Kako dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom: banke, metode, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Bankarske organizacije postale su vrlo zahtjevne i izbirljive. Sada ne daju kredite ljudima sa sumnjivom reputacijom. Svi ovi podaci se nalaze u birou za kreditne istorije i čuvaju se petnaest godina. Kako dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom? Razumijevanje.

Ugled zajmodavca i odobrenje banke

Prije odobravanja kredita, svaka banka provjerava osobu koja ga traži. Kada kreditna istorija ostavlja mnogo da se poželi, bankarske organizacije uglavnom odbijaju bez objašnjenja razloga. Zašto se ovo dešava? Činjenica je da osoba s negativnom kreditnom istorijom potvrđuje njegovu nepouzdanost i vjetrovitost. Za svakog zajmodavca ovo je rizik. Zbog toga je bodovanje kupaca toliko važno. Prema njegovim rezultatima, zahtjev za kredit ili zajam se odobrava ili odbija. Ovo se odnosi na potrošačke kredite, hipoteke se posmatraju malo drugačije i za jasnije izglede morate se konsultovati sa stručnjacima.

Ali ipak, čak i kada podnesete zahtjev za nehipotekarni kreditloša kreditna istorija ne znači 100% neodobravanje. Uostalom, banke uglavnom obraćaju pažnju samo na zlonamjerne neplatiše, koji su zbog neplaćanja pozvani na sud. Sistematska manja kašnjenja nisu ozbiljan prekršaj i u budućnosti zajmoprimac može računati na kredit.

Odakle banka dobija informacije

Prije četrnaest godina, tačnije 30. decembra 2004. godine, naša država je usvojila savezni zakon "O kreditnoj istoriji". Po ovom zakonu pojavili su se biroi koji obrađuju i pohranjuju podatke o svim zajmoprimcima i, po potrebi, te podatke dostavljaju bankarskim organizacijama.

Svaka banka ima ugovor sa nekom vrstom kreditnog biroa. Kada osoba dođe u finansijsku instituciju i napiše zahtjev za kredit, obavezno provjeri status već uzetih i otplaćenih kredita.

Važno je da banka ne može samostalno upravljati podacima korisnika kredita bez njegovog pristanka. Ali ova nijansa se vješto zaobilazi, već u zahtjevu za odobrenje kredita ukazuje na točku pristanka za obradu ličnih podataka. Ako osoba odbije označiti takvo polje, može mu u ovoj fazi biti odbijen zajam.

Može se reći da nijedna bankarska organizacija neće odobriti kredit sve dok se ne uvjeri u dobronamjernost zajmoprimca i provjeri to kroz biro za kreditnu istoriju.

Mišljenje o zajmoprimcu

Možete dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom u banci, ili oni mogu odbiti. Svaka banka različito reaguje na lošu kreditnu sposobnost.

Kako dobiti kredit sa lošom kreditnom karticomistorija? Relativno je lako ako je loša istorija uzrokovana sistematskim, ali beznačajnim mjesečnim kašnjenjima. Finansijska institucija će jednostavno podići kamatnu stopu ili na neki drugi način pooštriti uslove. Na primjer, mogu smanjiti iznos kredita ili rok njegove otplate.

Kako dobiti kredit sa lošom kreditnom karticom kada je zajmoprimac značajan? Najvjerovatnije ne, zbog visokog rizika za banku. Ali svugdje postoje različiti kriteriji rizika, a ako je jedna institucija odbijena, onda se može odobriti druga. Važno je zapamtiti da ako je istorija jako oštećena, onda praktično nema šanse za dobijanje kredita.

Olakšavajuće okolnosti

Ako uzmete hipoteku ili kredit za kupovinu automobila, onda su šanse za pozitivan odgovor veće. Zato što finansijska institucija uzima imovinu ili automobil kao kolateral, čime se smanjuje rizik od kašnjenja kredita.

Zašto rejting pada

Mnogi ljudi otprilike razumiju kako dobiti zajam s lošom kreditnom istorijom, ali ne razumiju svi zašto se pogoršava.

Postoje kreditni biroi koji obrađuju i pohranjuju podatke o svim zajmoprimcima. Stepen saradnje sa biroom određen je veličinom organizacije. Dakle, velike banke imaju ugovore sa skoro svim biroima. Privatne banke sarađuju samo sa nekim BCI-ima, što može uskratiti neke od informacija. Možete brzo dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom u mladim bankarskim organizacijama i finansijskim institucijama koje izdaju ekspres kredite.

