Refinansiranje kredita za fizička lica: uslovi, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ekonomska kriza stvara potražnju za takvom vrstom bankarskih usluga kao što je refinansiranje. Mogućnost podizanja kredita po povoljnijim uslovima može biti od interesa ne samo za one klijente koji su u teškoj finansijskoj situaciji. Racionalni zajmoprimci vide takvo pozajmljivanje kao način da uštede svoj novac.

Interno pozajmljivanje

Mnoge banke nude interno refinansiranje kredita za fizička lica. Zajmoprimac dobija određeni iznos pod lojalnijim uslovima, koji bi trebalo da pokrije stari kredit.

Finansijska institucija ponovo pregovara ugovor sa klijentom, koji propisuje nove uslove i kamatne stope. Veoma zgodan mehanizam za smanjenje troškova i poboljšanje kvaliteta života.

Banka po pravilu pristaje na naknadno kreditiranje, ako za tim postoji stvarna potreba. U slučaju promjene finansijskihstav klijenta, banka će pristati na ponovno potpisivanje ugovora o kreditu. Takva perspektiva je prihvatljivija od budućeg sudskog spora ako zajmoprimac uopće ne plati.

Ponekad se refinansiranje kredita za fizička lica nudi savjesnim platišama kao lijep bonus. Smanjenje stope i veličine plaćanja može značajno olakšati finansijski teret.

Eksterno pozajmljivanje

Nije uvek bankarska institucija spremna da izađe u susret klijentu kome je potrebna niža kamatna stopa. Refinansiranje hipotekarnog kredita za fizička lica postaje moguće samo kada se aplicira kod druge organizacije.

Zajmoprimac nije dužan da obavesti zajmodavca o svojoj nameri da refinansira. Klijent ima svako pravo na to.

Ako je teško odabrati pravu banku, trebali biste koristiti usluge brokera. On će vam pomoći da se prijavite u različite institucije, odaberete optimalne uslove za plaćanje. Naravno, takva posrednička pomoć nije besplatna. Konsultant će morati da plati od 1% do 10% traženog iznosa. Nije baš isplativo, ali u nekim situacijama stručnjak može biti od stvarne pomoći.

Potrebni dokumenti

Refinansiranje kredita drugih banaka fizičkim licima ponekad se odvija po pojednostavljenoj šemi. Uostalom, svojevremeno je druga banka već donijela pozitivnu odluku o kreditu i finansijski zaposleni imaju razloga vjerovati ovom mišljenju. Klijentu će biti potrebna prethodnaugovor o kreditu, sve potvrde o uplati, identifikacioni dokumenti i bilans uspeha.

Treba imati na umu da narušena kreditna historija, nedostatak stalnog posla i kašnjenje po prethodnom kreditu mogu postati ozbiljna prepreka pozitivnom rješavanju problema.

Uvjeti pozajmljivanja

Svaka bankarska organizacija postavlja svoje uslove za refinansiranje kredita za fizička lica. Ali svi imaju zajedničke karakteristike. Postupak možete započeti nakon najmanje 3 mjeseca od dana uzimanja kredita. Tokom ovog vremena ne bi trebalo dozvoliti kašnjenje. Iznos duga prelazi 50.000 rubalja, a preostalo je najmanje 7 mjeseci do kraja plaćanja. Kandidat ne smije biti stariji od 65-75 godina do kraja isplate.

Takođe, potrebno je priložiti i potvrdu o iznosu duga. Po pravilu, ovaj dokument se daje besplatno u bilo kojoj kreditnoj instituciji.

Ako je u pitanju žirant, od njega će se tražiti i kompletna lista dokumenata.

Stoga, nemojte brkati refinansiranje ličnih kredita sa restrukturiranjem. Ovo poslednje se sprovodi u uslovima nemogućnosti klijenta da plati mesečnu uplatu i zahteva značajno smanjenje iznosa za plaćanje. Pozajmljivanje je racionalna odluka koju donosi zajmoprimac kako bi smanjio financijsko opterećenje vlastitog budžeta.

Kako je proces?

Odlučivši se za banku u kojoj jerefinansiranje kredita od strane pojedinca, prikupljaju se sva potrebna dokumenta. Nakon toga se podnosi prijava koju institucija razmatra u roku od nekoliko dana. U slučaju pozitivne odluke, klijent ili prima gotovinu u ruke, ili se novac prenosi na račun starog zajmodavca.

Nakon završenog postupka, zajmoprimac se obavezuje da će u potpunosti ispuniti sve obaveze iz ugovora na vrijeme.

