Da li važi za OSAGO KBM osiguranje? Šta je KBM u osiguranju?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Sa užitkom posjedovanja automobila dolaze i nove odgovornosti. Konkretno, potreba za osiguranjem automobilske odgovornosti prema trećim licima. Svi znaju da u slučaju nezgode štetu nadoknađuje kompanija koja je prodala polisu. Postavlja se pitanje kako se formira njegova vrijednost i od čega zavisi.

Jedna od glavnih komponenti osiguranja je KBM. Ne tako davno pojavile su se informacije da je otkazan u Rosgosstrahu. je li tako? O tome ćemo raspravljati u ovom članku.

KBM: dešifriranje pojma

KBM - šta se krije iza naznačene skraćenice? To je takozvani bonus-malus koeficijent, koji zavisi od vozačkog iskustva i broja nezgoda koje su mu se dogodile. Ovo pravilo nekima može izgledati suvišno. Međutim, njegova svrha je da podstakne vozače na opreznu vožnju. Uostalom, bez nezgoda i popravki, niko ne može platitipotreba. A bez gubitaka, dobit osiguravajućeg društva će se samo povećati.

Da biste bolje razumjeli značenje CBM - šta ovaj parametar znači, razmislite samo o frazi "bonus-malus". Odnosno, govorimo o svojevrsnoj nagradi koja se oslanja na vožnju bez incidenata. U OSAGO, bonus je 5% za svaku godinu vožnje bez nezgoda.

Ali postavlja se pitanje u daljem dešifrovanju koncepta CBM: šta je "malus"? Ako vlasnik police OSAGO doživi nesreću na svom automobilu, čiji je krivac, popust se ukida ili umanjuje. Ali ako niste vi krivi za nesreću, onda to neće uticati na cenu osiguranja sledeće godine. Ovo stanje će se nastaviti i kada je nezgoda registrovana bez učešća službenika saobraćajne policije.

Razlog zašto se trošak ne mijenja u ovom slučaju je vrlo jednostavan - OSAGO je osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje automobila. I, naravno, to snosi samo krivac.

Da li se CBM mijenja prilikom promjene kompanije?

U OSAGO osiguranju kalkulacija nije lak zadatak. U obzir se uzima potpuna istorija osiguranja vozača. Razmotrite nekoliko uobičajenih opcija kako možete saznati svoje kvote.

1. Kada služite u istoj osiguravajućoj kući, podaci se pohranjuju u internu bazu podataka. Zatim, prilikom prijave za novu polisu, agent je pregleda i objavljuje konačnu cijenu.
2. Ukoliko vlasnik automobila želi da promijeni osiguravajuću kuću, onda da bi zadržao popuste, mora dostaviti potvrdu od kompanije u kojojveć je osigurao.
3. Ali čak i ako ne postoji sertifikat, postoji automatizovana baza podataka PCA operatera, gde se čuvaju podaci o svim građanima koji su dobili polise. Ipak, najbolje je lično kontrolisati ovaj proces, jer se dešava da nisu uneseni podaci iz UK ili je došlo do kvarova u sistemu.
4. Na službenim web stranicama nekih osiguravajućih društava postoji posebna usluga koja vam omogućava da izračunate CBM za OSAGO osiguranje. To je usluga online kalkulatora. Istovremeno, vozač se provjerava u bazi podataka Ruskog saveza osiguravatelja motora.
5. Takođe se dešava da neki IC propiše CBM u polisi. Pažljivo proučite: postoji li koeficijent naspram imena vozača ili u koloni "posebne ocjene". Međutim, pošto ove informacije ne moraju biti sadržane u politici, unose se rijetko.
6. Probajte nazvati osiguravajuću kuću na broj naveden na pečatu u polisi osiguranja. Zamolite da se povežete sa odeljenjem OSAGO i recite da nameravate da produžite ugovor, tako da želite da se upoznate sa svojim razredom za sledeću godinu.

Kako se izračunava?