Pad ocjene

1. Zajmoprimac kasni sa plaćanjem kamate.
2. Ima trenutno zakašnjela plaćanja bez razloga.
3. Mjesečna otplata kredita prelazi polovinu prihoda.
4. Zajam je izdat kao rezultat prijevarnih aktivnosti.
5. Bankarska organizacija je registrovala kreditnu karticu za korisnika kredita, ali on ne zna za to.
6. Zatvaranje kredita nije prijavljeno birou.
7. Dug je prebačen na naplatni ured, koji uglavnom ne obavještava CBI.

Jasno je da osoba kojoj se pripisuje može uticati samo na prva tri razloga, ali šta učiniti da se preostala četiri ne bi dogodila? Stalno držite svoju kreditnu historiju pod kontrolom i kontaktirajte biro pri najmanjoj promjeni.

Načini promjene kreditne istorije

Nakon provjere priča i pronalaženja razloga koje zajmoprimac može otkloniti, potrebno ih je eliminisati. U situaciji kada bankarska organizacija nije poslala podatke na biro, potrebno je da kontaktirate banku da ispravi grešku.

Ovdje se radi o nereguliranim uzrocima. Šta zajmoprimac može učiniti da poboljša CI?

1. Plati sve zaostale obaveze do danas.
2. Idealno rješenje bi bila prijevremena otplata kredita.
3. Nabavite refinansiranje za loše kreditne kredite da smanjite otplate.
4. Nabavite mali kredit i otplatite ga ranije ili na vrijeme. Takva akcija pomaže u stvaranju priče od nule ili poboljšanju trenutne.
5. Nabavite zajamsa lošom kreditnom istorijom, možete brzo uzeti bilo koji proizvod na rate.
6. Nabavite hipoteku ili kredit za automobil (veliki iznos) i to na dugi rok. Svaka prijava se razmatra zasebno, te je moguće promijeniti odluku službenika banke u pozitivnom smjeru. Kada su u pitanju mali iznosi, zajmoprimac sa lošom reputacijom je isključen kompjuterskim programom.

Savjeti

Gdje uzeti kredit sa lošom kreditnom istorijom, naravno, važno je znati, ali je još važnije slijediti nekoliko savjeta prije podnošenja zahtjeva.

Prva stvar koju nesavesni zajmoprimci rade je da naprave listu banaka koje su spremne da sarađuju sa takvim zajmoprimcima. U osnovi, to su novostvorene finansijske institucije. Za njih je najvažnije da razviju bazu klijenata, tako da je ovo pravo mesto gde je realno dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom. Ali čak i ovdje postoje nijanse. Na primjer, izdavanje kredita se vrši pod uslovima koji nisu najbolji za klijenta. Govorimo o visokim kamatama, ali ovdje možete pronaći pluseve. Ovo je svojevrsna pomoć u dobijanju kredita sa lošom kreditnom istorijom u ozbiljnijim i renomiranijim bankama.

Dobijanje velikog kredita će takođe podići reputaciju zajmoprimca za finansijske institucije. U ličnoj komunikaciji sa službenikom banke, mnogo je više šansi da se pridobije sagovornik, da se uvjeri da su prekršaji u plaćanju bili s dobrim razlogom i da se to neće dešavati u budućnosti.

Možete dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom ako se slažete sa žirantom. Ovo garantuje banci da će cjelokupni iznos kredita biti vraćen finansijskoj instituciji. Problem je što nije svaka osoba spremna da preuzme takvu odgovornost.

Možete dobiti kredit čak i sa lošom kreditnom istorijom uz zalog imovine. Nakon obaveštenja o dostupnosti imovine koju je zajmoprimac spreman da založi, zajmoprimac će najverovatnije dobiti odobrenje banke.

Možete dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom nakon konsultacije sa kreditnim brokerom. Ovi ljudi su dobro upućeni u politiku svake banke i izabraće onu kod koje je veća vjerovatnoća da će kredit biti odobren. Takođe, broker će moći da objasni zamršenosti rada sa nekim finansijskim institucijama. Dobar broker u svakom slučaju će postići odobrenje zahtjeva za kredit. Naravno, zajmoprimac mora shvatiti da ovo nije besplatna pomoć, već plaćena usluga. U određenim situacijama, čija je isplata ekvivalentna polovini iznosa kredita. Ali ima puno prevaranata na ovom jednostavnijem razvodu. Dakle, trebate sarađivati samo sa ljudima od povjerenja ili po preporuci.

