Kredit na poziv je Definicija, uslovi za dobijanje, prednosti i nedostaci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kredit na poziv je vrsta kredita u kojoj zajmoprimac dobija pravo da koristi sredstva sa posebno otvorenog računa po sopstvenom nahođenju. Iznos je ograničen. Kredit na poziv je kredit koji daje banka s pravom da zahtijeva povrat novca u bilo koje vrijeme.

Definicija

Dakle, šta je pozajmica na poziv? Pogledajmo izbliza. Pozajmljivanje novca je potreba koja se u savremenom svijetu često javlja kako za pojedince - građane i individualne poduzetnike, tako i za srednja i velika preduzeća, firme i kompanije. Pozajmljena sredstva se aktivno privlače kako za zadovoljavanje ličnih potreba tako i za rješavanje finansijskih problema u procesu razvoja poslovanja.

Kreditne institucije danas mogu ponuditi širok spektar usluga u oblasti kreditiranja i sposobne su zadovoljiti zahtjeve svakog klijenta pod prihvatljivim uslovima. Ostaje samo da odaberete najprikladnije za sebe.

Kredit na poziv je jedno od rijetkih, ali zanimljivih bankarskih poslovausluge. Naziva se i kreditom po viđenju. Rok trajanja kredita nema strogo utvrđeno ograničenje. Ova vrsta kredita je nastala u Engleskoj. Danas je ovaj pristup tipičniji za američke banke.

U našoj zemlji ovakve usluge nisu dovoljno rasprostranjene. Kreditne institucije u Rusiji radije postavljaju uslove za korištenje pozajmljenih sredstava. Osim toga, prema važećem zakonodavstvu Ruske Federacije, ako uslovi otplate kredita nisu navedeni u ugovoru, dug mora biti otplaćen u roku od 30 dana. Ova usluga je nova i još nije u širokoj upotrebi.

Karakteristike pozajmice na poziv

Ova vrsta kredita ima brojne razlike od ostalih vrsta kredita. Osnovna karakteristika je da je kredit na poziv vrsta usluge u kojoj se na zahtjev banke mora izvršiti povrat novca. Obično se klijent o tome upozorava 2-7 dana unaprijed. Tokom ovog perioda, zajmoprimac mora da otplati dug. Dozvoljena je prijevremena otplata duga, ako je to predviđeno ugovorom. Provizija se ne naplaćuje.

Još jedna prepoznatljiva karakteristika kredita na poziv je otvaranje posebnog računa. Ima karakteristične karakteristike i kreditnog i tekućeg. U njemu se evidentiraju sve transakcije i podaci o međusobnom dugu banke i klijenta. Zajmoprimac ima pravo koristiti sredstva na računu u bilo koje vrijeme i podići ih u bilo kojem iznosu unutar limita.

Mjesečno klijent je dužan plaćati kamate na kredit, koje se obračunavaju striktno na pozajmljeniiznos za stvarni period njegovog korišćenja. Stopa je znatno niža nego za druge vrste kredita. Klijent ima mogućnost otplate glavnog duga u bilo koje vrijeme koje mu odgovara u dijelovima ili u paušalnom iznosu. Stanje računa može biti debitno ili kreditno.

Uslovi i red registracije

Da biste dobili kredit na poziv, prvo morate zaključiti ugovor sa bankom. U tu svrhu potrebno je podnijeti prijavu i popuniti upitnik odgovarajućeg obrasca.

Tada će banka procijeniti solventnost potencijalnog zajmoprimca. Da biste to učinili, morate predstaviti paket dokumenata:

• Prošlogodišnji finansijski izvještaj i podaci o bilansu stanja;
• polisa osiguranja;
• dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom ili ugovor o zakupu;
• čarter preduzeća;
• potvrda o registraciji pravnog lica.

Glavni uslov kreditnih institucija za izdavanje kredita je garancija otplate kredita. U ovom svojstvu se uglavnom koriste hartije od vrijednosti (dionice, obveznice, zapisi), roba ili oprema kupaca. Banci je potrebno dostaviti dokumentaciju za kolateral. Banka će to procijeniti. U zavisnosti od vrednosti kolaterala, određuje se iznos sredstava koji će klijentu biti na raspolaganju.

Nakon gore navedenih radnji, zaključuje se ugovor između zajmodavca i zajmoprimca. Prilikom potpisivanja, klijentu se savjetuje da obrati pažnju na rok za obavještavanje banke o potrebi otplate duga. Što je duže, manji je rizik od gubitka založene imovine.

