Da li će dati kredit za auto sa lošom kreditnom istorijom: uslovi za dobijanje, procedura, potrebna dokumenta, saveti i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prilikom kupovine automobila pozajmljenim sredstvima, klijenti radije izdaju ciljani kredit u bankama. To vam omogućava da snizite kamatnu stopu, što u konačnici smanjuje preplate i omogućava vam da brže otplatite dug. Budući da će najveći dio biti iskorišten za otplatu glavnice, a ne za plaćanje obračunate kamate. Među potencijalnim kupcima ima i onih koji se pitaju da li će dati kredit za auto sa lošom kreditnom istorijom.

Recenzije

Mnogi su spremni podijeliti vlastito iskustvo. Među njima su i klijenti koji su dobili odobrenje iu prisustvu kašnjenja sa prethodnim kreditima. Međutim, to nije dovelo do odbijanja prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit. Važno je potvrditi sopstvenu solventnost. Osim toga, čestotakvim zajmoprimcima se nude nepovoljniji uslovi.

Sasvim drugačija situacija je sa onim građanima koji, aplicirajući kod banke za auto kredit, imaju neizmirene dugove. Prisustvo trenutnih kašnjenja kod drugih kredita može biti dobar razlog za bankarsku organizaciju da odbije potencijalnog zajmoprimca.

Karakteristike

Pitanje da li će biti dat kredit za automobil sa lošim kreditom obično postavljaju oni koji imaju kašnjenja, neotplaćene kredite ili su se već suočili sa odbijanjem od nekoliko banaka. U potonjem slučaju, razlog može biti to što potencijalni zajmoprimac podnosi zahtjev nekoliko finansijskih institucija odjednom, izdajući novac uz kamatu.

Dakle, niko ne može nedvosmisleno odgovoriti da li će dati kredit za auto sa lošom kreditnom istorijom. Razlog je taj što se uslovi bankarskih kredita stalno mijenjaju. Situacija na finansijskom tržištu zavisi i od promjena u ekonomiji zemlje. Zbog toga se čak i klijentima sa besprijekornom istorijom može uskratiti izdavanje sredstava. Svaki slučaj je drugačiji.

Ako ste dobili kredit za automobil sa lošom kreditnom istorijom, pažljivo pročitajte ugovor. U tom slučaju banka, sarađujući sa problematičnim zajmoprimcem, preuzima povećane rizike. U pokušaju da ih nadoknadi, kreditna institucija može klijentu odrediti povećanu kamatnu stopu. Ako je za vas više od dvadeset posto, imajte na umu da je ovo nepovoljna ponuda. Moguće je da ćete moći pronaći lojalnije uslove. Međutim, za ovopotrebno je vrijeme i strpljenje. Takođe, ponovo ćete morati da pitate, gotovo retorički, da li će se dati kredit za automobil sa lošom kreditnom istorijom.

Razlog za odbijanje

Ako ste u prošlosti imali problema s otplatom kredita, čini se da je to jedini razlog zašto banke odbijaju. Međutim, u stvarnosti, finansijske institucije imaju širi spektar razloga da ne odobre zahtjev za auto kredit. Sa lošom kreditnom istorijom, šanse potencijalnog zajmoprimca postaju još manje. Razmotrite najčešće razloge neuspjeha:

