Obračun KBM: sami određujemo popust za OSAGO

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2025-01-24 13:13

Cijena polise OSAGO zavisi ne samo od snage vozila, vozačkog iskustva, godina i mjesta stanovanja vozača, već i od toga koliko se pažljivo ponaša na putu. Vlasnici automobila koji ne dođu u nezgode (barem svojom krivicom) mogu računati na popust na OSAGO do 50%. Ali oni koji su često krivi za nesreću platiće osiguranje 2,5 puta više. Koliko će tačno biti popust ili doplata zavisi od bonus-malus koeficijenta (MBM). Dakle, koja su pravila za obračun KBM?

Popust ili kazna?

KBM se inače naziva popustom za vožnju bez nezgoda. Ako vozač nikada nije bio krivac za nesreću u proteklih godinu dana, to znači da osiguravajuća kuća nije morala da troši novac na odštetu. Za to se klijent može ohrabriti i sljedeće godine mu možete prodati osiguranje uz popust - obezbijediti bonus.

Ako je vozač upao u nesreću, osiguravač je morao da se izdvoji za plaćanje. A kako bi im nadoknadili troškove i istovremeno podstakli nesretnog vozača da bude oprezniji na putu, osiguravajuća kuća produžavapolitike, povećat će cijenu OSAGO - obezbijediće malus.

Koje se nezgode računaju?

Za početak, napominjemo da ne utiče svaka nezgoda na izračun MSC-a. OSAGO je osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje imovine. Stoga se u obračun uzimaju u obzir samo one nezgode u kojima je osiguravač morao da izvrši uplatu osiguranja za svog klijenta.

Ako vozač u nesreći nije kriv, ili incident nije evidentiran u saobraćajnoj policiji, ili je pitanje riješeno prema evropskom protokolu, onda to vlasniku automobila ne prijeti povećanjem trošak OSAGO.

Tabela bonus-malus kvota

Za određivanje koeficijenta koristi se ovakva tabela za obračun KBM.

Dodaci i popusti	Bonus-malus koeficijent	Izvorna klasa	Novi razred
			0 strah. uplate	1 strah. isplata	2 strah. uplate	3 strah. uplate	4 ili više isplata osiguranja
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Prve dvije kolone označavaju klasu na početku osiguranja i odgovarajući koeficijent. Preostale kolone tabele omogućavaju vam da odredite kako će se klasa i KBM promijeniti u prisustvu ili odsustvu nesreća.

Naslovi kolona pokazuju broj slučajeva u proteklom periodu u kojima je isplaćena naknada. Shodno tome, prva kolona sa brojem 0 znači da nije bilo nezgoda, a peta, sa brojem 4+, označava da je osoba imala nezgodu više od četiri puta. Brojevi i slova u telu tabele pokazuju kako se klasa OSAGO menja u zavisnosti od broja nesreća na putu zbog njene krivice.

Obračun CBM se vrši prema sljedećem principu. Od vrijednosti koeficijentajedan se oduzima, a rezultat se množi sa 100%. Kada osoba prvi put kupi OSAGO, automatski dobija 3. klasu sa KBM 1. Takav vozač plaća 100% troškova osiguranja - bez ikakvih popusta i doplata.

Ako je BMF određen na nivou od 0, 9, ispada: (0, 9 - 1)100%=-10%. To znači da vozač ima pravo na 10% popusta.

Ako je koeficijent 2,45, tada: (2,45 - 1) 100%=145%. Cijena polise se povećava za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća osiguranje 2,45 puta više. Ovo je kazna za izazivanje nesreće na cesti.

Kako odrediti koeficijent iz tabele?

Pre obračuna MBM-a, odnosno popusta ili doplata u skladu sa istorijom osiguranja, potrebno je da odredite klasu vozača da biste znali koji koeficijent primeniti.

Recimo da je vlasnik automobila nedavno dobio dozvolu, kupio auto i došao da sastavi OSAGO. Dodijeljena mu je standardna 3. klasa. Prošlo je godinu dana, a on je došao da obnovi osiguranje. Zaposlenik gleda istoriju osiguranja i saznaje da u protekloj godini klijent nije bio umiješan ni u jednu nezgodu.

Tabela pokazuje da ukoliko nema nezgode nakon isteka godišnjeg staža osiguranja, vozač prelazi u 4. klasu, a koeficijent mu se smanjuje sa 1 na 0,95. Prilikom produženja ugovora vlasnik automobila može platiti za osiguranje sa 5% popusta. Sljedeći put, prilikom prijave za OSAGO, osiguravač će se već voditi linijom tabele koja odgovara 4. klasi.

Ako se ispostavi da se za to vrijeme dogodila jedna nesreća krivnjomvozača, njegova klasa će se promijeniti sa 3. na 1., a MSC će se povećati sa 1 na 1,55. Za osiguranje za novu godinu morat ćete platiti 55% više. Nadalje, obračun KBM će se vršiti na osnovu linije koja odgovara 2. klasi. Samo dvije godine kasnije, osoba će moći vratiti 3. klasu i početi ostvarivati popust.

Ako vozač uđe u klasu M, trebaće mu punih pet godina da ponovo dostigne standardnu 3. klasu.

Ako je više osoba uključeno u polisu, tada se popust ili doplata određuje prema najgorem koeficijentu.

Kako da saznam svoje kvote?

Izuzetno rijetko je KBM naznačen u polisi osiguranja. Stoga, da biste odredili svoju OSAGO klasu i, shodno tome, veličinu popusta ili doplate, morat ćete kontaktirati osiguravatelja, sami izračunati KBM koristeći tabelu ili koristiti PCA bazu.

Prilikom zahtjeva za klasu vožnje osiguravajuće društvo je dužno u roku od pet dana dostaviti potvrdu na obrascu br. 4 sa svim potrebnim podacima. Ovaj dokument će dobro doći ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.

Na web stranici PCA, da biste saznali koeficijent, morate otići u odjeljak “OSAGO” i kliknuti na karticu “Informacije za osiguranike i žrtve”. Među ostalim informativnim uslugama naći ćete i određivanje koeficijenta. Da biste dobili informacije, samo unesite svoje puno ime i prezime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.

Tako smo naučili šta je CBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.