Hipoteka bez potvrde o prihodima: postupak i uslovi za dobijanje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Uvjerenje o prihodima - glavni dokument koji je potreban za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit. Ovo je potvrda boniteta klijenta, na osnovu koje banka odlučuje o izdavanju stambenog kredita i njegovom iznosu. Da li je moguće dobiti kredit za kupovinu kuće sa minimalnim brojem dokumenata i koje uslove pružaju banke?

Da li je moguće dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima

Jedan od glavnih zahtjeva banaka za klijente je dostupnost dovoljnog iznosa stalnih prihoda za mjesečna plaćanja. Da biste potvrdili svoju finansijsku situaciju, morate dostaviti potvrdu o porezu na dohodak od 2 osobe za posljednjih 6 mjeseci.

Međutim, današnje realnosti su takve da određeni dio građana ili radi nezvanično, ili dio njihove plate nije prikazan u dokumentima. Nije moguće dostaviti potvrdu o prihodima, ali to ne znači da će im biti odbijena hipoteka. Ako su prije nekoliko godina potencijalni zajmoprimci morali bez greške potvrditi platu, sada su mnoge banke pojednostavile proceduru registracije. Hipoteka bez potvrde o prihodima je moguća, ali uslovi za to su mnogo teži nego za standardne.programi.

Stopa, naknada i termin

Uslovi banaka koje daju hipoteke bez potvrde o prihodima imaju svoje karakteristike. Najvažnija stvar je povećana kamata. Procenat je u prosjeku 1-2 poena veći nego kod klasičnih hipotekarnih programa.

Period povrata novca je kratak. Otplata hipoteke bez potvrde o prihodima obično ne traje duže od 20 godina. Prva rata je više nego pod uslovima standardnih programa. Morate imati najmanje 50% cijene kupljenog stambenog prostora. Prisustvo ovih sredstava je garancija za banku visoke solventnosti klijenta.

Nijanse dizajna

Hipoteka bez dokaza o prihodu ima nekoliko karakteristika:

• Izbor programa je ograničen, jer nije svaka banka spremna da kreditira građane bez službenog zaposlenja, čak i uz osiguranje kupljenog objekta.
• Većina banaka izdaje hipoteke bez dokaza o prihodima samo učesnicima u njihovom platnom projektu. Ako se vaša mjesečna plata ne prebaci na bankovnu karticu, bit će teže donijeti pozitivnu odluku.
• Mali izbor opcija nekretnina. Banke najčešće nude hipoteke u novogradnji od svojih partnera.
• Ako se klijent obrati banci na čiju karticu prima platu, tada će uslovi za njega biti blaži, jer su podaci o bonitetu već dostupni u bazi podataka finansijske institucije.

Uprkos svim nijansama, takav program daje šansu za stjecanje vlastitog stambenog prostora za one koji nemaju prilikudostaviti službeni dokument.

Šta da radim?

Kako dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima? Morate početi traženjem banke. Recenzije kupaca i preporuke prijatelja pomoći će vam da odlučite gdje da dobijete hipoteku. Nakon što odaberete instituciju, morate početi prikupljati dokumente. Sve što trebate je obrazac za prijavu i pasoš. Neke banke zahtijevaju dodatni lični dokument. Kako može biti:

• pasoš;
• vozačka dozvola;
• potvrda o osiguranju;
• ID zaposlenika.

Pored toga, neophodan je pasoš supružnika (ako je klijent oženjen), jer mnoge banke registruju muža ili ženu podnosioca zahteva kao sudužnika.

Kako dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima? Morate se prijaviti i čekati odluku. Upitnik se popunjava u poslovnici banke. I pored nepostojanja službenog zaposlenja, potrebno je popuniti podatke o visini mjesečnih primanja. Cifra mora biti realna, jer će banka pažljivo provjeriti izvore prihoda. Također ćete morati navesti podatke o poslu: adresu, naziv organizacije, poziciju, broj telefona poslodavca. U prosjeku, prijave se obrađuju u roku od 7-10 dana.