Možete dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom, kašnjenjem ili nepotpunim uplatama izdavanjem kreditne kartice. Češće nego ne, u ovom slučaju niko ne gleda u kreditnu istoriju. Osiguranje banke je obezbeđeno visokim kamatama za korišćenje kartice. Osim kamate, kreditne kartice podliježu gomili naknada i obaveznih plaćanja. Ali ipak, na kraju možete dobiti zajam sa vrlo lošom kreditnom istorijom.

Kako se rehabilitirati

Metode za zatvaranje loše istorije na kreditima sa zatvorenim drugim kreditimana vrijeme, uzeti su u obzir od strane zajmoprimca, ali iz nekog razloga nisu odgovarali. Šta dalje i kako se rehabilitovati? Postoji još jedan način da povratite svoju reputaciju. Naime, dokaz da je kašnjenje po kreditu bilo nenamjerno. Na primjer, odlična su duga poslovna putovanja, kašnjenja letova, liječenje zbog onesposobljenja. U slučaju bankrota preduzeća ili kašnjenja plata, kreditna istorija se takođe može sanirati. Da bi povratio pozitivnu ocjenu, zajmoprimac treba samo dokumentirati svoje riječi.

Refinansiranje kredita

Nabavite zajam sa lošom kreditnom istorijom, kašnjenjima i drugim užicima pomoći će refinansiranju. Nakon toga povećavaju se šanse za dobijanje kredita, ali nećete moći hitno dobiti kredit.

Apsolutni plus je što zaista možete pronaći povoljnije uslove kreditiranja nego u drugim bankarskim organizacijama. Time se ubrzava otplata kredita, a uslovi kreditiranja sve bolji.

Izbriši informacije

Ovo se može učiniti ne samo u svojim snovima, već i sasvim realno. Zajmoprimac podnosi prijavu u katalog Centralne banke. Nakon što se uplati trošak usluge, svi podaci se brišu. Ova metoda ima svoje nedostatke, kao što je činjenica da je za bankarske organizacije zajmoprimac bez istorije kredita mračni konj. Ali šanse su veće od onih koji žele da dobiju gotovinski zajam sa lošom kreditnom istorijom.

Koje bankekontakt

Pored vodećih finansijskih institucija koje su oprezne prema beskrupuloznim zajmoprimcima, postoje i one koje rado pozajmljuju potonji.

• "Homekredit banka". Ova bankarska organizacija izdaje kredite u gotovini i bankovnim transferom. Zajam sa lošom kreditnom istorijom moguće je dobiti ne samo za obične ljude, već i za pravna lica. Najveći iznos kredita je sedamsto hiljada i izdaje se po dvadeset posto godišnje. Uposlenici banke vrlo brzo obrađuju zahtjeve, ne više od pet minuta. Ova banka ima visok procenat odobrenja zahteva, što vam omogućava da dobijete pravi kredit sa lošom kreditnom istorijom.
• "Bank RenaissanceCredit". Najveći iznos kredita je pola miliona rubalja. Kamatna stopa se bira ne samo na osnovu iznosa, već i na osnovu kreditne istorije zajmoprimca. Odgovorni i pošteni zajmoprimci imaju prednost da im se daju krediti po 18,9 posto godišnje. Za one koji su na jako lošoj reputaciji, kamata se može podići na trideset dva i po posto. Ali to je izuzetno rijetko, da biste dobili kredit od banke s lošom kreditnom istorijom, dovoljno je dostaviti dokumente koji potvrđuju prisustvo stalnog posla i redovnu plaću. Nakon potvrde, službenik banke već percipira zajmoprimca kao potencijalnog klijenta i u većini slučajeva odobrava kredit. Ali najčešće se kamatna stopa za godinu fluktuira na nivou od dvadeset osam i po.
• Citibank. U ovoj bankarskoj organizaciji možete hitno dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom. Politika ove banke je takva da zajmoprimac sa bilo kojom reputacijom može računati na odobrenje zahtjeva. Ali ova taktika ne radi u pravcu iznosa koji prelazi četiri stotine i pedeset hiljada rubalja. Do ovog ograničenja, certifikat formata 2NDFL je opcioni. Za podnošenje zahtjeva za kredit kod ove banke dovoljna je prijava za neformalni ili privremeni rad. Ako je iznos kredita premašio pola miliona, onda će za dokument trebati sve, a i službeno zaposlenje. Ali koliko god uslovi izgledali povoljni, svuda postoje zamke. U slučaju ove banke, ovo je minimalna kamatna stopa od dvadeset šest posto.
• "Istočna banka". Recenzije onih koji su u banci dobili kredit s lošom kreditnom istorijom su gotovo svi pozitivni. To je zato što se u većini slučajeva krediti odobravaju uz garanciju imovine (njene pune vrijednosti). Maksimalni osiguran zajam je petnaest miliona rubalja na period od maksimalno petnaest godina i šesnaest posto godišnje. Jedina loša stvar je što se zahtjevi za odobrenje kredita čekaju jako dugo. Minimalni period je četiri dana. Krediti se takođe mogu odobravati samo osobama koje žive u istom regionu kao i filijala banke.
• "Sovcombank". Uslovi u ovoj bankarskoj instituciji su prilično povoljni, posebno kada je u pitanju davanje kolateralnih nekretnina. Kamatna stopa je petnaest posto, a maksimalni iznos je trideset miliona rubalja. Ali više od šezdesetNiko u banci neće odobriti procenat troškova stanovanja. Kredit se izdaje na period od deset godina, ne može se produžiti. Da li je kredit odobren ili ne, zajmoprimac će biti obaviješten u roku od tri dana.