Ranije je KBM bio vezan za određeni automobil prilikom osiguranja. Stoga, kada je jedan automobil prodan, svi bonusi su vraćeni na nulu. Ova metoda je očigledno bila nezgodna i neisplativa. Stoga, kada su identifikovani nedostaci sistema, on je promenjen, a KBM je počeo da se povezuje sa osobom, a ne sa automobilom.

Indikatori CBM u osiguranju su 15 klasa čije vrijednosti variraju od 2,45 do 0,5. Klijent koji se prijavio kod osiguravajućeg društva uprvi put, prima treću klasu i ima standardnu cijenu.

Svake godine, kada nema nezgoda uzrokovanih vozačem, MSC se smanjuje. Odnosno, sledeće godine sa popustom od 5% razred će biti već 4. Međutim, u slučaju nezgode krivnjom vlasnika OSAGO-a, klasa će se neminovno smanjiti, a troškovi osiguranja će porasti. Obračun se vrši prema posebnoj KBM tabeli.

Ako postoji više pokretača u polisi, tada se obračun vrši prema maksimalnom CBM-u jednog od njih. A ako predviđa korištenje automobila bez ograničenja, onda se obračun temelji na tome koliko je uplata izvršeno za prethodnu polisu.

Ništa osim istine

Prilikom izdavanja OSAGO-a, agent može pitati koliko je nesreća bilo. Naravno, automatizovani sistem je veoma dobar, ali ipak, IC, po pravilu, radije igra na sigurno.

Prema pravilima OSAGO-a, zabranjeno je davanje lažnih informacija. Ukoliko se to sazna, ugovor o obaveznom osiguranju će biti proglašen nevažećim, a novac utrošen na njega neće biti vraćen. Ne čeka najbolja sudbina one koji su prevareni nakon nesreće. Tada se ugovor raskida sudskim putem, a isplate će se morati lično nadoknaditi. I to nije sve. Sljedeći put kada vozač sklopi osiguranje, cijena će se povećati za polovicu, odnosno MSC će porasti na 1,5 puta. Stoga je bolje nikada ne prevariti UK prilikom potpisivanja OSAGO-a.

CBM=1

Dešava se da je CBM jednak jedan. Ovo se dešava u sljedećim slučajevima:

1. Kada su vozila u vlasništvu stranaca osigurana (takvi automobili su obično privremeno u Rusiji).
2. Prilikom osiguranja prikolica.
3. Prilikom osiguranja na izuzetno kratak vremenski period.

Preskupo osiguranje

Ponekad ne samo da beskrupulozni vlasnici automobila pokušavaju prevariti protivnika, već i samo UK. Ovo je nerazumno povećanje cijene polise.

Najčešće je ovo obična šutnja o KBM-u. Standardna kalkulacija se može ponuditi vozaču koji je tačan, ali nije upućen u pitanja osiguranja.

Odnosno, ispada da isti iznos CBM-a pri prvom osiguranju ostaje isti iz godine u godinu. A to može ozbiljno uticati na iznos osiguranja.

Druga uobičajena metoda koju koriste agenti je prodaja dodatnog osiguranja. Stoga se trošak također može značajno povećati. Uprava često zahtijeva od zaposlenih da pokušaju prodati osiguranje klijentima koje im nije potrebno.

Naravno, na takve stvari treba oštro reagovati. Prvo zahtijevajte da izdate polisu bez nepotrebnih ponuda, a ako to ne pomogne, zaprijetite da ćete se žaliti nadležnim organima. U većini slučajeva, ovo djeluje uvjerljivo.

Takođe se dešava da prilikom preseljenja iz druge kompanije osiguravajuća društva daju klijentu koeficijent jedan.

Napominjemo - ako izgubite svoj KBM, trebat će vam dosta vremena da se oporavite, a finansije će nestati zajedno s tim.

Kakouštedjeti novac?

