiv. Ali glavna stvar je koristiti samo legalne metode. Svi nezakoniti pokušaji se mogu otkriti, što će dalje dovesti do potpune nemogućnosti pozajmljivanja sredstava od banaka.