Šta učiniti nakon odobrenja

Dalje, klijentu se daje rok od 3 mjeseca za traženje odgovarajuće nekretnine, nakon čega mora dostaviti dokumente za odabrano stanovanje: dokument kojim se potvrđuje osnov za nastanak imovinskog prava; izvod iz USRN;izvještaj o procjeni; izvod iz kućne knjige; tehnička dokumentacija za objekat (katastarski izvod, potvrda o registraciji).

Ako je hipoteka bez potvrde o prihodima izdata za stambeni objekt u izgradnji, onda vlasnički listovi od graditelja, isprava za zemljište, izvod iz katastarskog registra zemljišta, građevinska dozvola, projektni plan, biće potreban dogovor za učešće u zajedničkoj izgradnji.

Nakon odobrenja nekretnine od strane banke, zaključuju se ugovor o hipoteci i kupoprodajni ugovor. Transakcija je registrovana u Rosreestr. Kupljeni stan se izdaje kao zalog banci.

Rosselkhozbank

U okviru programa moguće je dobiti sredstva za gotovu nekretninu, stambenu zgradu sa parcelom, kao i novogradnju od partnera banke. Uslovi:

• maksimalni kredit - do 8 miliona rubalja;
• mandat - do 25 godina;
• kapara - od 50% ako se kupuje kuća sa okućnicom;
• prva rata - od 40% pri kupovini kuće na sekundarnom tržištu ili u novogradnji.

Kamatne stope zavise od statusa klijenta i vrste imovine. Hipotekarna stopa za stan bez potvrde o prihodima na sekundarnom tržištu je određena od 9,45% za plate i povjerljive klijente banke. Za državne službenike - 9,5%, za ostale klijente - 9,6%.

Za stambene objekte u izgradnji stopa za korisnike platnog spiska je 9,35, za državne službenike - 9,4%, za ostale - 9,5%. Hipotekarna kamata za kupovinu kuce sa placem za placne klijente - od 11,95%, zazaposleni u budžetskim organizacijama - od 12%, za ostala lica - 12,5%.

Stopa se povećava za 1 poen ako zajmoprimac odbije da osigura život i zdravlje. Uslovi za podnosioce zahtjeva za kredit su standardni: državljanstvo Ruske Federacije, starost od 21 do 65 godina.

VTB 24

Uslovi registracije:

• uplata - od 30%;
• mandat - do 20 godina;
• iznos - od 600 hiljada do 30 miliona rubalja;
• stopa - od 10,7%.

Treba napomenuti da navedena stopa važi samo ako je klijent spreman da sklopi polisu osiguranja, koja uključuje osiguranje stana, vlasništva i samog zajmoprimca. Uslovi za primaoca kredita: starost od 21 do 65 godina, dovoljan nivo prihoda za mjesečni depozit sredstava. Nije potrebno prisustvo stalne boravišne dozvole u regiji u kojoj klijent podnosi zahtjev za hipoteku. Kredit se izdaje na osnovu pasoša i potvrde o osiguranju.

Sberbank

Hipoteka bez dokaza o prihodima u ovoj banci posluje po programu nabavke gotovih i stambenih objekata u izgradnji. Uslovi:

• iznos - od 300 hiljada do 8 miliona rubalja;
• uplata - od 50%;
• moguće je primanje sredstava osiguranih postojećim nekretninama;
• termin - do 30 godina.

Stopa za stanovanje na sekundarnom tržištu - od 8,6% (za mlade porodice), od 9,1 - za ostale klijente. Za stambene objekte u izgradnji - 7,4% (po preferencijalnom programu), od 9,4% - po osnovnim uslovima.

Za debitne klijente postoje poboljšani uslovi (stopa se obračunava pojedinačno) i pojednostavljena procedura prijave. Zahtjev se razmatra samo na pasošu. Osobe koje nisu klijenti banke će dodatno trebati još jedan dokument koji identifikuje njihov identitet.

Sovcombank

Uslovi kredita:

• stopa - od 11,4%;
• mandat - do 20 godina;
• naknada - od 20%;
• iznos - do 30 miliona rubalja.

