Kredit osiguran nekretninama je Definicija, vrste kredita, faze registracije, stručni savjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kredit za nekretnine je vrsta finansijskog ugovora u kojem stan ili kuća djeluje kao kolateral. U suštini, ovo je hipoteka. Građani Rusije, pokušavajući riješiti stambeni problem, nude banci već postojeće nekretnine kao zalog. Da li je kredit za nekretnine uvijek hipoteka? Ne ne uvek. A sada ćemo saznati kada ova vrsta finansijskog odnosa ima pravo na postojanje.

Šta je kredit i koje su njegove vrste?

U zavisnosti od traženog iznosa, roka kredita i algoritma za dobijanje, postoji nekoliko vrsta kredita:

• Ekspresno pozajmljivanje (u ovom slučaju možete dobiti kredit bez napuštanja vlastitog doma).
• Kredit za hitne potrebe (u stvari, radi se o redovnom potrošačkom kreditu za čije izvršenje neće biti potrebno mnogo vremena i truda).
• Kredit za obrazovanje ili medicinske troškove (po pravilu, obrazovne i medicinske ustanove vode brigu o papirnim formalnostima u vezi sa dobijanjem kredita).
• Pozajmica za godišnji odmor (slično kao i prethodni).
• Osiguran zajam (ovakav kredit je potreban kada je u pitanju solidan iznos kredita).
• Kreditne kartice.

Danas govorimo o kreditu osiguranom nekretninama. Ovo je zajam koji izdaje finansijska institucija, osiguran nekom imovinom potencijalnog zajmoprimca.

Kolateral

U nekim situacijama banka može zahtijevati kolateral. kada se to desi? Prije svega, to se odnosi na velike kredite (za kupovinu nekretnine, automobila ili otvaranje vlastitog posla). Veličina traženog kredita možda i nije tako velika, ali finansijska institucija i dalje zahtijeva kolateral - to je moguće ako potencijalni podnosilac zahtjeva nema kompletan set dokumenata ili nema stalan izvor prihoda.

Kolateral je takozvani sigurnosni jastuk za banku. U slučaju da zajmoprimac iz nekog razloga ne može vratiti novac, zajmodavac će jednostavno prodati imovinu, čime će nadoknaditi svoje gubitke. Jasno je da zalog mora imati likvidnost, jer banka neće dugo tražiti potencijalnog kupca. Zato je kredit osiguran nekretninama -Ovo je odgovorna odluka i za zajmoprimca i za zajmodavca. I nekretnine i druge vrijednosti (bankovni depoziti, čamci, jahte, automobili, itd.) mogu biti zalog.

Šta je kredit za nekretnine?

Bez potvrda o prihodima i žiranata, možete dobiti kredit, posjedovanje nekretnine ili bilo koje druge vrijednosti. Pored solidnog iznosa, potencijalni zajmoprimac ima pravo da računa i na niže kamate na kredit i lojalan odnos kreditne službe. Kredit osiguran nekretninama bez žiranata izdaje se kao hipoteka. Vrijedno je uzeti u obzir ovu vrstu kreditiranja kada vam je potreban veliki iznos - od 500 hiljada rubalja.

Ovu priliku koriste i individualni poduzetnici koji planiraju otvoriti vlastiti biznis ili proširiti proizvodnju. Usmjerene kredite je po pravilu mnogo teže dobiti, pa je banci lakše obezbijediti kolateral za dobijanje potrebnih sredstava.

Kako dobiti osiguran zajam?

U pravilu se takvi sporazumi sastavljaju prema tradicionalnim šemama. Prije svega, potrebno je pronaći banku koja može izdati kredit osiguran nekretninama. Možete ga dobiti dostavljanjem paketa potrebnih dokumenata. Napominjemo da morate pripremiti relevantne papire u vezi sa kvadratnim metrima.

Kada aplicirate za kredit, potencijalni zajmoprimac moranavedite šta može pružiti kolateral. Nakon toga, klijent, ukoliko ispunjava sve uslove banke, mora proći underwriting - proceduru verifikacije. U ovoj fazi banka dobija informacije o stanju kreditne istorije zajmoprimca, provjerava njegov izvor službenih prihoda, a također saznaje da li posjeduje nekretninu i da li je uhapšena. Čini se da je puno lakše dobiti kredit koji je osiguran nekretninom bez potvrda. Ali nije. Treba uzeti u obzir nekoliko stvari.

