NPF Sberbank: recenzije. NPF Sberbanke: profitabilnost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Penzija je prerogativ ne samo FIU, već i velikog broja nevladinih organizacija relevantnog profila. Jedan od najpoznatijih je NPF Sberbank. Šta karakteriše delatnost ovog nedržavnog penzionog fonda? Šta kažu recenzije kupaca? Koja je pozicija ovog fonda u rejtingu?

Šta je nedržavni penzioni fond

Prije razmatranja nedržavnog penzionog fonda Sberbanke, bit će korisno napraviti kratku teorijsku digresiju na glavnu temu tekućeg broja. Kakve organizacije - NPF? Nedržavni penzioni fondovi - koje su specifičnosti njihovog rada i svrha institucije?

Prvi NPF pojavili su se 90-ih, ali dugo vremena nisu bili u širokoj upotrebi. Oni su alternativa državnoj organizaciji - Penzionom fondu Rusije, koji je postao nasljednik slične strukture koja je funkcionirala u SSSR-u. Stvaranje privatnih fondova diktirano je, smatraju stručnjaci, željom države da smanji budžetsko opterećenje. Kako?

Činjenica je da je glavni iznos penzijeObaveze države prema građanima, na osnovu specifičnosti postojećeg sistema socijalnog osiguranja u Ruskoj Federaciji, nastaju zbog formiranja fondovskog dijela plaćanja. Osnovni dio obaveza je relativno mali - država ga velikim dijelom preuzima.

Nevladini penzioni fondovi takođe u mnogim slučajevima obezbeđuju više nivoe kvalifikovanih beneficija kroz mehanizme ulaganja sredstava, učešće u kupovini i prodaji hartija od vrednosti i druge legitimne komercijalne aktivnosti. NPF-ovi po pravilu u tu svrhu sarađuju sa društvima za upravljanje, koja su zadužena za takve finansijske strategije.

Penzijske rezerve u fondovima su adekvatno zaštićene zakonom. Pored toga, kriterijumi za omogućavanje rada NPF-a su sada prilično strogi, pa stoga kompanija sa rizikom od bankrota jednostavno neće moći da uđe na tržište. Sada u Rusiji postoji nekoliko desetina velikih NPF-ova. Među njima je i nedržavni penzioni fond Sberbanke. Koje su specifičnosti njegovih aktivnosti? Kolika je profitabilnost NPF Sberbank za 2013. godinu i koja se očekuje u 2014. godini?

Opće informacije

Proučimo opšte informacije o fondu koji se proučava. Osnivač NPF-a je Sberbanka Rusije, najveća finansijska institucija u našoj zemlji. Fond je osnovan 1995. godine, 3 godine nakon objavljivanja Ukaza predsjednika Ruske Federacije, koji je postao prva pravna norma koja reguliše aktivnosti kompanije.

Ovaj nedržavni penzioni fond je član relevantnog nacionalnog udruženja. Prema mnogim analitičkimagencijama, rejting NPF Sberbank je jedan od najviših u nizu operativnih nedržavnih penzionih fondova. Prema jednoj od najvećih organizacija koje prave odgovarajuće procjene, ovaj fond je maksimalno pouzdan. Takvih stavova posebno se drže stručnjaci Nacionalne agencije za rejting, kao i organizacije kao što je "Expert RA".

NPF Štedionice Ruske Federacije odnosi se na organizacije koje su klasifikovane kao "otvoreni fond". Ustanova nudi širok spektar penzionih programa za individualne i poslovne svrhe. Konkretno, ugovore o uslugama mogu zaključiti građani (kako u okviru obaveznog osiguranja tako i onih koji predviđaju učešće u programu sufinansiranja) i pravna lica. Moguće je zaključiti ugovore pod pojedinačnim uslovima, u okviru kojih se izrađuje personalizovani penzioni plan koji ispunjava zakonske kriterijume.

Adrese NPF Sberbanke mogu se naći u gotovo svim regijama Rusije. Ovaj nedržavni penzioni fond jedan je od najpoznatijih u Ruskoj Federaciji, a njegove podružnice su zastupljene širom zemlje u širokom rasponu. Osnovna djelatnost NPF-a se odvija preko ureda matične kompanije, kao i korištenjem resursa mreže agenata.