Odlika kreditiranja u Sovcombanci je mogućnost podizanja hipoteke za penzionere. Maksimalna starost primaoca sredstava ne bi trebalo da prelazi 85 godina.

Uralsib

U sklopu programa moguća je kupovina stanova u izgradnji. Šta banka nudi:

• bet od 9,4%;
• mandat - do 30 godina;
• iznos - od 300 hiljada do 50 miliona rubalja.

Iznos akontacije zavisi od statusa klijenta. Za platne klijente potrebno je najmanje 20% procijenjene vrijednosti objekta. Oni koji se prvi put prijave u banku moraju imati najmanje 40% za prvu ratu.

Transcapitalbank

Moguće je dobiti novčana sredstva za stan na sekundarnom tržištu i stanovanje u novogradnji pod sljedećim uslovima:

• uplata - od 30%;
• iznos - do 12 miliona rubalja;
• stopa od 7,7% do 25 godina.

Da bi banka prihvatila zahtjev na razmatranje, dovoljno je dostaviti upitnik i pasoš.

Promsvyazbank

Obeležje kreditiranja u okviru programa Promsvyazbank je manjestrogi zahtevi za kupce. Ako većina banaka ne kreditira bez potvrde prihoda vlasnika preduzeća, onda ova institucija rado sarađuje sa individualnim poduzetnicima.

Cijena za nove zgrade:

• od 9,4% pri kupovini stambenog prostora u izgradnji od partnera banke;
• od 10,8% za platne klijente pri kupovini stana u novogradnji od drugih investitora (10,9% za ne-klijente Promsvyazbanke).

Cijena za stanove na sekundarnom tržištu:

• od 11,2% za klijente na platnom spisku;
• od 11, 3 - za ostatak.

Deklarisana kamata se primenjuje samo ako je zajmoprimac spreman da sklopi ugovor o kasko osiguranju. Doprinos je najmanje 40%. Novac se može primiti kako na obezbjeđenje stečene imovine, tako i na postojeći stan.

Gdje dobiti hipoteku

Kada tražite banku i program, morate poći od vlastitih početnih podataka: kolika je kapa i koliko ste spremni plaćati mjesečno da biste otplatili kredit. Ako ste debitni klijent određene banke, onda je bolje da ga prvo kontaktirate. Banke su lojalnije svojim redovnim klijentima: stopa za njih je 0,5-1% niža nego za ostala fizička lica. Na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira kreditne institucije:

• Da li program uključuje sudužnike. Dodatni zajmoprimac (supružnik ili rođak) može povećati vaše šanse za dobijanje hipoteke, kao i omogućiti vam da uzmete maksimumiznos, jer će se prihodi oba zajmoprimca uzeti u obzir prilikom obračuna kredita.
• Koji je iznos akontacije. Većina banaka zahtijeva depozit od najmanje 40-50% vrijednosti imovine. Ako vam je ovaj iznos prevelik, onda obratite pažnju na programe sa manjim doprinosom. Međutim, imajte na umu da što je veći iznos koji ste spremni dati za kupovinu stana, veće su šanse za odobrenje zahtjeva i bolji uslovi otplate.
• Troškovi osiguranja. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku bez bilansa uspjeha i žiranata, zajmoprimac je dužan osigurati kupljeni stan. Osim toga, može sklopiti životno i zdravstveno osiguranje. Najčešće je osiguranje već uključeno u uslove ugovora, a njegov iznos se raspoređuje na cijeli period otplate. Osiguranje može značajno povećati iznos preplate, pa je važno unaprijed se informirati o cijeni ove usluge i odabrati banku koja je nudi po najnižim cijenama.

Kredit bez dokaza o prihodima najbolja je opcija za one koji žure da kupe nekretninu ili nisu u mogućnosti da daju banci potvrdu o plaći. Treba napomenuti da je mnogo teže dobiti hipoteku u Moskvi bez potvrde o prihodima nego po standardnim programima. Dobra kreditna istorija i dostupnost dokumenata koji mogu indirektno potvrditi nezvanične prihode će biti plus.