Za redovne kupce ne postoji zahtjev za pružanjem dokaza o solventnosti. Dovoljno je predočiti dokumente za kauciju.

Tada morate otvoriti bankovni račun na koji ćete primati iznos naveden u ugovoru o kreditu. Na zahtjev banke, dug mora biti vraćen u roku od nedelju dana.

Ko može koristiti uslugu

Kredit na poziv je popularan tip zajma među brokerima koji profitiraju od prodaje i kupovine vrijednosnih papira koji se koriste kao kolateral. Ovu uslugu koriste i zaposleni na berzi ili drugi vlasnici hartija od vrijednosti.

Komercijalna i industrijska preduzeća i kompanije koriste pozajmice na poziv kao izvor dodatnih sredstava za veliku transakciju. To su uglavnom redovni klijenti banaka kojima je hitno potreban novac.

Pogodnosti za banku

U cilju proširenja baze klijenata, kreditne institucije periodično proširuju listu svojih usluga, pružajući svojim potencijalnim zajmoprimcima širok izbor. Svaki od njih ima svoje mogućnosti i ograničenja. Sve vrste pozajmljivanja imaju pozitivne i negativne strane i za zajmodavce i za zajmoprimce. Izuzetak je kredit bez poziva. Razmotrite njegove prednosti i nedostatke detaljnije.

Kredit na poziv odnosi se na finansijske proizvode banke, koji su najbolja prilika za povećanje likvidnosti. To je zbog činjenice da unajčešće klijent daje hartije od vrijednosti kao kolateral.

U prilog likvidnosti banke govori i činjenica da su krediti na poziv kratkoročni, uprkos činjenici da otplata pozajmljenih sredstava može potrajati dosta dugo.

Pozitivan faktor je nizak rizik od nevraćanja kredita, jer je osiguran kolateralom

Pogodnosti za zajmoprimca

Kredit na poziv je atraktivan jer, budući da je kredit po viđenju, omogućava nižu kamatnu stopu nego u drugim slučajevima. Uz to, naknada za korištenje pozajmljenih sredstava obračunava se na stvarno iskorišteni iznos i to samo za period od trenutka njihovog povlačenja do povraćaja.

Osim toga, u ovom slučaju nije potrebna namjenska upotreba finansija. Zajmoprimac ima pravo da dobijena sredstva potroši po sopstvenom nahođenju, bez prijavljivanja zajmodavcu.

Velika prednost je mogućnost primanja novca i otplate duga u bilo koje pogodno vrijeme i na pogodan način: na rate ili jednom uplatom. Osiguranje prilikom apliciranja za kredit nije potrebno, jer je kolateral dat u obliku vrijednosnih papira.

Redni korisnici mogu računati na određene pogodnosti: povećanje iznosa kredita ili dodatne popuste na kamatu za korištenje kredita. Takvi zajmoprimci mogu aplicirati za kredit na poziv na godinu dana ili čak i duže. Ali to se može pokazati i kao nedostatak, jer se politika banke tokom dužeg vremena može promijeniti, ne uvijek na bolje. ALIu ovom slučaju, može iznenada postati potrebno vratiti sredstva u velikom iznosu u prilično kratkom vremenu.

Rizici banke

Najznačajniji nedostatak pozajmljivanja na poziv je nemogućnost planiranja i predviđanja dobiti od takvih kredita. Razlog za to je pravo klijenta da u svakom trenutku, uključujući i prije isteka ugovora, vrati dug i povuče kolateral.

Rizici zajmoprimca

Kredit na poziv - šta je to? Ovo je kredit po viđenju. Dakle, negativan faktor za kreditora je to što banka ima pravo da u svakom trenutku obavesti o potrebi otplate duga po kreditu. Rizik leži u mogućem nedostatku sredstava u tom trenutku u potpunosti od strane zajmoprimca. U tom slučaju kolateralna imovina postaje vlasništvo banke. Budući da hartije od vrijednosti mogu imati visoku likvidnost, njihov gubitak će donijeti značajne finansijske gubitke zajmoprimcu.

U slučaju korištenja takve bankarske usluge u cilju smanjenja rizika, preporuča se preuzimanje sredstava isključivo za njihovu namjenu i uvijek biti spremni na činjenicu da banka može zahtijevati njihov povrat.