Kako dobiti kredit od banke sa lošom kreditnom istorijom i niskom kamatom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ponekad se potreba za pozajmljenim sredstvima može zadovoljiti samo bankovnim kreditom. Na tržištu postoji mnogo ponuda. Kako ne pogriješiti s izborom?

Kako dobijaju zajam?

Na teritoriji Ruske Federacije postoje mnoge državne i komercijalne organizacije, od kojih svaka nudi svoje jedinstvene uslove. Šema za dobijanje kredita ista je u svakoj kreditnoj instituciji. Morate odabrati uslugu, dostaviti paket dokumenata i čekati odluku.

Banka može zatražiti:

- pasoš, koji potvrđuje državljanstvo Ruske Federacije;

- uvjerenje sa mjesta rada o visini primanja za posljednjih 6 mjeseci;

- kopija rada ili ugovora, ovjerena pečatom preduzeća;

- drugi dokument koji možete izabrati (vozačka dozvola, pasoš, vojna knjižica, itd.).

Ako je iznos kredita veliki, možda će vam trebati:

- garancija treće strane;

- kolateral u obliku imovine.

Krediti u Ruskoj Federaciji daju se građanima starosti od 21 do 75 godina. U ovom slučaju, gornja traka mora biti dostignuta u ovom trenutkuraskid saradnje sa bankom. Uslovi, uslovi i paket dokumenata mogu se razlikovati u zavisnosti od odabranog programa.

Kako dobiti potrošački kredit? Gotovinski kredit se može izdati u rubljama, dolarima ili evrima. Kamatne stope zavise od odabrane valute. Naknada za korišćenje pozajmljenih sredstava može biti niža ako se daju dodatne garancije u obliku kolaterala ili jemstva.

Brzo čišćenje

Ako vam je hitno potrebna gotovina, a nemate vremena da čekate odluku banke, možete kontaktirati Credit Cafe, Mig Credit itd. Takve organizacije svojim klijentima nude male kredite na nekoliko dana uz povlaštenu kamatu. Kako brzo dobiti kredit? Dovoljno je kontaktirati Fast Money tokom radnog vremena, dati pasoš, podatke o poslodavcu i podići gotovinu za 20 minuta. Takve organizacije imaju nekoliko prednosti: minimalan paket dokumenata, velika brzina donošenja odluka. Kako brzo dobiti kredit za Ruse? Druga opcija je da kontaktirate banku u kojoj ste već uzeli kredit. Ukoliko se uslovi za primanje prihoda nisu promijenili, vjerovatno je da odluka neće dugo kasniti.

Šta banke provjeravaju?

Prilikom razmatranja zahtjeva kreditne institucije prije svega provjeravaju adekvatnost podataka u upitniku. Dalje, informacije se analiziraju za stop faktore: starosnu dob za odlazak u penziju, registraciju zajmoprimca u nestabilnom regionu, itd. Program svakom parametru iz upitnika dodeljuje ocjenu. Na osnovu njihovog ukupnog broja banka donosi odluku.

Na šta treba obratiti pažnjupotencijalnom zajmoprimcu:

- ukupan iznos preplate;

- kazne za kašnjenje u plaćanju doprinosa, za prijevremenu otplatu kredita;

- sve fusnote u ugovoru, napisane malim slovima.

Kako dobiti bankovni kredit bez osiguranja?

Lako ako je iznos kredita mali. Prema Saveznom zakonu "O zaštiti prava potrošača", prisila na osiguranje je nezakonita. Takvi zahtjevi nisu obavezni, ali mogu povećati kamatnu stopu ako klijent odbije uslugu. S druge strane, u slučaju osiguranog slučaja, zajmoprimac će dobiti novac i izbjeći probleme u plaćanju kredita.

Loša reputacija

Ekonomska kriza 2009-2010 ostavila je mnoge ljude bez posla. Pošto su izgubili izvor prihoda, nisu bili u mogućnosti da izmiruju obaveze prema bankama. Ovo je uticalo na vašu kreditnu istoriju. Međutim, potreba za novcem može se pojaviti u svakom trenutku. Gdje i kako loši klijenti dobijaju kredit?