Spajanje nekoliko kredita u jedan (kredit uz kredit)

Dešava se da pojedinac ima nekoliko postojećih kredita u bankama ili MFI. Veoma opasna situacija po finansijsko stanje, jer je vjerovatno da nakon nekog vremena jednostavno neće biti ništa za otplatu ovolikog broja kredita.

Neke banke nude programe koji vam omogućavaju da kombinujete sve ove kredite u jedan veliki kredit sa minimalnom kamatnom stopom. Bolje je ne odlagati odluku i podnijeti zahtjev za refinansiranje što je prije moguće. Ovo će vas spasiti od brojnih kazni koje će neminovno nastati u slučaju najmanjeg kašnjenja.

Hoće li Sberbank pomoći?

Fizička lica mogu refinansirati kredite u Sberbanci podnošenjem odgovarajuće prijave lokalnoj filijali. Ova finansijska institucija nudi rješenje za finansijske probleme u nekoliko oblasti: dalje kreditiranje potrošačkih i stambenih kredita, otpuštanje duga po debitnoj kartici sa prekoračenjem. Klijenti dobijaju priliku ne samo da smanje kamatnu stopu, već iako je potrebno, izvadite svoj automobil iz tereta. Takođe se nudi usluga kombinovanja nekoliko kredita u jedan veliki kredit.

Banka individualno određuje trošak budućeg kredita, može se kretati od 17% do 29% iznosa. Ovakav kredit moguće je otplatiti na anuitetni način (jednake otplate).

Za refinansiranje kredita u Sberbanci, pojedinci moraju popuniti prijavni formular, koji sadrži sve lične podatke. Potrebno je navesti adresu registracije i stvarno prebivalište (ako se razlikuju), brojeve telefona za komunikaciju, podatke o sastavu porodice. Također se pružaju informacije o prisutnosti ili odsustvu imovine, nivou prihoda i stažu.

Uslovi kredita u Sberbanci

Program zajma ove organizacije navodi da rok kredita može biti od 3 do 60 mjeseci. Možete dobiti gotovinu u iznosu do 1.000.000 rubalja. Starost potencijalnog klijenta ne smije biti mlađa od 21 godine i ne više od 65 godina do kraja roka otplate kredita.

Kredit se daje svim rezidentima Ruske Federacije koji su podnijeli zahtjev i ispunjavaju uslove Sberbanke. Podizanje gotovine vrši se u roku od 30 kalendarskih dana od dana pozitivne odluke po zahtjevu. Otplata se vrši u jednakim mjesečnim ratama.

Šta nudi Moskovska banka?

Svaki građanin Ruske Federacije može koristiti usluge ove velike finansijske organizacije. Moskovska banka refinansira kredite pod određenim uslovima.

Smanjiti iznos kreditne stope uz naknadno rasterećenje duga može svako kome je potrebno. Banka nudi iznose u rasponu od 100.000 do 3.000.000 rubalja. Veličina opklade se određuje na individualnoj osnovi. Ako je kredit unutar 450.000 rubalja, tada je kreditiranje na 18,5% godišnje. Maksimalni ulog je 21,9%. Zajmoprimac ima pravo da odabere rok na koji će kredit biti izdat. Mora biti između 6 i 60 mjeseci.

Procedura refinansiranja u Moskovskoj banci je prilično jednostavna. Klijent se izjavom obraća lokalnoj podružnici. Možete popuniti formular ili se prijaviti na službenoj web stranici kompanije. Prilikom donošenja pozitivne odluke, menadžer zakazuje sastanak sa klijentom i govori vam koja dokumenta trebate ponijeti sa sobom.

Moskovska banka refinansira kredite pojedincima sa nekoliko postojećih kredita. U tom slučaju potrebno je pripremiti kompletnu dokumentaciju za svaki od kredita. Klijent može tražiti iznos veći od iznosa postojećeg duga, a ostatak koristiti za svoje potrebe.

Nedostaci procedure

Pre nego što kontaktirate odgovarajuću instituciju, treba da znate da refinansiranje kredita drugih banaka fizičkim licima nosi neke negativne aspekte.

Među njima možeteobratite pažnju na dodatne troškove, pojavu mogućeg značajnog preplate i potrebu za sastavljanjem novog proizvoda osiguranja. Morat ćete se suočiti s još jednom papirologijom koja zahtijeva vrijeme i trud.

Recenzije o kreditima za refinansiranje fizičkim licima se razlikuju. Ujedinjuje ih samo činjenica da su klijenti, koji su sa svom odgovornošću pristupili pitanju, bili zadovoljni rezultatom.