Individualni penzioni plan Sberbanke: kako izračunati profitabilnost?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Pitanje kako zamišljate svoj život u penziji, na koji iznos isplata možete računati, počinje se postavljati mnogo prije starosne dobi za penzionisanje. I ako prethodna generacija nije imala mnogo mogućnosti da promijeni situaciju na bolje, onda sadašnji građani od 40-45 godina (ili mlađi, zašto ne) imaju mogućnost da sada formiraju penziju, budući da su isplate garantovane od strane država, većina Rusa jedva da ima dovoljno da plati stanovanje i minimalnu korpu za hranu. Sve ostalo - lijekovi, odjeća, odmor, morat ćete platiti iz drugih izvora, osim ako se, naravno, niste uvjerili da su ti izvori dostupni na vrijeme. Stoga je potrebno unaprijed razmisliti o tome gdje plasirati penzionu štednju. U ovom članku će se raspravljati o tome kako povećati penzijsku štednju koristeći one programe kojinudi individualni penzioni plan Sberbanke.

Šta je NPF?

Ovo je otvoreni fond koji postoji od 17.03.1995. godine i nudi učesnicima širok spektar penzionih planova za individualnu ili korporativnu upotrebu, uključujući program sufinansiranja penzija uz učešće države. Tokom svog rada, ovaj penzioni fond je dobio mnoga prestižna priznanja. Na primjer, 2014. je za fond obilježena primanjem nagrade Finansijska elita Rusije u nominaciji NPF godine Grand Prix. Pored toga, fond ima najviši rejting među organizacijama te vrste u našoj zemlji, što je sasvim zasluženo. Prema nacionalnoj rejting agenciji, penzionom fondu Sberbanke dodijeljen je "izuzetno visok rejting pouzdanosti" (A++).

Recenzije o individualnom penzionom planu Sberbanke će se razmotriti u ovom članku.

Karakteristike investicione politike NPF

Zaposlenici ovog penzionog fonda pridržavaju se najopreznije strategije ulaganja koju karakteriše optimalan odnos profitabilnosti i pouzdanosti. Približna struktura investicionog portfelja penzione štednje je sljedeća: oko trećine svih uloženih sredstava uloženo je u bankarski sektor, 11% investicija ide u finansijski sektor, još 11% ide u državni dug, oko 7% ide za industriju goriva.

Profitabilnost individualnog penzionog plana Sberbanke interesuje mnoge.

Bilans investicionih fondova je raspoređen među najperspektivnijim sektorima ruske privrede, kao što su energetika, rudarstvo, transport, telekomunikacije, itd. Ako govorimo o finansijskim instrumentima, onda je izbor napravljen u korist najpouzdanija i najlikvidnija sredstva. Oko 60% investicionih sredstava dostupnih u fondu Sberbank ulaže se u korporativne obveznice, 15% je plasirano na depozite, otprilike 20% sredstava se koristi za kupovinu obveznica subfederalnih/opštinskih zajmova i federalnih obveznica, a samo 5% plasiraju se u dionice raznih kompanija.

Sljedeća društva za upravljanje su uključena u ulaganje finansijskih sredstava: Kapital, Penzijska štednja, Region EsM i TKB BNP Paribas, Investment, Partneri. Jedna od najzanimljivijih ponuda Sberbanke je individualni penzioni plan.

Šta je ovo?

Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da će izvršenje individualnog penzionog plana zamijeniti uobičajenu državnu penziju. To nikako nije slučaj. Ovo je svojevrsna doplata na glavni iznos penzije koju isplaćuje država. Penzioner ima mogućnost da sam formira iznos ove doplate, koristeći mogućnosti nedržavnog penzionog fonda. Koje su prednosti ovog načina akumulacije sredstava? Pogledajmo izbliza.

Koje su pogodnosti?

U skladu sa individualnim penzijskim planom Sberbanke(kamate će biti razmotrene u nastavku) klijent ima pravo da koristi odbitak socijalnog poreza. Osim toga, sva penziona štednja se ostavlja nasljednicima. Profitabilnost ovog programa daleko pokriva rastuću inflaciju. Osim toga, postupak registracije penzione štednje je što jednostavniji i praktičniji. To možete učiniti u najbližoj poslovnici banke, gdje također možete dobiti svoju akumuliranu penziju.

Klijent može uplatiti doprinose i preko filijale i uz pomoć poslodavca: računovođa će ugovoreni iznos odbiti u fond. Osim toga, moguće je izdati jednokratni nalog za plaćanje, uz pomoć kojeg će se depozit automatski prenijeti u fond sa računa klijenta. Informacije o statusu vašeg računa možete dobiti na web stranici organizacije. Ova usluga je besplatna. Registracija individualnog penzijskog plana vrši se potpisivanjem ugovora. Tokom čitavog perioda dok je ugovor na snazi, deponent će svake godine dobijati informacije o poslovanju fonda, uključujući profitabilnost individualnog penzijskog plana Sberbanke.