Problemi mogu nastati iz jednostavne greške. Prema statistikama, 30% kredita u kašnjenju je uzrokovano zaboravom klijenata. Stoga banke često nude usluge SMS obavještavanja o vremenu plaćanja. Da li se slaže ili ne, odlučuje klijent. Druga stvar je ako banka odbije kredit, pozivajući se na lošu kreditnu istoriju, za koju zajmoprimac nije ni svjestan. Tada je moguće provjeriti informacije traženjem svih podataka o klijentu od kreditnog biroa. Netačni podaci se mogu ispraviti. Problemi nekih banakakredit čak i "lošim" zajmoprimcima, ali uz visoke kamate. Vraćanjem takvog kredita na vrijeme iu cijelosti, klijent može poboljšati svoju reputaciju.

Pokvarivši odnose sa bankom jednom, ljudi se plaše da ponovo kontaktiraju instituciju. I uzalud. Osim toga, banke su zainteresirane za rad sa starim klijentima. Kako dobiti kredit u institucijama sa kojima su odnosi u prošlosti bili narušeni? Kao iu drugim organizacijama. Klijenti koji žele poboljšati svoju reputaciju kontaktiraju kreditnu službu sa zahtjevom za izradu novog plana plaćanja i dogovor o visini plaćanja. Banke su zainteresovane za otplatu kredita, pa su spremne izaći na pola puta.

Kako biti penzioner

Dobijanje kredita za zaposlenu osobu od 21 do 60 godina, pod ostalim jednakim uslovima, prilično je lako. Međutim, potreba za novcem može se pojaviti i kod starijih ljudi. Kako penzioner može dobiti kredit? Za najugroženiju kategoriju stanovništva banke razvijaju programe sa posebnim uslovima. Za kreditne institucije, penzioneri su atraktivna kategorija zajmoprimaca, jer:

- poštuju zakon, respektabilni su i obavezni;

- imaju mali, ali stabilan izvor prihoda.

Ali kamen spoticanja za takve zajmoprimce može biti:

1. Dob. Platilac mora biti mlađi od 75 godina u vrijeme otplate kredita.

2. nivo prihoda. Ako je jedini izvor novčanog toka penzija zajmoprimca, onda ne treba računati na veliki iznos kredita. Ukoliko potencijalni klijent i dalje nastavi sa radom ilibavi se poduzetničkim aktivnostima, onda ima mnogo više šansi. Uslovi kredita će se razlikovati samo po terminima. Kamatne stope će ostati iste.

Još jedna karakteristika servisiranja penzionera je obavezno životno osiguranje zajmoprimca. Time se finansijska institucija oslobađa rizika u vezi sa mogućom smrću klijenta, što će povlačiti za sobom nevraćanje kredita. Ali i u ovom slučaju penzioner može računati na mali iznos kredita na period od nekoliko mjeseci. Da biste ga povećali, potrebno je privući mladog žiranta sa visokim nivoom prihoda. Ali ovdje se javlja još jedan problem. U slučaju smrti zajmoprimca, njegova imovina i obaveze se prenose na najbližeg srodnika. Evo kako možete dobiti veliki iznos kredita za penzionera.

Beskamatni krediti

Danas mnoge banke svojim klijentima nude kredit po povoljnim uslovima. Veoma je važno razumjeti šta se tačno misli.

Jedno je ako banke privremeno snize kamate na kredite. Ovakve promocije se retko održavaju i najčešće su uzrokovane potrebom da se u opticaj stave sredstva privučena depozitima sa niskom kamatom. Druga stvar je ako banka ponudi da izda kredit na "0%". Kako dobiti povoljni kredit u ovom slučaju? Nema šanse. Činjenica je da Zakon „O bankama i bankarskoj delatnosti“jasno kaže da kreditna institucija nema pravo da daje kredite besplatno. Minimalna kamatna stopa treba da bude 0,01% godišnje. Ali u ovom slučaju banke moguprisiliti klijenta da izda dodatni paket plaćenih usluga: od SMS informiranja do životnog osiguranja. Stoga, prije nego što razmišljate o tome kako dobiti "besplatne" kredite, pažljivo pročitajte uslove korištenja. Možda bi bilo isplativije uzeti kredit po višoj kamatnoj stopi, ali bez dodatnih naknada.

