Do koje godine daju hipoteku na stanovanje? Hipoteka za penzionere

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ako trenutno želite kupiti stan ili seosku kuću, ali nemate dovoljno gotovine, imate samo jedan izlaz - hipoteku. Do koje godine daju takav kredit u Sberbanci i drugim finansijskim institucijama? I da li je moguće ostvariti svoj san i nakon penzionisanja?

U ovom članku ćemo pokušati odgovoriti na ova i neka druga pitanja. Dakle, ako i vi ne znate do koje godine daju hipoteku na stambeni prostor, pročitajte pažljivo.

Zašto godine utiču na hipoteke

Pre svega, hajde da razgovaramo o tome zašto su starosne granice po ovom pitanju toliko važne za banke.

Svako dolazi na ideju da kupi svoj dom na svoj način i u različito vrijeme. Neko želi preseliti stariju djecu ili napraviti poklon unucima. I neko se odluči, barem u starosti, poboljšati svoje životne uslove i živjeti u udobnosti. Bez obzira na razlog, pozitivna odluka finansijske institucije da izda hipoteku zavisiće od togaprije svega na očekivani nivo prihoda klijenta u narednih 10-20 godina. Ovo je sasvim razumljivo. Uostalom, hipoteka uključuje prilično impresivan iznos, a njen rok otplate ponekad se proteže i do četvrt stoljeća.

Uglavnom, starosna granica za izdavanje hipoteke je 18–60 (55) godina. Ali stav prema klijentima različite dobi među zaposlenicima banke je vrlo dvosmislen.

Najboljom godinom za dobijanje hipoteke smatra se 35-45 godina. U tom periodu svog života osoba postiže stabilnu finansijsku poziciju, aktivno gradi karijeru. Pred nama je još mnogo godina za razvoj i zadovoljenje njihovih želja. A svi napori su usmjereni na poboljšanje uslova i kvaliteta života.

Nakon pedeset godina, život osobe počinje da preuzima određene rizike. S tim je povezan i odgovor na pitanje do koje godine daju hipoteku. Prije svega, neumitno se bliži početak starosne dobi za odlazak u penziju, a time i vjerovatni gubitak posla. Povećan rizik od invaliditeta zbog bolesti, invaliditeta. Također nije tajna da stope prirodne smrtnosti nakon 60 godina brzo rastu. Ovi i neki drugi razlozi prisiljavaju banke da se striktno pridržavaju gornje granice starosnih ograničenja prilikom izdavanja hipotekarnog kredita.

Do koje godine mogu dobiti hipotekarni kredit?

Obično, zajedno sa odlaskom u penziju, osoba gubi dodatne izvore prihoda, prestaje da radi. Dakle, prema bankama, do trenutka kada osoba uđe na zasluženi odmor, osoba mora otplatiti postojeći hipotekarni kredit. Dakle, prilikom obračuna redovnih plaćanja, zajmodavac nastoji da ispuni vremenski period od trenutka registracije do sata „X“. U praksi, to znači da se rok kredita stalno smanjuje kako se starost zajmoprimca povećava.

Evo primjera:

Finansijska institucija nudi hipoteke do 25 godina. Muškarac od 50 godina podnosi zahtjev za kredit. S obzirom da do penzije ima još 10 godina rada, maksimalni period na koji je moguće dobiti hipoteku za njega je samo 10 godina. Naravno, u ovom slučaju, mjesečna uplata će biti uredan iznos, a morat ćete imati dovoljan nivo prihoda da se nosite s takvim finansijskim opterećenjem.

Međutim, ponekad banke čine ustupke. Ukoliko klijent ima odlične preporuke, visok nivo prihoda, mogućnost da pozove sudužnike pri sklapanju ugovora ili da pruži dobar kolateral, zajmodavac mu može izaći u susret do pola i malo produžiti rok hipotekarnog kredita. Istina, takvo povećanje rijetko prelazi 5-6 godina.

Hipotekarni kredit nakon 40

Uprkos činjenici da su banke vrlo skrupulozne u pogledu starosti zajmoprimca, hipoteka za penzionere je i dalje moguća. Neke finansijske institucije razvijaju posebne kreditne programe koji vam omogućavaju da dobijete stambeni kredit do 20 godina. Istovremeno, najčešće se postavlja uslov da do trenutka pune otplate zajmoprimac ne treba da ima više od 75godine.

