Koji je kapitalni dio penzije i dio osiguranja? Rok za prenos fondovskog dijela penzije. Koji dio penzije je osiguranje, a koji fondovski

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Razmišljanje o svojoj budućnosti i planiranje vlastite starosti potpuno je racionalan pristup životu. A u zapadnim zemljama ova želja građana je već decenijama u potpunosti podržana važećim zakonodavstvom. U Rusiji je penziona reforma na snazi dosta dugo, nešto više od jedne decenije. Uprkos tome, mnogi zaposleni građani i dalje ne mogu da shvate koliki je kapitalni i osigurani dio penzije, a samim tim i kolika sigurnost ih čeka u starosti. Da biste razumjeli ovo pitanje, morate pročitati sljedeće informacije u nastavku.

Preduslovi za promjenu penzionog sistema

Do 2002. godine obračun penzija za građane se odvijao po "principu solidarnosti", koji se koristio još od vremena SSSR-a. U inostranstvu se takav sistem distribucije zvao„plati kako ideš“, što u prevodu na ruski znači „plati kako ideš“. Suština ovog sistema je bila da se penzijski doprinosi svih zaposlenih građana zemlje raspoređuju na ljude koji su trenutno na zasluženom odmoru. Ovakav pristup je bio sasvim logičan i opravdan, ali samo do trenutka kada je penziono opterećenje počelo naglo da raste. Ranije je minimalni iznos osiguranja za jednog penzionera bio određen za 2 - 2,5 radnika, ali sa pogoršanjem demografske situacije u zemlji, ovaj broj se brzo smanjio. A, prema stručnjacima, već 2020. ovaj odnos će biti 1:1.

Osim toga, doprinosi za osiguravajući dio penzije, koje zaposleni građani odbijaju u Fondu PIO, za državu obavljaju funkciju ulaganja u modernizaciju privrede zemlje. Promjenom penzijskog zakonodavstva država ne samo da osigurava budućnost svog naroda, već dobija i značajnu injekciju kapitala u vlastiti razvoj.

Suština reforme i formiranje radnih penzija

Od 2002. godine stupila su na snagu 4 zakona koji regulišu uravnotežen rad penzionog sistema. Međutim, nemoguće je govoriti o kardinalnim promjenama, u skladu sa sadržajem ovih dokumenata, jer se radi o glatkom prijelazu sa ranijeg distributivnog sistema na distributivno-akumulativni.

Od stupanja na snagu novog zakonodavstva, formiranje radne penzije vrši se u sistemu OPS (obavezno penzijsko osiguranje), a sastoji se od tri glavna dijela: osiguranja, osnovnog i fondovskog. Štašto se tiče veličine penzijskog osiguranja građana, obračunava se prema formuli utvrđenoj saveznim zakonom.

Uglavnom, reforma je omogućila građanima Ruske Federacije da samostalno reguliraju visinu penzija, povećavajući vlastitu štednju uz pomoć privatnih kompanija za upravljanje ili specijalizovanih nedržavnih penzionih fondova.

Glavni problem penzionera

Uprkos činjenici da je penziona reforma u Rusiji na snazi već duže vrijeme, mnogi penzioneri i zaposleni građani još uvijek nisu shvatili šta je fondovski i osiguravajući dio penzije. I, stoga, ne mogu pravilno upravljati svojom štednjom i ostvariti pristojan profit. Zato, počevši da razmatrate savremeni penzioni sistem, trebalo bi da proučite osnovne koncepte. I tek nakon toga razgovarati o tome da li prenijeti fondovski dio penzije i kako to učiniti?