• Niska plata. U skladu sa pravilima, iznos otplate kredita ne može prelaziti određeni dio prihoda. Zbog toga se potencijalnim zajmoprimcima sa niskim platama može uskratiti kredit za automobil. Da li se prijavljuju sa lošom kreditnom karticom ili ne, nije bitno.
• Nezvanični rad. Takvim zajmoprimcima je teško potvrditi vlastiti nivo prihoda. U skladu s tim, banke se prema njima odnose s velikim nepovjerenjem i često odbijaju da izdaju kredit, uključujući i auto kredit. Sa lošom kreditnom istorijom i kašnjenjem, šanse za dobijanje kredita su dodatno smanjene. Međutim, samo neformalno zapošljavanje je već dovoljno za odbijanje.
• Dostupnost drugih kredita. Neprihvatljivo je da zajmoprimac mora da plaća većinu sopstvenih prihoda za plaćanje dugova prema banci. Ako je kreditno opterećenje potencijalnog klijenta previsoko, povećava se rizik od neizvršenja obaveza i nije svaka banka voljna da sklopi ugovor sa takvim zajmoprimcem.
• Bez državljanstva iliregistracija. Ovo je još jedan faktor koji utiče na odbijanje kredita.
• Prisustvo stečaja. Ako je potencijalni zajmoprimac prethodno sproveo sličan postupak, velika je vjerovatnoća da mu banka neće izdati kredit za automobil. Sa lošom kreditnom istorijom i kašnjenjem, šanse za dobijanje odobrenja također postaju male.

Savjeti

Ne postoje bankarske organizacije koje bi sto posto odobravale zahtjeve za razne kredite. Prije svega, nastoje dobiti maksimalnu količinu informacija o potencijalnom dužniku. Već na osnovu toga se mogu izvući dalji zaključci. Obično rijetko ko sarađuje sa nepouzdanim klijentima. Zato je nemoguće unaprijed reći kolika je vjerovatnoća da ćete dobiti kredit za automobil sa lošom kreditnom sposobnošću.

Pa koje opcije imaju zajmoprimci? Prije svega, trebate saznati koje banke su najvjernije tamnim tačkama u vašoj kreditnoj istoriji. Po pravilu se radi o malim ili malo poznatim institucijama koje razvijaju bazu klijenata i iz tog razloga su spremne izaći u susret nekim problematičnim zajmoprimcima.

Takođe veoma važna karakteristika je da li je problemski kredit zatvoren u trenutku podnošenja zahteva za novi ili ne. Ako vam se čini da u tome nema razlike, ozbiljno se varate. Ako se prethodni dug ne otplati u potpunosti, vjerovatnoća dobijanja kredita za automobil sa lošom kreditnom istorijom u banci se smanjuje na nulu.

Uslovi prijema

Ukoliko ste ranije imali problema s otplatom kredita, budite spremni da će ponudaneće biti najbolje za vas. Razlog je taj što su banke oprezne prema takvim klijentima. Uostalom, uvijek postoji šansa da će se kašnjenja ponovo pojaviti.

Kada se pitate kako da dobijete zajam za automobil sa lošom kreditnom istorijom, budite spremni na teže uslove od običnih zajmoprimaca. To može uključivati:

• Viša kamatna stopa. Na ovaj način banka pokušava da nadoknadi sopstvene rizike i moguće troškove vezane za vraćanje duga. Na primjer, u slučaju kašnjenja, operateri počinju da pozivaju dužnike, čiji rad također treba platiti.
• Manji iznos kredita. Ako ste u salonu pazili na skupi automobil, budite spremni na činjenicu da će vam banka odobriti kredit za manji iznos. Zato je bolje unaprijed pogledati nekoliko opcija, kako se u slučaju odbijanja ne bi uznemirili, već imate dodatne opcije koje vam odgovaraju.
• Kraći period pozajmice. Moguće je da će prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil s lošom kreditnom istorijom u Moskvi (ili bilo kojem drugom gradu), zajmoprimac morati pristati na skraćeni rok otplate. Unaprijed izračunajte da li će vam plaćanja biti izvodljiva ili se kašnjenja više neće moći izbjeći.
• Veća uplata. Za bankarske organizacije ovo je još jedan način da smanje sopstvene rizike. Ali za potencijalnog zajmoprimca - dodatni troškovi. Zaista, umjesto standardnih deset do dvadeset posto cijene automobila, sada ćete možda morati platitiskoro pola iznosa.

Procedura radnji

Kao što razumijete, moguće je dobiti zajam. Međutim, moraćete da pristanete na nepovoljne uslove. Moguće je da se banka odluči za izdavanje auto kredita pod osiguranjem. Sa lošom kreditnom istorijom, ovo je prilično dobra opcija i barem neka prilika za dobivanje sredstava. Novo kupljeno vozilo ili druga imovina u vlasništvu može se dati kao zalog.