Pored opštih uslova, ova banka ima posebne programe za ispravku kreditne istorije:

1. Novac na kartici. U okviru takvog programa ne možete uzeti više od dvadeset hiljada rubalja za šest mjeseci. Za naizgled mali iznos odobrava se kamata od četrdeset posto. Ali tada možete dobiti kredit za nezaposlenu osobu sa lošom kreditnom istorijom.
2. Express. Odlična opcija za beskrupulozne zajmoprimce. Kredit se izdaje na godinu i po i ne više od šezdeset hiljada drvenih. Kamatna stopa je praktično ista kao i prethodni program - trideset devet posto godišnje.

Ekspresni krediti

Ne samo bankarske organizacije izdaju gotovinske kredite. Štaviše, za njega svi ljudi imaju dobru finansijsku reputaciju. U takvim situacijama u pomoć priskaču mikrokrediti. Za dobijanje takvog kredita dovoljan je pasoš ili neka vrsta kolaterala. Najmanje od svega, zaposleni u ovim organizacijama fokusirani su na provjeru kreditne istorije zajmoprimca. Važno je zapamtiti fantastične kamate i prilično mali iznos kredita (oko dvadeset hiljada rubalja).

• "Credit Plus". Zajmoprimac može računati na iznos koji ne prelazi petnaest hiljada rubalja i na period ne duži od mjesec dana. Krediti se izdaju u gotovini ili se prenose na kreditnu karticu. Za registraciju vam neće trebati ništa osim pasoša. Maksimalna starost za kredit jesedamdeset pet godina, što znači da penzioner sa lošom kreditnom istorijom može dobiti kredit.
• "E-kredit". Ovdje možete lako izdati do petnaest hiljada rubalja do mjesec dana. Ali ovaj novac mogu dobiti samo građani naše zemlje koji još nemaju šezdeset pet godina. Postoje takve organizacije trenutne finansijske pomoći kod kojih je starosna granica ograničena na devedeset godina, ali iznos nije veći od sedam hiljada. "Kreditni centar" sarađuje sa kurirskom službom koja dostavlja dokumentaciju na obradu. Prije nego što uzme sredstva od takvih organizacija, zajmodavac mora biti svjestan da je kamatna stopa iznuđivačka, a povjerioci se ne ograničavaju u metodama otplate dugova.
• "Tinkoffbank". U ovoj internet banci je lako izdati kreditnu karticu. Njegov maksimalni iznos bit će jednak 300 hiljada rubalja. Atraktivnosti ove banke doprinosi i visok procenat odobrenih zahtjeva. Odgovor na prijavu će doći u roku od nedelju dana. Tada će kreditna kartica biti dostavljena zajmoprimcu kurirskom službom ili poštom.
• "Kućni novac". Organizacija će odobriti zajam u iznosu od trideset hiljada rubalja na pedeset i dvije sedmice. Ako zajmoprimac otplati kredit prije roka ili na vrijeme, onda se uz drugu žalbu maksimalni iznos može podići na pedeset hiljada. Da biste razumjeli shemu proračuna, morate razumjeti primjer. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit od deset hiljada za deklarirane pedeset i dvije sedmice, zajmoprimac će morati platiti petsto dvadeset šest rubalja svake sedmice. Kao rezultat toga, zajmoprimac će preplatitisedamnaest hiljada.
• "Rusmicrofinance". Ova organizacija je spremna da pozajmljuje novac po dva posto dnevno. Maksimum na koji zajmoprimac može da računa je trideset hiljada rubalja.
• "Instant". Moguće je izdati kredit na period od jedne sedmice do trideset pet dana. Kamatna stopa je ista dva posto dnevno. Ali možete ga ugasiti i u dijelovima i odjednom.
• "SKB-banka". Raspon kredita se kreće od pedeset hiljada do sto. Kredit se izdaje na period do tri godine i to na skoro šezdeset posto. Za registraciju, službeniku banke potreban je samo pasoš. Kredit kod ove banke može uzeti osoba koja je navršila dvadeset i tri godine života, a nije prešla granicu od sedamdeset godina. Politika ove banke je u potpunosti na strani zajmoprimaca sa ne najboljom reputacijom.
• "Otpbank". Bankarska organizacija izdaje kredite u iznosu do milion i na period do pet godina. Istovremeno, godišnji procenat je relativno mali - jedanaest i po odsto. Za registraciju, zajmoprimac mora dostaviti potvrdu o prihodima i pasoš. Starosna granica je od dvadeset jedne do šezdeset pet. Ova banka je zaslužila ljubav činjenicom da je razmatranje zahteva veoma brzo (bukvalno za petnaestak minuta). Ova banka favorizira ljude koji uopće nemaju kreditnu historiju.

