Izračuni po akreditivu: shema, karakteristike, prednosti i nedostaci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Akreditiv - šta je to? Ovo je obaveza banke da, u ime klijenta i o njegovom trošku, izvrši plaćanja fizičkim i pravnim licima u navedenim iznosima i pod uslovima navedenim u nalogu. Osnovna karakteristika u okviru poravnanja akreditiva je da se banke bave samo dokumentima, a nikako robom koju ti papiri predstavljaju.

Koje su glavne prednosti akreditiva?

Prednosti akreditiva su, po pravilu, sljedeće:

• Garantovan prijem iznosa dobavljaču od kupca.
• Praćenje poštivanja od strane banke uslova isporuke i akreditiva.
• Ne preusmjerava sredstva iz ekonomskog prometa.
• Pružanje punog i zagarantovanog povrata novca kupcu kada je transakcija otkazana.
• Prisustvo pravne odgovornosti kreditnih institucija za zakonitost transakcije u kojoj se koristi akreditiv.

Šta sunedostaci sheme namire akreditiva?

Nedostaci

Lista nedostataka je mala i teško ih je nazvati značajnim. Oni su sljedeći:

• Prisustvo nekih poteškoća povezanih sa velikim brojem dokumenata u različitim fazama izdavanja akreditiva.
• Neki dodatni troškovi koji idu na bankovne troškove.

Karakteristike

Primjena šeme akreditiva mora biti navedena u sporazumu između prodavca i kupca. Šema obračuna je uspostavljena u glavnom ugovoru, koji odražava:

• Naziv banke izdavaoca i struktura koja opslužuje primaoca sredstava.
• Navedite ime primaoca sredstava i iznos, kao i vrstu akreditiva.
• Opcija za obavještavanje primaoca o otvaranju akreditiva.
• Poruka uplatitelju broja računa za uplatu sredstava, koji otvara izvršna banka.
• Kompletna lista zajedno sa tačnim karakteristikama dokumenata koje je dostavio primalac.
• Period važenja akreditiva i zahtjevi za papirologiju.
• Uslovi plaćanja zajedno sa odgovornošću za neizvršenje obaveza.

Pored toga, ugovor može odražavati uslove koji se odnose na proceduru poravnanja.

Vrste akreditiva koje otvaraju banke:

• pokriveno, ili deponovano, po čijem otvaranju se iznos akreditiva prenosi na izvršnu banku;
• nepokriveni, ili garantovani, dok iznos akreditiva može otpisati izvršna banka iz glavnog korespondentnog roka;
• opoziv, koji se može poništiti ili promijeniti na osnovu naloga platitelja; Otkazivanje akreditiva ili prethodno odobrenje promjena kod primaoca sredstava neće biti potrebno. Kada se akreditiv poništi, banka izdavalac ne snosi nikakve obaveze prema primaocu;
• Neopozivi akreditivi se mogu promijeniti ili otkazati samo nakon dogovora sa nominiranom bankom i primaocem sredstava.

Obračuni prema akreditivu: shema

Procedura poravnanja za akreditive je obično sljedeća:

• Zaključivanje ugovora o isporuci robe.
• Uputa kupca da otvori akreditiv emitentu i proceduru za njegovo pokretanje.
• Obavijest o otvaranju od izdavaoca do savjetodavne banke.
• Izvršite otpremu robe.
• Proces predaje dokumenata za otpremu savjetodavnoj agenciji od prodavca.
• Slanje dokumentacije i zahtjeva od savjetodavne finansijske institucije emitentu.
• Zaduživanje sredstava sa računa kupca.
• Transfer finansiranja sa emitenta na nominovanu banku.
• Prenos vrijednosnih papira kupcu.
• Dodavanje sredstava na račun prodavca.

Akreditiv Sberbanke prilikom kupovine nekretnine

Nikada ne možete biti potpuno sigurni u nekog autsajdera, posebno kada je riječ o transakcijama za veliki iznos. Sberbank nudi svojim klijentima da preuzmuodgovoran za ishod važnih transakcija i garantuje sigurnost za svaku stranu. Kupci su uvjereni da će dobiti robu, a prodavači ne sumnjaju u plaćanje. Akreditiv Sberbanke prilikom kupovine nekretnine smatra se jedinstvenom prilikom da izbjegnete brojne rizike i ne budete žrtva nesavjesnih klijenata.

Ovo je jedna od čestih usluga koje ova finansijska institucija pruža. Njegova suština je pružanje dodatnih garancija građanima uključenim u transakciju. Ova vrsta obračuna je svrsishodna i vrlo korisna u nizu sljedećih slučajeva:

• Kao dio prodaje i kupovine nekretnina, uključujući hipotekarne kredite.
• Usred razmjene nekretnina.
• Prilikom prodaje ili kupovine vrijedne imovine, bilo da se radi o vozilu, nakitu, vrijednosnim papirima, udjelu u poslovanju i još mnogo toga.
• Za plaćanje skupih usluga.

