CASCO sa franšizom - šta je to? Kako funkcioniše franšiza u CASCO-u?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prije osiguranja automobila vrijedi se upoznati sa osnovnim pojmovima koji se koriste u ovoj proceduri, a posebno sa "franšizom". Agenti osiguranja će vam svakako reći o svim prednostima kupovine polise. Ali nije činjenica da će oni objasniti nijanse korištenja CASCO-a uz franšizu. Šta je to i pod kojim uslovima se ova usluga izdaje, pročitajte više u ovom članku.

Definicija

Franšiza - iznos novca koji će osoba morati sama nadoknaditi u slučaju osiguranog slučaja. Može se izraziti u procentima ili kao apsolutna vrijednost. Njegova veličina je unaprijed dogovorena i naznačena u politici. Klijent dobija popust ako pristane da kupi KASCO sa franšizom u RESO.

Pregledi

Uslovna franšiza: sva plaćanja koja prelaze njenu veličinu u potpunosti nadoknađuje kompanija. Ali ako je trošak restauracije automobila beznačajan, tada osiguravač neće dobiti ništa po polisi. Primjer: franšiza je 10.000 rubalja, a cijena popravka je 8.000 rubalja. Prema uslovima ugovora, u ovom slučaju klijent neće dobiti ništa. Ali ako iznos troškova iznosi 12 hiljada rubalja, onda će osiguravajuće društvo u potpunosti nadoknaditi štetu i neće odbiti trošak franšize. U praksi se ova opcija ne koristi uvijek, jer su česti slučajevi prevare kada klijent posebno poveća iznos štete na odbitni nivo.

Najviše, kupci radije kupuju KASCO polisu uz franšizu. Šta to znači? U svakom osiguranom slučaju, klijent će dobiti naknadu umanjenu za unaprijed određen iznos (bezuslovna franšiza). Primjer: u polisi je upisana odbitka u iznosu od 3 hiljade rubalja. Trošak obnove automobila je 10 hiljada rubalja. Klijent će od njih dobiti samo 7 hiljada rubalja. Ostatak iznosa moraće sam nadoknaditi. Takve police se češće kupuju.

Dodaci

CASCO osiguranje sa bezuslovnom franšizom je dvije vrste. Dio troškova koji će klijent sam nadoknaditi može se izraziti u određenom iznosu ili u procentima. U drugom slučaju se uzima u obzir amortizacija automobila. Iznos franšize i period korištenja mijenjaju se u direktnoj proporciji.

Primjer: polisa ima KASCO osiguranje odbitne u iznosu od 15% od iznosa štete. Za restauraciju automobila bit će potrebno 50 hiljada rubalja. Od kompanije (SC) klijent će dobiti 50(1-0, 15)=42,5 hiljada rubalja. A ostatak - 7, 5 - će platiti sam.

Ovako funkcioniše CASCO franšiza.

Pros

U zavisnosti od konkretne situacije, iskustva u vožnji, potreba i mogućnosti kupaca, takve politike imaju nekoliko prednosti.

1. Ušteda na kupovini. Polisa s bezuslovnom franšizom uvijek je jeftinija nego bez nje. Obično je smanjenje dvostruko veće od fiksnog iznosa. To će biti posebno uočljivo pri obračunu troškova za mlade vozače (do dvije godine). Za njih se obično postavljaju faktori množenja. Popust raste proporcionalno fiksnom iznosu. Približnu cijenu polise možete izračunati pomoću online kalkulatora na web stranici osiguravajućeg društva. Ali kada kupujete takav proizvod, budite spremni na činjenicu da ćete u svakom slučaju morati sami nadoknaditi dio troškova.
2. Ušteda vremena. Sa malim ogrebotinama na karoseriji ili drugim oštećenjima, klijent uopšte neće morati da kontaktira kompaniju da bi dobio odštetu. KASCO nadoknada franšize u takvim slučajevima nije predviđena.
3. Prema statistici, franšizni automobili imaju manje nesreća. Postoji psihološki faktor. Vozač razumije da će, iako je auto osiguran, dio troškova morati nadoknaditi sam. Može se reći da franšiza tjera ljude da voze opreznije.