Penzijski sistem 2002-2010

Svi poslodavci federacije, u skladu sa važećim zakonom, moraju plaćati mjesečne doprinose PF-u u iznosu od 20% plate svakog zaposlenog. Do kraja 2007. godine stopa je bila podijeljena na tri dijela: 4% je bio fondovski dio, 10% je bio dio osiguranja i, shodno tome, 6% je bio osnovni dio. Ovakva raspodjela nije bila sasvim pravedna prema građanima koji su željeli povećati prihode od investicija i dobiti pristojan iznos mjesečnog osiguranja po odlasku u penziju. Od januara 2008. godine izmjene i dopune zakona o penzijireforma. U skladu sa njima, procenat osiguranog dijela penzije smanjen je za 2 jedinice, koje su prebačene na fondovsku stavku.

Što se tiče individualnih preduzetnika, oni su, u skladu sa zakonom, dužni da plaćaju PF-u jasno fiksnu stopu na mesečnom nivou. Za organizacije bilo kog oblika svojine koje koriste poseban pojednostavljeni sistem oporezivanja predviđeni su doprinosi za osiguravajući dio penzije u iznosu od 10% i 4% za fondovski.

Osnovni dio penzije

Najmanji dio penzije je osnovni dio, koji je strogo fiksni iznos koji je utvrdila država kao garantnu obavezu građanima. U početku, od 2002. godine, iznosio je 450 rubalja, ali svake godine se taj iznos indeksira na inflaciju.

Vrijedi napomenuti da se formalno osnovni dio penzije finansira iz mjesečnih doprinosa koje poslodavci odbijaju u PF. Međutim, u stvari, ovaj iznos nije dovoljan za isplate, pa ga federalni budžet nadoknađuje. Uostalom, koliko god da je osnovni dio penzije osiguranja u tekućem periodu primao na račune PF-a, država mora ispuniti svoje obaveze da obezbijedi socijalno nezaštićene građane.

Ovaj iznos osiguranja dodjeljuje se svim građanima koji su navršili starosnu dob za penzionisanje, čiji je radni staž duži od pet godina. Stopa prilagođena naviše primjenjuje se samo na osobe starije od 80 godina, osobe sa invaliditetom i građane sa izdržavanim invalidima. U osnovi, ovoiznos kombinovan sa prethodnim dodacima, kompenzacionim dodacima i minimalnom penzijom. Njegova glavna funkcija je pružanje neke osnovne socijalne garancije, što potvrđuje i sam naziv.

Od početka 2010. godine ova komponenta obaveza je nestala iz penzionog sistema, a na njeno mjesto je došao fiksni dio penzije osiguranja.

Karakteristike kapitalizirane penzije

Trenutna penziona reforma u Ruskoj Federaciji u posljednjih nekoliko godina uključuje korištenje takve stvari kao što je fondovski dio penzije, koji se formira od 6% doprinosa koje mjesečno odbija poslodavac u Penzionom fondu. Njegova odlika od ostalih komponenti penzijskog osiguranja je da su to "živa" sredstva, čije povećanje u potpunosti ovisi o zaposleniku. Uostalom, suština fondovskog dijela penzije leži u mogućnosti samostalnog ulaganja svog novca. Koliko će biti moguće povećati akumulirani kapital zavisi od izbora prave investicione strategije, drugim rečima, kome će novac biti dat na upravljanje.

Građani su počeli primati prve uplate po ovom članu nakon početka reforme 1. jula 2012. godine, kada je stupio na snagu Zakon br. 360-FZ (u narodu je ovaj dokument poznatiji kao “Zakon o plaćanju”). Naravno, iznosi koje primaju građani nisu veliki, kao u principu period akumulacije, ali ovo je bio prvi korak u samoizdržavanju starosti.

Reformacija penzionog sistema u Ruskoj Federaciji se nastavlja u ovom trenutku. Već su potpisani mnogi zakoni koji regulišu odbitke i načinformiranje kumulativnog dijela. Jedna od novina koje bi svi trebali biti svjesni je da će se od 2015. godine ova komponenta penzijskog osiguranja formirati za sve zaposlene „po defaultu“. To znači da se bez podnošenja odgovarajuće prijave za prenos sredstava pod upravljanjem drugih organizacija, finansirani dio automatski prenosi na osiguranje.