Moguće je da će biti potreban jemac. Zato bi bila dobra ideja da razborit zajmoprimac pregovara sa nekim koga zna ko ima zvanične prihode i može pružiti besprekornu kreditnu istoriju.

Osim toga, i sam zajmoprimac mora biti i službeno zaposlen, kao i impresivan radni staž. Ovo će omogućiti potencijalnom zajmodavcu da provjeri vašu solventnost i pouzdanost. U nekim slučajevima možete se obratiti rodbini kako bi vam u slučaju nepredviđene situacije pritekli u pomoć.

Kredit za automobil sa lošom kreditnom istorijom može biti odbijen, ali se preporučuje da pokušate da dokažete banci da prethodna kašnjenja nisu bila vaša krivica.

Kada dobijete kredit, morate otplatiti autokuću u dvije faze. Prvo, klijent vrši početni depozit, a zatim bankarska organizacija prenosi preostala sredstva dileru.

Moguće opcije

Dakle, svaki potencijalni zajmoprimac ima priliku da dobije odobrenje. Međutim, prisustvo siromašnihkreditna istorija ih značajno smanjuje, ali ih ne eliminiše u potpunosti. Čak i nesavršeni klijenti imaju mogućnost da biraju između nekoliko opcija:

• Prvi. Da biste dobili auto kredit bez odbijanja sa lošom kreditnom istorijom, potrebno je da pristanete na uslove, čak i ako su nepovoljni. Najvjerovatnije će banka povećati učešće i povećati kamatu. Dostupna je i opcija osiguranja. Za neke zajmoprimce ovaj scenario može izgledati previše komplikovano. Postoje alternative.
• Drugi. Prema recenzijama, kredit za automobil s lošom kreditnom istorijom može se dobiti ako ne kontaktirate banku direktno, već se prijavite preko dilera. U ovom slučaju, organizacija možda uopće neće provjeravati kreditnu istoriju iz razloga što se radi o plaćenoj usluzi. Međutim, u ovom slučaju niko ne daje garancije za odobrenje kredita. Uostalom, kredit i dalje izdaje banka, a ne dilerska organizacija.
• Treći. Dogovorite zajam tako što ćete dati imovinu kao kolateral. Ova opcija je relevantna za one koji, na primjer, posjeduju nekretninu. U ovom slučaju možete dobiti ne kredit za automobil, već jednostavan potrošački kredit. Izdana sredstva se mogu koristiti za bilo koju namjenu, uključujući i kupovinu novog vozila.

Dizajn

Proces dobijanja kredita za automobil za dužnika sa kašnjenjem se ne razlikuje od izdavanja sličnog kredita bilo kom drugom klijentu. Vaš zadatak je da cijeli set dokumenata prenesete menadžeru, obraćajući posebnu pažnjupotvrde koje potvrđuju nivo prihoda. Budite spremni na potrebu za žirantom. Za banku je to dodatna garancija otplate kredita, a za potencijalnog klijenta dodatni problem. Uostalom, neće svi pristati da preuzmu ulogu žiranta, što podrazumijeva i određenu odgovornost.

Obično se razmatranje dostavljenih dokumenata odvija u roku od dva dana. Nakon toga, bankarska organizacija obavještava potencijalnog zajmoprimca o svojoj odluci. Ako dobijete odbijenicu, možete se ponovo prijaviti, ali ne odmah, već tek nakon šezdeset dana. Rezultat razmatranja prethodne prijave se ne uzima u obzir prilikom ponovnog podnošenja zahtjeva.

Potrebni dokumenti

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, potencijalni zajmoprimac mora prikupiti i dostaviti banci značajan broj dokumenata. Njihova lista uključuje sljedeće.