Šta trebate znati o hipotekarnom kreditiranju?

Prije svega, vrijedi napomenuti sljedeće: svaka nekretnina treba procjenu. To znači da zajmoprimac mora procijeniti kolateralnu imovinu od nezavisnog procjenitelja. Nakon toga se osigurajte od oštećenja ili oštećenja. Ovo će omogućiti banci da stekne povjerenje u vrijednost kolaterala. Ovdje morate razumjeti da će sve povezane troškove snositi aplikant.

Procedura za dobijanje kredita obezbeđenog nekretninama u banci zahteva mnogo više vremena od dobijanja tipičnog potrošačkog kredita. To je zbog činjenice da finansijska institucija mora provjeriti pouzdanost svog klijenta. Više čekova - više vremena.

I još nešto. Vrijednost kolaterala mora biti veća od iznosa kredita za najmanje 20%. Štaviše, što je cijena viša, veća je vjerovatnoća da će banka odobriti zahtjev.

Kako funkcionira procjena nekretnina?

Za ovaj trenutak potrebno je dostavrijeme, a sve troškove po ovoj stavci snosi potencijalni zajmoprimac. Postoji nekoliko opcija za procjenu nekretnina. Pretpostaviti stvarnu vrijednost objekta mogu direktno zaposlenici kreditnog odjela. Nije najbolja opcija, jer su, kao nitko drugi, zainteresirani za nisku cijenu četvornih metara. Ali tu postoji i pozitivna stvar - najvjerovatnije pojedinac neće morati da plaća usluge komisije za procjenu.

Postoji još jedna opcija - kada će procjenu izvršiti kompanija akreditovana od strane banke. U ovom slučaju se pojavljuju dodatni troškovi, ali će se pretpostaviti da je cijena objekta sasvim realna, što će dobro uticati na dobijanje kredita. U svakom slučaju, prilikom dobivanja kredita osiguranog nekretninama bez prihoda i žiranata, potrebno je unaprijed razmisliti o tome kako će se procijeniti kvadrati.

Šta još trebate znati o imovini koja će služiti kao zalog? Mnoge ruske banke zahtijevaju da niko ne bude prijavljen u stanu ili kući u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu. Kao, tako neće biti problema sa prodajom imovine u slučaju njene dalje prodaje. U stvari, ove tvrdnje su neosnovane. Budući da, u skladu sa zakonom, finansijska institucija, odnosno povjerilac, može otpustiti i deložirati sve stanovnike date teritorije.

Odlike kredita osiguranog nekretninama

Naravno, glavna odlikakarakteristika ove vrste kreditiranja je prisustvo kolaterala i povezane suptilnosti registracije. Zauzvrat, upravo ovaj trenutak vam ne dozvoljava da kredit osiguran nekretninom podignete tako brzo kao ekspresni kredit, na primjer. Po pravilu, cijela procedura traje oko 30 dana, uključujući sve provjere i procjene.

Kredit osiguran nekretninama je prilično rizična vrsta finansijske transakcije. Prije svega, za zajmoprimca. U slučaju kašnjenja, banka ima pravo da preuzme imovinu, bez obzira na to koliko je novca već uplaćeno.

Uprkos tako velikim rizicima i složenosti registracije, zajam osiguran nekretninama je često jedini pravi i efikasan način da se dobije potreban iznos.

Mogu li dobiti zajam osiguran komercijalnim nekretninama?

Nažalost, najčešće ne. Dva su razloga za to. Prvo, komercijalne nekretnine gotovo nikada nisu u vlasništvu pojedinca. Pravno - da, ali ovo je potpuno drugačija vrsta pozajmljivanja.

I drugo, ako pojedinac posjeduje komercijalnu nekretninu, onda se može tvrditi da je državljanin Ruske Federacije samostalni poduzetnik. A to znači da mu je potreban kredit za obavljanje svojih profesionalnih aktivnosti. U tom slučaju banka treba da razmatra zahtev za poslovni, a ne potrošački kredit. Opet, ovo je potpuno drugačija vrsta bankarskog aranžmana.