Novac za razvoj poslovanja

Potreba za pozajmljenim sredstvima može se pojaviti ne samo kod pojedinaca, već i kod preduzetnika. Kako dobiti poslovni kredit? Potrebno je kontaktirati banku, ostaviti zahtjev, dostaviti kopije statutarnih dokumenata, finansijskih izvještaja. U zavisnosti od visine i namjene kredita, odluka se donosi u roku od 7-30 dana. Banke najčešće otvaraju kreditne linije svojim klijentima. Ova sredstva se mogu koristiti za zadovoljavanje tekućih potreba, kao što je plaćanje materijala. U tom slučaju neće biti potrebno davati dodatne garancije. Ali praktički ne postoje opcije kako dobiti kredit bez žiranata za financiranje velikog investicijskog projekta. Banka neće izdati veliki iznos bez garancije ili kolaterala treće strane.

Problemi

Većina stanovništva je u kreditnom ropstvu. Devalvacija rublje, pad plata, smanjenje broja radnih mjesta - svi ovi faktori utiču na solventnost zajmoprimca. Odgovaranje bankama postaje sve teže. Ali postoji izlaz. Postoji nekoliko opcija za rješavanje problema duga. Banka može odobriti odloženo plaćanje za vraćanje glavnog duga,omogućavajući neko vrijeme plaćanje samo kamate, produženje ugovora ili obezbjeđivanje "kreditnih praznika". Poslednja opcija je izuzetno retka.

Restrukturiranje duga se odvija na sljedeći način: produžava se rok otplate, a mjesečna rata se smanjuje. U tom slučaju ćete morati platiti više novca u obliku kamate. Ali kada se situacija popravi, bit će moguće otplatiti kredit prije roka.

Možete promijeniti raspored otplate kredita. Na primjer, neko vrijeme za plaćanje kredita kvartalno. Ili za kratak vremenski period, iznos plaćanja se smanjuje na iznos koji vam je potreban, a zatim se proporcionalno povećava.

Ako zajmoprimac ima finansijskih poteškoća, može se obratiti banci za pomoć. Ali u isto vrijeme, kreditna institucija će insistirati na iskrenosti u pogledu prirode problema. Oni će pomoći samo ako smatraju da je problem privremen i slučajan. Ako je situacija kritična, savjetovaće da se zalog proda.

Kako dobiti odgodu kredita

Mogućnost dobijanja "pozajmnog odmora" može se u početku navesti u samom ugovoru. Ali ova mjera je dobra samo za banku. Pojedinac dobija mogućnost da ne plaća dug 1-36 mjeseci. Nakon takvog kašnjenja, iznos plaćanja se povećava i dodaje se naknada u vidu kamate. Stoga će takvi praznici donijeti dodatne troškove platišu.

Ako je zajmoprimac ipak odlučio da uzme odgodu, onda prvo morate saznati u banci:

1) Da li je dozvoljeno prema uslovima ugovora.

2)Da li će biti plaćanja tokom odgode (najčešće banka dozvoljava da ne plaćate glavnicu, ali zahtijeva blagovremenu otplatu kamate).

Želja za odlaganjem mora biti dokumentovana: potvrda s mjesta rada o kašnjenju u primanju plate, izvod iz matične knjige rođenih djeteta, ljekarsko uvjerenje sa dijagnozom, itd.

Alternativni izlaz

Umjesto razmišljanja o tome kako dobiti odgodu kredita, bolje je pokušati pregovarati o produženju ugovora. Hipoteka se može produžiti na 5 godina. Trajanje potrošačkih i auto kredita ne može se produžiti. Možete računati na pozitivnu odluku samo ako je zajmoprimac izvršio plaćanja na vrijeme iu cijelosti do ovog trenutka.