Upravljačka struktura

Vrhunska upravljačka struktura organizacije je Savjet fonda. Odgovoran je za strateška pitanja i opšte upravljanje institucijom. Vijeće fondacije također razvija razneregulatorne dokumente, odobrava planove upravljanja penzijskim rezervama, izračunava profitabilnost i druge pokazatelje finansijskog učinka.

U upravljačkoj strukturi NPF Sberbank postoji i Komisija za reviziju. Zadužen je za kontrolu ekonomskih aktivnosti organizacije. Komisiju imenuje Savjet Fonda. Takođe u upravljačkoj strukturi organizacije postoji Upravni odbor. U njegovoj nadležnosti - nadzor nad radom organizacije radi poštovanja zakona. Upravni odbor uključuje ovlaštene predstavnike klijenata fonda.

Reorganizacija

U aprilu 2014. godine fond je reorganizovan i dobio je novi organizaciono-pravni status. Sada se službeno zove CJSC NPF Sberbank. Prije toga, fond je imao status "neprofitne organizacije socijalnog osiguranja". Sva prava i obaveze NPF-a koji je poslovao po prethodnom obliku upravljanja prenose se bez promjena na organizaciju koja je počela sa radom kao akcionarsko društvo.

Vrijednost odobrenog kapitala NPF-a Sberbanke u obliku CJSC-a je 150 miliona rubalja. Akcije pripadaju osnivaču. Odnosno Sberbank Rusije. Akcionarstvo u fondu, prema mišljenju stručnjaka, povezano je sa novim zahtjevima zakona. Prema njihovim riječima, prije 1. januara 2016. godine svi NPF, koji u svojoj djelatnosti posluju po profilu obaveznog penzijskog osiguranja, moraju se transformisati u akcionarska društva. Ako NPF funkcioniše kombinovanjem OPS-a i nedržavne podrške, onda bi trebalo da postojiformiran je fond koji se posebno bavi radom u prvom pravcu. Zauzvrat, NPF čije se aktivnosti odnose na nedržavnu sigurnost podliježu korporatizaciji do 1. januara 2019. godine. Ako sredstva dotične vrste ne ispune zakonske rokove za konverziju, bit će likvidirana.

Regalia

NPF Sberbanke je organizacija koja je uspjela dobiti dosta industrijskih nagrada za rezultate svojih aktivnosti. Koje bi trebalo prvo napomenuti?

U 2013. godini, na primjer, fond je dobio prestižnu diplomu agencije Expert RA (ona koja sastavlja rejting fonda). Nominacija - "Za razvoj nedržavnog penzionog osiguranja". Iste godine, NPF Sberbanke dobio je još jednu nagradu. Zove se "Finansijska elita Rusije". Nominacija zvuči kao "Dynamics Development".

U 2012. godini, NPF Sberbanke je takođe nagrađen od strane Expert RA. Ali tada je nominacija zvučala drugačije - "Za visoku stopu rasta baze klijenata za nedržavne penzione fondove." Iste godine NPF je dobio nagradu "Finansijski Olimp 2011". Odgovarajuća nominacija zvučala je kao "Maloprodajni NPF". Nagrađen je u posebnoj kategoriji pod nazivom "Dinamičnost i efikasnost".

U 2011. NPF Sberbanke je takođe dobio diplome od Expert RA. I to u nekoliko kategorija odjednom. Prvi - "Za visoke stope rasta baze klijenata". Drugi - "Za poboljšanje pokazatelja pouzdanosti".

U 2010. godini, kao što je dokazanoPrema podacima iz više izvora, NPF Sberbanke je jedina organizacija u svojoj oblasti koja je dobila nagradu „Kompanija godine“. Nominacija je zvučala kao "finansije". Osim toga, iste godine fond je dobio nagradu „Finansije 2010“. Odgovarajuća nominacija zvučala je kao "Za vizionarski strategiju".