• Formular za prijavu. U njemu zajmoprimac navodi lične podatke o sebi. Morate biti iskreni i ne obmanjivati banku.
• Pasoš državljanina Ruske Federacije. Morate znati da banke ne daju kredite stranim građanima. Auto krediti nisu izuzetak.
• Uvjerenje o prihodu za posljednjih šest mjeseci. U kom obliku treba da se dostavi, odlučuje kreditna institucija kojoj se potencijalni zajmoprimac obraća.
• Radna knjižica ili ugovor. Ovaj dokument potvrđuje službeni rad. Osim toga, što je iskustvo duže, to se zajmoprimac čini pouzdanijim. Shodno tome, povećavaju se šanse za dobijanje kredita za automobil.
• Ugovor o osiguranju. Prema uslovima, banka mora biti navedena,kao korisnik.

Takođe, morate dostaviti dokumente za automobil u banku, i to:

• Ugovor o kupoprodaji vozila;
• PTS;
• račun za kupovinu automobila.

Osim toga, predstavnik finansijske institucije može zatražiti potvrdu o prihodima članova porodice, dodatnoj zaradi i sl. Ovakvi zahtjevi se opravdavaju pokušajem da se smanje rizici prilikom davanja kredita klijentu koji ima loša kreditna istorija.

Stavovi ugovora

Čak i sa lošom kreditnom istorijom, ne biste trebali pristati ni na kakve uslove. Prije potpisivanja, stručnjaci preporučuju da pažljivo pročitate ugovor o kreditu između potencijalnog zajmoprimca i bankarske organizacije. Osim toga, ovaj pristup će pomoći da se izbjegnu neugodna iznenađenja u budućnosti.

• Pre svega, morate se upoznati sa kamatnom stopom. Visina preplate zavisi od ovoga.
• Raspored otplate ne bi trebao uključivati dodatne provizije i druge naknade koje dodatno povećavaju troškove servisiranja kredita za automobil, čineći ga manje isplativim za potencijalnog zajmoprimca.
• Provjerite da nema dodatnih naknada za obradu aplikacije, otvaranje ili održavanje računa, izdavanje kartice, itd.
• Unaprijed saznajte da li banka može jednostrano promijeniti kamatnu stopu tokom perioda važenja ugovora koji ste potpisali.
• Unaprijed saznajte kazne koje banka primjenjuje za kašnjenje u plaćanju. Na primjer, kadaredovnim kašnjenjima, finansijska institucija može povećati kamatnu stopu za klijenta. Prisustvo duga može biti razlog za kolateral
• Saznajte da li postoji dodatna naknada ako iznenada odlučite da zatvorite svoj auto kredit prije roka. Morate shvatiti da je to za banku neisplativo, jer gubi određeni dio prihoda u obliku kamata. Zbog toga neke kreditne institucije pokušavaju da minimiziraju sopstvene gubitke tako što predviđaju kazne za klijente za prevremenu otplatu duga.
• Obratite pažnju na mogućnost restrukturiranja ili refinansiranja kredita za automobil. Takva potreba može nastati ako zajmoprimac smatra da su mjesečna plaćanja nepodnošljiva. Osim toga, niko nije imun od iznenadnog otkaza. U takvoj situaciji, restrukturiranje će produžiti rok otplate, ali će vam istovremeno omogućiti da smanjite mjesečnu uplatu i ne pokvarite sopstvenu kreditnu istoriju, što možda neće biti idealno do trenutka kada dobijete kredit.

Ugovor o zajmu automobila često uključuje klauzulu o KASCO osiguranju za vozilo. Neke banke vam dozvoljavaju da to ne radite, ali kao odgovor podižu kamatu. Kao rezultat toga, preplate po kreditu mogu biti jednake ili čak premašiti trošak KASCO osiguranja. Zato morate sve izračunati i ne žuriti da odbijete takav uslov. Jer u prvom slučaju možete kupiti KASCO osiguranje za svoj automobil, au drugom slučaju možete platiti povećanu kamatu, a da ništa ne dobijete.umjesto toga.