Ne mogu svi građani starosne dobi za odlazak u penziju učestvovati u takvom programu kreditiranja. Postoji nekoliko kriterijuma koji mogu pozitivno uticati na odluku banke da odobri kredit. Hipoteka za penzionere je sasvim moguća u ovakvim slučajevima:

1. Zajmoprimac nastavlja da radi i nakon primanja penzije. Izvor stalnog dodatnog prihoda će svakako povećati šanse u očima zajmodavca.
2. Klijent je u porodičnoj vezi, nema malu djecu i razne vrste izdržavanih osoba. Banke preferiraju bračne parove nego samce. Uostalom, u ovom slučaju ukupni prihodi porodice značajno rastu, što znači da se smanjuje rizik od nevraćanja sredstava.
3. Umirovljenik posjeduje nekretninu dovoljnu da pruži dodatnu materijalnu sigurnost za kredit. Ako obezbeđeni kolateral ima visoku likvidnost, penzioner ne samo da će moći da dobije hipoteku, već će imati i pravo da računa na povoljne uslove kreditiranja.
4. Zajmoprimac u starosnoj dobi za odlazak u penziju može privući dovoljan broj solventnih žiranata (sudužnika). Najčešće su takvi „žiranci“djeca, unuci ili drugi rođaci. Štaviše, prisustvo porodičnih odnosa u ovom slučaju je obavezno. Ovo je zbog činjenice da u slučaju smrti zajmoprimca, obaveza otplate hipoteke prelazi na sudužnika.

Osim toga, žiranti moraju imati i određene kvalitete:

• biti radno sposoban;
• ugodnokreditna istorija;
• potvrdite visok nivo solventnosti.

Banke i penzioneri

Za primjer, pogledajmo godine do koje daju hipoteku na stambene objekte u različitim bankama Rusije.

AlfaBank postavlja najstrože starosne uslove. Ovdje mogu izdati hipoteku ako, u vrijeme njene otplate, zajmoprimac ima 54–59 godina (za žene, odnosno muškarce).

Do 55 godina (žene) i 60 godina (muškarci) su spremni da čekaju u Rosbank, MetallinvestBank i Bank of Moscow.

Standard 65 godina je starosna granica za dobijanje hipoteke u Uralsibu, Expert banci, MBC-u, Niko banci, SKB-u i nekim drugim finansijskim institucijama. Odnosno, to je tačno onoliko koliko treba da budete pre trenutka kada poslednja uplata hipoteke stigne na tekući račun kreditne institucije.

Najlojalniji u ovom pogledu su VTB24 i Sberbank. U prvom su spremni čekati do 70. rođendana zajmoprimca, a u drugom dok ne napuni 75 godina.

Gdje još vole penzioneri

A do koje godine daju hipoteke u drugim bankama? Među ogromnim brojem finansijskih i kreditnih institucija, hipotekarni krediti za penzionere su dostupni prvenstveno u sljedećim kategorijama:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiralitet";
• TransKapitalBank i drugi

Kamo ići, zavisi od vas. Ako ste bili odbijeni u jednoj banci, niko vam ne može zabraniti da se prijavite u drugu.

Hipoteka kod Sberbanke

Pogledajmo bliže uslove hipoteke za penzionere u Sberbanci. Postoji nekoliko vrsta programa za starije građane:

• 55/60 godina za žene i muškarce, respektivno, opcija hipoteke koju podržava vlada;
• 45 godina - Projekat hipotekarnog kreditiranja za vojno osoblje;
• 75 godina - program predviđa izgradnju seoske kuće, kao i kupovinu stambenog prostora u novoj zgradi ili na sekundarnom tržištu.

Od ostalih parametara, posebna pažnja je posvećena dvije tačke: plate i kontinuirani radni staž. Na osnovu nivoa ukupnog prihoda utvrđuje se obim kredita, njegov rok i potreba za privlačenjem dodatnog kolaterala. Starost se provjerava radi stabilnosti i kontinuiteta.

Za sve programe, kamatna stopa u Sberbanci je postavljena na isti nivo i iznosi 12,5%.

Kako biti penzioner?

Ako ne znate do koje godine daju hipoteku u određenoj finansijskoj instituciji, najsigurniji način je da jednostavno odete tamo. Čak i ako vaše godine izazivaju zabrinutost, najvjerovatnije će vam biti ponuđene najmanje dvije opcije za izlazak iz situacije:

• odaberite program koji vam omogućava da otplatite hipoteku nakon odlaska u penziju;
• ponudit će sastavljanje standardnog ugovora za broj godina koji su ostali do obećanog sata.

S kojim završiti -Na vama je, naravno. Ali da li vam je zaista potrebna hipoteka? Starosna ograničenja neće biti jedina prepreka za to. Uslovi kredita za starije zajmoprimce značajno se razlikuju od onih koji se mogu ponuditi mladim zajmoprimcima:

• rok kredita rijetko prelazi 15 godina;
• najniže učešće obično se povećava na 20-25%.

Pored toga, od vas će se tražiti da osigurate život i zdravlje. Ali cijena takve police će rasti proporcionalno vašoj dobi. Dakle, kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit u odrasloj dobi, vrijedi odvagnuti sve prednosti i nedostatke. Vjerovatno će biti još negativnih argumenata i radije ćete podići hipoteku na mlađeg člana porodice.