Kako je akumulacija sredstava?

Prilozi koji idu u banku stavljaju se u vrijednosne papire kako bi se ostvario stabilan prihod od ulaganja. Sa početkom starosne dobi za odlazak u penziju, klijent prima mjesečne isplate iz svoje „zarađene“penzije, visina ove isplate zavisi od šeme koja je odabrana. Ovo bi mogla biti opcija definisanog doprinosa. U ovom slučaju doprinosi se uplaćuju ili kao paušalni iznos prilikom izrade individualnog penzijskog plana.(ako je period akumulacije kraći od 24 mjeseca), ili u više uplata na način pogodan za klijenta. Iznos početnog penzijskog doprinosa utvrđuje obveznik samostalno, ali on mora biti najmanje 60.000 rubalja (ako je period akumulacije kraći od 24 mjeseca) ili 1.500 rubalja za svaki sljedeći doprinos, odnosno svaki sljedeći doprinos mora biti jednak do 1.500 rubalja ili više od ovog iznosa.

Individualni penzioni plan Sberbanke možete izračunati u bilo kojoj filijali.

Iznos plaćanja

Ako govorimo o iznosu budućih mjesečnih uplata, to zavisi od iznosa koji se nakupio na računu i rezultata fonda. Ova šema uključuje implementaciju isplate štednje za sedam godina. Možete sklopiti ugovor u korist drugog lica ili dodijeliti isplatu penzione štednje svom supružniku ili supružniku, ako je on ili ona nadživjeli osobu koja je izvršila ugovor. Otvaranje ugovora sa fiksnim beneficijama sugeriše drugačiju šemu. Sa ovom opcijom, doprinosi se prenose svakog mjeseca, svakog kvartala ili odjednom.

Koja je profitabilnost individualnog penzionog plana Sberbanke? Zavisi od mnogo faktora.

Iznos doprinosa određuje buduću penziju. Odabire ga klijent samostalno ili u zavisnosti od specifičnog penzijskog plana. Prema uslovima ugovora, penzije se isplaćuju za deset ili petnaest godina, ili do kraja života. U ovom slučaju, akumulirana sredstva odnnisu predmet nasljeđivanja, ili se nasljeđuju djelimično. Ovi uslovi se razgovaraju sa zaposlenicima banke prilikom potpisivanja ugovora.

Kako se vrše uplate?

Plaćanja se dodjeljuju na početku starosne dobi za penzionisanje i prenose se na karticu ili na račun klijenta u Sberbanci ili u bilo kojoj drugoj banci. Trenutno su dostupne sljedeće vrste individualnih planova: univerzalni, garantirani i sveobuhvatni. Prema univerzalnom planu, iznos i raspored deponovanja sredstava je proizvoljan, nedržavna penzija se isplaćuje iz prihoda od ulaganja. Rani povrat novca je dostupan pod određenim uslovima. Sa zagarantovanim planom, vi određujete iznos isplaćene penzije i koliko dugo ona traje. U skladu s tim, stručnjak izračunava veličinu i raspored doprinosa. Financijska penzija mora biti u penzionom fondu Sberbanke, isplate se vrše u bilo kojem iznosu.

Procedura za izračunavanje profitabilnosti

Pogledajmo bliže "Univerzalni" individualni penzioni plan u Sberbanci. Profitabilnost u nedržavnom penzionom fondu za 2016. godinu iznosila je 9,04%, što je veoma dobar pokazatelj. Nijedan drugi nedržavni penzioni fond vam ne garantuje veći procenat. Razmotrite, na konkretnom primjeru, na koja plaćanja možete računati uplatom depozita u Sberbank - individualni penzioni plan. Na primjer, 40-godišnja žena koja radi od 1996. godine sa mjesečnom platom od 22.000rubalja, potpisao je ugovor sa nedržavnim penzionim fondom Sberbanke, nameravajući da dopunjava račun svakog meseca za 1.540 rubalja (7% plate). Na osnovu ovih podataka, ukupna isplata penzije iznosiće 9.808 rubalja, 5.171 rublju - prema ugovoru o nedržavnom penzionom obezbeđenju, a fondovskom delu će se dodati još 4.637 rubalja, rok za isplatu nedržavne penzije je 10 godina.. Ukupno, do penzionisanja, žena će biti vlasnica iznosa od 227.135 rubalja. Ovo je vrlo prosječna računica. Mnogo tačnije proračune možete napraviti na web stranici Sberbank koristeći kalkulator penzija ili prilikom lične posjete filijali banke.

Zaključak

Sve u svemu, možemo reći da je ovo isplativa ponuda koja vam, uz minimum truda i ulaganja sa vaše strane, može pomoći da održite svoj uobičajeni životni standard dok ste u penziji.

Pregledali smo individualni penzioni plan Sberbanke.