Krediti neformalnim radnicima

Mnogi poslodavci ne smatraju potrebnim da prijave zaposlene na službeni rad. To je zbog dodatnih finansijskih troškova. Ovaj pristup radu ima i prednosti i nedostatke. Plusevi uključujunepostojanje poreza na dohodak, a nedostaci su nemogućnost prikupljanja paketa dokumenata za dobijanje kredita od bankarske organizacije. Ako je plata data u koverti, koliko je realno uzeti kredit? U većini slučajeva sasvim je realno kada se na bilo koji način potvrdi prihod.

Krediti nezaposlenim građanima

Koga se podrazumijeva pod nezaposlenim? To su uglavnom studenti, žene na porodiljskom odsustvu, zvanično nezaposlene osobe. U većini slučajeva bankarske organizacije odbijaju ove ljude. Ali šta ako vam hitno zatreba novac?

Za to postoje mikrofinansijske organizacije čiji maksimalni rok za izdavanje kredita ne prelazi trideset dana. Svi već znaju kolika je kamata na kredit. Dakle, postoje li opcije bankovnog kredita?

Da, ako kupac, na primjer, radi kao zanatlija, ali ne legitimira svoju aktivnost. Profesije poput:

1. Švalje. Ako nema finansijskih papira, banka se može fokusirati na evidenciju naloga i iznos plaćanja za njih.
2. Uslužni radnici. Za frizere, tehničare za nokte, umjetnike za obrve i tako dalje, od njih će se tražiti da pruže bazu klijenata.
3. Besplatni radnici. Zajmoprimac će, na zahtjev službenika banke, otvoriti svoj radni profil i pokazati iznose za podizanje.
4. Vozači, vozači. Banka obezbjeđuje dokumentaciju za auto, izdatu za zajmoprimca i ugovore o transportu nečega.
5. Tutori. Dostavljena je diploma i spisak studenata.

Ali čak i ako su svi dokumenti prisutni, nije sigurno da će banka preuzeti takav rizik i pozitivno odgovoriti na zahtjev.

Opcije kredita za nezaposlene

Možete poslati zahtjev za bilo koji kredit. Ali nije činjenica da će se bankarska organizacija složiti. Uostalom, za nju je veliki rizik da joj ne vrati novac. Ukoliko se, ipak, kredit odobri, tada banka time izražava spremnost za buduću saradnju sa zajmoprimcem.

Bilo bi bolje da zajmoprimac sam pokuša procijeniti svoje šanse prije nego što se obrati banci. Na primjer, pošaljite online aplikaciju različitim bankama i pričekajte odgovor.

Ako banka i zajmoprimac stalno sarađuju, potonji više ne podliježe tolikim zahtjevima i godišnja kamata može pasti.

Krediti za penzionere

Kako biti penzioner kada je novac hitno potreban? Ovdje je sve mnogo jednostavnije, jer ti ljudi imaju dokazane prihode. Za davanje kredita potrebna je potvrda Penzionog fonda Ruske Federacije o visini penzije. Za penzionere, ovaj dokument vam omogućava da odaberete kredite sa redovnom godišnjom kamatom.

Danas se penzionerima nude najprofitabilniji krediti u Sberbanci. Kamata je stala na dvadesetak, a uslovi kreditiranja su ugodni. Osobe sa invaliditetom prve, druge i treće grupe nemaju pravo na ovaj program. Ali ove druge se mogu obratiti privatnim bankama, gdje je rizik od propasti manji.