Principi interakcije svake od strana u transakciji, koje preferiraju bankovni akreditiv kao način plaćanja, su sljedeći:

• Sastavljaju ugovor u kojem se uređuju prava sa obavezama stranaka, predmet ugovora, rok ispunjenja obaveza, kao i cijena emisije..
• Pisani sporazum su potpisale obje strane (ili njihovi zvanični predstavnici).
• Dalje, kupac prenosi novac na poseban otvoreni štedni račun za ove svrhe u Sberbanci u iznosima navedenim uugovor.
• Nakon što prodavac ispuni svoje obaveze iz potpisanog ugovora, a kupac uplati potreban iznos na račun, Sberbanka će prenijeti sredstva prodavcu.

Građani koji su direktno uključeni u transakcije sa određenom nekretninom često koriste akreditiv. Stjecanje ove vrste imovine je prilično velika kupovina i obično je u pitanju znatna svota novca. Kako bi transakcija bila uspješna i sve obaveze bile ispunjene, strane se obraćaju Sberbanki u uslovima utvrđenim ugovorom radi izdavanja akreditiva.

Šta je suština akreditiva za fizička lica?

Mogu se koristiti za sljedeće operacije:

• Provođenje transakcija nekretninama.
• Obavljanje kupovine i prodaje robe.
• Izvođenje svih vrsta poslova i usluga.

Razlikujte pokrivene akreditive, prema kojima finansijska institucija prenosi iznos na raspolaganje imenovanoj banci. Osim toga, postoji i nepokrivena vrsta, u kojoj emitent ne prenosi sredstva, već omogućava otpis novca sa korespondentnog računa u okviru utvrđenog iznosa.

Ugovor o prodaji: osnovni koncepti

Ugovor o prodaji i kupovini sa akreditivom formalizira transakciju koristeći prilično sigurnu i pogodnu u smislu dodatnih garancija za strane u smislu ispunjavanja njihovih obaveza sheme.

Prilikom izračunavanja emitentau ime platioca iu skladu sa njegovim uputstvima, preuzima jednostranu obavezu prenosa novca primaocu, pod uslovom da ovaj dostavi finansijskoj instituciji odgovarajuću dokumentaciju koja ispunjava uslove.

Ugovor o prodaji, u kojem je akreditiv naznačen kao oblik plaćanja, sastavljen je u skladu sa postojećim zahtjevima. Ova strategija plaćanja po akreditivu može se primijeniti u realizaciji bilo koje trgovinske transakcije. Na primjer, vrlo je uobičajeno koristiti akreditiv za transakcije nekretninama i isporuku robe.

Kako otvoriti ovaj račun?

Da bi se primijenili oblici poravnanja po akreditivu između strana u transakciji, potrebno je sastaviti odgovarajući sporazum. Sastavlja se na dokumentarnoj osnovi, a način plaćanja je naznačen bez greške. Ugovor obično uključuje sljedeće stavke:

• Naziv svake strane u transakciji (dobavljač i kupac).
• Vrste poravnanja i njihova raznolikost (na primjer, nepokriveni neopoziv akreditiv).
• Iznos sredstava koji će biti prebačen dobavljaču kao dio ispunjenja uslova ugovora.
• Uslovi pod kojima je zaključen ugovor i naznaka iznosa provizije.
• Procedura uplate (odmah ceo iznos ili avansni transferi).
• Postupanje stranaka u slučaju neispunjavanja uslova za koje je primijenjen akreditiv.
• Prava članova zajedno sa njihovim obavezama.

Izjava

Kako otvoriti akreditiv, važno je saznati unaprijed. Da bi potpisani ugovor stupio na snagu, kupac mora kontaktirati banku i sastaviti zahtjev sa naznakom obrasca za poravnanje akreditiva. Također u aplikaciji navedite:

• Veza ka sporazumu prema kojem će se između strana koristiti akreditiv.
• Naziv institucije dobavljača, kao i njeni podaci iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica.
• Označavanje vrste transakcije i iznosa koji duguje prodavcu.
• Uslovi ugovora i način implementacije gotovinskog akreditiva (bilo da se radi o avansnoj uplati ili celom novcu, kao i pod kojim uslovima se mogu osloniti).
• Naziv i broj robe čija je isporuka naznačena u ugovoru (ili je možda riječ o uslugama ili nekoj vrsti posla).
• Naziv bankarske institucije koja će ispuniti obaveze.
• Lista dokumentacije koju će banka prihvatiti kao dio potvrde o usklađenosti sa uslovima ugovora.

Od trenutka registracije i potpisivanja prijave, akreditiv stupa na snagu. Izvršeni tip se može produžiti za nove uslove zajedničkim dogovorom svake od strana.

Koja je razlika između akreditiva i sefa?

Mnogi kupci često postavljaju ovo pitanje. Imajte na umu sljedeće:

• Sef je najbolja opcija za garanciju sigurnosti transakcije kao dijela poravnanja između strana u ugovoru korištenjem gotovinesredstva.
• Akreditiv služi kao dodatna garancija za učesnike u transakciji, podložno bezgotovinskoj transakciji koja se odvija između njih. Kada strane ispune obaveze navedene u ugovoru, sredstva se pohranjuju u bezgotovinskom obliku na štednom računu, koji klijent otvara posebno za te svrhe. Nakon što prodavac uspješno ispuni sve uslove transakcije, banka prenosi sredstva kupca u korist prodavca.

Dakle, razlika je u tome što ovo drugo uključuje bezgotovinsko plaćanje, a ne gotovinu.

Pregledali smo šemu poravnanja akreditiva.