Kome povjeriti upravljanje štednjom?

Danas postoje tri opcije za upravljanje penzionom štednjom, a svaka od njih ima svoje prednosti i zamke.

Dakle, prva stvar koju možete učiniti sa svojom akumuliranom penzionom štednjom je da je jednostavno ostavite u državnom Penzionom fondu. Opcija je dobra, ne zahtijeva trošenje vremena i truda na papirologiju, ali, nakon odabira, ostaje nam samo nadati se da će do trenutka kada uđete u svoj zasluženi odmor inflacija ostaviti barem mali iznos za starost. Još jedan značajan nedostatak je to što osoba ne zaključuje individualni ugovor sa PF-om i nema pouzdane informacije o stanju svog novca. Prednost ovakvog upravljanja je u tome što se sama država ponaša kao garant povrata sredstava.

Druga opcija je mnogo isplativija od prve i svodi se na to da se fondovski dio penzije može prenijeti na upravljanje društvu za upravljanje (društvo za upravljanje). Povrat na takvu investiciju, doduše neznatan, ali premašuje inflaciju, što garantujesigurnost štednje. U ovoj opciji, kao i u prethodnoj, država je garant, a osoba može jednom godišnje dobiti informaciju o stanju svog štednog računa. Uprkos ekonomskim koristima, finansijsko upravljanje UK ima najveći stepen rizika, jer ove organizacije imaju pravo da investiraju u profitabilne instrumente.

Treću opciju mogu koristiti ljudi koji ne samo da su dobro upućeni u ono što je fondovski i osiguravajući dio penzije, već su spremni i da odbiju zaštitu federacije, povjeravajući svoj novac ne- Državni penzioni fond. Od momenta potpisivanja individualnog ugovora, fondovski dio penzije postaje vlasništvo NPF-a. Nesumnjivo je da će povrat na takvu investiciju biti znatno veći od inflacije, ali ni to ne može garantovati ispunjenje obaveza povrata sredstava.

Pre nego što se odlučite za ulaganje u fondovski deo svoje starosne penzije, pažljivo razmotrite sve opcije.

Kako prenijeti fondovski dio penzije?

Danas su aktivni učesnici penzijske reforme koji učestvuju u fondovskom programu državljani Ruske Federacije rođeni nakon 1967. godine. Oni su ti koji mogu samostalno kontrolisati dio svog penzijskog osiguranja i odlučiti gdje će uložiti ovaj iznos sredstava. Mnogi, naravno, ne stvarajući sebi dodatne poteškoće, radije ostavljaju novac u penzionom fondu federacije i oslanjaju se samo na državu. Ali oni koji nisu zadovoljni godišnjim prihodomispod inflacije, mogu prenijeti svoju ušteđevinu u društvo za upravljanje ili NPF. Rok za prenos fondovskog dijela penzije nije vremenski ograničen, tako da se zahtjev može podnijeti u svakom trenutku. Međutim, ugovor o ulaganju će stupiti na snagu tek od januara iduće godine, a novac iz federalnog penzionog fonda biće prebačen u novo društvo za upravljanje do 31. marta. Ako je osiguranik iz nekog razloga nezadovoljan rezultatom saradnje sa društvom za upravljanje, onda se nakon godinu dana fondovski dio penzije može prenijeti na drugi MC.

Kumulativna komponenta današnje penzije

Lojalni uslovi za ulaganje štednih sredstava važili su u Ruskoj Federaciji samo do 2013. godine, nakon što je država na zakonodavnom nivou iskoristila nerad građana koji jednostavno ne ulaze u svoja ulaganja. Ali nije sve tako kategorično kao što se čini na prvi pogled. Za one koji se ozbiljno žele pozabaviti pitanjem osiguranja vlastite starosti, ova mogućnost je u potpunosti pružena. Zbog toga je produžen fondovski deo penzije, tačnije period kada ljudi mogu samostalno da biraju stopu i firmu za ulaganje. Do 2015. godine svaki radno sposoban građanin može podnijeti zahtjev za zadržavanje 6% doprinosa u štedni fond. Ako se takav dokument ne dostavi, država ima pravo da ovu stopu smanji na 2% ili čak sve to prevede u postotak osiguravajućeg dijela penzije. Sve dok postoji šansa da uštedite i uspješno investirate svoja akumulirana penziona sredstva, trebate se hitno prijaviti Penzionom fondu.