U 2009. godini, NPF je postao i jedina organizacija u svojoj oblasti kojoj je dodijeljena nagrada "Finansijski Olimp". Nominacija je zvučala kao "Strategija upravljanja nedržavnim penzionim fondom". Fond je 2008. godine dobio nagradu „Graf Gurjev“za veliki doprinos razvoju industrije. NPF je 2007. godine dobio nagradu „Finansijski olimp“. Nominacija je zvučala kao "Strategija upravljanja nedržavnim penzionim fondom".

Mišljenja kupaca

Pa, NPF Sberbank ima dovoljno regalija. Ali kako su mišljenja kupaca u korelaciji s njima? Kakva je priroda recenzija koje ostavljaju na industrijskim internet portalima? Da li je NPF Sberbanke pouzdana struktura, zasnovana na mišljenju klijenata? Pitanje je dvosmisleno. Ali mi ćemo pokušati dati smjernice za mogući odgovor na to.

Ako kao osnovu za ocjenu aktivnosti NPF Sberbank uzmemo povratne informacije klijenata iz 2014. ili prethodnih godina, možemo razlikovati dvije grupe mišljenja. Prvi su neutralno negativni. Drugi je pozitivan. Što se tiče prvog. Ljudi su impresionirani dostupnošću i kvalitetom uslužne infrastrukture koju je kreirala Sberbank. Možete otići u bilo koju filijalu relevantne finansijske institucije ipostavljaju sva pitanja u vezi sa radom NPF-a, rješavaju probleme koji se pojave. U isto vrijeme, kako napominju neki klijenti, nivo odgovornosti stručnjaka pojedinih odjela, što je, vrlo moguće, posljedica nedovoljno razvijenog mehanizma interakcije između fonda i strukture koja ga je uspostavila, nije uvijek visoka.. A ovo je neki minus, koji odražava kritike. Istovremeno, NPF Sberbank je hvaljena zbog svoje proizvodnosti (malo kasnije ćemo otkriti ovu nijansu). Ističu visok kvalitet izvještavanja. Na primjer, na kraju godine klijenti uvijek dobijaju dokumente u kojima se detaljno opisuje profitabilnost NPF-a Sberbanke za određeni period. Ova vrsta povratnih informacija može se pripisati nedvosmisleno pozitivnim. I u ovoj kategoriji se nalaze mišljenja koja odražavaju visok kvalitet konsultantskih agenata koji sa građanima zaključuju ugovore o penzionim uslugama. Iako, kako neki stručnjaci primjećuju, to možda nije direktno povezano sa kadrovskom politikom Sberbanke.

O javnom mnjenju u vezi sa aktivnostima fonda mogu govoriti ne samo recenzije klijenata. NPF Sberbanke je prisutan u nizu takozvanih „narodnih rejtinga“koje sastavljaju neki industrijski portali. U ovom slučaju se po pravilu ocjenjuje kvalitet usluge. Specifične pozicije fonda, međutim, uvelike variraju u različitim verzijama rejtinga.

Elektronski format

Zapravo, sada o aspektu koji odražava modernost infrastrukture. Iznad smo primijetili da je rad NPF Sberbank dovoljno tehnologiziran - i to je već spomenutosvim klijentima. Uglavnom govorimo o onlajn kanalima interakcije između fonda i investitora. Svaki klijent NPF Sberbank ima "Lični račun", kojem se može pristupiti putem pretraživača. Osim toga, novi klijenti se mogu prijaviti i za registraciju u NPF sistem putem web stranice ove organizacije. Dovoljno je skenirati fotografiju, pasoš, SNILS, a zatim ih učitati putem online obrasca. Prema nekim stručnjacima, savremene tehnologije koje se implementiraju u NPF Sberbanke („Lični račun“, prije svega), kasnije će postati industrijski standard i aktivno će je koristiti i drugi fondovi..

Prinos

Sada o stvarnom prihodu. Koliko je isplativo dati penziju pod upravljanjem NPF Sberbank? 2014. obećava da će biti profitabilna, na osnovu ekonomske situacije?

Pre svega, stručnjaci napominju da korist od interakcije sa nedržavnim penzionim fondovima u velikoj meri zavisi od specifičnosti ugovora koji se sklapaju između njih i građana. Najprofitabilniji ugovori su takozvani individualni planovi. Činjenica je da su prilagođene nijansi koja je relevantna za Rusiju - plaće "u kovertama". Osim toga, ova vrsta sporazuma je pogodna za građane sa platom većom od 47 hiljada rubalja (pošto je ovo maksimalna osnovica za obračun penzijskih doprinosa).