Pa, hajde da shvatimo: kako to učiniti da bi platili manje za polisu. Ovdje su bitni sljedeći aspekti:

• Teritorijalni koeficijent. Reč je o vozaču čija je stalna registracija u pokrajini ili na selu. Za njega će troškovi osiguranja biti znatno niži od onih za metropolitanskog stanovnika. Mnogi građani koji imaju rodbinu u zaleđu registruju vozila za njih i voze auto po općoj punomoći.
• Bolje je u polisu uključiti određene osobe kojima se može povjeriti vozilo nego kupiti osiguranje sa dozvolom za vožnju automobila za sve. Posljednja opcija je mnogo skuplja. Osim toga, trebali biste pažljivo razmisliti da li će se BMR promijeniti sa osiguranjem bez ograničenja.
• Ako nećete voziti zimi, onda je bolje kupiti polisu na nekoliko mjeseci - kada planirate koristiti vozilo.

Nedavne RSA promjene

Od decembra prošle godine Ruska unija osiguravača automobila uvela je novu proceduru za korištenje KBM-a u osiguranju. Koje su to promjene? Algoritam je da ako se osiguranik ne slaže sa vrijednostima koeficijenta, IK je dužan provjeriti vrijednost u AIS RSA. U slučaju neslaganja sa korišćenim osiguravačem, primenjuje se ono što je identifikovano. Tada će se koeficijent uzeti u obzir ne samo u sadašnjoj politici, već iu svim narednim. Pogledajmo tabelu.

Pravna osnova

Regulatorni dokumenti koji regulišu MSC sistem:

• CTP zakon, članovi 9, 15.
• OSAGO pravila,paragrafi 20, 35.
• Uredba vlade 739.

Osim toga, postoji i detaljan "Metodološki priručnik PCA o obuci zaposlenih u osiguravajućim organizacijama br. 7".

Slučaj u Rosgosstrakhu

Prije nekoliko godina, u jednoj od najvećih osiguravajućih kompanija - Rosgosstrakh, jednog dana su odlučili da je KBM otkazan prilikom osiguranja OSAGO. Štaviše, postojao je pogodan trenutak za beskrupulozne osiguravače - druge kompanije nisu imale dostupne formulare, pa su vozači morali da kupe polisu sa nultom klasom u Rosgosstrahu.

Štaviše, u nekim uredima je uvedeno i dodatno osiguranje, kao i prolazak tehničkog pregleda čak iu slučaju važeće dijagnostičke kartice.

Pravdu su tražili oni koji su se zalagali za svoja prava: u ovom slučaju klasa KBM-a. Da li je potrebno tužiti? Za sud je, kao što znate, neophodna baza koja se sastoji od pisanih dokaza (treba unaprijed pisati svim instancama kako biste od njih dobili zvaničan stav u pisanoj formi), kao i svjedoke, audio, video snimci i sl. Ali češće se takva pitanja mogu riješiti bez iznošenja slučaja na sud.

Naravno, za osiguravajuća društva nije isplativo da plaćaju popust do 50% za bez nezgode. Stoga zaposleni idu na razne trikove kako bi ga resetirali. Osim toga, vlasnici automobila mogu platiti svoju nepismenost. Uostalom, neki i ne znaju za postojanje KBM-a.

Stoga, ako je došlo do greške i vaš KBM je resetovan, tada morate preduzeti sledeće korake da ga vratite:

• ako od greškedogodilo manje od godinu dana, pošaljite pismo PCA sa zahtjevom za verifikaciju;
• kopije vozačke dozvole i stare polise sa ispravnim KBM-om treba priložiti uz pismo;
• ako nema odgovora duže od nekoliko mjeseci, tada treba kontaktirati Centralnu banku Ruske Federacije, odakle će se dobiti ispravan KBM uz preračunavanje.

Zaključak

Iz članka smo saznali o KBM-u: šta znači skraćenica, kako se računa, koji problemi mogu biti s njegovim dizajnom i kako ih riješiti. “Upozoren je naoružan” - pa, to je slučaj. Da li KBM danas važi za OSAGO osiguranje? Svakako. Budite oprezni pri podnošenju zahtjeva za osiguranje, nemojte podleći pritiscima i ne zadovoljiti se dodatnim “opcijama” koje vam nisu potrebne, a ukoliko se otkrije kršenje obračuna KBM, osporite je i ostvarite ispravne pokazatelje.