Beneficije osiguravajućeg društva

Posjedovanje franšize spašava je od toga da mora da vodi birokratsku birokratiju da plati mali povrat novca od 2-3 hiljade rubalja. Mehanizam obrade dokumenatauvijek isto. Ali troškovi ovog postupka mogu znatno premašiti iznos samog plaćanja. KASCO sa franšizom štedi kancelarijske troškove. Ista pogodnost važi i za samog klijenta. Osoba ne mora svaki put pripremati gomilu dokumenata da bi dobila povrat novca u UK. Posebno imajte u vidu da proces papirologije, ako je automobilu potrebna popravka, može potrajati nekoliko mjeseci.

Druge opcije

Pored tradicionalnih franšiza o kojima se raspravlja, SK nudi i druge politike. Dizajnirani su za određene grupe kupaca.

Dynamic CASCO odbitak ili plaćanje iz drugog slučaja. Suština ovog prijedloga je da prvu štetu u nizu IK nadoknadi u cijelosti. Franšiza počinje od drugog. Ponekad se njegov postotak povećava sa apelacijom svakog klijenta u UK. U isto vrijeme, može se mijenjati eksponencijalno.

Preferencijalna franšiza se koristi samo ako klijent nije krivac nesreće. UK je u obavezi da u potpunosti nadoknadi štetu, čak i ako je drugi vozač pobjegao sa mjesta događaja.

U zavisnosti od vremena kada se dogodio osigurani slučaj, može se koristiti poseban KASCO sa franšizom. Šta to znači? Polisa ne navodi samo vrste šteta, već i vrijeme u kojem su nastale. Ukoliko je osigurani slučaj nastupio ranije ili kasnije, klijent sam plaća sve troškove.

Primjer: Vozač koristi auto samo radnim danima. Vikendom putuje gradskim prevozom. Odlučio je izdatiKASCO sa privremenom franšizom. Ako se osigurani slučaj dogodi radnim danom, onda kompanija nadoknađuje sve troškove. Ali ako vozač doživi nesreću u nedjelju, novac za restauraciju automobila morat će platiti iz svog džepa.

Kada kupiti polisu

• U zavisnosti od dostupnosti slobodnih sredstava za pokrivanje dijela troškova. Popust koji se daje prilikom kupovine polise će se potrošiti na popravke. Ali osigurani slučaj se možda neće dogoditi. Tada je korist očigledna.
• Povjerenje u vozačke vještine i dugi dosje bez nezgoda. Ako se vozač osjeća kao riba u vodi za volanom, onda će KASCO polisa s franšizom pomoći uštedjeti novac. Uvijek postoji mogućnost nesreće. Ali ako je siguran stil vožnje dokazan dugogodišnjim iskustvom, onda će franšiza pomoći u uštedi dijela porodičnog budžeta.
• Puni KASCO uključuje "Oštećenje" i "Krađu". Pretpostavimo da se klijent želi osigurati samo od prvog rizika, jer je siguran u svoje vještine i neće obraćati pažnju na manje ogrebotine na tijelu. Tada se isplati kupiti puni KASCO sa velikom franšizom (7% ili više) koja nadoknađuje „Štetu“. „Krađa“se ne može osigurati u svim kompanijama, tačnije ova usluga se pruža u paketu sa ostalima. Stoga, u takvim slučajevima vrijedi kupiti punu polisu.

Kada treba napustiti franšizu

Prema statistici, ova usluga nije isplativa za klijente koji često dođu u nezgode. To se posebno odnosi na neiskusne vozače i one kojiosjećate se nesigurno tokom vožnje. Bolje je da takvi ljudi kupe polisu po punoj cijeni, uzimajući u obzir sve koeficijente. Manje nezgode sa takvim klijentima dešavaju se nekoliko puta mjesečno.