Sada o pojedinostima. Koji su pokazatelji profitabilnosti NPF Sberbank za 2013. godinu? Brojka koju je objavila organizacija je 6,74%. Laiku, naravno, može izgledati skromno. Međutim, ona je većainflacije, koja je u 2013. godini iznosila 6,5%. A ovo je jedan od glavnih kriterija za interakciju s NPF-ovima, smatraju stručnjaci. Objektivno gledano, deponentima NPF-a je problematično da zarade velike sume. Najvažnije je zaštititi penziju od inflacije. A ako se NPF nosi s tim, onda se rezultati njegovih aktivnosti, u principu, mogu ocijeniti pozitivnima. To misle analitičari. Pa, dobro se nosi sa inflacijom, ako pogledate rezultate 2013. godine, koje je uspostavila tako uticajna struktura kao što je Sberbank, NPF. Povratne informacije kupaca ukazuju da su indikatori generalno zadovoljavajući za građane. Iako, kako napominju deponenti NPF-a, postoje fondovi u kojima je prinos bio veći.

U isto vrijeme, ima smisla proučavati indikatore ne samo za jednu godinu, već i za nekoliko godina. Izračunato je, na primjer, da je od 2009. do prvog kvartala 2013. profitabilnost NPF-ova Sberbanke bila oko 70%. A to je mnogo, oko 31%, više od kumulativne inflacije za odgovarajući period. U međuvremenu, prema nekim industrijskim ocjenama, prosječna godišnja profitabilnost Sberbank NPF iznosi 7,86%.

Prospekti

Kako stručnjaci vide prognoze zarade fonda? Koje su šanse da će pozitivne kritike klijenata upućene NPF Sberbank prevladati na portalima u industriji? 2014. je teška godina za Rusiju u ekonomskom i političkom smislu. Kako će sankcije, pad cijena nafte i rublje uticati na profitabilnost nedržavnih penzionih fondova?

Stručnjaci smatraju da je odlučujući faktor ovdje djelovanje ruske vlade. SvudaPrema mišljenju analitičara, vlasti će morati naporno da rade na modernizaciji ukupne strategije ekonomskog razvoja zemlje. Ako vlada može da izdrži izazove koje diktira vanjska situacija, onda je sva prilika da će štednja građana u NPF-u prilično intenzivno rasti.

Aspekti rejtinga i finansije

Sada o ocjenama i finansijskom učinku. Da li je zaista vrijedno obratiti pažnju na njih? U kojoj mjeri komentari kupaca koreliraju s njima? NPF Sberbanke Ruske Federacije, kao što znate, procjenjuju agencije na nivou Expert RA na najvišoj ljestvici. Prema jednoj od nedavnih prognoza ove organizacije, pouzdanost fonda će biti stabilna. Postoje i drugi rejtingi, koji posebno uzimaju u obzir pokazatelje kao što su broj kupaca, profitabilnost i koriste niz analitičkih alata iz oblasti ekonomije - kao što je, na primjer, Sharpe ratio. Prema njihovim riječima, fond također zauzima prilično visoke pozicije.

Postoje dokazi da je NPF Sberbanke pokazao najveću dinamiku rasta među organizacijama u svom segmentu u prvoj polovini 2013. godine. Po obimu štednje, fond je ušao u prva tri u 2013. godini. Poznato je da se kompanija nalazi u TOP-10 organizacija svog profila prema kriterijumu kao što je broj klijenata sa kojima se sklapaju ugovori o obaveznom penzijskom osiguranju, kao i nevladine organizacije.

Prosječna vrijednost doprinosa klijenta NPF-u Sberbanke je oko 56 hiljada rubalja. Ovaj pokazatelj je jedan od najviših među vodećimsredstva. Konkretno, to je oko 1,3 puta više od tržišnog prosjeka. Na kraju 2013. godine, NPF Sberbanke imao je tržišni udio od 6,65%. Obim akumulacije je veći od 72 milijarde rubalja.