Kako mogu dobiti penzione naknade?

Od trenutka stupanja na zasluženi odmor, svaki građanin koji je učestvovao u fondovskom penzionom programu ima pravo da dobije svoj novac. To se može uraditi na tri načina, pogodni za penzionera. Prvo, ako je iznos uštede neznatan, možete izdati paušalnu isplatu, koja će se izvršiti u roku od 90 dana od dana podnošenja relevantne prijave. Drugo, plaćanja se mogu razvući za određeni period i sistematski primati fiksne iznose. Treće, ako je dio osiguranja u starosnoj penziji mali, možete podijeliti akumulirana sredstva za period preživljavanja i dobiti ih kao dodatak.

Ali, kao iu svakom pravilu, postoje izuzeci u zakonu o isplati fondovskih penzija koji dozvoljavaju hitne isplate. Međutim, oslanjaju se samo na kategoriju osiguranika koji su učestvovali u sufinansiranju programa i sami uplaćivali doprinose. Tako, na primjer, mogu biti žene koje su poslale dio materinskog kapitala u PF. Rok takvih isplata ne može biti kraći od 10 godina.

Nasljeđivanje penzionih fondova

Znajući šta je kapitalni dio penzije i dio osiguranja, nije teško pogoditi za koji od njih postoji veća vjerovatnoća da će osigurati pristojnu starost. Ali to nisu sve prednosti kumulativne komponente. Mogu ga naslediti naslednici osiguranika. Da biste to uradili, samo kontaktirajte Krivični zakon ili penzioni fond i dostavite odgovarajući paket dokumenata.

Osiguravajući dio penzije

S obzirom na suštinu osiguravajućeg dijela penzije, možemo sa sigurnošću reći da je ovokomponenta je dio bivšeg penzionog sistema. Uostalom, svi doprinosi koje poslodavci uplaćuju za ovu stavku obezbeđenja stavljaju se na raspolaganje državi i raspoređuju sadašnjim penzionerima. Dakle, dio osiguranja starosne penzije je samo koncept koji se uslovno finansira.

Čak i prije 2010. godine, ova komponenta penzija je bila posebna kategorija i za nju se odbijalo samo 8% mjesečnih doprinosa poslodavaca. Ali tada je postotak osiguravajućeg dijela penzije dopunjen osnovnim, što je značajno povećalo fond osiguranja. Ovo preusmjeravanje sredstava kojima raspolaže država omogućilo je da se svim sadašnjim penzionerima osigura isplata penzionih obaveza bez dodatnih ulaganja.

Osnovna terminologija u obračunu penzija

Prije razmatranja koji dio penzije čini osiguranje i koji dio penzije će biti isplaćen osobi nakon navršenih godina za penzionisanje, potrebno je razmotriti još nekoliko važnih koncepata. Dakle, često korišćeni izraz „penzioni kapital“treba shvatiti kao iznos sredstava formiranih od mesečnih doprinosa zaposlenog za sve godine radnog staža. Drugi, ali ne manje važan koncept koji morate znati da biste izračunali veličinu osiguranog dijela penzije je „period preživljavanja“. Upotreba ovog pojma, na prvi pogled, penzionerima deluje prilično bezobrazno i neuvažno, ali bez njega je jednostavno nemoguće izračunati mjesečnu sigurnost. Označava procijenjeni životni vijek građana respektabilnih godina i jednak je za sve, ali to ne znači da će nakon navedenog vremena osoba prestati da prima penziju. Dalji iznosi se isplaćuju iz državnog budžeta u istom iznosu kao i do sada.