Da biste započeli proceduru za produženje kredita, potrebno je da napišete pismo banci sa obrazloženjem razloga, priložite svu prateću dokumentaciju. Ovakvu proceduru treba provoditi svakodnevno najmanje jednu sedmicu, jer kreditne institucije imaju tendenciju da prvi put „ne razumiju“šta je u pitanju. Banka može odbiti produženje bez navođenja razloga. U svakom slučaju, vjerovatnoća produženja ugovora je veća od odlaganja.

Šest pravila finansijske stabilnosti

Pre nego što pozajmite kapital, morate pažljivo proceniti svoju solventnost. Banka, analizirajući podatke klijenta, brine samo o povratu. I sam zajmoprimac bi trebao razmišljati o ravnoteži budžeta i životnog standarda za vrijeme trajanja ugovora.

1. Izračunajte optimalnu mjesečnu uplatu. Stručnjaci uvjeravaju da ne bi trebalo da prelazi 40% prihoda. Banke smanjuju ovu granicu na 20-30%. Prilikom izračunavanja važno je fokusirati se samo na tekući prihod. Odnosno, ako za šest mjeseci planirate dobiti bonus od 50% vaše plaće za ispunjenje vašeg plana rada, onda je bolje da odložite kupovinu za 6 mjeseci. Ili navedite u aplikaciji svoj stvarni nivo prihoda u ovom trenutku. Inače, u Velikoj Britaniji nakon krize 2010. godine bankama je zabranjeno da izdaju hipoteke, čiji je iznos tri puta veći od godišnjeg prihoda zajmoprimca.

2. Odredite optimalan rok kredita na osnovu visine mjesečne uplate.

Odnos između ovih indikatora je inverzan. Što je duži rok kredita, to je niži iznos otplate. Ali u ovom slučaju, banka će morati da vrati više novca, jer se efektivna kamatna stopa povećava svake godine. Dugoročno, postoji velika šansa za neočekivane troškove.

3. Imajte rezervni fond.

Trebalo bi biti tri do šest mjesečnih plaćanja. Ovaj iznos se može čuvati u gotovini, deponovati i koristiti ako iz nekog razloga ne možete izvršiti uplatu na vrijeme. U nekim slučajevima, rezervni fond će vam omogućiti da izbjegnete sam zajam.

4. Uzmite kredit da kupite zaista važne stvari.

5. Pazite na male stvari.

Prilikom obračuna nemojte zaokružiti primljene iznose. Prije svega, ovo se odnosi na mjesečnikplaćanje. Ako u tekućem mjesecu banci ne vratite ni peni, morat ćete platiti kaznu koja se obračunava u procentima od iznosa kredita. Osim toga, takvi klijenti automatski spadaju u kategoriju upornih neplatiša. Biće im veoma teško da dobiju kredit u budućnosti.

6. Prijevremena otplata i povećanje mjesečnih plaćanja nisu ista stvar. U prvom slučaju, stanje kredita, uključujući kamatu, vraća se banci odmah jednom uplatom. Ali ako je klijent samo platio više od iznosa koji je postavljen nekoliko mjeseci zaredom, to mu ne daje pravo da samostalno organizira "kreditne praznike" za sebe.

Zaključak

Postoje različite situacije u životu. Potreba za dodatnim sredstvima može se pojaviti iznenada. Pa, ako osoba ima ušteđevinu za "crni dan", onda se ne morate zaduživati. Kako dobiti kredit bez referenci? Lako je ako postoji stalan izvor prihoda. Potrebno je samo da kontaktirate banku sa pasošem i ostavite prijavu. Potreba za žirantom može se pojaviti prilikom kupovine stana, automobila ili ako se uzima kredit za razvoj poslovanja. U drugim slučajevima, banke zahtijevaju minimalan paket dokumenata, brzo razmatraju zahtjeve i donose odluku. Evo kako Rusi dobijaju kredit.