Klasifikacija hipotekepozajmica

Kredit osiguran nekretninama bez dokaza o prihodima ima dvije varijante. Prvi od njih je ciljani kredit. Njegova definicija je sasvim jasna - kredit za realizaciju konkretnih planova. Potencijalni zajmoprimac može podići ciljani kredit osiguran nekretninama za kupovinu automobila, izgradnju kuće ili pokretanje vlastitog posla. Ciljani kredit po pravilu karakterišu atraktivne kamatne stope i povoljniji uslovi korišćenja. Jedina negativna stvar je da prilikom podnošenja zahtjeva za ciljani kredit za kupovinu automobila, na primjer, podnosilac zahtjeva nema pravo potrošiti sredstva na nešto drugo.

Postoji i zajam opće namjene, koji se također može osigurati nekretninama. Ovdje se klijent može suočiti sa višim kamatnim stopama za korištenje bankarskih sredstava. Ali u isto vrijeme, ova vrsta kreditiranja vam omogućava da kredit potrošite po vlastitom nahođenju.

Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit

Kao što je već pomenuto, prilikom dobijanja kredita obezbeđenog nekretninama banke ne obraćaju pažnju na finansijski ugled zajmoprimca. Ali to ne znači da će svi koji posjeduju kvadrate moći dobiti novac. Nakon podnošenja prijave, potrebno je započeti prikupljanje relevantnih dokumenata:

• Pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Dokument koji potvrđuje solventnost podnosioca zahtjeva.
• Dokumenti koji ukazuju na prisustvo nekretnine u imovini podnosioca zahtjeva.
• Identifikacioni broj.
• Vlasnici imovine u braku također moraju dostaviti vjenčani list, PIB supružnikaili supružnika, kao i kopiju pasoša.
• Individualni preduzetnici daju potvrdu o registraciji i bilans uspeha.

Ova lista dokumenata može varirati u zavisnosti od svakog konkretnog slučaja i direktnih zahtjeva finansijske institucije.

Šta može služiti kao kolateral?

Kao što je već spomenuto, svaka imovina određene vrijednosti može djelovati kao kolateral. Lična vozila, bankovni računi, plemeniti metali, vrijednosni papiri i, naravno, nekretnine. Hajde da pričamo o ovom drugom.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit koji je osiguran postojećom nekretninom, potencijalni aplikant mora shvatiti da gospodarski objekat ne može služiti kao osiguranje. Zauzvrat, stan, seoska kuća, ured, garaža, skladišta, na ovaj ili onaj način, mogu djelovati kao kolateral. Ugovor o zalogi za ovu kategoriju imovine podliježe obaveznoj registraciji.

Vrijedi podsjetiti da mnoge ruske banke prakticiraju izdavanje kredita za kupovinu stambenog prostora direktno osiguranog stečenim kvadratima. Kamate su ipak visoke. Ali često je ova metoda jedina moguća za one koji još nisu postali sretni vlasnici vlastitog stana.

Koja vrsta nekretnine može biti zalog?

Da, skoro svaki. Vikendice, kuće u nizu, apartmani, useljivi stanovi i privatne kuće. Glavna stvar je dabilo kome od njih izdato je pravo svojine. Zapravo, zahtjevi za kolateralne nekretnine su gotovo isti kao i za kupljene kvadratne metre. Zakon koji reguliše ove pravne odnose je jedan, stoga su uslovi identični.

Postoji jedna nijansa na koju vrijedi obratiti posebnu pažnju. Vikendice i kuće u nizu u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca mogu se koristiti kao zalog samo u vezi sa zemljištem na kojem se nalaze. Šta nije u redu s tim? Ovdje praktično nema ništa loše, ako se ne uzme u obzir činjenica da se sama parcela može dati u zakup. U ovom slučaju neće biti moguće dati banci kolateral.

Na osnovu navedenog možemo zaključiti da je moguće dobiti kredit osiguran nekretninom bez dokaza o prihodima, pa čak i sa lošom kreditnom istorijom. Glavna stvar je da imovina ispunjava zahtjeve potencijalnog zajmodavca.