Kako izračunati penziju?

Da biste razumjeli koji će dio penzije osiguranja biti isplaćen građaninu nakon što navrši starosnu dob za penzionisanje, morate znati tačno iznos penzionog kapitala i zakonski propisani period preživljavanja. Štaviše, posljednji pokazatelj u 2002. bio je 12 godina i svake godine se povećavao za 12 mjeseci. Tako je u 2013. ovaj broj iznosio 228 mjeseci.

Iznos mjesečnog pokrića osiguranja se izračunava korištenjem jedne jednostavne matematičke formule: SPV=PC / SD + BCHP, gdje je PC procijenjeni penzijski kapital formiran iz doprinosa penzionera za godine radnog staža; SD - utvrđeni period za isplatu penzija (period preživljavanja); CPP - fiksni dio penzije osiguranja, koji se ranije zvao osnovni dio.

Da bi iznos primljene penzije odgovarao nivou inflacije, dio osiguranja radne penzije se indeksira godišnje. Ovakav pristup očuvanju prihoda građana omogućava održavanje stabilnosti uslova života penzionera.

Uticaj reforme na život vojnih penzionera

U svim zakonima o penzijskoj reformi koji su stupili na snagu od 2002. godine, povrijeđena su prava vojnih penzionera da u potpunosti primaju zasluženu penziju. Drugim riječima,kategorije ljudi koji su dugi niz godina otplaćivali dug prema državi, i otišli na zasluženi odmor, oslanjali su se samo na dio osiguranja vojne penzije. Ako je osoba nakon odlaska iz oružanih snaga nastavila raditi u nekoj drugoj djelatnosti, a poslodavac je za njega uplatio doprinose u Penzioni fond, ti iznosi su jednostavno ostali u budžetu federacije. Ovakva nepravda izazvala je mnogo negodovanja ne samo kod vojske, već i kod ostalih kategorija budžetskih radnika, pa je problem morao biti brzo riješen.

Sredinom 2008. godine situacija se dramatično promijenila, jer je na snagu stupilo nekoliko amandmana na glavne zakone o penzijskoj reformi. Od tog trenutka, dio osiguranja vojnih penzionera počeo je da se obračunava na osnovu ukupnog kapitala. Drugim riječima, ako je osoba završila službu u oružanim snagama i nastavila da radi u civilnim preduzećima, svi mjesečni doprinosi PF-u išli su na formiranje njegovog kapitala naselja.

Šta budući penzioneri mogu očekivati

Kao što statistika pokazuje, penziona reforma posljednjih godina možda je malo poboljšala materijalno blagostanje starijih osoba, ali nije postigla svoje ciljeve. Broj penzionera je prilično velik, odnosno njihov dio osiguranja u penziji ostaje na minimumu. Šta je to: greška finansijera ili detaljan plan? Danas je izuzetno teško odgovoriti na ovo pitanje i besmisleno je. Prekasno je tražiti uzrok neuspjeha, potrebno je riješiti problem koji je nastao, a PF je pronašao profitabilan izlaz iz situacije za sebe: povećati veličinukapital naselja kroz doprinose radno aktivnog stanovništva.

Naravno, nova penziona reforma se ne odnosi na povećanje kamata, već samo na preusmjeravanje sredstava iz Krivičnog zakona u nadležnost budžeta federacije. Za one građane koji se nisu zamarali informacijama o kapitalnom i osiguranom dijelu penzije, sve će postati još lakše. Neće morati da razmišljaju o ulaganju sredstava, već se oslanjaju samo na državu koja će postati garant njihovog penzijskog osiguranja. Tako će Fond PIO na raspolaganju imati mnogo više sredstava za izmirenje sopstvenih obaveza, ali će vrijeme pokazati koliko dugo takav sistem može postojati.