Da li je franšiza isplativa

Postoje različite vrste polisa na tržištu koje mogu odgovarati određenim klijentima. Za iskusne vozače bolje je da kupe puni CASCO, koji u potpunosti nadoknađuje štetu uzrokovanu trećim licima. Ljudi koji su nedavno stekli prava treba da obrate pažnju na osiguranje sa dinamičkom franšizom. Za njih nije predviđen veliki popust, ali će psihološki faktor ipak djelovati. Za vozače čiji je glavni rizik mogućnost krađe ili uništenja, bolje je kupiti CASCO sa maksimalno odbitnim iznosom, na primjer program 50/50.

Omjer iznosa

Svaki IC izračunava vlastita ograničenja štete. Slučajevi u kojima bi se koristio odbitak od 0 ili 100% su izuzetno rijetki. Ali uvijek vrijedi isto pravilo: što je niža cijena objekta, klijent će morati nadoknaditi više troškova. KASCO sa franšizom u RESO-u se obično obezbeđuje pod sledećim uslovima: 0,5-1% troškova popravke vozila kao posledica nesreće, nezakonitih radnji drugih lica, a 5% za rizik od krađe se nadoknađuje od strane samog klijenta. Ako je ova stavka troška 0%, onda za skupe automobile cijena polise može dostići 6% cijene vozila, domaće - 3,96%.

Osiguranje za auto

Još uvijek vrijedi udubiti se u sve nijanse politike. Pogotovo ako je transportproizvod se kupuje na kredit. Banke imaju svoje liste partnera osiguravača, sa kojima se unapred odobravaju uslovi saradnje. Klijenti mogu zaključiti ugovor sa najvećim kompanijama na tržištu kupovinom CASCO-a od Sberbank OJSC. Franšiza za takve transakcije je obavezna. Iako se trošak police može smanjiti bez povećanja vlastitih rizika. Na primjer, ako klijent želi da osigura auto samo na iznos kredita, odnosno 70-80% cijene automobila. Ali u ovom slučaju, banka će biti zaštićenija. Plaćanje će se vršiti proporcionalno visini kredita umanjenoj za odbitnu vrijednost. U tom slučaju sredstva se prenose ili na račun servisa koji se bavio restauracijom automobila, ili u banku ako je vozilo ukradeno ili potpuno uništeno. Ali ako iznos uplate ne pokriva stanje kredita, tada će klijent i dalje morati da vrati dio duga iz svog džepa.

Škrtac plaća dvaput

Kada agent kaže: “Spremni smo malo smanjiti vašu tarifu”, klijent mora shvatiti da će u tom slučaju sam morati nadoknaditi većinu sredstava. Mala ušteda u ranim fazama će se izraziti u povećanju stope (iznosa) franšize. Nažalost, kultura osiguranja u Rusiji je nedovoljno razvijena. Pošto ljudi ne razumeju u potpunosti suštinu svih koncepata i odnos između plaćanja i franšize, pristaju na predlog agenata da kupe polisu sa 5-10% ličnih troškova.

50 do 50

Samo u OSAGO-u iznos franšize je fiksiran unaprijed. Ali u ovom slučaju automobil je osiguranda bi mogao nekoga udariti. Najčešće, vozači kupuju ovu polisu za period inspekcije. Stoga je za njih ključni faktor cijena. Ovdje vrijedi isto pravilo. Snižavanjem cijene polise osiguravajuća kuća povećava franšizu. Ali takvo osiguranje može biti pogodno samo za iskusne vozače. Ali čak i oni shvate svoju grešku tek kada se dogodi osigurani slučaj, kada se ispostavi da polisa pokriva samo 50% troškova.

Zaključak

Da biste osigurali automobil od štete koja mu može nastati kao rezultat radnji trećih lica, morate kupiti KASCO polisu sa franšizom. Šta je to? U slučaju nezgode, klijent se može obratiti osiguravajućem društvu za naknadu troškova popravke vozila. Nakon registracije svih papira, uplata će biti izvršena u okviru osigurane sume, ali umanjene za franšizu. Odnosno, osiguranik će i dalje snositi dio gubitaka, ali će njihov iznos biti unaprijed propisan ugovorom u obliku fiksnog iznosa ili kamate.